टर्म लोन क्या हैं? विशेषताएं, प्रकार और उद्देश्य क्या हैं?

Term Loan Meaning in Hindi | टर्म लोन का मतलब क्या है?

टर्म लोन का अर्थ किसी भी बैंक या गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थान से एक आर्थिक ऋण है जिसे एक निश्चित अवधि में नियमित भुगतान में चुकाया जाना है।

आर्थिक रूप से स्थिर छोटी व्यावसायिक इकाइयों को 12 महीने से लेकर 60 महीने तक के बिज़नेस लोन दिए जाते हैं।

बैंक विभिन्न उद्देश्यों जैसे कि उपकरण खरीदने या मरम्मत करने, कंपनी के विस्तार के लिए या दिन-प्रतिदिन की व्यावसायिक गतिविधियों को पूरा करने के लिए टर्म लोन या टर्म फाइनेंसिंग प्रदान करते हैं। इन ऋणों पर ब्याज दरें फिक्स्ड या फ्लोटिंग हो सकती हैं।

What is a Term Loan in Hindi? | सावधि ऋण क्या है

एक सावधि ऋण एक ऋण है, आमतौर पर एक बैंक से, एक व्यवसाय द्वारा लिया जाता है जिसमें उधार ली जाने वाली राशि निर्दिष्ट होती है। राशि के साथ-साथ ऋण की चुकौती अनुसूची भी पूर्व निर्धारित होती है। हालाँकि, ये ऋण ब्याज दर निश्चित या अस्थायी हो सकती हैं। आम तौर पर, इन ऋणों की अवधि 5 वर्ष तक होती है, लेकिन कभी-कभी, इन ऋणों के लिए शासनादेश 10 वर्षों तक बढ़ाया जा सकता है।

ये ऋण व्यक्तिगत उपयोग के लिए नहीं हैं और इसलिए, केवल पूंजीगत व्यय और व्यवसाय के विस्तार के लिए व्यवसायों के लिए पेश किए जाते हैं। वे अक्सर MSME व्यवसायों की वित्तीय आवश्यकताओं के अनुरूप तैयार किए जाते हैं।

पूंजी जुटाने के लिए इस ऋण का उपयोग करने के विभिन्न लाभ भी हैं। लाभों में न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता, आवश्यक धनराशि का त्वरित और आसान वितरण, साथ ही ऋण के पुनर्भुगतान में लचीलापन शामिल है।

टर्म लोन की विशेषताएं क्या हैं?

Features of Term Loan in Hindi

टर्म लोन की प्रमुख विशेषताएं इस प्रकार हैं –

• टर्म लोन सुरक्षित ऋण हैं, खरीदी गई संपत्ति ऋणदाता के लिए कोलैटरल होगी
• कई बार टर्म लोन असुरक्षित भी हो सकते हैं, ऐसे में ब्याज दर अधिक होगी
• कंपनी (उधारकर्ता) की वित्तीय स्थिति के बावजूद, ऋण को निश्चित अवधि में चुकाना होगा
• प्रस्ताव का मूल्यांकन क्रेडिट जोखिम, ऋण राशि और अवधि के लिए किया जाता है जिसके लिए ऋण लिया जाता है और ऋण पर ब्याज दर तय की जाएगी
• ऋण वितरण के समय ऋणदाता और उधारकर्ता के बीच ब्याज दर पर बातचीत की जाएगी
• टर्म लोन की अवधि 5 – 10 वर्ष होगी, किश्तों में पुनर्भुगतान किया जाता है
• यदि उधारकर्ता वित्तीय संकट में है तो कार्यकाल को फिर से निर्धारित किया जा सकता है
• शर्तों के आधार पर, टर्म लोन को इक्विटी होल्डिंग में परिवर्तित किया जा सकता है
• डिफॉल्ट्स ऋणदाता द्वारा लगाए गए दंड के अधीन हैं
• अप्रयुक्त ऋण राशि पर प्रतिबद्धता शुल्क लगाया जाता है
• मूल ऋण राशि 1-2 वर्ष की प्रारंभिक छूट अवधि के बाद चुकाई जाती है
• कार्यकाल के अंत में, किस्त में अधिक मूलधन राशि और कम ब्याज राशि होने की संभावना है

टर्म लोन के प्रकार कितने हैं?

Types of Term Loan in Hindi

विभिन्न प्रकार के टर्म लोन हैं जिन्हें व्यवसाय चुन सकते हैं। वे अक्सर फैक्‍टर्स के आधार पर उधारकर्ताओं की आवश्यकताओं के अनुकूल होते हैं जैसे- व्यवसाय के लिए आवश्यक धन की राशि, उधारकर्ता की चुकौती क्षमता और नकदी प्रवाह और नकदी की हाथ में उपलब्धता के मामले में कंपनी की वित्तीय स्थिति। ऋण पर लगने वाली ब्याज दर सहित ऋण की अधिकांश शर्तें इन जैसे कारकों पर निर्भर करती हैं। टर्म लोन का सबसे सामान्य वर्गीकरण ऋण अवधि के संदर्भ में किया जाता है। इसलिए, टर्म लोन के प्रकार इस प्रकार हैं:

1. अल्पकालिक ऋण:

ये टर्म लोन हैं जिनकी अधिकतम अवधि 2 वर्ष है। अधिकतर, इन ऋणों की अवधि 1 से 2 वर्ष होती है। इस प्रकार के ऋण मुख्य रूप से व्यवसाय की दिन-प्रतिदिन की आवश्यकताओं के लिए या व्यवसाय की कार्यशील पूंजी की जरूरतों को पूरा करने के लिए उपयोग किए जाते हैं। ऐसे कई स्रोत हैं जिनसे एक व्यवसाय को अल्पकालिक ऋण मिल सकता है। वे हैं- वाणिज्यिक बैंक, ट्रेड क्रेडिट, एक्सचेंज के डिस्काउंटिंग बिल आदि।

आमतौर पर, शॉर्ट टर्म बिजनेस लोन की ब्याज दर अन्य प्रकार के टर्म लोन की तुलना में अधिक होती है, मुख्यतः कम समय सीमा के कारण। यदि ऋण अवधि बहुत कम है तो इन ऋणों में साप्ताहिक पुनर्भुगतान कार्यक्रम भी शामिल हो सकते हैं। इस तरह के ऋण को प्राप्त करने के इच्छुक किसी भी व्यवसाय को इस तथ्य से सावधान रहना चाहिए कि न केवल इन ऋणों पर ब्याज की दरें हैं, बल्कि शुल्क भी अधिक हैं, यदि व्यवसाय किसी भी किश्त पर चूक करता है।

2. मध्यम अवधि का ऋण:

ये ऐसे ऋण हैं जिनकी अवधि 2 से 5 वर्ष है। इस प्रकार के ऋणों को लघु और दीर्घकालिक ऋणों का एक संकर कहा जा सकता है। ज्यादातर मामलों में, इस प्रकार के ऋण व्यवसायों द्वारा अचल संपत्ति के नवीनीकरण या मरम्मत के लिए खरीदे जाते हैं। एक उदाहरण शोरूम का नवीनीकरण हो सकता है।

इन ऋणों की विशेषताएं कुछ हद तक लघु और दीर्घकालिक ऋणों का मिश्रण हैं। ब्याज की दरें लंबी अवधि के ऋणों की तुलना में अधिक हैं; हालांकि, लंबी अवधि के ऋणों की तुलना में ऋण आवेदन प्रक्रिया के दौरान प्रलेखन अपेक्षाकृत अधिक आरामदायक होता है।

3. लंबी अवधि के ऋण:

वे टर्म लोन हैं, जिनमें अधिकांश मामलों में, पांच वर्ष से अधिक का कार्यकाल होता है। आवश्यकता की प्रकृति के आधार पर कार्यकाल 25 या 30 वर्ष तक भी बढ़ाया जा सकता है। ऋणों के उच्च टिकट आकार और उच्च संबद्ध जोखिमों के कारण, अधिकांश दीर्घकालिक ऋण सुरक्षित हैं, अर्थात उन्हें कोलैटरल की आवश्यकता होती है। इस प्रकार के ऋणों के उदाहरण गृह ऋण, कार ऋण या संपत्ति पर ऋण आदि हैं। ऐसे मामले में जहां ऋण सुरक्षित हैं, चार्ज की गई दरें भी कम हैं। हालांकि, ऐसे मामले हैं जहां लंबी अवधि के ऋण भी असुरक्षित हैं। ऐसे मामलों में, अधिक जोखिम शामिल होने के कारण वसूल की जाने वाली ब्याज दरें अधिक होती हैं।

टर्म लोन का उद्देश्य क्या हैं?

Purpose of Term Loan in Hindi

टर्म लोन का उपयोग विभिन्न व्यावसायिक गतिविधियों के लिए धन प्राप्त करने के लिए किया जा सकता है, जैसा कि नीचे बताया गया है:

• व्यापार बढ़ाना
• खरीद उपकरण, मशीनरी या कच्चा माल
• नकदी प्रवाह प्रबंधित करना
• कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करना
• ऑफिस या बिजनेस स्पेस/जमीन ख़रीदना
• भुगतान-किराया और वेतन
• नए कर्मचारियों की भर्ती
• ऋण समेकन

टर्म लोन के लिए पात्रता क्या हैं?

Eligibility of Term Loan in Hindi

व्यवसाय के लिए टर्म लोन प्राप्त करने के लिए, उधारकर्ताओं को निम्नलिखित पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा:

उम्र: बैंक बिजनेस टर्म लोन के लिए न्यूनतम आयु सीमा 21 वर्ष मानते हैं। साथ ही, 65 वर्ष की आयु तक के उधारकर्ता शीर्ष ऋणदाताओं के साथ व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं।

पेशा: स्व-नियोजित पेशेवर जैसे डॉक्टर, सीए, आर्किटेक्ट्स और स्व-नियोजित गैर-पेशेवर दोनों जिनमें एकमात्र मालिक, साझेदारी में लोग, या निजी या सार्वजनिक लिमिटेड कंपनी के साथ काम करने वाले लोग व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए टर्म लोन का लाभ उठा सकते हैं।

बिजनेस विंटेज: व्यवसाय के अस्तित्व के लिए न्यूनतम कार्यकाल 3 वर्ष से 5 वर्ष तक होना चाहिए, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप स्व-नियोजित पेशेवर हैं या गैर-पेशेवर।

क्रेडिट स्कोर: बैंक बिजनेस टर्म लोन प्रदान करने के लिए 650 के न्यूनतम क्रेडिट स्कोर पर विचार करते हैं।

वार्षिक टर्नओवर: बिज़नेस टर्म लोन का लाभ उठाने के लिए व्यवसायों का सालाना टर्नओवर ₹ 1 करोड़ या उससे अधिक होना चाहिए और बैंक की स्थिरता कम से कम छह महीने होनी चाहिए। कुछ मामलों में, बैंकों या एनबीएफसी को भी कम से कम ₹ 12 लाख के न्यूनतम टर्नओवर की आवश्यकता हो सकती है।

टर्म लोन के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक दस्तावेज कौन से हैं?

Documents Required to Apply for Term Loan in Hindi

टर्म लोन लागू करने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ नीचे दिए गए हैं:

• हस्ताक्षरित आवेदन पत्र
• पहचान प्रमाण (पैन)
• आवासीय पता प्रमाण
• पिछले तीन साल, ITR (स्वयं और व्यवसाय), प्रॉफिट एंड लॉस अकाउंट, बैलेंस शीट एक सीए द्वारा प्रमाणित / लेखा परीक्षित।
• पिछले 12 महीनों का बैंक खाता विवरण (स्वयं और व्यवसाय)
• व्यावसायिक अस्तित्व का प्रमाण पत्र और प्रमाण
• बिजनेस प्रोफ़ाइल
• कार्यालय का पता – स्वामित्व/पट्टा/किराया समझौता/उपयोगिता बिल

टर्म लोन के लाभ क्या हैं?

Advantages of Term Loan in Hindi

आवश्यक व्यावसायिक गतिविधियों के लिए किसी भी उपकरण और आपूर्ति को खरीदने के लिए कार्यशील पूंजी प्राप्त करना इन ऋणों का मुख्य उद्देश्य है। बैंक का पैसा गारंटी देता है कि आपके पास संगठन के लिए आवश्यकतानुसार सामान खरीदने के लिए धन है, जो आपको शांति की भावना प्रदान करता है।

सस्ता: टर्म लोन अल्पकालिक वित्त का सबसे कम खर्चीला स्रोत है। उन्हें मध्यम अवधि के वित्त के लिए भी माना जाता है।

कर में कमी: इन ऋणों के ब्याज की राशि कर-कटौती योग्य व्यय के अंतर्गत आती है। इसलिए, इस तरह के ब्याज के लिए कर लाभ सुलभ है।

लचीला: ये ऋण नेगोशिएबल हैं। इसलिए, उधारकर्ता और बैंक के बीच आसानी से बातचीत की जा सकती है। यहां तक ​​कि इन ऋणों के नियम और शर्तें भी लचीले हैं और कठोर नहीं हैं।

नियंत्रण: टर्म लोन ऋण वित्तपोषण का प्रतिनिधित्व करता है। इसलिए इक्विटी शेयरधारक अपनी रुचि नहीं खोते हैं, और यह कमजोर नहीं होता है।

न्यूनतम पात्रता आवश्यकताएं और परेशानी मुक्त दस्तावेज़ीकरण: आप इन ऋणों का आसानी से लाभ उठा सकते हैं। कम से कम पात्रता मानदंड में कुछ आवश्यक दस्तावेज जमा करना शामिल है, जिससे ऋण की पूरी प्रक्रिया परेशानी मुक्त हो जाती है।

टर्म लोन के नुकसान क्या हैं ?

Disadvantages of Term Loan in Hindi

हालांकि इन ऋणों को बाहरी ऋण के सर्वोत्तम स्रोतों में से एक माना जाता है; फिर भी, किसी को भी काफी सतर्क रहना चाहिए कि वह हानिकारक वित्तीय परिस्थितियों में न उतरे। इन ऋणों के कुछ नुकसान हैं:

प्रतिबद्धता: उधारकर्ता के लिए वार्षिक ब्याज किस्त, और मूल राशि की प्रतिपूर्ति अनिवार्य है। इन किश्तों को पूरा नहीं करने में असमर्थता उधारकर्ता की लिक्विडिटी की स्थिति पर एक मुद्दा लाती है, और इसकी वास्तविकता सवालों के घेरे में होगी।

जोखिम: टर्म क्रेडिट, किसी भी अन्य प्रकार के ऋण वित्तपोषण की तरह, कंपनी के वित्तीय जोखिम को भी बढ़ाते हैं। ऋण वित्तपोषण लाभ केवल तभी होता है जब संबंधित आवक वापसी दर इसकी पूंजीगत लागत से अधिक उल्लेखनीय हो; अन्यथा, यह शेयरधारकों के लाभ पर प्रतिकूल प्रभाव डालता है।

टर्म लोन कैसे काम करता है?

How does a term loan work in Hindi?

पूर्व-निर्धारित ऋण मूल्य और पुनर्भुगतान अनुसूची, ब्याज दरों आदि जैसे विभिन्न कारणों से, ये ऋण व्यवसायों के लिए सबसे सुविधाजनक ऋणों में से एक हैं।

टर्म लोन कैसे काम करता है, यह समझने के लिए व्यवसाय के लिए विभिन्न पहलुओं को समझना आवश्यक है।

टर्म लोन के पांच पहलू हैं: ऋण मूल्य, ब्याज दर, ऋण अवधि, चुकौती अनुसूची, और क्या ऋण सुरक्षित या असुरक्षित है।

इस ऋण का ऋण मूल्य निश्चित होता है। यह राशि चुने गए ऋण के प्रकार के साथ-साथ उधारकर्ता की पात्रता पर निर्भर करती है। इस लोन पर लगने वाले बिजनेस लोन की ब्याज दर फिक्स्ड या फ्लोटिंग हो सकती है। यह उधारकर्ता पर निर्भर करता है कि वह किस प्रकार की दर का विकल्प चुनता है। लोन की अवधि भी पूर्व निर्धारित होती है।

व्यवसाय को ऋण अवधि के दौरान पूर्व निर्धारित पुनर्भुगतान अनुसूची के अनुसार ईएमआई में प्राप्त राशि का भुगतान करना होगा। अंत में, लिए गए ऋण को सुरक्षित या असुरक्षित किया जा सकता है। हालांकि, सुरक्षित ऋण की तुलना में असुरक्षित ऋण की ब्याज दर अधिक होगी।

सावधि ऋणों में एक पूर्व निर्धारित ऋण अवधि, ब्याज दर, EMI आदि होते हैं, जिससे यह ऋण EMI का प्रबंधन करने का एक आसान विकल्प बन जाता है। टर्म लोन की प्रकृति को समझने में मदद करने के लिए टर्म लोन की कुछ विशेषताएं नीचे दी गई हैं।

निश्चित ऋण राशि: एक टर्म लोन की ऋण राशि ऋण अवधि के दौरान निश्चित रहती है। एक व्यवसाय के लिए, टर्म लोन उधारकर्ता ₹ 50,000 से ₹ ​​100 करोड़ तक की ऋण राशि का लाभ उठा सकते हैं।

ब्याज दर: टर्म लोन आम तौर पर निश्चित दर वाले ऋण होते हैं। हालांकि, उधारकर्ता फ्लोटिंग ब्याज दर पर टर्म लोन भी चुन सकते हैं।

सुरक्षित/असुरक्षित टर्म लोन: उधारकर्ता की योग्यता के आधार पर किसी भी कोलैटरल/सुरक्षा की आवश्यकता के साथ या उसके बिना एक टर्म लोन का लाभ उठाया जा सकता है।

फिक्स्ड रीपेमेंट शेड्यूल: टर्म लोन के सबसे महत्वपूर्ण लाभों में से एक यह है कि उधारकर्ता ऑनलाइन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करके आसानी से EMI निर्धारित कर सकते हैं। एक टर्म लोन की EMI चुकाने के लिए एक निश्चित पुनर्भुगतान अवधि होती है, जिसमें ऋण की मूल राशि और ब्याज घटक दोनों शामिल होते हैं।

टर्म लोन का मतलब उदाहरण के साथ बताएं?

Term Loan Meaning with Example in Hindi

इस लोन की आसान कार्यप्रणाली को समझने के लिए नीचे दिए गए उदाहरण को देखें

एक व्यवसायी अपनी व्यावसायिक गतिविधियों के विस्तार के लिए मशीनरी खरीदने के लिए 30 लाख रुपये की राशि चाहता है। इसलिए उसने आवश्यक दस्तावेजों के साथ ऋण के लिए आवेदन किया। हालांकि, मूल्यांकन के बाद, बैंक ने कहा कि ऋण के लिए उसकी पात्रता केवल 20 लाख रुपये तक है।

संस्थान तदनुसार उसे लागू ब्याज दर के साथ ऋण के नियम और शर्तें प्रदान करता है। कार्यकाल 6 साल के लिए चुना जाता है। प्रतिपूर्ति समय सारिणी बाद में होगी –

EMI की संख्या = 6×12 महीने = 72।

उधारकर्ता को 72 EMI में अंतिम निपटान के साथ पूर्ण ऋण राशि की प्रतिपूर्ति करनी चाहिए। EMI राशि बैंक की परिशोधन योजना के साथ-साथ टर्म लोन ब्याज दर पर निर्भर करती है। यदि कुछ एकमुश्त राशि में पैसा उपलब्ध है, तो उधारकर्ता ऋण की अवधि समाप्त होने से पहले किसी भी समय ऋण राशि के बेदखली या आंशिक-पूर्व भुगतान पर समझौता कर सकता है। उधारकर्ता टर्म लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करके EMI की गणना कर सकता है।

टर्म लोन पात्रता और डॉक्यूमेंटेशन क्या हैं?

Eligibility & Documentation for Term Loan in Hindi

पात्रता  डॉक्यूमेंट

• 2 साल का न्यूनतम परिचालन इतिहास
• >10 लाख के लिए 2 साल का आईटीआर
• पिछले 12 महीनों के लिए वैट रिटर्न
• व्यापार पंजीकरण प्रमाण
• आवेदक और संगठन के केवाईसी दस्तावेज
• पिछले 9 महीनों का बैंक स्टेटमेंट
• प्रमोटर का पैन कार्ड
• प्रमोटर का आधार कार्ड

भारत में टर्म लोन कौन से बैंक प्रदान करते हैं?

Term Loan Providers in India

ये कुछ ऋणदाता हैं जो भारत में टर्म लोन प्रदान करते हैं: –

• एचडीएफसी बैंक
• आईडीबीआई बैंक
• यूनियन बैंक ऑफ इंडिया
• पीएनबी
• इलाहाबाद बैंक

टर्म लोन के लिए कैसे अप्लाई करें?

How to Apply for a Term Loan in Hindi?

टर्म लोन के लिए आवेदन करने के लिए, उधारकर्ताओं को बैंक की वेबसाइट या ऑनलाइन मार्केटप्लेस पर जाना होगा।

उन्हें बिजनेस लोन पेज पर व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करने के लिए नाम, संख्या, शहर, वार्षिक कारोबार, आईटीआर वर्ष, और ऋण आवश्यकता विवरण जैसे व्यक्तिगत विवरण भरने होंगे।

उधारकर्ता अपनी पात्रता के आधार पर कई बैंकों के ऑफ़र की जांच कर सकते हैं और फिर व्यावसायिक ऋण दरों की तुलना कर सकते हैं और सबसे कम दरों वाले बैंक का चयन कर सकते हैं।

टर्म लोन और वर्किंग कैपिटल लोन में क्या अंतर है?

टर्म लोन और कार्यशील पूंजी ऋण के बीच का अंतर यह है कि टर्म लोन में कोलैटरल अनिवार्य है, जबकि कार्यशील पूंजी ऋण में यह अनिवार्य नहीं है। टर्म लोन लंबी अवधि के लिए होते हैं और वर्किंग कैपिटल छोटी अवधि के लिए होती है।

MSME loan in Hindi | MSME ऋण क्या हैं?

निष्कर्ष

इन ऋणों द्वारा प्रदान किए गए विभिन्न लाभों के कारण, जैसे कि ऋण अवधि का लचीलापन, सस्ती EMI के माध्यम से पुनर्भुगतान में आसानी, आसान आवेदन और दस्तावेज़ीकरण प्रक्रिया, और उधार की सीमित लागत, वे उधार देने और उधार लेने के सबसे पसंदीदा साधनों में से एक हैं। इंडिफी एक ऐसी कंपनी है जो लाभ उठाती है

किसी भी कोलैटरल की आवश्यकता के बिना उधारकर्ता को आवश्यक धन के साथ सर्वोत्तम संभव दर पर प्रदान करने के लिए प्रौद्योगिकी। इंडिफी इस क्षेत्र में मार्केट लीडर है। इसलिए, यदि कोई व्यवसाय सबसे सस्ती दर पर व्यवसाय ऋण लेना चाहता है, तो उसे इंडिफी को एक विकल्प के रूप में लेना चाहिए।

टर्म लोन से संबंधित अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

यहां इन ऋणों से संबंधित कुछ अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQ) या व्यवसायों को दी जाने वाली टर्म फाइनेंसिंग दी गई है:

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