Mortgage Loan in Hindi | मॉर्गेज लोन क्या हैं?
जीवन में कुछ ऐसे समय होते हैं जब हमें तत्काल धन की आवश्यकता होती है। ऐसी स्थितियों में, एक घर का मालिक होना एक वरदान साबित होता है क्योंकि आप आवश्यक धन के बदले में अपने घर को गिरवी रख सकते हैं।
एक मॉर्गेज लोन का सबसे बड़ा लाभ यह है कि आपको संपत्ति के अपने स्वामित्व को वसीयत करने की आवश्यकता नहीं है और अधिकांश अन्य ऋणों के विपरीत बहुत कम ब्याज दरों पर ऋण प्राप्त कर सकते हैं। मॉर्गेज लोन के बारे में आपको जो कुछ जानने की आवश्यकता है वह यहां है।
सबसे आकर्षक, और सबसे पसंदीदा और सुरक्षित ऋण निस्संदेह मॉर्गेज लोन है। उनके ऑफ़र में कई सुविधाएँ, लाभ और विविधताएँ हैं। बैंक और NBFC यह सुरक्षित ऋण प्रदान करते हैं।
उधारकर्ता धन प्राप्त करने के लिए उधारदाताओं को अपनी जमीन या संपत्ति गिरवी रखते हैं। इस संपत्ति मूल्य का लगभग 70% ऋण राशि के रूप में दिया जाता है।
विभिन्न प्रकार के मॉर्गेज लोन हैं जो इस आधार पर पेश किए जाते हैं कि लोगों को क्या पसंद आएगा।
कमर्शियल प्रॉपर्टीज या व्यक्ति सुरक्षा के लिए अपनी स्वामित्व वाली संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखते हैं। आगे बढ़ने से पहले, सबसे पहले, आइए समझते हैं कि ऋण के लिए मॉर्गेज क्या है?
गिरवी रखना सबसे महत्वपूर्ण वित्तीय निर्णयों में से एक है जो हम में से अधिकांश कभी न कभी करेंगे, इसलिए यह समझना आवश्यक है कि जब आप घर खरीदने के लिए पैसे उधार लेते हैं तो आप किस पर हस्ताक्षर कर रहे हैं।
Mortgage Loan in Hindi | मॉर्गेज लोन क्या हैं?
Mortgage Loan Kya Hai?
एक मॉर्गेज एक बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान से एक ऋण है जो एक उधारकर्ता को पैसे दिलाने में मदद करता है। मॉर्गेज के लिए संपार्श्विक घर ही है। इसका मतलब है कि यदि उधारकर्ता ऋणदाता को मासिक भुगतान नहीं करता है और ऋण पर चूक करता है, तो ऋणदाता घर बेच सकता है और अपने पैसे की वसूली कर सकता है।
Mortgage Loan Meaning in Hindi | मॉर्गेज लोन का मतलब क्या हैं?
एक मॉर्गेज लोन एक प्रकार का सुरक्षित ऋण है जहां आप ऋणदाता को अपनी संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में प्रदान करके धन प्राप्त कर सकते हैं। यह वित्तपोषण का एक लोकप्रिय रूप है क्योंकि यह उधारकर्ता को उच्च ऋण राशि और लंबी चुकौती अवधि प्राप्त करने में मदद करता है।
एक मॉर्गेज आमतौर पर एक घर या एक कमर्शियल संपत्ति जैसी अचल संपत्ति के खिलाफ स्वीकृत ऋण होता है। ऋणदाता संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में रखता है जब तक कि उधारकर्ता कुल ऋण राशि का भुगतान नहीं करता है।
मॉर्गेज लोन 3 प्रकार के होते हैं:
- होम लोन
- कमर्शियल प्रॉपर्टीज लोन
- लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टीज
होम लोन या कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन केवल क्रमशः घर या कमर्शियल जगह खरीदने के लिए लिया जा सकता है। दूसरी ओर, संपत्ति पर ऋण के लिए कोई अंतिम उपयोग प्रतिबंध नहीं है। इसका उपयोग विदेशों में शिक्षा, शादी, घर के नवीनीकरण आदि के लिए किया जा सकता है।
सरल शब्दों में एक मॉर्गेज कैसे काम करता है? (How Mortgage Loan Works)
एक मॉर्गेज लोन आमतौर पर 30, 20 या 15 वर्षों के लिए लिया गया दीर्घकालिक ऋण होता है। इस समय के दौरान (ऋण की “अवधि” के रूप में जाना जाता है), आप उधार ली गई राशि के साथ-साथ ऋण के लिए लगाए गए ब्याज दोनों का भुगतान करेंगे। आप नियमित अंतराल पर मॉर्गेज का भुगतान करेंगे, आमतौर पर मासिक भुगतान के रूप में, जिसमें आम तौर पर मूलधन और ब्याज शुल्क दोनों शामिल होते हैं।
"हर महीने, आपके मासिक मॉर्गेज पेमेंट का एक हिस्सा उस प्रिंसिपल, या मॉर्गेज बैलेंस का पेमेंट करने की ओर जाएगा, और दूसरा हिस्सा ऋण पर ब्याज की ओर जाएगा। समय के साथ, आपका अधिक भुगतान प्रिंसिपल की ओर जाएगा।“
यदि आप अपने मॉर्गेज लोन पर चूक करते हैं, तो ऋणदाता फौजदारी की प्रक्रिया के माध्यम से आपकी संपत्ति पर दावा कर सकता है।
“जब तक आपका मॉर्गेज लोन पूरी तरह से भुगतान नहीं किया जाता है, तब तक आप तकनीकी रूप से संपत्ति के मालिक नहीं हैं।”
मॉर्गेज लोन कब और क्या लिया जाता हैं?
मॉर्गेज लोन लेने के कारण एक मॉर्गेज लोन कई कारणों से लिया जा सकता है जैसे
- मेडिकल इमरजेंसी के लिए फंडिंग
- अपने बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए भुगतान
- अपने बच्चों की शादी के लिए भुगतान
- व्यापार बढ़ाना
- घर का नवीनीकरण
मॉर्गेज लोन के लिए आवेदन कैसे करें (How to Apply For Mortgage Loan in Hindi)
भारत में मॉर्गेज लोन के लिए आवेदन करना अक्सर थोड़ा कठिन होता है, लेकिन अगर सही डाक्यूमेंट्स और सुझाई गई प्रक्रिया के साथ किया जाए तो यह परेशानी मुक्त है। आपने जिस बैंक को शॉर्टलिस्ट किया है, उसके फायदे और नुकसान को ध्यान में रखते हुए नियम और शर्तों को ध्यान से पढ़ें।
संपत्ति पर ऋण का चयन करने के लिए प्रारंभिक चरण के रूप में, आवेदक को निर्दिष्ट डाक्यूमेंट्स के साथ उचित बैंक से संपर्क करना चाहिए। एक बार जमा किए गए डाक्यूमेंट्स का वेरिफिकेश्न पूरा हो जाने के बाद ऋण स्वीकृत हो जाता है।
प्राधिकरण में आपका काफी समय शामिल है। इसके लिए कुछ प्रक्रियाओं का पालन करना आवश्यक है जैसे आवेदक के बैंक द्वारा क्रेडिट का मूल्यांकन, बैंक द्वारा संपत्ति के खिलाफ डाक्यूमेंट्स का संग्रह, कानूनी वेरिफिकेशन और आदि।
आप नजदीकी शाखा में भी जा सकते हैं, आवेदन के लिए अनुरोध कर सकते हैं और इसे आवश्यक डाक्यूमेंट्स के साथ जमा कर सकते हैं।
यहां एक मॉर्गेज लोन के लिए आवेदन प्रक्रिया पर एक नजर है:
- ऋण को प्रोसेस करने के लिए डाक्यूमेंट्स जमा करना
- बैंक द्वारा क्रेडिट मूल्यांकन
- व्यक्तिगत/व्यावसायिक जानकारी का वेरिफिकेशन प्रदान करना
- स्वीकृति पत्र डाक और ईमेल के माध्यम से दिया गया अनुमोदन
- डिस्बर्सल के लिए अनुरोध
- प्रॉप्रटी डाक्यूमेंट्स को जमा करना
- आपकी संपत्ति और उसके दस्तावेजों का मूल्यांकन
- सफल सत्यापन के बाद, चेक दिया जाएगा
मॉर्गेज ऋणों पर ब्याज दरों के प्रकार (Types of Interest Rates on Mortgage Loans )
आप अपने मॉर्गेज लोन का भुगतान कर सकते हैं, या तो एक फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट या एक फ्लोटिंग इंटरेस्ट रेट का विकल्प चुनकर। आइए समझते हैं दोनों का मतलब।
- फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट: जैसा कि नाम से पता चलता है, एक निश्चित ब्याज दर पूरे ऋण अवधि के लिए समान रहता है। यदि आप छोटी अवधि का विकल्प चुनते हैं तो आपको एक निश्चित ब्याज दर का विकल्प चुनने की अनुमति दी जा सकती है। यदि आप लंबी अवधि के मॉर्गेज लोन की तलाश में हैं, तो आप निश्चित ब्याज दर का लाभ नहीं उठा पाएंगे।
- फ्लोटिंग इंटरेस्ट रेट: ब्याज दरों को मौजूदा बाजार दरों के अनुसार समायोजित किया जाता है। आप ब्याज दर का अनुमान नहीं लगा सकते हैं लेकिन ऋणदाता की वेबसाइट पर वर्तमान ब्याज दर का अंदाजा लगा सकते हैं। यह ब्याज की दर है जो समय-समय पर बदल सकती है और यह सीधे तौर पर मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स आधारित उधार दर या MCLR से जुड़ी होती है।
मॉर्गेज लोन की विशेषताएं और लाभ (Features and Benefits of Mortgage Loan in Hindi)
एक मॉर्गेज लोन निम्नलिखित आकर्षक विशेषताओं और लाभों के साथ आता है:
- यह उधार लेने का एक किफायती तरीका है। आम तौर पर, आप लंबी अवधि के लिए मॉर्गेज लोन ले सकते हैं और छोटी मासिक EMI का उपयोग करके अपने पुनर्भुगतान का भुगतान कर सकते हैं।
- मॉर्गेज लोन किसी भी अन्य ऋण की तुलना में आपके उधार पर कम ब्याज दर वसूलते हैं।
- मॉर्गेज लोन एक सुरक्षित ऋण है। यह आपकी संपत्ति के खिलाफ सुरक्षित है। यदि आप अपना ऋण नहीं चुका सकते हैं तो बैंक या ऋणदाता को आपकी संपत्ति को वापस लेने का अधिकार है।
- एक मॉर्गेज लोन आपको अपना घर खरीदने में मदद करता है। आप इस ऋण की सहायता से एक घर खरीद सकते हैं और एक बार चुकौती समाप्त होने के बाद आप अपनी संपत्ति के एकमात्र मालिक बन सकते हैं।
- आप निर्माणाधीन संपत्ति, पूरी तरह से निर्मित संपत्ति, फ्रीहोल्ड आवासीय और कमर्शियल संपत्तियों के लिए ऋण प्राप्त कर सकते हैं:
- लंबी अवधि के लिए ऋण प्राप्त कर सकते हैं।
- मासिक किश्तों के माध्यम से एक साधारण पुनर्भुगतान प्रक्रिया के साथ अपने ऋण का पुनर्भुगतान कर सकते हैं। आप छोटी मासिक EMI देकर इसका भुगतान कर सकते हैं।
- आकर्षक ब्याज दरों पर मॉर्गेज लोन की पेशकश की जाती है।
- एक आसान और परेशानी मुक्त डॉक्यूमेंटेशन प्रक्रिया का आनंद लें।
- आप बैंकों द्वारा प्रदान किए गए इंटीग्रेटेड ब्रांच नेटवर्क के साथ भारत में कहीं भी एक मॉर्गेज लोन प्राप्त कर सकते हैं।
- आप अपने ऋण का भुगतान करने के लिए कई ब्याज दरों में से चुन सकते हैं। इनमें शामिल हैं – फ्लोटिंग रेट, फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट, इंटरेस्ट-ओन्ली मॉर्गेज और पेमेंट ऑप्शन ARM।
- अधिक धनराशि प्राप्त कर सकते हैं।
- आपके द्वारा अपनी संपत्ति का चयन करने से पहले ही मॉर्गेज लोन को विभाजित किया जा सकता है।
- आप इसके लिए ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरह से आवेदन कर सकते हैं और डोरस्टेप सेवाओं का आनंद ले सकते हैं।
- दोनों आवासीय और कमर्शियल संपत्तियों को मॉर्गेज लोन के लिए संपार्श्विक के रूप में स्वीकार किया जाता है।
- एक मॉर्गेज लोन से प्राप्त धन का उपयोग व्यवसाय के साथ-साथ व्यक्तिगत जरूरतों के लिए भी किया जा सकता है।
- स्व-व्यवसायी व्यक्तियों को अनुकूलित ऋण विकल्प मिलते हैं।
मॉर्गेज लोन के प्रकार (Types of Mortgage Loan in Hindi)
भारत में विभिन्न प्रकार के मॉर्गेज लोन नीचे दिए गए हैं:
1. लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी (LAP)
संपत्ति पर ऋण को आमतौर पर LAP के रूप में जाना जाता है। कमर्शियल और आवासीय संपत्तियों के लिए LAP की पेशकश की जाती है। उधार देने वाले संस्थानों से धन प्राप्त करने के लिए उधारकर्ताओं को अपनी संपत्ति गिरवी रखनी पड़ती है। संपत्ति के मूल डाक्यूमेंट्स को ऋणदाता के पास तब तक जमा करना होता है जब तक कि ऋण पूरी तरह से चुकाया नहीं जाता है।
ऐसे ऋणों की चुकौती EMI के आधार पर की जाती है। उधारकर्ता किसी भी व्यक्तिगत या व्यावसायिक जरूरतों के लिए ऋण राशि का उपयोग कर सकते हैं। कई बैंक और NBFC अपनी वेबसाइट पर संपत्ति EMI पर ऋण की गणना करने का विकल्प प्रदान करते हैं। यह कर्जदारों की सुविधा के लिए है। इन ऋणों की अवधि आमतौर पर 15 वर्ष तक होती है।
EMI का मतलब क्या हैं? और इसकी गणना कैसे की जाती है?
2. कमर्शियल परचेस
व्यावसायिक खरीद ऋण व्यवसायियों और उद्यमियों द्वारा लोकप्रिय रूप से लिए जाते हैं। वे दुकान, ऑफिस स्पेस और कमर्शियल कॉम्प्लेक्स जैसी कमर्शियल प्रॉपर्टी खरीदने के लिए ऐसे लोन लेते हैं। यह ऋण ऐसी खरीद के लिए उपयुक्त है। बैंकों और एनबीएफसी द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरें प्रतिस्पर्धी हैं। इस ऋण से प्राप्त धन का उपयोग केवल संपत्ति खरीदने के लिए किया जाना है।
3. लीज रेंटल डिस्काउंटिंग
अपनी खुद की आवासीय या व्यावसायिक संपत्ति को पट्टे पर देना एक बहुत ही सामान्य प्रथा है। पट्टे पर दी गई संपत्तियों पर भी मॉर्गेज लोन लिया जा सकता है। इसे ‘लीज रेंटल डिस्काउंटिंग’ के रूप में जाना जाता है। मासिक किराए की राशि को ही EMI में बदल दिया जाता है और उसी के आधार पर लोन की राशि दी जाती है।
लोन की अवधि और लोन की राशि, दोनों ही इस बात पर निर्भर करते हैं कि संपत्ति कब तक लीज पर रखी जाएगी। लीज एग्रीमेंट को बैंकों और एनबीएफसी द्वारा संदर्भित किया जाता है जो ऋण की पेशकश कर रहे हैं।
4. सेकंड मॉर्गेज लोन
बैंक और एनबीएफसी उन संपत्तियों के लिए दूसरा मॉर्गेज लोन प्रदान करते हैं जो पहले से ही ऋण के अधीन हैं। अगर कोई कर्जदार आज कर्ज लेकर अपनी संपत्ति खरीदता है तो वह निजी जरूरतों के लिए उसी संपत्ति पर अतिरिक्त कर्ज ले सकता है। जब कोई उधारकर्ता दूसरे मॉर्गेज लोन के लिए आवेदन करता है, तो इसे आमतौर पर गृह ऋण पर टॉप-अप लोन कहा जाता है।
उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर के साथ-साथ ऋण चुकौती इतिहास के आधार पर, ऋणदाता अतिरिक्त आवश्यक ऋण देगा। उधारकर्ता को पहले मॉर्गेज गृह ऋण के साथ दूसरे मॉर्गेज लोन की EMI का भुगतान शुरू करना होगा।
5. रिवर्स मॉर्टगेज
भारत में हाल ही में रिवर्स मॉर्गेज पेश किया गया है। यह एक विशेष ऋण है, जो वरिष्ठ नागरिकों के लिए पेश किया जाता है। कई वरिष्ठ नागरिक हैं जिनके पास आय का एक स्थिर या पर्याप्त मासिक प्रवाह नहीं है। हालांकि, उनमें से कई किसी न किसी रूप में अचल संपत्ति के मालिक हैं। इसलिए वे इसका विकल्प चुन सकते हैं।
एक रिवर्स मॉर्टगेज मॉर्गेज लोन के बिल्कुल विपरीत काम करता है। जिस तरह से यह काम करता है वह यह है कि उन्हें अपनी संपत्ति को बैंक या एनबीएफसी के पास गिरवी रखनी होती है। फिर ऋणदाता उन्हें EMI की तरह हर महीने एक स्थिर आय का भुगतान करता है। वरिष्ठ नागरिक की मृत्यु होने पर बैंक या एनबीएफसी को संपत्ति बेचने का अधिकार होता है।
वरिष्ठ नागरिकों को दी जाने वाली ऋण राशि सीधे उस राशि से काट ली जाती है जिसमें अचल संपत्ति बेची जाती है। शेष राशि मृतक वरिष्ठ नागरिकों के कानूनी वारिसों को वापस कर दी जाती है।
6. होम लोन
भारत में सबसे अधिक मांग वाला होम लोन होम लोन है। उपभोक्ता छोटे, मध्यम और वास्तविक बड़े आकार के होम लोन के लिए आवेदन करते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि ब्याज दरें प्रतिस्पर्धी हैं, अवधि आरामदायक है, और किसी को कर लाभ मिलता है। किसी को अपने घर को नवीनीकृत करने, पुनर्निर्मित करने और फिर से बनाने का अवसर मिलता है। घर बनाने के लिए जमीन खरीदने के लिए या खरीदी गई जमीन पर घर बनाने के लिए या यहां तक कि एक निर्माणाधीन संपत्ति खरीदने के लिए कोई होम लोन ले सकता है। यह नई या पुनर्विक्रय संपत्तियों के लिए किया जा सकता है। हालांकि, उधारकर्ता द्वारा ऋण के रूप में ली गई धनराशि का उपयोग केवल घर के लिए ही किया जाना चाहिए। इस तरह के फंड का इस्तेमाल किसी अन्य व्यक्तिगत या व्यावसायिक जरूरतों के लिए नहीं किया जा सकता है।
मॉर्गेज लोन अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या मैं अन्य व्यक्तिगत या व्यावसायिक जरूरतों को पूरा करने के लिए मॉर्गेज लोन के लिए आवेदन कर सकता हूं?
हां। स्वीकृत ऋण राशि का उपयोग व्यक्तिगत और व्यावसायिक दोनों तरह की वित्तीय आवश्यकताओं की एक विस्तृत श्रृंखला के लिए किया जा सकता है। हालांकि, यह समझना महत्वपूर्ण है कि इस ऋण के साथ किन खर्चों को पूरा किया जा सकता है। फाइन प्रिंट पढ़ें और यदि आपके कोई प्रश्न हैं, तो अतिरिक्त जानकारी के लिए ऋणदाता से संपर्क करें। उदाहरण के लिए, कुछ बैंक संपत्ति के विकास में शामिल व्यक्तियों के लिए एक मॉर्गेज लोन की पेशकश नहीं करते हैं।
मॉर्गेज लोन के लिए कौन आवेदन कर सकता है?
उधारकर्ता का प्रकार जो इस ऋण के लिए आवेदन कर सकता है, बैंक से बैंक में भिन्न होता है। उदाहरण के लिए, अधिकांश बैंक वेतनभोगी और स्व-व्यवसायी दोनों व्यक्तियों के लिए यह ऋण प्रदान करते हैं। निवासी भारतीय और NRI भी मॉर्गेज लोन के लिए पात्र हैं। हालांकि, मॉर्गेज लोन के लिए पात्र होने के लिए आपको अतिरिक्त मानदंड पूरे करने होंगे।
मुझे अपनी संपत्ति पर अधिकतम कितना ऋण मिल सकता है?
आपकी संपत्ति के खिलाफ दिया जाने वाला मार्जिन बैंक से बैंक में भिन्न होता है, और यह भी कि आप किस प्रकार की संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में जमा कर रहे हैं। बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा दी जाने वाली औसत मार्जिन 40% और 60% के बीच है। कुछ बैंक 70% मार्जिन भी देते हैं।
संपत्ति पर ऋण के लिए किस प्रकार की संपत्ति को सुरक्षा के रूप में माना जा सकता है?
अधिकांश बैंकों के लिए आपको या तो आवासीय (फ्लैट, घर) या कमर्शियल संपत्ति (भवन, भूमि के साथ भवन) को संपार्श्विक के रूप में जमा करने की आवश्यकता होती है। कुछ मामलों में, आप अपनी जमीन को सुरक्षा के तौर पर गिरवी भी रख सकते हैं। हालांकि, यह गैर-कृषि भूमि होनी चाहिए। आप अपनी औद्योगिक या कृषि संपत्ति को एलएपी के लिए सुरक्षा के रूप में उपयोग नहीं कर सकते।
मैं अपने मॉर्गेज लोन के लिए मासिक चुकौती कैसे समाप्त करूं?
आप या तो अपना भुगतान पोस्ट-डेटेड चेक से कर सकते हैं या एनएसीएच जैसे स्थायी निर्देश का विकल्प चुन सकते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आपकी देय तिथि चुक नहीं जाती हैं और समय पर अपनी बकाया राशि का भुगतान करते हैं। यदि आप अपना भुगतान चूक जाते हैं, तो आपसे जुर्माना शुल्क लिया जाएगा।
क्या मैं अपने मॉर्गेज लोन को फोरक्लोज़ कर सकता हूँ?
हाँ, आप अपने मॉर्गेज लोन को फोरक्लोज़ कर सकते हैं। हालांकि, आपको फोरक्लोज़र का अनुरोध करने से पहले पूरी लोन राशि का भुगतान करना होगा। ध्यान दें कि बैंक एक निश्चित राशि प्री-क्लोजर फीस के रूप में लेते हैं। राशि एक ऋणदाता से दूसरे ऋणदाता में भिन्न होती है, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप अपने मॉर्गेज लोन के फोरक्लोज़र के साथ आगे बढ़ने से पहले सभी शुल्कों से अवगत हैं।
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