HomeलोनSecured Loan का मतलब क्या हैं? पात्रता, फायदे और नुकसान

Secured Loan का मतलब क्या हैं? पात्रता, फायदे और नुकसान

Secured Loan Meaning in Hindi | सिक्योर्ड लोन का मतलब

एक सुरक्षित ऋण आमतौर पर एक असुरक्षित ऋण की तुलना में एक बेहतर विकल्प होता है क्योंकि इसमें आसान पात्रता मानदंड होते हैं, इसकी ब्याज दर कम होती है और आपको अधिक राशि उधार लेने की अनुमति मिलती है। केवल नकारात्मक पक्ष यह है कि डिफ़ॉल्ट के मामले में ऋणदाता आपकी संपत्ति को वापस ले सकता है।

जब आप पैसे कर्ज पर लेना चाहते हैं, तो आपको यह तय करना होगा कि सुरक्षित ऋण या असुरक्षित ऋण का चयन करना है या नहीं। यदि आप सोच रहे हैं कि दोनों में क्या अंतर है – यह जानने के लिए पढ़ें, और हम उनके बीच चयन करने के तरीके के बारे में कुछ सुझाव भी देंगे।

विषय सूची

Secured Loan Meaning in Hindi (सिक्योर्ड लोन का मतलब क्या हैं)

Secured Loan Meaning in Hindi - सिक्योर्ड लोन का मतलब

सुरक्षित ऋण का अर्थ

सुरक्षित ऋण वे ऋण होते हैं जिनके लिए कर्जदार को ऋण प्राप्त करने के लिए संपत्ति या सुरक्षा गिरवी रखने की आवश्यकता होती है। होम लोन और कार लोन सुरक्षित ऋण के सबसे आम उदाहरण हैं जहां कर्जदार को वाहन या घर को संपार्श्विक के रूप में खरीदने के लिए गिरवी रखना होगा, जो तब सुरक्षित ऋण बन जाता है।

यदि कर्जदार अपने ऋण चुकौती में चूक करता है, तो ऋणदाता को संपार्श्विक / सुरक्षित ऋण पर कब्जा करने का पूरा अधिकार है। एक सुरक्षित ऋण अधिक मात्रा में धन प्राप्त करने के सर्वोत्तम और सुनिश्चित स्रोतों में से एक है।

एक प्रकार का ऋण है (सुरक्षित ऋण की श्रेणी के तहत) जिसे नॉन- रेकौर्से लोन के रूप में जाना जाता है जो खरीदार की सुरक्षा करता है। इस ऋण के तहत, बैंक को संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखी गई संपत्ति के अलावा कर्जदार से कुछ भी दावा करने का कोई अधिकार नहीं है।

फोरक्लोशर एक कानूनी प्रक्रिया है जिसके द्वारा बैंक डिफॉल्ट ऋण का भुगतान करने के लिए संपार्श्विक संपत्ति की नीलामी/बिक्री करते हैं।

जब संपत्ति (कार की तरह) को बैंक द्वारा वापस ले लिया जाता है, जब उसी संपत्ति पर भुगतान चूक जाता है। यह वाहन ऋण और व्यावसायिक संपत्तियों के लिए ऋण पर होता है। उदाहरण: यदि आप ऋण पर एक नई कार खरीदते हैं और भुगतान करना जारी रखने में सक्षम नहीं हैं, तो बैंक आपकी नई कार ले जाएगा, और आप उस तिथि तक भुगतान की गई सभी EMI को खो बैठेंगे।

सिक्योर्ड लोन क्या है (What is Secured Loan in Hindi)

एक सिक्योर्ड लोन एक प्रकार का ऋण है जिसमें एक कर्जदार उस ऋण के खिलाफ एक संपत्ति जैसे कार, संपत्ति या इक्विटी आदि को गिरवी रखता है। कर्जदार को उपलब्ध कराई गई ऋण राशि आमतौर पर संपार्श्विक के मूल्य पर आधारित होती है। यदि कर्जदार चूक करता है, तो ऋणदाता संपत्ति को बेच सकता है और ऋण राशि की वसूली कर सकता है, जिससे ये ऋण ऋणदाता के लिए जोखिम मुक्त हो जाते हैं।

नतीजतन, इन ऋणों को प्राप्त करना आसान होता है और अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में कम ब्याज दर वसूलते हैं। आमतौर पर, निम्न प्रकार के संपार्श्विक के विरुद्ध एक सिक्योर्ड लोन प्राप्त किया जा सकता है:

  • रियल इस्‍टेट, जिसमें आवास खरीदने के बाद अर्जित की गई कोई भी वित्तीय इक्विटी शामिल है
  • सेविंग अकाउंट और फिक्स्ड डिपॉजिट्स जैसे बैंक अकाउंट
  • कमर्शियल और रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी
  • निजी वाहन
  • स्टॉक, म्यूचुअल फंड, या बांड निवेश
  • जीवन बीमा सहित बीमा पॉलिसियां
  • कीमती धातुएं, हाइ एंड संग्रहणीय वस्तुएं, और अन्य क़ीमती सामान

सिक्योर्ड लोन का उद्देश्य क्या है? (Purpose of Secured Loans)

जब अनसिक्योर्ड लोन आसानी से उपलब्ध होते हैं, तो कोई व्यक्ति सिक्योर्ड लोन लेने का चुनाव क्यों करेगा? ऋणदाता और ग्राहक के दृष्टिकोण से दो प्राथमिक कारण हैं।

ऋणदाताओं को कुछ संभावित वित्तीय बोझ और नुकसान से राहत मिली है जो भुगतान पर चूक के परिणामस्वरूप हो सकते हैं।

कर्जदार उच्च ऋण राशि के लिए पात्र हैं जो अधिक अनुकूल शर्तों और कम ब्याज दरों पर दिए जाते हैं क्योंकि उन्होंने संपार्श्विक के रूप में एक संपत्ति गिरवी रखी है।

भारत में सिक्योर्ड लोन के प्रकार (Types of Secured Loans in Hindi)

भारत में निम्नलिखित प्रकार के सिक्योर्ड लोन उपलब्ध हैं –

  1. मॉर्गेज (हाउसिंग) लोन (Home Loan)- ये संपत्ति पर ऋण हैं – या तो पहले से ही कर्जदार के स्वामित्व में हैं या एक नई संपत्ति की खरीद के लिए हैं। इस प्रकार के ऋणों में, विचाराधीन संपत्ति का उपयोग संपार्श्विक के रूप में किया जाता है।
  2. वाहन ऋण (Vehicle loan)- नया या सेकंड हैंड वाहन खरीदने के लिए, लिए गए ऋण को वाहन ऋण कहा जाता है
  3. वित्तीय साधन ऋण (Financial Instrument Loan) – एक वित्तीय साधन जैसे कि फिक्स्ड डिपॉजिट्स या बीमा पॉलिसी को संपार्श्विक के रूप में प्रदान करके लिए गए ऋण को वित्तीय साधन ऋण कहा जाता है।
  4. टाइटल लोन (Title Loan) – इस प्रकार के ऋण के तहत, एक संपत्ति के तहत टाइटल लोन की अवधि के लिए अस्थायी रूप से ऋणदाता को ट्रांसफर कर दिया जाता है। जब ऋण पूरी तरह से चुका दिया जाता है तो संपत्ति – घर, जमीन या वाहन – कर्जदार को वापस कर दी जाती है।
  5. नॉन-रेकौर्से लोन (Non-recourse loan) – इस प्रकार के ऋण के तहत, संपार्श्विक के रूप में दी जाने वाली संपत्ति कर्जदार के खिलाफ ऋणदाता के लिए उपलब्ध एकमात्र सहारा है।
  6. पॉन-ब्रोकर लोन (Pawn-Broker Loan) – इस प्रकार का ऋण व्यक्तियों द्वारा संपत्ति जैसे गहने के खिलाफ 6 महीने से कुछ वर्षों की छोटी अवधि के लिए दिया जाता है। ये अनौपचारिक ऋण हैं जो आमतौर पर बहुत कम या बिना किसी दस्तावेज़ के लिए जाते हैं

अधिकांश सिक्योर्ड लोन (गृह ऋण, कार ऋण, बड़ी संपत्ति खरीदने के लिए व्यवसाय ऋण) एक कब्ज़ा खंड के विरुद्ध स्वीकृत किए जाते हैं, जो आम तौर पर कर्जदार के लाभ के लिए काम करना चाहिए, लेकिन अधिक बार ऐसा नहीं होता और यह बैंक के पक्ष में काम करता है।

सिक्योर्ड लोन की विशेषताएं (Features of Secured Loan in Hindi)

प्रत्येक विशिष्ट सिक्योर्ड लोन की विशेषताएं एक दूसरे से भिन्न होती हैं। हालाँकि, उनकी कुछ सामान्य विशेषताएं समान हैं:

  • संपार्श्विक के रूप में आवश्यक संपत्ति: यह एक प्रॉप्रर्टी या एसेट के खिलाफ ली जाती है जिसे संपार्श्विक के रूप में दिया जाता है। ऋण संपत्ति के मूल्य का 85% तक हो सकता है।
  • कम ब्याज दरें: जब अनसिक्योर्ड लोन के साथ तुलना की जाती है, तो इन ऋणों के लिए ब्याज दरें बहुत कम हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि डिफ़ॉल्ट के मामले में बैंकों को कम जोखिम का सामना करना पड़ता है।
  • सभी के लिए उपलब्ध: इसे वेतनभोगी के साथ-साथ गैर-वेतनभोगी व्यक्तियों के साथ-साथ स्वामित्व और कॉर्पोरेट व्यवसायों द्वारा भी लिया जा सकता है।
  • कस्‍टमाइजेबल: आवेदक की जरूरतों के अनुसार ऋण को कस्‍टमाइज किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, ऋण लचीले रिपमेंट ऑप्‍शन प्रदान करता है। इसके अतिरिक्त, आवेदक अपनी इच्छानुसार ब्याज का प्रकार चुन सकता है। अधिकांश बैंक निश्चित और परिवर्तनीय ब्याज दरों का मिश्रण प्रदान करते हैं। बैंक लचीली ऋण अवधि भी प्रदान करते हैं।
  • गारंटर की जरूरत नहीं: इस लोन के लिए किसी गारंटर की जरूरत नहीं है।
  • त्वरित प्रोसेसिंग: प्रोसेसिंग और अप्रूवल तेज है।
  • क्रेडिट स्कोर में सुधार: ऋण का समय पर पुनर्भुगतान आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार करता है।
  • संपत्ति अधिग्रहण की संभावना: यदि आप अपना ऋण चुकाने में विफल रहते हैं तो बैंक और ऋणदाता आपकी संपत्ति को जब्त कर सकते हैं।

सिक्योर्ड लोन के लिए ध्यान देने योग्य बातें

हालांकि सिक्योर्ड लोन बड़ी खरीदारी को वित्तपोषित करने का एक शानदार तरीका है, लेकिन कुछ ऐसे कारक हैं जिन्हें ध्यान में रखना चाहिए जब वे ऐसा ऋण लेते हैं।

  • संपार्श्विक (Collateral): एक सिक्योर्ड लोन में, ऋण प्राप्त करने के लिए एक प्रॉपर्टी या एसेट को संपार्श्विक के रूप में रखा जाना चाहिए। यदि आवेदक ऋण चुकाने में असमर्थ है, तो वे उक्त संपत्ति को जब्त कर लेंगे।
  • पेपरवर्क: इस ऋण के लिए अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में अधिक कागजी कार्रवाई की आवश्यकता होती है। यह कुछ आवेदकों के लिए पूरी प्रक्रिया को बोझिल बना सकता है।
  • संपार्श्विक के आधार पर ऋण: ली गई ऋण राशि केवल प्रॉपर्टी या एसेट के एक निश्चित मूल्य तक हो सकती है जिसे संपार्श्विक के रूप में रखा गया है। यह उस ऋण की मात्रा को सीमित करता है जो एक आवेदक उधार ले सकता है।
  • संपत्ति का पूर्ण स्वामी: आवेदक उस संपत्ति का पूर्ण स्वामी होना चाहिए जिसे संपार्श्विक के रूप में रखा गया है।
  • फ्लोटिंग ब्याज दर: फ्लोटिंग ब्याज दर पर भुगतान की गई EMI राशि में उतार-चढ़ाव होता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि फ्लोटिंग ब्याज दर पर, बाजार की स्थितियों और आरबीआई की नीतियों के आधार पर ब्याज दर बदलती रहती है। यह ऋण आवेदकों के लिए समस्याएँ पैदा करता है क्योंकि उनकी EMI राशि ऊपर और नीचे जाती रहेगी। यह आवेदक के व्यय और बजट को बाधित कर सकता है।
  • एक लाभ पर ऋणदाता: एक सिक्योर्ड लोन में, ऋणदाता हमेशा एक लाभप्रद स्थिति में होता है। सौदा उनके संतुलन में झुका हुआ है। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आवेदक ऋण का भुगतान करने में सक्षम है या नहीं, क्योंकि ऋणदाता लागत की वसूली करेगा।

मैं एक सिक्योर्ड लोन के लिए कैसे आवेदन करूं? (How To Apply for a Secured Loan)

जब एक सिक्योर्ड लोन प्राप्त करने की बात आती है, तो आवेदन करने से पहले ये कदम उठाएं:

  • अपना क्रेडिट जांचें: ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट जांचना चाहेंगे। क्या आपको ऋण के लिए स्वीकृत किया जाएगा, यह काफी हद तक आपकी ऋण पात्रता पर आधारित है, और जबकि सिक्योर्ड लोन में अनसिक्योर्ड ऋणों की तुलना में कम कठोर ऋण आवश्यकताएं हो सकती हैं, फिर भी योग्यता के लिए अपने क्रेडिट स्कोर को जानना महत्वपूर्ण है।
  • अपनी संपत्ति के मूल्य की जाँच करें: संपत्ति का मूल्य जिसे आप संपार्श्विक के रूप में उपयोग करना चाहते हैं, आमतौर पर यह निर्धारित करेगा कि आप एक सिक्योर्ड लोन के साथ कितना उधार ले सकते हैं, इसलिए ऋणदाताओं पर शोध करने से पहले एक मूल्यांकन प्राप्त करें या अनुमानित पुनर्विक्रय मूल्य देखें।
  • विभिन्न ऋणदाताओं को चेक करें: आस-पास चेक करने से आप ऋणदाताओं की दरों और शुल्क की तुलना कर सकते हैं। कई ऋणदाता प्रीक्वालिफिकेशन प्रदान करते हैं, जिससे आप देख सकते हैं कि आप किस योग्य हैं और आपके क्रेडिट पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है। आमतौर पर कम से कम तीन ऋणदाताओं के साथ पूर्व-योग्यता प्राप्त करना सबसे अच्छा होता है।
  • सबसे अधिक प्रतिस्पर्धी ऋणदाता के साथ ऋण के लिए आवेदन करें: यदि आप ऑनलाइन ऋणदाता के साथ आवेदन कर रहे हैं, तो पूरी प्रक्रिया आमतौर पर ऑनलाइन की जा सकती है। यदि आप किसी बैंक या क्रेडिट यूनियन में आवेदन कर रहे हैं, तो आपको किसी भौतिक स्थान पर जाना पड़ सकता है।

सिक्योर्ड लोन और अनसिक्योर्ड लोन के बीच अंतर

निम्नलिखित टेबल एक दूसरे की तुलना में एक सिक्योर्ड लोन और अनसिक्योर्ड लोन के बीच बुनियादी अंतर के बारे में एक आइडिया देता है।

विवरणसिक्योर्ड लोनअनसिक्योर्ड लोन
ऋण राशिउच्चनिम्न
संपार्श्विकआवश्यकआवश्यक नहीं
कार्यकाल15 - 30 वर्ष5 वर्ष तक
ब्याज दरेंकमउच्च
डॉक्यूमेंटेशनअधिक डॉक्यूमेंट की आवश्यकताकम डॉक्यूमेंट की आवश्यकता
डिस्बर्समेंट की गतिधीमीबहुत तेज
उदाहरणसंपत्ति पर ऋण, गृह ऋण, कार ऋण, आदि।व्यक्तिगत ऋण, अनसिक्योर्ड व्यापार ऋण, क्रेडिट कार्ड से खरीदारी, आदि।

सिक्योर्ड लोन के लिए पात्रता मापदंड (Eligibility Criteria For Secured Loan)

एक सिक्योर्ड लोन के लिए पात्र होने के लिए आपको निम्नलिखित आवश्यकताओं को पूरा करना होगा:

  • आवेदकों की आयु 18 वर्ष या उससे अधिक होनी चाहिए।
  • आवेदक भारत का निवासी होना चाहिए।
  • अधिकांश बैंकों और ऋणदाताओं के लिए आवेदक की न्यूनतम वार्षिक आय 3 लाख रुपये प्रति वर्ष होनी चाहिए।
  • आय नियमित वेतन, गैर-वेतनभोगी आय और व्यावसायिक आय से उत्पन्न हो सकती है।
  • व्यावसायिक आय के आधार पर ऋण के लिए, व्यवसाय पिछले 3 वर्षों से चल रहा हो और लाभ कमा रहा हो।
  • आवेदक के पास संपत्ति होनी चाहिए, जिसका मूल्य आवश्यक ऋण के मूल्य से मेल खाना चाहिए या उससे अधिक होना चाहिए।

सिक्योर्ड लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट (Documents Required For Secured Loan)

बेशक, आपको ऋणदाता या बैंक को डॉक्यूमेंट का एक गुच्छा जमा करना होगा, ताकि वे आपकी पहचान, पता और अन्य विवरण स्थापित कर सकें। विभिन्न प्रकार के सिक्योर्ड लोन के लिए आपको जिन डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होगी वे हैं:

1. मॉर्गेज लोन (Mortgage loan):

  • पहचान का प्रमाण – यह एक आधिकारिक डॉक्यूमेंट होना चाहिए जिसमें आपका नाम और फोटो हो। आपका ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, वोटर आईडी, पैन कार्ड, कर्मचारी आईडी (यदि कंपनी पंजीकृत है) आदि हो सकता है।
  • आयु का प्रमाण – एक सत्यापन योग्य डॉक्यूमेंट होना चाहिए जो आपकी आयु निर्धारित करता हो, जैसे जन्म प्रमाण पत्र, पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र, आदि।
  • आय का प्रमाण – यह एक आधिकारिक / प्रमाणित डॉक्यूमेंट होना चाहिए जिसमें आपकी आय और भुगतान किए गए कर (TDS) का विवरण हो। या तो आपकी पिछले 3 महीनों की सैलरी स्लिप हो सकती है, या फॉर्म 16 विधिवत भरा हुआ हो सकता है और वेतन प्रमाण पत्र से जुड़ा हो सकता है।
  • निवास का प्रमाण – यह भी एक प्रमाणित डॉक्यूमेंट होना चाहिए जो कानून की नजर में आपके आवासीय पते की पुष्टि करता हो। या तो आपका फोन/इंटरनेट बिल, रेंटल एग्रीमेंट, बैंक अकाउंट स्टेटमेंट आदि हो सकता है।
  • संपत्ति के मूल प्रॉप्रटी डॉक्यूमेंट जिसे ऋण के खिलाफ संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखा जा रहा है।
  • पिछले 6 महीनों के बैंक स्टेटमेंट।
  • गारंटर (वैकल्पिक)।
  • LRD (लीज रेंटल डिस्काउंटिंग) के लिए लीज एग्रीमेंट की कॉपी।

2. कार ऋण:

  • आयु का प्रमाण – एक सत्यापन योग्य डॉक्यूमेंट होना चाहिए जो आपकी आयु निर्धारित करता हो, जैसे जन्म प्रमाण पत्र, पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र, आदि।
  • विधिवत भरा हुआ एप्लीकेशन फॉर्म। यह बैंक से ही उपलब्ध है।
  • पहचान का प्रमाण – यह एक आधिकारिक डॉक्यूमेंट होना चाहिए जिसमें आपका नाम और फोटो हो। आपका ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, वोटर आईडी, पैन कार्ड, कर्मचारी आईडी (यदि कंपनी रजिस्टर्ड है) आदि हो सकता है।
  • पासपोर्ट साइज और स्टांप साइज फोटो।
  • आय का प्रमाण – एक आधिकारिक / प्रमाणित डॉक्यूमेंट जिसमें आपकी आय और भुगतान किए गए कर (TDS) का विवरण होता है। या तो आपकी पिछले 3 महीनों की सैलरी स्लिप हो सकती है, या फॉर्म 16 विधिवत भरा हुआ हो सकता है और सैलरी सर्टिफिकेट से जुड़ा हो सकता है।
  • पिछले 6 महीनों के बैंक स्टेटमेंट।
  • हस्ताक्षर का सत्यापित प्रमाण- ऋणदाता को कई नमूना हस्ताक्षरों की आवश्यकता होगी, प्रमाणित डॉक्यूमेंट के खिलाफ सत्यापन योग्य, जिनमें पहले से ही आपके हस्ताक्षर हैं।
  • निवास का प्रमाण – एक प्रमाणित डॉक्यूमेंट जो कानून की नजर में आपके आवासीय पते की पुष्टि करता है। आपका फोन / इंटरनेट बिल, रेंटल एग्रीमेंट, बैंक अकाउंट स्टेटमेंट या तो हो सकता है।

3. गृह ऋण:

  • निवास का प्रमाण – एक प्रमाणित डॉक्यूमेंट जो कानून की नजर में आपके आवासीय पते की पुष्टि करता है। आपका फोन / इंटरनेट बिल, रेंटल एग्रीमेंट, बैंक अकाउंट स्टेटमेंट या तो हो सकता है।
  • पहचान का प्रमाण – यह एक आधिकारिक डॉक्यूमेंट होना चाहिए जिसमें आपका नाम और फोटो हो। आपका ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, वोटर आईडी, पैन कार्ड, कर्मचारी आईडी (यदि कंपनी रजिस्टर्ड है) आदि हो सकता है।
  • पिछले 6 महीनों के बैंक स्टेटमेंट।
  • गारंटर (वैकल्पिक)।

4. बिज़ेनस लोन:

  • कंपनी प्रोफ़ाइल और उत्पाद श्रेणी – आपकी कंपनी, उत्पादों या सेवाओं का विवरण जो वह पैसे, उसके प्रबंधकों और कार्यों के लिए आदान-प्रदान करती है।
  • प्रमोटर प्रोफाइल।
  • पिछले 3 वर्षों के लिए लेखा परीक्षित बैलेंस शीट।
  • निवास का प्रमाण – एक प्रमाणित डॉक्यूमेंट जो कानून की नजर में आपके आवासीय पते की पुष्टि करता है। आपका फोन / इंटरनेट बिल, रेंटल एग्रीमेंट, बैंक अकाउंट स्टेटमेंट या तो हो सकता है।
  • पहचान का प्रमाण – यह एक आधिकारिक डॉक्यूमेंट होना चाहिए जिसमें आपका नाम और फोटो हो। आपका ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, वोटर आईडी, पैन कार्ड, कर्मचारी आईडी (यदि कंपनी रजिस्टर्ड है) आदि हो सकता है।

सिक्योर्ड लोन के लाभ (Advantage of Secured Loan in Hindi)

सिक्योर्ड लोन के कई लाभ हैं जो अन्य प्रकार के ऋणों पर लागू नहीं होते हैं। सिक्योर्ड लोन आपको मिल सकता है:

कम ब्याज दरें: क्योंकि बैंक आपके संपार्श्विक को रखने की आपकी इच्छा पर भरोसा कर सकता है। बैंक कम ब्याज दरों पर कर्ज देंगे यदि वे जानते हैं कि आप में उनका निवेश सुरक्षित है। इसका मतलब है कि आसान भुगतान और आपके व्यक्तिगत वित्त पर कम प्रभाव।

बड़ी ऋण राशि स्वीकृत की जाती है: क्योंकि बैंक की देनदारी और जोखिम काफी हद तक कम हो जाता है। बैंक ऋण राशियों को स्वीकृत करेगा जो आपकी संपार्श्विक संपत्ति के मूल्य के जितना संभव हो सके, और उनके संभावित नुकसान के लिए जगह नहीं बनाएगी।

बैंक से बेहतर नियम और शर्तें: आसान और सस्ता प्रोसेसिंग (कभी-कभी मुफ़्त), तेज़ डॉक्यूमेंटेशन और अप्रूवल, और समग्र मित्रतापूर्ण शर्तें जो कुछ गड़बड़ होने की स्थिति में आपको बीच में नहीं छोड़ती हैं।

रिपमेंट की लचीली शर्तें: इसका मतलब है कि आपको सेटलमेंट पेमेंट पर जुर्माने और शुल्कों के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है, अपने ऋण को पूर्व-बंद करना, एक बड़ा भुगतान करना जो आपकी पूंजी को बहुत कम कर देता है (यदि आप अचानक कुछ पैसे में आ गए हैं), या यदि आप अपना ऋण जल्दी बंद करना चाहते हैं या यहां तक ​​कि यदि आप अपनी ऋण अवधि को बढ़ाना चाहते हैं। कुछ बैंक और ऋणदाता आपको अपना ऋण जल्दी बंद करने की अनुमति नहीं देते हैं, लेकिन सिक्योर्ड लोन के साथ यह संभव है।

चुकौती की लचीली अवधि : जिसे चुकाने की आपकी क्षमता के अनुकूल बनाया जा सकता है। आप छोटी अवधि के लिए बड़ी EMI के साथ अपने ऋण को तेजी से चुकाने का विकल्प चुन सकते हैं, या लंबी अवधि में छोटी राशि का भुगतान करना चुन सकते हैं। चुनाव आपका है, जब तक आपकी संपार्श्विक संपत्ति आपकी है।

वे लोग इसका लाभ उठा सकते हैं जिनका क्रेडिट इतिहास या CIBIL स्कोर खराब है: क्योंकि अपने ऋण को चुकाने के लिए ये दोनों संकेतक मूल रूप से आपकी क्षमता का प्रतिनिधित्व करते हैं। जब आप समीकरण में एक संपार्श्विक संपत्ति जोड़ते हैं, तो बैंक को यह जानने की आवश्यकता होती है कि आप अपने ऋण का भुगतान कर सकते हैं या नहीं कर सकते हैं। उन्हें CIBIL और क्रेडिट इतिहास की जानकारी की आवश्यकता अपने स्वयं के जोखिम के स्तर का आकलन करने के लिए है, लेकिन लाइन पर एक संपत्ति के साथ, वे न्यूनतम जोखिम उठाते हैं।

ब्याज कर कटौती योग्य है: इस प्रकार आपको अधिक धन की बचत होती है जो अन्यथा टैक्सेशन में खो जाएगी।

आवश्यक न्यूनतम आय: अनसिक्योर्ड ऋणों की तुलना में बहुत कम है, क्योंकि यह आपकी चुकाने की क्षमता का भी एक संकेतक है। चुकाने की आपकी क्षमता एक ऐसा कारक है जो विवादास्पद हो जाता है, क्योंकि आपने संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखकर उन्हें पहले ही बहुत अधिक भुगतान कर दिया है।

सिक्योर्ड लोन के नुकसान (Disadvantages of Secured Loan in Hindi)

सिक्योर्ड लोन से होने वाले फायदों के साथ-साथ कई नुकसान भी हैं, जैसे:

संपार्श्विक जब्ती – बैंक, जबकि यह एक उच्च ऋण राशि और कम ब्याज दर को मंजूरी देता है, आपके द्वारा संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखी गई सभी संपत्तियों को जब्त करने में संकोच नहीं करेगा। आपको गिरवी रखी गई संपत्ति को छोड़ने के लिए उतना ही तैयार रहना चाहिए जितना कि आप ऋण लेने के लिए। आपको अपने सिर की छत, जिस कार में आप यात्रा करते हैं और जो संपत्ति आपके पास रखते हैं, उसे खोने के लिए तैयार रहना चाहिए।

पुनः कब्जा – यदि आप एक सिक्योर्ड लोन के साथ एक वाहन खरीद रहे हैं, तो आप ऋण पर चूक की संभावना के खिलाफ वाहन को संपार्श्विक के रूप में रखेंगे। इसका मतलब यह है कि यदि आप किसी भी तरह से भुगतान या चूक से चूक जाते हैं, तो बैंक आपका नया वाहन वापस ले लेगा और आपके द्वारा अब तक भुगतान की गई सभी EMI को शून्य माना जाएगा। आप अपने नए वाहन (ब्याज सहित), और वाहन के लिए भुगतान किए गए सभी पैसे खो देंगे, जिससे आप पूरी तरह से फंस जाएंगे और पूरी तरह से टूट जाएंगे।

भारी कागजी कार्रवाई – सुरक्षित ऋणों के लिए बहुत अधिक कागजी कार्रवाई की आवश्यकता होती है, क्योंकि आपको अपनी संपत्ति के स्वामित्व से संबंधित डॉक्यूमेंट के साथ आवश्यक नियमित डॉक्यूमेंट (पहचान, आयु और पते का प्रमाण) प्रदान करना होगा। आपको डॉक्यूमेंट की एक श्रृंखला के लिए एक मीट्रिक टन नमूना हस्ताक्षर चिपकाने की भी आवश्यकता होगी, और यदि इनमें से एक भी हस्ताक्षर दूसरों से मेल नहीं खाता है, तो आपको पूरी कठिन प्रक्रिया से फिर से गुजरना होगा।

संपार्श्विक संपत्ति का पूर्ण स्वामित्व – यदि आप किसी संपत्ति को ऋण के खिलाफ गिरवी रखना चाहते हैं, तो आपको उस संपत्ति का पूर्ण मालिक होना होगा। संपत्ति को सभी EMI और साझेदारी समझौतों से मुक्त करना होगा और केवल उस व्यक्ति के स्वामित्व में होना चाहिए जो ऋण के लिए आवेदन कर रहा है।

लंबी अवधि = अधिक कुल लागत – ऋण का भुगतान करने के लिए लंबा समय – जो आपकी सामान्य आय दर में अधिक संभावित हिचकी की अनुमति देता है, यहां तक ​​​​कि थोड़ी सी भी गिरावट आपके पुनर्भुगतान कार्यक्रम को प्रभावित कर सकती है। और अगर आप EMI का भुगतान करने से चूक जाते हैं, तो बैंक भारी जुर्माना लगाएगा, जो कंपाउंड होगा और परिणामस्वरूप आपको अपनी संपत्ति का नुकसान होगा। छोटे मासिक भुगतानों के बावजूद, एक लंबी चुकौती अनुसूची का मतलब एक बड़ी अंतिम कुल लागत भी है।

संपत्ति का मूल्य ऋण राशि से मेल खाना चाहिए या उससे अधिक होना चाहिए – आप जिस ऋण को गिरवी रखने की योजना बना रहे हैं, उसकी बिक्री से आप जो ऋण चाहते हैं वह वसूली योग्य होना चाहिए। यदि बैंक संपार्श्विक की बिक्री के माध्यम से अपने नुकसान का एहसास नहीं कर सकता है, तो यह आपके बाद एक कानूनी डॉक्यूमेंट के साथ आएगा जिसे कमी निर्णय कहा जाता है, जो आपको अपनी देयता को पूरा करने के लिए बाध्य करेगा।

कर्ज में रहना – अगर आप बैंक द्वारा आपकी संपत्ति जब्त करने के बाद भी कर्ज चुकाने में असमर्थ हैं, तो आप एक ऐसे जीवन के लिए बर्बाद हो जाएंगे जहां आप जो भी आय अर्जित करेंगे वह सीधे बैंक में जाएगी। अधिक बुरा, आप ब्याज शुल्क और जुर्माना शुल्क का भुगतान करेंगे और मूल राशि वही रहेगी। क्या आप ऐसे जीवन की कल्पना कर सकते हैं जहां बैंक ने आपके सिर पर छत ले ली हो और आप अभी भी उन्हें चुका रहे हों?

CIBIL Score – यदि आप एक सिक्योर्ड लोन चुकौती में चूक करते हैं तो आपके CIBIL स्कोर को बहुत नुकसान होगा। अगर बैंक को आपका घर और अन्य संपत्तियां जब्त करनी हैं तो आपका स्कोर और रेटिंग ऐसी जगह जा सकता है जहां से वसूली करना बहुत मुश्किल है।

सिक्योर्ड लोन अत्यंत आवश्यकता के समय में वित्त को सुरक्षित करने का एक तरीका है, लेकिन इसका उपयोग बहुत सावधानी से किया जाना चाहिए और इसे बिल्कुल भी हल्के में नहीं लिया जाना चाहिए। संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखी गई संपत्ति को कर्जदार के दिमाग में बैंक की संपत्ति के रूप में माना जाना चाहिए, जब तक कि ऋण पूरी तरह से चुकाया न जाए। बैंक डिफॉल्टर की जमानत को जब्त करने से पहले दो बार संकोच नहीं करेंगे या दो बार सोचेंगे, और लगभग ऐसा प्रतीत होगा जैसे शार्क किसी नाव के चक्कर लगा रही हो और किसी के गिरने का इंतजार कर रही हो।

यदि आप आश्वस्त हैं और अपने ऋण को समय पर चुकाने में सक्षम हैं, तो हर बार ब्याज दरें, रिपेमेंट प्रोग्राम, नियम और शर्तें किसी भी अनसिक्योर्ड लोन से बेजोड़ हैं।

Secured Loan Meaning in Hindi पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

इन सुरक्षित ऋणों पर लोगों के कुछ सामान्य प्रश्न यहां दिए गए हैं:

प्र. किसी को सिक्योर्ड लोन के लिए क्यों जाना चाहिए?

उत्तर. कई कारणों से सिक्योर्ड लोन सबसे अच्छा विकल्प हैं। संपत्ति के मूल्य तक ऋण लिया जा सकता है। कर्जदारओं को कम ब्याज दर मिलती है और वे समय के साथ ऋण राशि का भुगतान कर सकते हैं। इसके अलावा, जिन आवेदकों के पास एक मजबूत क्रेडिट इतिहास नहीं है, वे आसानी से ऋण प्राप्त कर सकते हैं।

प्र. गिरवी रखी गई संपत्ति का क्या होता है जब यदि आवेदक ऋण चुकाने में असमर्थ है?

उ. यदि आवेदक ऋण चुकाने में असमर्थ है, तो गिरवी रखी गई संपत्ति का मालिक बदल जाता है। बैंक / ऋणदाता संपत्ति के नए मालिक बन जाते हैं और वे अपने नुकसान की वसूली के लिए उक्त संपत्ति को बेचने या किराए पर लेने का विकल्प चुनते हैं।

प्र. क्या देर से EMI भुगतान पर कोई जुर्माना है?

उ. हां, बैंक देर से EMI भुगतान पर जुर्माना लगाते हैं। इसलिए, यह सलाह दी जाती है कि आवेदक अपना भुगतान समय पर करें।

प्र. क्या पूर्व भुगतान पर कोई शुल्क लगता है?

उत्तर. बैंकों की पूर्व भुगतान पर कुछ शर्तें हैं। उदाहरण के लिए, यदि ये भुगतान छह महीने की अवधि के भीतर किए जाते हैं, तो बैंक पूर्व भुगतान पर जुर्माना लगाएंगे। लेकिन, यदि ऋण लेने की तारीख से छह महीने के बाद पूर्व भुगतान किया जाता है, तो वे कुछ भी चार्ज नहीं कर सकते हैं। पाठकों को ध्यान देना चाहिए कि अधिकांश होम लोन में पूर्व भुगतान शुल्क नहीं होता है। इन शुल्कों, यदि कोई हों, के बारे में अधिक जानकारी के लिए उन्हें अपने बैंक से संपर्क करना चाहिए।

प्र. अधिकतम कितनी राशि उधार ली जा सकती है?

उत्तर. सिक्योर्ड लोन में, उधार ली जा सकने वाली ऋण की राशि उस संपत्ति के मूल्य पर निर्भर करती है जिसे गिरवी रखा गया है। ऋण राशि या तो गिरवी रखी गई संपत्ति के बराबर या उससे कम हो सकती है। हालाँकि, यह इससे अधिक नहीं हो सकता है। ज्यादातर मामलों में, ऋण की राशि संपत्ति या संपत्ति के बाजार मूल्य के 85% से अधिक नहीं होती है।

प्र. सुरक्षित ऋणों पर ब्याज की निश्चित और परिवर्तनीय दरों में क्या अंतर है?

उत्तर. एक निश्चित ब्याज दर में, EMI राशि समान रहती है। हालांकि, ब्याज दर की एक परिवर्तनीय दर में, EMI राशि में उतार-चढ़ाव होता है क्योंकि ब्याज दर बदलती रहती है। यह ब्याज की इस दर को तुलनात्मक रूप से अप्रत्याशित बनाता है।

प्र. ऐसे कौन से विभिन्न उपयोग हैं जिनके लिए कोई सिक्योर्ड लोन का उपयोग कर सकता है?

उ. कर्जदार विभिन्न कारणों से सिक्योर्ड लोन का उपयोग कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, जिन लोगों को घर की आवश्यकता होती है, वे होम लोन ले सकते हैं, जबकि जिन लोगों को व्यवसाय या अन्य व्यक्तिगत कारणों से अधिक राशि की आवश्यकता होती है, वे प्रॉपर्टी के बदले लोन का उपयोग कर सकते हैं। ज्यादातर मामलों में, संपत्ति पर ऋण को छोड़कर, जिसका उपयोग कई कारणों से किया जा सकता है, सिक्योर्ड लोन का अंतिम उपयोग इसके प्रकार से परिभाषित होता है। उदाहरण के लिए, आप कार लोन का उपयोग कार खरीदने के अलावा किसी और चीज़ के लिए नहीं कर सकते हैं।

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