HomeलोनPre Approved Loan का मतलब क्या हैं? इसके क्या फायदे हैं?

Pre Approved Loan का मतलब क्या हैं? इसके क्या फायदे हैं?

Pre Approved Loan Meaning in Hindi | पूर्व स्वीकृत ऋण का मतलब क्या हैं

Meaning of Pre Approved Loan in Hindi:

“3,00,000/- रुपये के प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन के लिए आपका ऑफर आपका इंतजार कर रहा है। आज ही अपनी शाखा से संपर्क करें। “

हम सभी को कई मौकों पर हमारे बैंकों से एक SMS, एक ईमेल, यहां तक ​​कि इस तरह का एक कॉल भी प्राप्त हुआ है। लेकिन, हमने कितनी बार सोचा है कि यह क्या है? लगभग कभी नहीं। इसीलिए, यह लेख मिथक यानी प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन को समर्पित है।

Pre Approved Loan Meaning in Hindi (प्री-अप्रूव्ड लोन का मतलब क्या हैं)

Pre Approved Loan Meaning in Hindi - प्री-अप्रूव्ड लोन का मतलब क्या हैं

Pre-Approved Loan Means: प्री-अप्रूव्ड लोन अपनी प्रकृति में नियमित लोन से अलग नहीं होते हैं, सिवाय इसके कि आप अपने ऋणदाता तक नहीं पहुंच रहे हैं। इसके विपरीत, यह दूसरी तरफ है; यह आपको ऋणदाता की ओर से एक प्रस्ताव है। इसका मतलब यह है कि आपके द्वारा कर्ज ली गई धनराशि के लिए आवेदन करने से पहले ही ऋणदाता के पास आपके लिए एक ऑफर है।

ऐसे ऋण अक्सर उन ग्राहकों को दिए जाते हैं, जिन्होंने पहले किसी ऋणदाता से ऋण लिया हो और पुनर्भुगतान में एक अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड बनाए रखा हो। हालांकि, ध्यान दें कि प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर करने से पहले, ऋणदाता ग्राहक की लोन लेने की पात्रता का अच्छी तरह से मूल्यांकन करता है।

What is Pre Approved Loan in Hindi? (पूर्व स्वीकृत ऋण क्या हैं?)

Pre Approved Loan Meaning in Hindi: लोन प्रोसेसिंग में लोन अप्रूवल एक बहुत ही महत्वपूर्ण कदम है। ऋण आवेदन के बाद और अंतिम डिस्बर्सल से पहले इस चरण का पालन किया जाता है। कई बार, आपको एक मैसेज मिलता है जैसे कि आपने कम ब्याज दरों पर प्री-अप्रूव्ड लोन लिया है। तो, प्री-अप्रूव्ड लोन क्या है?

प्री-अप्रूव्ड लोन एक ऐसा लोन होता है, जिसके लिए आपके द्वारा आवेदन किए बिना ही ऋणदाता पहले ही स्वीकृत हो चुका होता है। यह बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा उन ग्राहकों को पेश किया जाने वाला उत्पाद है, जिनका पुनर्भुगतान इतिहास अच्छा है।

कुछ वित्तीय प्रदाता उन ग्राहकों को प्री-अप्रूव्ड लोन भी प्रदान करते हैं, जिन्होंने कोई ऋण नहीं लिया है, लेकिन आय का एक अच्छा प्रवाह है, साथ ही साथ क्रेडिट कार्ड पुनर्भुगतान रिकॉर्ड भी है। हालाँकि, इसमें एक कैच है। प्री-अप्रूव्ड लोन के ऑफर में एक समय सीमा शामिल है।

प्री-अप्रूव्ड लोन की दो कैटेगरी होती हैं: अनसिक्योर्ड लोन और सिक्योर्ड लोन। पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड अनसिक्योर्ड लोन की श्रेणी में आते हैं जबकि कार लोन और होम लोन सिक्योर्ड प्री-अप्रूव्ड लोन के उदाहरण हैं।

प्री-अप्रूव्ड लोन के क्या फायदे हैं? (Advantages of Pre-Approved Loan in Hindi)

प्री-अप्रूव्ड लोन का सबसे बड़ा फायदा यह है कि लोन प्रोसेसिंग के लिए वेटिंग टाइम काफी कम होता है। इसका मतलब है कि आपको अपने सपनों का घर या कार खरीदने से पहले लंबा इंतजार नहीं करना पड़ेगा।

प्री-अप्रूव्ड लोन आपको अपने वित्त की बेहतर योजना बनाने में मदद करता है। जब आपके पास पहले से ही प्री-अप्रूव्ड लोन है, तो आप एक निश्चित राशि जानते हैं जिसे वित्तीय ऋणदाता मंजूरी देगा। इसलिए, यदि आप एक नया घर खरीद रहे हैं, तो आपके लिए एक बजट के भीतर एक घर खोजना आसान हो जाता है, जब आपको यह पता चल जाता है कि आपको डाउन पेमेंट के रूप में कितनी राशि देनी है और वह राशि जो ऋण के रूप में ली जा सकती है।

होम या कार लोन के मामले में, प्री-अप्रूव्ड लोन आपको बेहतर नेगोशिएशन पावर देता है। जब आपके पास पहले से स्वीकृत ऋण का एक हिस्सा है, तो आप बिल्डरों या कार डीलरों के साथ बेहतर सौदा कर सकते हैं।

आपको प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर क्यों लेना चाहिए? (Should You Take Pre-Approved Loan?)

यहां बताया गया है कि आपको प्री-अप्रूव्ड लोन क्यों लेना चाहिए:

1. प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें:

आमतौर पर प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों के साथ आते हैं। इसका मतलब यह है कि आप उस ऋण की तुलना में कम ब्याज का भुगतान करते हैं जो आप अन्यथा उतना ही ऋण के लिए भुगतान करेंगे। इससे आपकी मासिक EMI कम हो जाती है, जिससे आपको अपनी ज़रूरतों को किफायती ढंग से पूरा करने में मदद मिलती है।

2. कम प्रोसेसिंग और डिस्बर्सल टाइम

जब आपको प्री-अप्रूव्ड लोन की पेशकश की जाती है, तो ऋणदाता ने पहले से ही आपकी वित्तीय स्थिति और क्रेडिट इतिहास का विस्तार से मूल्यांकन किया है। इसका मतलब है कि ऋण के लिए प्रोसेसिंग समय कम होगा, और डिस्बर्सलभी त्वरित होगा।

कई बैंक और फाइनेंसियल इंस्टिट्यूट आपकी सभी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने में मदद करने के लिए होम लोन, बिजनेस लोन और पर्सनल लोन, कार्ड, बीमा और EMI नेटवर्क पर विभिन्न प्री-अप्रूव्ड लोन प्रदान करता है। इन विशेष ऑफ़र का लाभ लेने के लिए आपको कतार में खड़े होने या फॉर्म भरने की आवश्यकता नहीं हैं। आपके लिए सब कुछ पहले से ही किया जा चुका है, और आपको बैंक में वन-स्‍टेप वेरिफिकेशन में पैसा मिलता है। कुछ बुनियादी विवरण प्रदान करके, आप कुछ ही सेकंड में अपने प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफ़र की जांच कर सकते हैं।

प्री-अप्रूव्ड लोन लेने से पहले पूर्व-आवश्यकताएं (Pre-Requisites Before Taking Pre-Approved Loan)

हालांकि प्री-अप्रूव्ड ऑफ़र कर्जदारों के लिए वित्त प्राप्त करने की प्रक्रिया को सुविधाजनक और सरल बनाते हैं, यहां ऐसे फैक्‍टर दिए गए हैं जिनका मूल्यांकन आपको किसी एक का लाभ उठाने से पहले करना चाहिए:

1. क्या आपको वास्तव में ऋण की आवश्यकता है?

सबसे पहले आपको कुछ रियलिटी चेक करने की जरूरत है। आपको खुद से यह पूछने की जरूरत है कि क्या आपको वाकई कर्ज की जरूरत है। केवल इसलिए लालच में न आएं क्योंकि ऋण प्री-अप्रूव्ड है और कम ब्याज दर पर पेश किया जाता है। कोई फर्क नहीं पड़ता कि यह कितना सुविधाजनक है, ऋण अभी भी एक कीमत पर आता है। इसलिए, यदि आपको इसकी आवश्यकता नहीं है, तो बेहतर है कि इसे केवल इसलिए न चुनें क्योंकि यह किसी ऑफ़र का एक हिस्सा है या आकर्षक दर पर उपलब्ध है।

2. आवश्यक ऋण की सही राशि

यदि आपको वास्तव में ऋण की आवश्यकता है, तो आपको सटीक ऋण राशि तय करनी होगी जिसकी आपको आवश्यकता है। ऋणदाता आपके नकदी प्रवाह, क्रेडिट कार्ड बिलों के पुनर्भुगतान और यूटिलिटी बिलों के आधार पर अन्य पहलुओं के आधार पर प्री-अप्रूव्ड लोन की राशि प्रदान करते हैं। हालाँकि, आपको केवल उतना ही ऋण लेना चाहिए जिसकी आपको आवश्यकता है, न कि वह राशि जो वितरित की जा रही है क्योंकि यह आप ही हैं जिन्हें ऋण चुकाना है।

3. ब्याज दरों की दोबारा जांच करें

प्री-अप्रूव्ड लोन की ब्याज़ दर सामान्य ब्याज़ दर से कम से कम 1% से 2% कम होती है। हालांकि, बाजार दरों को वेरिफाई करने से पहले आपको आँख बंद करके समझौता नहीं करना चाहिए। आपको अन्य कर्जदाताओं द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर की जांच करनी चाहिए और फिर एक सूचित विकल्प बनाना चाहिए। एक और बात, जिसे आपको जांचना चाहिए, वह है ब्याज दर की प्रकृति, खासकर होम लोन के मामले में। लोन फिक्स्ड या फ्लोटिंग हो सकता है। इसलिए, आपको अपनी पसंद के अनुसार एक दर चुनने की आवश्यकता है।

4. सावधानी बरतें

एक वित्तीय संस्थान के रूप में आपके पास आने और पैसे की पेशकश के रूप में एक प्री-अप्रूव्ड लोन प्रस्ताव बहुत आकर्षक लग सकता है। हालांकि, याद रखें कि मुफ्त लंच जैसी कोई चीज नहीं होती है। किसी भी अन्य ऋण की तरह, आपको इसे ब्याज सहित चुकाना होगा।

बेशक, अगर आपको किसी आपात स्थिति के लिए या विशिष्ट जीवन लक्ष्यों को पूरा करने के लिए धन की आवश्यकता है, तो यह बहुत बड़ी बात है। आप कुछ समय के लिए अपने दायित्वों को पूरा कर सकते हैं और तनाव मुक्त, विस्तारित अवधि में ऋण चुका सकते हैं। हालांकि, ध्यान दें कि जब तक आपको वास्तव में ऋण की आवश्यकता नहीं होती है, तब तक इस तरह के ऑफर्स पर दोबारा विचार करना बेहतर होता है।

5. फाइन प्रिंट को पढ़े

सिर्फ इसलिए कि ऋणदाता आपको ऋण की पेशकश कर रहा है, इसका मतलब यह नहीं है कि आपको फाइन प्रिंट को पढ़े बिना डॉटेड लाइन्‍स पर हस्ताक्षर करना चाहिए।

एक सूचित निर्णय लेने के लिए लेट लोन रिपेमेंट और लोन फोरक्लोशर चार्जेज और प्रीपेमेंट पर लगाए गए दरों के नियमों और शर्तों के लिए यह आवश्यक है।

6. विभिन्न ऑफर्स की तुलना करें

विभिन्न प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर्स की तुलना करना कर्ज लेने की प्रक्रिया का एक अनिवार्य हिस्सा है। तुलना करने से आपको कई ऋण ऑफर्स की एक समग्र आइडिया मिलेगी और आपको सर्वोत्तम सौदे को सील करने में मदद मिलेगी।

4. डॉक्यूमेंटेशन एक अभिन्न अंग है

डॉक्यूमेंटेशन किसी भी ऋण के लिए एक महत्वपूर्ण प्रक्रिया है, चाहे वह प्री-अप्रूव्ड हो या नहीं। यहां तक ​​कि प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन के लिए भी, आपको कुछ डॉक्यूमेंट जमा करने होंगे, जिसके आधार पर वेरिफिकेशन किया जाएगा। कार या होम लोन के लिए कुछ पूर्व जांचों की भी आवश्यकता हो सकती है। यदि तथ्यों का मामूली मेल नहीं है, तो ऋणदाता आपके प्री-अप्रूव्ड लोन को रद्द कर सकता है।

प्री-अप्रूव्ड लोन और प्री-क्वालिफाइड लोन के बीच अंतर (Difference between Pre-Approved and Pre-Qualified loan)

एक प्री-क्वालिफाइड लोन उस अनुमानित राशि को जानने में सहायक होता है जिसे आप किसी बैंक से वहन कर सकते हैं या कर्ज ले सकते हैं। यह उस राशि का एक प्रकार का अनुमान है जो बैंक आपको कर्ज देने के लिए तैयार है, लेकिन प्री-अप्रूव्ड लोन वह है जहां बैंक/ऋणदाता ने आपके क्रेडिट स्कोर और आपके क्रेडिट इतिहास की जांच की है। किसी विशिष्ट ऋण राशि को स्वीकृत करने के लिए अपने सभी डॉक्यूमेंट और बैंक विवरण वेरिफाई करता हैं। यह प्री-अप्रूव्ड लोन अधिकतम 90 दिनों के लिए वैध होता है लेकिन किसी विशिष्ट संपत्ति के संबंध में लोन के लिए आवेदन करने के बाद अंतिम स्वीकृति मिल जाती है।

प्री-अप्रूव्ड लोन के प्रकार कितने हैं? (Types of Pre Approved Loan in Hindi)

1. प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन (Pre Approved Personal Loan Meaning in Hindi)

प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन तत्काल लोन होते हैं जो चुनिंदा ग्राहकों को दिए जाते हैं। इसके लिए न्यूनतम डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है और कोई संपार्श्विक या सुरक्षा नहीं होती है। तत्काल ऋण सुविधा के लिए पात्र होने के लिए आपको केवल एक अच्छा क्रेडिट इतिहास और रीपेमेंट रिकॉर्ड चाहिए।

इस प्रकार की ऋण सुविधा भारत में कई बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) द्वारा ऋण उत्पादों की बिक्री बढ़ाने, ग्राहकों की तत्काल वित्तीय जरूरतों को पूरा करने और ऋण वितरण समय को काफी कम करने के लिए पेश की जाती है। दी जाने वाली ब्याज दर 10.49% प्रति वर्ष के बीच हो सकती है। और 14% प्रति वर्ष प्री-अप्रूव्ड लोन के लिए। हालांकि, ब्याज दर हर बैंक में अलग-अलग हो सकती है और पर्सनल लोन लेने से पहले आपको ऋणदाता से ब्याज दर की जांच करनी चाहिए।

प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन की विशेषताएं (Features of Pre-approved Personal Loan in Hindi)
  • त्वरित ऋण वितरण: यदि आप बैंक या NBFC के मौजूदा ग्राहक हैं, तो प्री-अप्रूव्ड ऋण बहुत कम समय में सीधे आपके खाते में वितरित किया जाएगा।
  • न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन: तत्काल ऋण प्राप्त करना आसान है; प्रक्रिया को परेशानी मुक्त माना जाता है क्योंकि इसमें ऋण स्वीकृति के लिए भारी डॉक्यूमेंट की आवश्यकता नहीं होती है।
  • कोई संपार्श्विक या सुरक्षा की आवश्यकता नहीं: प्री-अप्रूव्ड लोन ग्राहकों को तत्काल ऋण प्राप्त करने के लिए कोई सुरक्षा या संपार्श्विक प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है।
  • अलग-अलग ऋण राशि: प्री-अप्रूव्ड ऋण राशि प्रत्येक व्यक्ति के लिए भिन्न होती है। ऋण राशि ग्राहक के क्रेडिट इतिहास और रीपेमेंट रिकॉर्ड जैसे कारकों पर निर्भर करती है।
  • चुकौती सुविधा: आपको प्री-अप्रूव्ड लोनसमान मासिक किस्तों (EMI) में चुकाने होंगे। जिन ग्राहकों का बैंक (ऋणदाता) के पास मौजूदा खाता है, वे EMI का भुगतान करने के लिए ऑटो-डेबिट सुविधा का विकल्प चुन सकते हैं। मानक चुकौती अवधि 12 से 60 महीने है।
  • फीज और चार्जेज: ऋणदाता प्री-अप्रूव्ड ऋणों जैसे प्रोसेसिंग फीज, सेक्‍युरिटी फीज, EMI बाउंस चार्जेज, आउस्‍टेशन कलेक्‍शन चार्जेज, दंडात्मक ब्याज, फोरक्‍लोशर चार्जेज, आदि के वितरण के दौरान और बाद में ग्राहकों पर कुछ फीज और चार्जेज लगाते हैं। नियम और शर्तें लागू फीज और चार्जेज कर्जदारों के साथ भिन्न होते हैं।
प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन के लाभ

Benefits of Pre-Approved Personal Loan in Hindi

  • तत्काल फंड या त्वरित फंडिंग: प्री-अप्रूव्ड लोन के लिए पात्र होने के कारण यह एक सुरक्षा जाल बन जाता है जब आपको अपनी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए तत्काल फंडिंग की आवश्यकता होती है। वेरिफिकेशन प्रक्रिया सफल होने के बाद कुछ ही मिनटों में उसी दिन ऋण स्वीकृत और वितरित किया जाएगा। आप किसी भी व्यक्तिगत उद्देश्य के लिए ऋण राशि का उपयोग कर सकते हैं।
  • प्रतिस्पर्धी ब्याज़ दरें: अगर आपका क्रेडिट इतिहास अच्छा है, तो आप तत्काल ऋण ऑफ़र के लिए पात्र हैं। आपका साफ चुकौती रिकॉर्ड वित्तीय अनुशासन को दर्शाता है; इसलिए, ऋणदाता प्रतिस्पर्धी ब्याज दर पर ऋण की पेशकश करेगा क्योंकि आप ऋणदाता-जोखिम/क्रेडिट-जोखिम श्रेणी के अंतर्गत नहीं आते।
  • सुविधाजनक ऋण अवधि: आप अपने लिए उपयुक्त ऋण चुकौती अवधि चुन सकते हैं। यह आमतौर पर 12 से 60 महीनों के बीच होता है। ऋण अवधि चुनते समय अपनी चुकौती क्षमता पर विचार करें ताकि आप ऋण चुकौती में चूक न करें।
  • न्यूनतम से शून्य डॉक्यूमेंटेशन: मौजूदा ग्राहक जो तत्काल ऋण के लिए पात्र हैं, उन्हें डॉक्यूमेंटेशन के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है क्योंकि बैंक के पास आपके केवाईसी, बैंक और आय विवरण उनके डेटाबेस में होंगे।
  • पेपरलेस एप्लिकेशन प्रोसेस: अधिकांश ऋणदाता ऑनलाइन ऋण सुविधा प्रदान करते हैं जिसमें आप ऑनलाइन फॉर्म भरकर और जमा करके उनकी वेबसाइट या मोबाइल ऐप के माध्यम से प्री-अप्रूव्ड ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। आवश्यक डॉक्यूमेंट की सॉफ्ट कॉपी ऋणदाता की वेबसाइट या मोबाइल ऐप पर आवश्यक फॉर्मेट में अपलोड की जा सकती है।
  • त्वरित प्रोसेसिंग समय: चूंकि आप पहले ही ऋण के लिए पात्रता मानदंड पारित कर चुके हैं, इसलिए आप पर गंभीर जांच नहीं होगी। यदि आपके कागजात क्रम में हैं और सभी वित्तीय जानकारी मेल खाती है, तो आपका ऋण स्वीकृत और एक दिन के भीतर वितरित किया जा सकता है।
  • नेगोशिएशन पावर: प्री-अप्रूव्ड लोन में, बैंक आपके पास एक उत्पाद लेकर आ रहा है और आपके अनुरोध के साथ चलने के बजाय। इसका मतलब है कि आप अपने बैंक मैनेजर या रिलेशनशिप मैनेजर के साथ ऋण की शर्तों पर बातचीत करने और ब्याज दर कम करने या कार्यकाल या रीपेमेंट अवधि बढ़ाने की स्थिति में हैं। यदि आप ऑनलाइन आवेदन कर रहे हैं, तथापि, यह लाभ उपलब्ध नहीं होगा क्योंकि इसमें कोई मानवीय हस्तक्षेप नहीं है।
  • विशेष छूट: आपको प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन लेने के लिए लुभाने के लिए, बैंक छोटे लाभ भी जोड़ सकता है जैसे प्रोसेसिंग शुल्क माफी, नियमित ग्राहकों के लिए उससे कम ब्याज दर, 1-3 महीने के लिए EMI अवकाश, आदि। यदि आप वास्तव में ऋण की आवश्यकता है, ये अनुलाभ आपके कुल अनुमानित ऋण को थोड़ा कम करने में मदद करेंगे।
प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन के लिए पात्रता

Eligibility for Pre-approved Personal Loan in Hindi

  • योग्य ग्राहकों का क्रेडिट इतिहास अच्छा होना चाहिए।
  • बैंक के मौजूदा ग्राहक होने चाहिए। कुछ बैंक नए ग्राहकों को भी कर्ज देते हैं।
  • कर्ज चुकाने का साफ-सुथरा रिकॉर्ड होना चाहिए।
  • बिना क्रेडिट इतिहास और रीपेमेंट रिकॉर्ड वाले ग्राहक भी तब तक पात्र हैं जब तक उनके खाते में पर्याप्त बचत और आय का एक स्थिर स्रोत है।
प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कैसे करें?
  • अगर आपके लिए प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर उपलब्ध है, तो अपने बैंक से संपर्क करें। आप प्री-अप्रूव्ड लोन के लिए पात्र हैं या नहीं, यह जांचने के लिए आप अपने नेट बैंकिंग अकाउंट में लॉग इन कर सकते हैं।
  • विधिवत भरा हुआ लोन एप्लिकेशन फॉर्म जमा करें जो ऋणदाता की वेबसाइट, शाखा कार्यालय, SMS या मोबाइल ऐप के माध्यम से प्राप्त किया जा सकता है।
  • आवश्यक ऋण राशि और उपयुक्त रीपेमेंट अवधि चुनें।
  • बैंक द्वारा सफल वेरिफिकेशन और प्रस्ताव की स्वीकृति के बाद ऋण राशि आपके बैंक खाते में जमा कर दी जाएगी।
प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन के नुकसान

Disadvantages of Pre-approved Personal Loans

  • प्री-अप्रूव्ड ऋण एक विशेष सौदे के रूप में केवल कुछ दिनों के लिए वैध हो सकते हैं। इसलिए यदि आप वास्तव में ऋण लेना चाहते हैं, तो आपको तेजी से कार्य करने की आवश्यकता है।
  • एक बार प्री-अप्रूव्ड लोन का प्रस्ताव देने के बाद कोई बैंक आपके लोन को मंज़ूरी देने के लिए कानूनी रूप से बाध्य नहीं होता। यदि आपके डॉक्यूमेंटेशन या क्रेडिट स्कोर में कोई विसंगति पाई जाती है, तो आवेदन को अस्वीकार किया जा सकता है। “प्री-अप्रूव्ड” केवल ऋण के लिए आपकी पात्रता को दर्शाता है, न कि तत्काल स्वीकृति और डिस्बर्सल को।
  • प्री-अप्रूव्ड लोन स्वीकार करने से पहले नियमित के लिए ब्याज दर की जांच करें। हालांकि यह काफी संभावना है कि आपको स्वीकृत ऋण पर ब्याज दर बाजार दर से 1-2% कम हो सकती है, कुछ बैंक प्री-अप्रूव्ड ग्राहकों के लिए अपनी ब्याज दर बढ़ा सकते हैं।
  • किसी भी बैंक के साथ लोन डील साइन करने से पहले फीस और चार्जेज के शेड्यूल पर एक नजर डाल लें। कुछ बैंक प्री-अप्रूव्ड ऋणों पर अतिरिक्त प्रोसेसिंग शुल्क ले सकते हैं, या ट्रांजेक्‍शन शुल्क जैसे अतिरिक्त शुल्क लगा सकते हैं, या फोरक्‍लोशर और आंशिक पूर्व भुगतान पर उच्च जुर्माना लगा सकते हैं।

2. प्री-अप्रूवल होम लोन

जब होम लोन की बात आती है, तो हममें से ज्यादातर लोग सुरक्षित तरीके से काम करना और खेलना चाहते हैं। इसका कोई भी कारण हो सकता है लेकिन सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि आपको उस उत्पाद या ऋण के बारे में अच्छी तरह से अवगत होना चाहिए जिसका आप लाभ उठाने जा रहे हैं।

एक कर्जदार के रूप में आपको जल्दबाजी या अज्ञानता में निर्णय नहीं लेना चाहिए। प्री-अप्रूव्ड लोन के कर्जदार और ऋणदाता के लिए भी कई फायदे हैं।

प्री-अप्रूव्ड लोन से आपको यह पता चलता है कि आप कितनी लोन राशि उधार ले सकते हैं या लोन की अधिकतम सीमा क्या है। आप ऋणदाता के साथ नियमों और शर्तों के बारे में चर्चा और बातचीत कर सकते हैं और बेहतर सौदा प्राप्त कर सकते हैं।

जब आप घर खोजते हैं तो यह आपको एक फायदा भी देता है। जैसा कि आप अपनी ऊपरी सीमा को पहले से जानते हैं, आप एक घर की तलाश कर सकते हैं, जो आपके बजट के भीतर हो। आप बिल्डर या संपत्ति के मालिक के साथ अच्छी तरह से बातचीत कर सकते हैं क्योंकि आप अपना बजट पहले से जानते हैं। यहां तक ​​कि बातचीत से भी आपको कुछ पैसे बचाने में मदद मिल सकती है। यदि आपको अपनी प्री-अप्रूव्ड राशि से कम का सौदा मिल रहा है, तो आप अपनी होम लोन राशि को मॉडिफाई कर सकते हैं।

प्री-अप्रूव्ड होम लोन के क्या लाभ हैं? (Advantage of Pre-Approval Home Loan in Hindi)

यदि आप एक घर खरीदना चाह रहे हैं, लेकिन आप सुनिश्चित नहीं हैं कि आप कितना खर्च कर सकते हैं, तो यह जानना मुश्किल है कि कहां से शुरू करें। आपको एक ऐसी संपत्ति मिल सकती है जो सही लगती है, लेकिन यह नहीं पता कि यह आपके बजट के लिए एक यथार्थवादी विकल्प है या नहीं।

यदि कोई ऋणदाता आपको ऋण के लिए प्री-अप्रूव्ड करता है, तो वे एक विशिष्ट राशि के लिए ऐसा करेंगे, ताकि आप अपने घर के शिकार को उन संपत्तियों पर केंद्रित कर सकें जिन्हें आप वहन कर सकते हैं। जिसका मतलब यह हो सकता है कि आपको टेनिस कोर्ट और पूल के साथ उस समुद्र तट के किनारे की हवेली के बारे में भूलना होगा, लेकिन पूरी प्रक्रिया बहुत आसान हो जाएगी। इसका यह भी अर्थ है कि, यदि आप किसी नीलामी में बोली लगा रहे हैं, तो आपके मन में अधिकतम बोली होगी।

उदाहरण के लिए, आप दो अलग-अलग संपत्तियों को देख रहे होंगे: एक की कीमत 5,50,000 और एक की कीमत 7,00,000 लाख रुपए है। यदि आप 5,50,000 रुपए के होम लोन के लिए प्री-अप्रूव्ड हैं, तो अधिक महंगा घर आपके बजट से बाहर हो सकता है, जब तक कि आप अपने स्वयं के अधिक धन का योगदान नहीं करते।

प्री-अप्रूव्ड आपको संभावित विक्रेता के लिए एक अधिक आकर्षक खरीदार भी बना सकता है, क्योंकि यह इंगित करता है कि आप संपत्ति खरीदने के बारे में गंभीर हैं और वित्तपोषण की कमी के कारण आपके प्रस्ताव को वापस लेने की संभावना कम है।

Pre Approved Loan पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

मुझे अपने बैंक से प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन के लिए एक SMS प्राप्त हुआ। मुझे तत्काल ऋण प्रस्ताव के लिए क्यों चुना गया?

बैंकों द्वारा अपने ऋण उत्पादों की बिक्री बढ़ाने के लिए प्री-अप्रूव्ड ऋण एक प्रचार अभ्यास है। आपको एक योग्य ग्राहक के रूप में क्यों चुना जा सकता है, इसके कई संभावित कारण हैं:
हो सकता है कि बैंक ने आपके क्रेडिट स्कोर की जांच की हो और आपको एक अच्छा ग्राहक मिल गया हो।
हो सकता है कि बैंक ने उनके साथ आपके क्रेडिट इतिहास की समीक्षा की हो और अच्छा बैंक बैलेंस और लेनदेन दर देखा हो।
हो सकता है कि आपने पहले बैंक से ऋण लिया हो और शीघ्र और नियमित रीपेमेंट किया हो।
हो सकता है कि बैंक आपकी साख की तुलना में आपकी आय और व्यय दरों की निगरानी कर रहा हो।

क्या प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर का मतलब गारंटीड लोन अप्रूवल है?

प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर का मतलब यह नहीं है कि आपका लोन आवेदन निश्चित रूप से स्वीकृत हो जाएगा। आपका ऋण अनुरोध, हालांकि “प्री-अप्रूव्ड” है, ऋणदाता द्वारा अस्वीकार किया जा सकता है यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है या यदि आप वेरिफिकेशन प्रक्रिया के दौरान पात्रता आवश्यकता को पूरा नहीं करते हैं।

प्री-अप्रूव्ड लोन के लिए मूल्यांकन प्रक्रिया क्या है?

ऋणदाता आपके क्रेडिट स्कोर, क्रेडिट इतिहास, बैंक बैलेंस और आय विवरण की जांच करते हैं। यदि आपके पास एक उच्च क्रेडिट स्कोर, एक अच्छा क्रेडिट इतिहास, उत्कृष्ट रीपेमेंट रिकॉर्ड, स्थिर आय और आपके बैंक खाते में अच्छी बचत है, तो आप प्री-अप्रूव्ड ऋण के लिए पात्र हैं।

मेरे पास प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर है। क्या मुझे इसका चुनाव करना चाहिए?

किसी भी तरह के लोन के लिए अप्लाई करने से पहले अपनी आर्थिक जरूरतों पर विचार करना जरूरी है। केवल अगर आपको धन की तत्काल आवश्यकता है, तो आपको प्री-अप्रूव्ड ऋण का विकल्प चुनना चाहिए। कर्ज मुक्त होना बेहतर है। आप उस पैसे को बचा सकते हैं जो अन्यथा हर महीने EMI में ऋण चुकाने के लिए उपयोग किया जाएगा।
तत्काल फंडिंग की उपलब्धता का मतलब यह नहीं है कि तत्काल जरूरत न होने पर आपको इसके लिए जाना चाहिए। दूसरी ओर, यदि आप समय पर ऋण चुकाने में सक्षम हैं, तो आप उपयुक्त और लाभकारी सुविधाओं के साथ तत्काल ऋण का विकल्प चुन सकते हैं।

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