HomeलोनLoan Disbursement का मतलब क्या हैं? यह कैसे काम करता हैं?

Loan Disbursement का मतलब क्या हैं? यह कैसे काम करता हैं?

Loan Disbursement Meaning in Hindi | लोन डिस्बर्समेंट का मतलब क्या हैं?

अगर आपने कुछ खरीदने के लिए कभी ऋण नहीं लिया है, तो आप निश्चित रूप से अल्पमत में हैं! कर्ज बहुत बड़ी चीज हो सकती है, लेकिन वे आपको परेशानी में भी डाल सकते हैं। आर्थिक रूप से सफल होने की चाबियों में से एक यह समझना है कि आपकी स्थिति के लिए ऋण कब एक अच्छा समाधान है। यदि आप उन्हें आवश्यक समय सीमा में वापस भुगतान करने का जोखिम नहीं उठा सकते हैं तो ऋण कभी भी एक अच्छी आइडिया नहीं है। लेकिन लोन के बहुत सारे टर्म हैं, जिनमें से एक हैं – Loan Disbursement।

Loan Disbursement Meaning in Hindi | लोन डिस्बर्समेंट का मतलब क्या हैं?

Loan Disbursement Meaning in Hindi

डिस्बर्समेंट एक लोन पेमेंट को भी रेफर कर सकता है, जैसे कि स्टूडेंट लोन। जब एक छात्र को सरकार या एक निजी ऋणदाता से एजूकेशन लोन मिलता है, तो ऋणदाता स्कूल को पैसा भेजता है और स्कूल ट्यूशन और फीस काटने के बाद छात्र को पैसे का भुगतान करता है, या वितरित करता है। एक छात्र को आम तौर पर कई डिस्बर्समेंट में स्टूडेंट लोन प्राप्त होता है, जैसे कि एक सेमेस्टर में एक बार।

लेकिन लोन डिस्बर्समेंट को समझने से पहले जरूरी हैं डिस्बर्समेंट टर्म को समझना।

डिस्बर्समेंट का मतलब क्या हैं? (Disbursement Meaning in Hindi)

अकाउंटिंग के संदर्भ में, एक डिस्बर्समेंट, जिसे कैश डिस्बर्समेंट या कैश पेमेंट भी कहा जाता है, एक विशिष्ट अवधि में किए गए भुगतान प्रकारों की एक विस्तृत श्रृंखला को संदर्भित करता है, जिसमें ऋण पर ब्याज भुगतान और परिचालन व्यय शामिल हैं। यह नकद भुगतान, इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर, चेक और भुगतान के अन्य रूपों में हो सकते है।

प्रत्येक डिस्बर्समेंट को कंपनी के बहीअकाउंट में दर्ज किया जाता है, साथ ही ट्रांजेक्‍शन के डिटेल्‍स के साथ, तिथि, राशि, जिसे भुगतान किया गया था, और पेमेंट की मेथड शामिल होती है। पेमेंट का कारण भी शामिल है और यह कंपनी के कैश बैलेंस को प्रभावित करता है।

डिस्बर्समेंट पर नज़र रखने से कंपनियों को कॅश फ्लो की निगरानी करने में मदद मिलती है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि वे जो खर्च कर रहे हैं वह उससे अधिक नहीं है जो वे ले रहे हैं।

कंपनी अकाउंटेंट आम तौर पर एक अलग कैश डिस्बर्समेंट जर्नल में इसकी एंट्री करता है, और फिर उन्हें जनरल लेजर बही में ट्रांसफर करता है, आमतौर पर महीने में एक बार। एक अलग कैश लेज़र रखकर, एक कंपनी बेहतर तरीके से ट्रैक कर सकती है कि उसका कैश कहां जाता है और वह विशिष्ट प्रकार के खर्चों पर कितना खर्च करता है।

व्यवसायों के लिए, इस तरह के भुगतान उनके नकदी प्रवाह का एक हिस्सा हैं और दैनिक व्यय का रिकॉर्ड हैं। यदि राजस्व ऐसे बहिर्वाह से अधिक है, तो यह दिवाला का प्रारंभिक संकेत हो सकता है।

एक डिस्बर्समेंट फंड्स का भुगतान है, चाहे खरीदारी करना हो या अन्य ट्रांजेक्शन करना हो। नकद या भुगतान के अन्य तरीकों का उपयोग करके डिस्बर्समेंट किया जा सकता है।

डिस्बर्समेंट उदाहरण (Example of Disbursement in Hindi

डिस्बर्समेंट के कुछ उदाहरण पेरोल खर्च, किराया, कर या बीमा प्रीमियम हैं। संगठनात्मक संरचनाओं में, वित्त विभाग अक्सर वह होता है जो डिस्बर्समेंट प्रोग्राम को संभालता है जहां कंपनी की सभी वित्तीय कमिटमेंट्स का भुगतान निश्चित समय पर किया जाता है।

उदाहरण

ABC Ltd. नाम की एक कंपनी इलेक्ट्रिक आउटलेट के वोल्टेज प्रोटेक्टर की एक बड़ी निर्माता है। व्यवसाय वर्तमान में बढ़ रहा है और निदेशक मंडल ने मशीनरी की खरीद के माध्यम से मैन्युफैक्चरिंग फैसिलिटीज को बढ़ाने के लिए एक बड़ी परियोजना में निवेश करने का निर्णय लिया है। खरीद की राशि दस लाख रुपए होने का अनुमान है और आपूर्तिकर्ता ने लगातार 4 तिमाही पेमेंट प्‍लान की भुगतान योजना स्थापित की, प्रत्येक 2,50,000 रुपए की राशि के लिए।

अकाउंटिंग के दृष्टिकोण से, एग्रीमेंट पर हस्ताक्षर करने और चालान और संपत्ति प्राप्त होने के समय संपत्ति को तुरंत दर्ज किया जाएगा। फिर भी, पैसे का वास्तविक डिस्बर्समेंट त्रैमासिक आधार पर होगा, जो सौदे पर हस्ताक्षर होने के तीन महीने बाद शुरू होगा। यह व्यय और डिस्बर्समेंट के बीच के अंतर को दर्शाता है।

लोन डिस्बर्समेंट का मतलब क्या है? (What Is a Loan Disbursement Meaning in Hindi)

लोन डिस्बर्समेंट का अर्थ क्या है?

एक ऋण तब वितरित किया जाता है जब सहमत राशि वास्तव में कर्जदार के खाते में भुगतान की जाती है और उपयोग के लिए उपलब्ध होती है। नकद ऋणदाता के अकाउंट से डेबिट कर दिया गया है और कर्जदार कर्जदार के अकाउंट में जमा किया गया है।

जब ऋण की बात आती है तो 3 अलग-अलग टर्म होती हैं

  • आवेदन राशि: यह वह राशि है जिसके लिए आप आवेदन कर रहे हैं। आप अपनी उच्च शिक्षा को आगे बढ़ाने के लिए 40 लाख के ऋण के लिए आवेदन करना चाह सकते हैं।
  • एप्रूव्ड / सैंक्शन राशि: यह वह राशि है जिसके लिए बैंक ने आपको उनके उचित परिश्रम के बाद अनुमोदित किया है। यह आवेदन राशि से कम या उसके बराबर होगा। ऊपर बताए गए मामले में, ऐसा हो सकता है कि बैंक आपको किन्हीं कारणों से केवल 30 लाख के ऋण के लिए स्वीकृत कर सकता है।
  • डिस्बर्स राशि: वह राशि जिसका उपयोग स्वीकृत राशि से किया गया है। हो सकता है कि आपको 30 लाख की मंजूरी मिली हो। लेकिन आपने छात्रवृत्ति प्राप्त की, या अपनी शिक्षा के लिए अपनी बचत का उपयोग करने का निर्णय लिया। आप बैंक से लोन के तौर पर सिर्फ 5 लाख लेते हैं। यह वितरित राशि है।

हालांकि यह एक सामान्य प्रथा है कि आप केवल वितरित राशि पर ब्याज का भुगतान करेंगे, मैं आपको यह समझने के लिए ऋण की शर्तों की जांच करने की दृढ़ता से सलाह दूंगा कि क्या ऐसा है।

यह भी ध्यान दें, कि प्रोसेसिंग फीज, यदि % बेस पर आधारित है, तो आम तौर पर स्वीकृत राशि (या आवेदन राशि) पर आधारित होता है।

लोन डिस्बर्समेंट की परिभाषा (Defination of Loan Disbursement in Hindi)

ऋण डिस्बर्समेंट ऋण प्रक्रिया का अंतिम चरण है। इस चरण में ऋण राशि आवेदक के बैंक अकाउंट में जमा की जाएगी। इससे पहले ऋणदाता व्यक्ति के ऋण आवेदन और क्रेडिट स्कोर के साथ जमा किए गए डयॉक्‍यूमेंट को वेरिफाई करेगा। यह भी सत्यापित करता है कि आवेदक वांछित ऋण राशि के लिए पात्र है या नहीं। आवेदक के लिए ऋण एग्रीमेंट पर हस्ताक्षर करने से पहले नियमों और शर्तों को स्पष्ट रूप से पढ़ना महत्वपूर्ण है।

ऋण का डिस्बर्समेंट संपूर्ण ऋण प्रक्रिया का वह चरण है जब वित्तदाता राशि को आवेदक के अकाउंट में जमा करता है। मतलब, किसी भी उद्देश्य के लिए ऋण की मांग करने वाला व्यक्ति अपने अकाउंट में स्वीकृत राशि (या तो पूर्ण या आंशिक रूप से) को उल्लिखित उद्देश्य के लिए उपयोग करने के लिए पाता है।

इसे समझने के लिए, मैं एक उदाहरण लेता हूं।

मान लें कि मैंने भारत में आईसीआईसीआई डायरेक्ट को ऑनलाइन ऋण के रूप में एक निश्चित राशि का आवेदन किया है। मान लीजिए कि एक बीएचके फ्लैट की खरीद के लिए राशि ₹ 40,00,000 है। दस्तावेजों और पहचान के सत्यापन के बाद, प्रभारी प्राधिकारी डिस्बर्समेंट विभाग को हरी झंडी देंगे। यह विभाग स्वीकृत राशि को ऋण आवेदक के अकाउंट में जमा करता है। इसे ऋण का डिस्बर्समेंट कहा जाता है।

डिस्बर्समेंट की अवधि अलग-अलग वित्तपोषकों के साथ भिन्न होती है। प्रौद्योगिकी की शुरुआत के साथ, किसी भी वित्तपोषक द्वारा पूरी ऋण प्रक्रिया काफी तेज रही है और डॉक्यूमेंटेशन प्रक्रिया में बहुत कम समय लगता है। हालाँकि, अप्रूवल के बाद पोस्ट वेरिफिकेशन के लिए, इसमें 2-3 कार्य दिवस लगते हैं।

सबसे अच्छी बात यह है कि मंजूरी मिलते ही अकाउंट में राशि ट्रांसफर कर दी जाती है। मेरी सलाह है कि फाइनेंसर की ब्याज दर पर ध्यान दें। अन्य सेवा प्रदाताओं के साथ दरों की तुलना करना बेहतर होगा।

लोन के डिस्बर्समेंट के बाद पैसा क्रेडिट होने में कितना समय लगता है?

ऋण वितरण के बाद ऋण 24 घंटे के भीतर आपके अकाउंट में जमा हो जाएगा। यह उधारदाताओं और बैंकों पर भी निर्भर करता है।

सैंक्शन और डिस्बर्समेंट में क्‍या अंतर हैं? (Difference Between Sanction and Disbursement in Hindi)

  • ऋण स्वीकृति: आवश्यक विवरण और डॉक्यूमेंट्स जमा करने के आधार पर, वित्तीय संस्थान आवेदन का विश्लेषण करेगा। मौजूदा आवासीय पते से लेकर CIBIL स्कोर तक, पूरी जानकारी की पूरी तरह से जाँच की जाती है। एक बार बैंक द्वारा सभी विवरणों को वेरिफिकेशन करने के बाद, ऋण राशि स्वीकृत की जाती है
  • ऋण डिस्बर्समेंट: ऋण की स्वीकृति के बाद, ऋण राशि एक या अधिक किश्तों में संवितरित की जाएगी जो संपत्ति के वेरिफिकेशन और स्वीकृति पत्र में बताए गए अन्य नियमों और शर्तों के आधार पर होगी।

लोग अक्सर लोन की मंजूरी और डिस्बर्समेंट के बीच भ्रमित हो जाते हैं। दोनों के बीच एक बड़ा अंतर है – एक स्वीकृति पत्र केवल कर्जदार को गारंटी देता है कि ऋण स्वीकृत हो गया है और यदि लोन से संबंधित जांच और सभी वेरिफिकेशन सफलतापूर्वक हो जाते हैं तो राशि का वितरण किया जाएगा। इसका मतलब यह नहीं है कि ऋण की राशि बिना किसी और जांच के वितरित हो जाएगी। एक ऋण डिस्बर्समेंट एक बैंक अकाउंट से लोन से संबंधित वेरिफिकेशन और किसी भी अन्य आवश्यक सत्यापन के बाद राशि की वास्तविक डिलीवरी है।

डिस्बर्समेंट के प्रकार (Types of Loan Disbursement in Hindi)

यहाँ डिस्बर्समेंट के विभिन्न तरीके हैं: –

  1. पूर्ण डिस्बर्समेंट: एक पूर्ण डिस्बर्समेंट तब होता है जब बैंक एक बार में पूरी राशि सौंप देता है। यदि घर-खरीदार किसी बिल्डर से घर खरीद रहा है, तो चेक बिल्डरों के नाम पर दिया जाएगा।
  2. आंशिक डिस्बर्समेंट: आंशिक भुगतान चरणों में किया जाता है। एक निर्माणाधीन अपार्टमेंट खरीदते समय, डिस्बर्समेंट राशि निर्माण के चरण के आधार पर चरणों में जारी की जाएगी।

होम लोन कैसे वितरित किया जाता है? (How is a Home Loan Disbursed in Hindi)

जब ऋण लेने की बात आती है, खासकर यदि यह एक गृह ऋण है, तो आपको प्रक्रिया के बारे में चिंतित होने की आवश्यकता है क्योंकि आप कुछ भी गलत नहीं करना चाहते हैं।

सबसे पहले, होम लोन के लिए आवेदन करें और इसके स्वीकृत होने की प्रतीक्षा करें। स्वीकृत राशि आपके क्रेडिट स्कोर और आपकी संपत्ति पर निर्भर करेगी क्योंकि कंपनी आपको उसके आधार पर ऋण देगी। जब आपका ऋण स्वीकृत हो जाता है, तो आपको संस्था द्वारा या वित्तीय संस्थान के माध्यम से सूचित किया जाएगा।

ऋण के लिए आवेदन करते समय, आपको डॉक्यूमेंटेशन ठीक से करने की आवश्यकता होती है क्योंकि यह सबसे महत्वपूर्ण हिस्सा है जिस पर आपके ऋण की स्वीकृति प्रक्रिया निर्भर करती है। एक पृष्ठभूमि जांच की जाएगी, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके द्वारा प्रदान की गई जानकारी सत्य है या नहीं, इसका वेरिफिकेशन किया जाएगा। इसके आधार पर, आपका बैंक या वित्तीय संस्थान ऋण प्राप्त करने की पात्रता को मंजूरी देगा।

इसके बाद सबसे महत्वपूर्ण हिस्सा आता है जो ऋण वितरण प्रक्रिया है, जहां आप अपने अकाउंट में नकद स्थानांतरित करते हैं। यह या तो पूर्ण या किश्तों में किया जाता है और तीन किश्तों से अधिक नहीं होता है।

आपके द्वारा लिए गए ऋण के प्रकार के आधार पर राशि का पूरा वितरण करने की व्यवस्था की जा सकती है। यह 30 लाख से कम के बिजनेस लोन के लिए है। इसलिए, यह उन व्यवसायों के लिए सबसे अच्छा काम है जो छोटे स्तर पर शुरू करने की योजना बना रहे हैं। यदि आपके पास अपने स्वयं के स्टार्ट-अप की योजना है, तो आप अन्य योजनाओं पर एक नज़र डाल सकते हैं जहाँ आपको अधिक ऋण राशि मिल सकती है।

What is Home Loan in Hindi | होम लोन क्या हैं?

व्यवसाय ऋण कैसे वितरित किया जाता है? (How is a Business Loan Disbursed)

किसी भी अन्य प्रकार के क्रेडिट की तरह, व्यवसाय ऋण की ऋण राशि कर्जदार के बैंक अकाउंट में वितरित की जाती है। चूंकि ऋण का उपयोग व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए किया जाता है, इसलिए ऋण कंपनी के नाम से लिया जाना चाहिए। कुछ ऋणदाता एक चेक भी जारी करते हैं जिसमें आपको मैन्युअल रूप से बैंक जाने और इसे जमा करने की आवश्यकता होती है ताकि आपके अकाउंट में राशि दिखाई दे। हालांकि, इस पर तभी विचार किया जाता है जब कर्जदार इस तरह के ट्रांसफर की इच्छा रखता है।

Loan Disbursement Meaning in Hindi पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

डिस्बर्समेंट और पेमेंट के बीच अंतर क्या है?

एक डिस्बर्समेंट एक भुगतान है। डिस्बर्समेंट का तात्पर्य उस भुगतान से है जिसे अंतिम रूप दे दिया गया है। यही है, इसे भुगतानकर्ता की ओर से डेबिट और प्राप्तकर्ता की ओर से क्रेडिट के रूप में ठीक से दर्ज किया गया है।

मैंने पर्सनल लोन के लिए अप्लाई किया है। यह आज वितरित किया गया है लेकिन अभी तक मेरे अकाउंट में जमा नहीं किया गया है। क्रेडिट होने में कितना समय लगेगा?

यदि यह वितरित किया गया है और जमा किया जाने वाला खाता उसी बैंक में है, तो इसे तुरंत जमा किया जाना चाहिए था। ऐसा लगता है कि डिस्बर्समेंट प्राधिकरण ने आपके पक्ष में एक चेक जारी किया है, जिसे आपके अकाउंट में जमा किया जाना बाकी हैं।

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