What is Home Loan in Hindi | होम लोन क्या हैं?
घर का मालिक होना हर व्यक्ति का सपना होता है। घर एक ऐसी जगह है जहां हम सुरक्षित महसूस करते हैं और इसमें हमारी अनंत यादें होती हैं। क्या आप अपना खुद का घर खरीदने में कठिन समय का सामना कर रहे हैं? तो होम लोन के साथ अपने सपनों के घर को हकीकत में बदलें।
एक घर खरीदना ज्यादातर लोगों के लिए सबसे बड़े सपनों में से एक है और एक असाधारण मामला है। इस तरह के सपने को पूरा करने के लिए खरीदारों की ओर से बहुत प्रयास की आवश्यकता होती है और अपने बजट में घर को समायोजित करने के लिए होम लोन के माध्यम से सबसे अच्छा काम कर सकते हैं। तो चलिए दखते है की, होम लोन क्या हैं?
What is Home Loan in Hindi | होम लोन क्या हैं?
Home Loan Kya Hai in Hindi:
एक होम लोन को एक नया घर/फ्लैट या जमीन का एक प्लॉट खरीदने के लिए चुना जा सकता है जहां आप घर का निर्माण करते हैं, और यहां तक कि मौजूदा घर के नवीनीकरण, विस्तार और मरम्मत के लिए भी जो लोन लिया जाता हैं उसे होम लोक कहते हैं।
आप आम तौर पर या तो घर/फ्लैट खरीदने या घर के निर्माण के लिए जमीन का प्लॉट, या अपने मौजूदा घर के नवीनीकरण, विस्तार और मरम्मत के लिए होम लोन लेते हैं।
होम लोन आपको अपने सपनों का घर आराम से खरीदने में मदद करने के लिए फाइनेंसिंग प्रदान करता है। ऋणदाता घर की लागत का 75-90% तक की राशि को कवर करते हैं और आपको शेष राशि का प्रारंभिक भुगतान (डाउन पेमेंट) करना होगा।
Home Loan Meaning in Hindi | होम लोन का मतलब
होम लोन एक सुरक्षित ऋण है जो किसी संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में देकर उसे खरीदने के लिए प्राप्त किया जाता है। होम लोन किफायती ब्याज़ दरों पर और लंबी अवधि के लिए उच्च-मूल्य की फंडिंग प्रदान करते हैं। उन्हें EMI के जरिए चुकाया जाता है। पुनर्भुगतान के बाद, संपत्ति का टाइटल उधारकर्ता को वापस ट्रांसफर कर दिया जाता है।
यदि उधारकर्ता बकाया राशि का भुगतान नहीं कर सकता, तो ऋणदाता के पास संपत्ति की बिक्री द्वारा बकाया ऋण राशि की वसूली के कानूनी अधिकार होते हैं।
भारत में होम लोन के प्रकार (Types of Home Loans in Hindi)
- होम लोन (Home Loans): यह घर खरीदने के लिए लिया जाने वाला सबसे आम प्रकार का होम लोन है। कई हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां, सार्वजनिक बैंक और निजी बैंक हैं जो होम लोन की पेशकश करते हैं जहां आप अपनी पसंद का घर खरीदने के लिए पैसे उधार लेते हैं और मासिक किश्तों में ऋण चुकाते हैं। आप फाइनेंसिंग के रूप में घर के बाजार मूल्य का 80% -90% तक प्राप्त कर सकते हैं। जब तक आप पूरी तरह से ऋण चुका नहीं देते, तब तक ऋणदाता घर को मॉर्गेज रखेगा।
- गृह निर्माण ऋण (Home Construction Loan): यह सही होम लोन प्रकार है यदि आपके पास पहले से ही जमीन का एक भूखंड है और आपको उस जमीन पर घर बनाने के लिए वित्तपोषण की आवश्यकता है।
- होम एक्सटेंशन लोन (Home Extension Loan): मान लें कि आपके पास पहले से ही एक घर है और आप बढ़ते परिवार को समायोजित करने के लिए दूसरे कमरे या किसी अन्य मंजिल के साथ घर का विस्तार करना चाहते हैं। होम एक्सटेंशन लोन इस उद्देश्य के लिए वित्तपोषण प्रदान करता है।
- होम इम्प्रूवमेंट लोन (Home Improvement Loan): एक गृह सुधार ऋण घर के नवीनीकरण या मरम्मत के लिए वित्तपोषण प्रदान करता है यदि मौजूदा प्रणाली में कोई खराबी है, जैसे कि घर के आंतरिक या बाहरी हिस्से को पेंट करना, प्लंबिंग, विद्युत प्रणाली को अपग्रेड करना, छत को वॉटरप्रूफ करना, और बहुत कुछ।
- होम लोन बैलेंस ट्रांसफर (Home Loan Balance Transfer): मौजूदा होम लोन की ब्याज़ दर अत्यधिक हो सकती है, या आप अपने वर्तमान ऋणदाता की सेवा से खुश नहीं हो सकते हैं; आप होम लोन की बकाया राशि को किसी अन्य ऋणदाता को हस्तांतरित कर सकते हैं जो कम ब्याज दर और बेहतर सेवा प्रदान करता है। ट्रांसफर होने पर, आप अपने मौजूदा लोन पर टॉप-अप लोन की संभावनाओं की जांच भी कर सकते हैं।
- कम्पोजिट होम लोन (Composite Home Loan): इस प्रकार का होम लोन जहां आप एक घर बनाना चाहते हैं उस भूमि के भूखंड को खरीदने के लिए और निर्माण के लिए वित्तपोषण प्रदान करता है, दोनों एक ही ऋण के भीतर।
होम लोन लेने के लाभ (Advantage of Taking a Home Loan in Hindi)
- कर लाभ: होम लोन का सबसे महत्वपूर्ण लाभ आयकर कटौती है जिसे आप ब्याज और मूलधन के पुनर्भुगतान पर दावा कर सकते हैं। आप धारा 80सी के तहत मूल भुगतान पर 1.5 लाख रुपये तक, धारा 24B के तहत ब्याज भुगतान पर 2 लाख रुपये तक, धारा 80EE और 80EEA के तहत विशेष परिस्थितियों में ब्याज चुकौती पर 2 लाख रुपये तक का दावा कर सकते हैं और धारा 80C के तहत स्टांप शुल्क खर्च पर 1.5 लाख रुपये तक।
- कम ब्याज दर: होम लोन की ब्याज दर उपलब्ध किसी भी अन्य प्रकार के लोन की तुलना में बहुत कम है। यदि आप नकदी की कमी का सामना करते हैं, तो आप इस समस्या को हल करने के लिए पर्सनल लोन की तुलना में कम ब्याज दर पर मौजूदा होम लोन पर टॉप-अप प्राप्त कर सकते हैं।
- संपत्ति का ड्यू डिलिजेंस चेक: जब आप घर खरीदने के लिए किसी बैंक के माध्यम से जाते हैं, तो बैंक कानूनी दृष्टिकोण से संपत्ति की पूरी तरह से जांच करेगा और साथ ही यह चेक किया जाएगा की प्रस्तुत किए गए सभी दस्तावेज वैध हैं या नहीं। बैंक की ओर से यह ड्यू डिलिजेंस चेक आपके द्वारा धोखाधड़ी किए जाने के जोखिम को कम करेगा। अगर बैंक संपत्ति को मंजूरी देता है, तो इसका मतलब है कि आप और आपका घर सुरक्षित हैं।
- लंबी चुकौती अवधि: किसी भी अन्य लोन के विपरीत, होम लोन की चुकौती अवधि लंबी होती है, यानी 25-30 साल। यह पर्याप्त ऋण राशि लेने के लिए महत्वपूर्ण कारण है, जिसे घर खरीदने के लिए उधार लेना होगा। ऋण राशि और लंबी अवधि में लागू ब्याज को फैलाने से मासिक EMI कम हो जाएगी जिससे उधारकर्ता का बोझ कम हो जाएगा।
- कोई पूर्व भुगतान दंड नहीं: जब आप फ्लोटिंग-रेट होम लोन लेते हैं, तो जब भी आपके पास एकमुश्त राशि होती है, तो आप बिना किसी प्रीपेमेंट पेनल्टी के प्रीपेमेंट कर सकते हैं। यह आपको निर्धारित लोन अवधि से बहुत पहले होम लोन को बंद करने में मदद करेगा।
- बैलेंस ट्रांसफर सुविधा: आप कई कारणों से होम लोन को एक ऋणदाता से दूसरे में ट्रांसफरकर सकते हैं, जैसे कि ब्याज दर, सेवा शुल्क, ग्राहक सेवा अनुभव, और अन्य।
होम लोन की ब्याज दरें (Home Loan Interest Rates in Hindi)
मार्च 2021 तक भारत में औसत होम लोन की ब्याज दरें 6.5% से 12.00% तक हैं। दरें आमतौर पर ऋणदाता से ऋणदाता, RBI द्वारा निर्धारित रेपो दर, मुद्रास्फीति, आर्थिक गतिविधियों और कई अन्य कारकों में भिन्न होती हैं।
कुछ बैंक होम लोन की ब्याज दर पर 0.05% की छूट प्रदान करके महिलाओं, बैंक कर्मचारियों और वरिष्ठ नागरिकों को विशेष विशेषाधिकार भी देते हैं।
इसके अलावा, होम लोन की ब्याज दर या तो फिक्स्ड या फ्लोटिंग प्रकृति की हो सकती है। फिक्स्ड-रेट होम लोन बैंक द्वारा निर्दिष्ट अवधि के लिए समान रहता है। इस प्रकार का होम लोन बाजार के उतार-चढ़ाव से सुरक्षित रहता है।
फ्लोटिंग-रेट होम लोन के मामले में, लागू ब्याज दर बाजार के उतार-चढ़ाव के आधार पर भिन्न होती है। यह उधारकर्ता के लिए फायदेमंद हो भी सकता है और नहीं भी।
होम लोन के लिए पात्रता (Eligibility for home loans in Hindi)
बैंकों के पास होम लोन के लिए पात्रता मानदंड की एक सूची है। बैंक अपनी चुकौती की आदतों को समझने के लिए सबसे पहले किसी के क्रेडिट हिस्ट्री को देखते हैं। आमतौर पर, 750 और उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर को प्राथमिकता दी जाती है।
सिबिल स्कोर क्या है? यह आपके लोन पाने की संभावना को कैसे बढ़ाता हैं?
ध्यान में रखे गए कुछ अन्य महत्वपूर्ण कारक इस प्रकार हैं:
- उम्र
- रोजगार का प्रकार
- न्यूनतम सालाना वेतन
- जमानत की सुरक्षा
- मार्जिन आवश्यकताएँ
- संपत्ति, देनदारियां, स्थिरता और व्यवसाय की निरंतरता
- निवास की स्थिति (निवासी भारतीय/अनिवासी भारतीय)
होम लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़ (Documents Required for Home Loans in Hindi)
आपके विधिवत भरे हुए ऋण आवेदन के साथ निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता है।
| कृषक | वेतनभोगी ग्राहक | व्यवसायी/गैर-वेतनभोगी पेशेवर |
|---|---|---|
| फोटो के साथ एप्लीकेशन फॉर्म | फोटो के साथ एप्लीकेशन फॉर्म | फोटो के साथ एप्लीकेशन फॉर्म |
| पहचान और निवास प्रमाण | पहचान और निवास प्रमाण | पहचान और निवास प्रमाण |
| पिछले 6 महीने के बैंक स्टेटमेंट | पिछले 6 महीने के बैंक स्टेटमेंट | पिछले 6 महीने के बैंक स्टेटमेंट |
| प्रोसेसिंग फीज चेक | प्रोसेसिंग फीज चेक | प्रोसेसिंग फीज चेक |
| भूमि जोत को दर्शाने वाली कृषि भूमि के शीर्षक दस्तावेजों की प्रतियां | लेटेस्ट सैलरी स्लिप | शैक्षिक योग्यता प्रमाणपत्र और व्यवसाय का प्रमाण |
| खेती की जा रही फसलों को दर्शाने वाली कृषि भूमि के शीर्षक दस्तावेजों की प्रतियां | फॉर्म 16 | बिजनेस प्रोफाइल और पिछले 3 वर्षों के आयकर रिटर्न (स्वयं और व्यवसाय) |
मैं कितने होम लोन के लिए पात्र हूँ?
होम लोन प्रक्रिया शुरू करने से पहले, अपनी कुल पात्रता निर्धारित करें, जो मुख्य रूप से आपकी चुकौती क्षमता पर निर्भर करेगी। आपकी चुकौती क्षमता आपकी मासिक डिस्पोजेबल/अधिशेष आय पर आधारित है, जो बदले में, कुल मासिक आय/अधिशेष कम मासिक व्यय जैसे कारकों पर आधारित है, और अन्य कारक जैसे पति या पत्नी की आय, संपत्ति, देनदारियां, आय की स्थिरता आदि।
बैंक को यह सुनिश्चित करना होगा कि आप समय पर ऋण चुकाने में सक्षम हैं। मासिक डिस्पोजेबल आय जितनी अधिक होगी, उतनी ही अधिक ऋण राशि होगी जिसके लिए आप पात्र होंगे। आमतौर पर, एक बैंक यह मानता है कि आपकी मासिक डिस्पोजेबल/अधिशेष आय का लगभग 50% पुनर्भुगतान के लिए उपलब्ध होना चाहिए। अवधि और ब्याज दर भी ऋण राशि निर्धारित करेगी। इसके अलावा, बैंक आम तौर पर होम लोन आवेदकों के लिए ऊपरी आयु सीमा तय करते हैं, जो किसी की पात्रता को प्रभावित कर सकता है।
मैं अधिकतम कितनी राशि उधार ले सकता हूं?
अधिकांश उधारदाताओं को आपसे डाउन पेमेंट के रूप में घर के खरीद मूल्य का 10-20% की आवश्यकता होती है। इसे कुछ उधारदाताओं द्वारा ‘अपना स्वयं का योगदान’ भी कहा जाता है। बाकी, जो संपत्ति के मूल्य का 80-90% है, ऋणदाता द्वारा वित्तपोषित किया जाता है। कुल वित्तपोषित राशि में रजिस्ट्रेशन, ट्रांसफर और स्टांप शुल्क शुल्क भी शामिल होता हैं।
भले ही ऋणदाता उच्च पात्र राशि की गणना करता है, लेकिन उस राशि को उधार लेना आवश्यक नहीं है। इससे भी कम राशि उधार ली जा सकती है। अधिकतम डाउन पेमेंट राशि और कम होम लोन की व्यवस्था करने का प्रयास करना चाहिए ताकि ब्याज लागत कम से कम रखी जा सके।
क्या होम लोन के लिए को- एप्लिकेंट की आवश्यकता है?
यदि कोई संबंधित संपत्ति का सह-मालिक है, तो यह आवश्यक है कि वह होम लोन के लिए को-एप्लिकेंट भी हो। यदि आप संपत्ति के एकमात्र मालिक हैं, तो यदि आप जोड़ना चाहते हैं तो आपके तत्काल परिवार का कोई भी सदस्य आपका को-एप्लिकेंट हो सकता है।
ऋण की सैंक्शनिंग और डिस्बर्समेंट क्या है?
दस्तावेजी प्रमाण के आधार पर, बैंक यह तय करता है कि ऋण स्वीकृत किया जा सकता है या नहीं। स्वीकृत किए जाने वाले ऋण की मात्रा इस पर निर्भर करती है। बैंक आपको होम लोन की अन्य शर्तों के साथ लोन राशि, अवधि और ब्याज दर बताते हुए एक सैंक्शन लेटर देगा। बताई गई शर्तें उस पत्र में उल्लिखित तिथि तक मान्य होंगी।
जब ऋण वास्तव में आपको सौंप दिया जाता है, तो यह ऋण डिस्बर्समेंट होता है। यह तब होता है जब बैंक तकनीकी, कानूनी और मूल्यांकन अभ्यास कर रहा होता है। कोई भी डिस्बर्समेंट के दौरान कम ऋण राशि का विकल्प चुन सकता है, जिसका उल्लेख सैंक्शन लेटर में किया गया जाता है। डिस्बर्समेंट चरण में, आपको आवंटन पत्र, टाइटल डीड की फोटोकॉपी, एन्कम्ब्रेन्स सर्टिफिकेट और सेल एग्रीमेंट के कागजात को जमा करना होगा। डिस्बर्समेंट की तारीख पर ब्याज दर लागू होगी, न कि सैंक्शन लेटर के अनुसार। ऐसे में नया सैंक्शन लेटर तैयार किया जाता है।
डिस्बर्समेंट कैसे होगा?
ऋण पूर्ण या किश्तों में वितरित किया जा सकता है, जो आमतौर पर संख्या में तीन से अधिक नहीं होता है। एक निर्माणाधीन संपत्ति के मामले में, डिस्बर्समेंट निर्माण की प्रगति के आधार पर किश्तों में होता है, जैसा कि ऋणदाता द्वारा मूल्यांकन किया जाता है और जरूरी नहीं कि डेवलपर के समझौते के अनुसार हो। डेवलपर के साथ एक एग्रीमेंट करना सुनिश्चित करें जिसमें पेमेंट कंस्ट्रक्शन वर्क से जुड़े हों और समय-आधारित समय पर पूर्व-निर्धारित न हों। पूरी तरह से निर्मित संपत्ति के मामले में, डिस्बर्समेंट पूर्ण रूप से किया जाता है।
लोन डिस्बर्समेंट का मतलब क्या हैं? यह कैसे काम करता हैं?
ब्याज दर विकल्प क्या हैं?
होम लोन की दरें या तो फिक्स्ड या फ्लेक्सिबल हो सकती हैं। पहले में, लोन की पूरी अवधि के लिए ब्याज दर तय की जाती है, जबकि बाद की अवधि में, दर तय नहीं रहती है।
एक्सटर्नल बेंचमार्क बेस्ड लेंडिंग क्या है?
1 अक्टूबर 2019 से, RBI ने बैंकों के लिए सभी रिटेल फ्लोटिंग रेट ऋणों को एक एक्सटर्नल बेंचमार्क से जोड़ना अनिवार्य कर दिया है। RBI द्वारा बैंकों को एक एक्सटर्नल बेंचमार्क रेपो रेट के लिए दिए गए विकल्प, भारत सरकार के 3-महीने के ट्रेजरी बिल यील्ड को फाइनेंशियल बेंचमार्क इंडिया प्राइवेट (FBIL), भारत सरकार द्वारा प्रकाशित 6-महीने के ट्रेजरी बिल यील्ड को FBIL द्वारा प्रकाशित किया जाता है, और FBIL द्वारा प्रकाशित कोई अन्य बेंचमार्क बाजार ब्याज दर।
बैंक एक्सटर्नल बेंचमार्क पर रेट तय करने के लिए स्वतंत्र हैं। हालांकि, वे क्रेडिट जोखिम प्रीमियम को तभी बदल सकते हैं जब उधारकर्ता के क्रेडिट मूल्यांकन में पर्याप्त परिवर्तन हो, जैसा कि ऋण अनुबंध में सहमति है। परिचालन लागत सहित स्प्रेड के अन्य घटकों को तीन साल में एक बार बदला जा सकता है।
बैंकों को तीन महीने में कम से कम एक बार एक्सटर्नल बेंचमार्क के तहत ब्याज दर को रीसेट करने की आवश्यकता होती है। एक बैंक ऋण श्रेणी के भीतर कई बेंचमार्क नहीं अपना सकता है। बैंक उस बेंचमार्क से जुड़े सभी ऋणों के लिए किसी विशेष परिपक्वता के लिए बेंचमार्क दर से नीचे उधार नहीं दे सकते।
मौजूदा कर्जदार जिनके फ्लोटिंग रेट लोन MCLR /बेस रेट/ BPLR से जुड़े हैं और जो बिना प्री-पेमेंट चार्ज के फ्लोटिंग रेट लोन के प्री-पे के लिए पात्र हैं, वे उचित प्रशासनिक को छोड़कर बिना किसी शुल्क/शुल्क के बाहरी बेंचमार्क पर स्विचओवर के लिए पात्र हैं। / कानूनी खर्चे। इस श्रेणी के उधारकर्ताओं से एक्सटर्नल बेंचमार्क पर स्विचओवर के बाद ली जाने वाली अंतिम दर, ऋण की उत्पत्ति के समय उसी श्रेणी, प्रकार, अवधि और राशि के नए ऋण के लिए ली जाने वाली दर के समान रहेगी। यहां तक कि अन्य मौजूदा उधारकर्ताओं के पास पारस्परिक रूप से स्वीकार्य शर्तों पर एक्सटर्नल बेंचमार्क व्यवस्था में जाने का विकल्प है।
जबकि RBI द्वारा सुझाई गई विभिन्न बेंचमार्क दरें हैं, अधिकांश बैंकों ने रेपो दर को अपने बाहरी बेंचमार्क के रूप में चुना है। अक्टूबर 2019 में एक्सटर्नल बेंचमार्क दर की शुरुआत के बाद से, रेपो दर में 1.15% की गिरावट आई है, जिसके परिणामस्वरूप सभी उधारकर्ता जिनके ऋण इससे जुड़े हुए हैं, वे कम ऋण ब्याज दरों से लाभान्वित हुए हैं।
बेस रेट क्या है और अगर आपका होम लोन इससे जुड़ा है तो आप क्या करें?
1 जुलाई 2010 (लेकिन 1 अप्रैल 2016 से पहले) के बाद स्वीकृत सभी ऋण और क्रेडिट सीमा का मूल्य बेस रेट के संदर्भ में लगाया जाता है। प्रत्येक बैंक के लिए केवल एक बेस रेट हो सकती है। इसके तहत, बैंकों को फंड की औसत लागत या फंड की सीमांत लागत के आधार पर फंड की लागत की गणना करने की स्वतंत्रता है।
MCLR के बाद, आधार दर से जुड़े मौजूदा ऋण पुनर्भुगतान या नवीनीकरण तक जारी रह सकते हैं, जैसा भी मामला हो। मौजूदा उधारकर्ताओं के पास पारस्परिक रूप से स्वीकार्य शर्तों पर एमसीएलआर-लिंक्ड ऋण में जाने का विकल्प भी होगा।
होम लोन लेने में क्या लागतें शामिल हैं?
जब आप होम लोन लेते हैं, तो आप केवल लोन की EMI का भुगतान नहीं करते हैं। कई अन्य चार्जेज हैं, हालांकि सभी हर मामले पर लागू नहीं होते हैं। लोन राशि का लगभग 0.5-1% प्रोसेसिंग शुल्क हो सकता है। कई बार कर्जदाता इसे माफ कर देते हैं। कुछ उच्च-मूल्य वाली संपत्तियों के लिए, दो मूल्यांकन किए जाते हैं, और दो में से कम को ऋण स्वीकृति के लिए माना जाता है। ऋणदाता इसे तकनीकी मूल्यांकन शुल्क कहते हैं। अधिकांश ऋणदाता फर्मों को उधारकर्ताओं के कानूनी दस्तावेजों की जांच करने के लिए संलग्न करते हैं। आमतौर पर बैंक इस लागत को प्रोसेसिंग फीस में शामिल करते हैं, लेकिन कुछ सार्वजनिक क्षेत्र के कर्जदाता इसे अलग से चार्ज करते हैं।
मेरा बकाया ऋण कैसे बदलता है?
हर महीने भुगतान की जाने वाली EMI में ब्याज का भुगतान करने के अलावा एक प्रमुख घटक होता है। आदर्श रूप से, जब कोई हर महीने मूलधन का भुगतान कर रहा होता है, तो बकाया ऋण भी हर महीने कम होना चाहिए और वह केवल कम किए गए ऋण पर ब्याज का भुगतान करता है। अधिकांश बैंक मासिक कम करने के आधार दृष्टिकोण का पालन करते हैं।
क्या आप अपने ऋण को समय से पहले बंद कर सकते हैं?
कोई भी ऋण को उसके मूल कार्यकाल से पहले बंद कर सकता है। यदि आप फ्लोटिंग ब्याज दर पर हैं, तो कोई शुल्क लागू नहीं होगा। यदि आप एक निश्चित दर पर हैं, तो शुल्क लागू हो सकता है।
होम लोन का पार्ट प्री-पेमेंट क्या है? क्या यह प्रीपे करने में मदद करता है?
आंशिक पूर्व भुगतान से तात्पर्य नियमित EMI के अलावा उधारकर्ता द्वारा किए गए किसी भी भुगतान से है। यह सीधे बकाया मूलधन को कम कर देता है और कम मूलधन पर ब्याज की गणना की जाती है। प्रीपेमेंट कुल ब्याज खर्च को कम करने में मदद करता है क्योंकि लोन की अवधि कम हो जाती है। पूर्व भुगतान राशि जितनी अधिक होगी और अवधि जितनी लंबी होगी, आपकी बचत उतनी ही अधिक होगी।
मेरे द्वारा भुगतान की जाने वाली EMI के बदले में मुझे प्रत्येक वर्ष बैंक से कौन से दस्तावेज़ प्राप्त करने चाहिए?
प्रत्येक होम लोन ऋणदाता को आपको वर्ष की शुरुआत में एक विवरण प्रस्तुत करना होता है जिसमें दिखाया जाता है कि वर्ष के दौरान कुल ब्याज और प्रिंसिपल का कितना भुगतान किया जाना है। यह विवरण आपको कर कटौती के लिए निवेश प्रमाण की घोषणा के रूप में अपने अकाउंट सेक्शन को आंकड़े घोषित करने में मदद करता है। वर्ष के अंत में, ऋणदाता को फिर से एक विवरण भेजना होता है जिसमें ब्याज की वास्तविक राशि और चुकाया गया प्रिंसिपल होता है जो आपको कर लाभ लेने में मदद करेगा।
क्या होम लोन की देनदारी को कवर करने के लिए बीमा लेना चाहिए?
अपनी होम लोन देनदारी को कवर करना हमेशा बेहतर होता है और इसे आपकी अनुपस्थिति में अपने परिवार पर बोझ नहीं पड़ने देना चाहिए। आप एक विशिष्ट अवधि के लिए ऋण राशि के बराबर राशि के लिए एक शुद्ध टर्म बीमा योजना या एक मॉर्गेज बीमा योजना खरीद सकते हैं। ऐसी किसी भी योजना को खरीदने के लिए सिंगल प्रीमियम या नियमित प्रीमियम का भुगतान करने की अनुमति है। हालाँकि, ऋणदाता से होम लोन लेते समय ऐसी बीमा योजना खरीदना अनिवार्य नहीं है।
होम लोन पर टैक्स बेनिफिट क्या हैं?
कुल वार्षिक EMI में से, मूल घटक को आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर लाभ मिलता है। यहां तक कि आंशिक पूर्व भुगतान राशि भी इसके लिए योग्य है, लेकिन धारा 80 सी के तहत 1.5 लाख रुपये की कुल सीमा के भीतर।
इसके अलावा, भुगतान किए गए ब्याज पर एक वर्ष में 2 लाख रुपये तक की कटौती की जा सकती है। इसके अलावा, पहली बार घर खरीदने वाले 31 मार्च, 2022 तक स्वीकृत होम लोन पर 45 लाख रुपये तक के किफायती आवास खंड के तहत एक घर खरीदने के लिए धारा 80EEA के तहत 1.5 लाख रुपये की अतिरिक्त कटौती का लाभ उठा सकते हैं।
होम लोन पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
होम लोन के लिए अप्लाई करने का सही समय कब है?
जब से आप अचल संपत्ति में निवेश करने का निर्णय लेते हैं, तब तक जब तक आप अंतिम संपत्ति का फैसला करते हैं, बीच में कोई भी समय ऋण के लिए आवेदन करने का एक अच्छा समय होता है। ऋण राशि सैद्धांतिक रूप से स्वीकृत की जाती है ताकि आप ऋण राशि की सीमा जान सकें। इससे आपको अपने सपनों का घर स्थापित करने के दौरान शामिल अपने अन्य खर्चों की योजना बनाने में मदद मिलेगी।
क्या होम लोन केवल तैयार संपत्ति के लिए है?
अच्छी खबर यह है कि आप किसी भी तैयार संपत्ति, निर्माणाधीन या यदि आप अपना घर बना रहे हैं, के लिए होम लोन ले सकते हैं। ऋण परियोजना शुरू होने से पहले भी लागू किया जा सकता है।
क्या मुझे सैद्धांतिक मंजूरी मिल सकती है और वास्तव में बाद में ऋण का लाभ उठाया जा सकता है?
आप जिस घर को खरीदना चाहते हैं उसे चुनने से पहले, बैंक आपको आपकी आय और चुकाने की क्षमता के आधार पर एक सैद्धांतिक मंजूरी देते हैं। यह घर को पहचानने और खरीदने की पूरी प्रक्रिया को आसान और अधिक लचीला बनाता है।
को- एप्लिकेंट कौन हो सकता है?
जिस संपत्ति के लिए ऋण मांगा गया है, उसके सह-मालिक को- एप्लिकेंट हो सकते हैं। को- एप्लिकेंट रक्त संबंधी होने चाहिए। आमतौर पर, संयुक्त आवेदन पति-पत्नी, पिता-पुत्र या माता-पुत्र के होते हैं।
मुझे ऋण के लिए को- एप्लिकेंट क्यों होना चाहिए?
स्वीकृत ऋण राशि को अधिकतम करने के लिए को-एप्लिकेंट के रूप में एक महिला को जोड़ने से बेहतर ब्याज दर प्राप्त करने में भी मदद मिलती है।
मॉर्गेज लोन क्या हैं? यह कब और किस लिए लिया जाता हैं?
Secured Loan का मतलब क्या हैं? पात्रता, फायदे और नुकसान