Hypothecation का मतलब क्या है? यह क्यों मायने रखता है?

Hypothecation Loan Meaning in Hindi | हाइपोथेकेशन का मतलब क्या है?

Hypothecation एक ऐसा टूल है जिसका उपयोग आप कम लागत पर ऋण सुरक्षित करने के लिए कर सकते हैं। यह कर्ज लेने का एक तरीका है जो ऋणदाता को आश्वासन प्रदान करता है, जिससे आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज दर कम हो जाती है।

इस पोस्ट में, हम इस प्रश्न का उत्तर देते हैं: हाइपोथेकेशन क्या है? अधिक जानकारी के लिए पढ़ें।

Hypothecation Loan Meaning in Hindi | हाइपोथेकेशन का मतलब क्या है?

Hypothecation तब होता है जब आप ऋण के लिए साइन अप करते समय किसी संपत्ति को कोलैटरल के रूप में उपयोग करने के लिए सहमत होते हैं।

उदाहरण के लिए, जब आप अपने घर पर गिरवी रखते हैं, तो आपका घर collateral के रूप में कार्य करता है। यदि आप पुनर्भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो ऋणदाता – आमतौर पर एक बैंक – इसे वापस ले सकता है और अपने नुकसान की वसूली कर सकता है।

Hypothecation का अर्थ यह नहीं है कि आप अपना स्वामित्व अधिकार छोड़ दें। जब ऋणदाता उस घटना में संपत्ति को जब्त कर लेता है जिसमें आप एग्रीमेंट के अनुसार चुकाने में विफल रहते हैं, तो वे संपत्ति से होने वाली आय का दावा नहीं कर सकते। उदाहरण के लिए, यदि यह एक किराये की संपत्ति है, तो उन्हें इस पर अर्जित धन नहीं मिलता। हालांकि, वे इसे बेच सकते हैं या अपनी इक्विटी हिस्सेदारी बढ़ा सकते हैं।

अनसिक्योर्ड लोन अलग हैं। ऋणदाता स्वचालित रूप से ऋण एग्रीमेंट के हिस्से के रूप में संपत्ति को जब्त नहीं कर सकते हैं, इसलिए ब्याज दरें आमतौर पर अधिक होती हैं। इसलिए पर्सनल लोन की कीमत मॉर्गेज लोन की तुलना में अधिक होती है। हालांकि, आपके क्रेडिट स्कोर पर स्ट्राइक सहित लेट पेमेंट के लिए अभी भी दंड हैं।

Hypothecation के प्रकार (Types of Hypothecation in Hindi)

चूंकि किसी भी स्थिति का वर्णन करने के लिए हाइपोथेकेशन केवल एक सामान्य शब्द है जिसमें कर्जकर्ता कम ब्याज दरों के लिए संपार्श्विक का आदान-प्रदान करता है, यह नियमित रूप से पॉप अप होता है। इस खंड में, हम कुछ उपयोग के मामलों की सूची देंगे:

1. मॉर्गेज में Hypothecation

Hypothecation अर्थ कोलैटरल से संबंधित है, स्वामित्व से नहीं। इसलिए, जब आप एक मॉर्गेज निकालते हैं, तो आप संपत्ति के मालिक होते हैं: टाइटल डीड पर आपका नाम होता है, और आप संपत्ति को मॉडिफाई कर सकते हैं जैसा कि आप फिट देखते हैं।

हालांकि, इसके साथ अभी भी एक दायित्व जुड़ा हुआ है: मॉर्गेज पुनर्भुगतान। यदि आप लोन नहीं चुकाते हैं, तो ऋणदाता को संपत्ति को जब्त करने और घाटे को पूरा करने के लिए इसे बेचने का अधिकार है। जब ऐसा होता है, तो इसे फोरक्लोजर कहा जाता है। भले ही आपका नाम टाइटल डीड पर हो, फिर भी ऋणदाता कब्जा ले सकता है।

दूसरी ओर, यदि आप किसी संपत्ति के लिए नकद भुगतान करते हैं, तो आपके साथ Hypothecation नहीं होगा, और आप अपनी संपत्ति के पूर्ण स्वामी होंगे।

2. निवेश में Hypothecation

निवेशक कभी-कभी पैसे कर्ज लेते हैं यदि उन्हें आकर्षक व्यापार करने के अवसर मिलते हैं।

उदाहरण के लिए, जब व्यापारी कम अवधी पर बेचते हैं, तो वे स्वचालित रूप से स्वीकार करते हैं कि यदि अकाउंट का मूल्य एक निश्चित स्तर से नीचे आता है, तो उन्हें अपनी सिक्योरिटीज को बेचने की आवश्यकता होगी। जब कोई मार्जिन कॉल होता है, तो निवेशक नुकसान की परवाह किए बिना सिक्योरिटीज को बेचने के लिए सहमत होता है। यह संपार्श्विक के रूप में सिक्योरिटीज के साथ Hypothecation है।         

3. रियल एस्टेट में Hypothecation

कमर्शियल रियल एस्टेट निवेशक भी अक्सर आवासीय संपत्ति के मालिकों को भुगतान करने के लिए इसी तरह से Hypothecation का उपयोग करते हैं। ऑफिस बिल्डिंग, रिटेल यूनिट, या उत्पादन सुविधाओं में निवेश करते समय, ऋणदाता उन्हें ऋण की गारंटी के लिए एक संपत्ति रखने के लिए कह सकते हैं।

दिलचस्प बात यह है कि जरूरी नहीं कि यह वह संपत्ति हो जो वे खरीदने के लिए ऋण का उपयोग कर रहे हैं। यह एक घर या अन्य रियल एस्टेट संपत्ति हो सकती है जो उनके पास है।

4. अन्य प्रकार के Hypothecation

ऐसे कई अन्य उदाहरण हैं जहां आप हाइपोथेकेशन का सामना कर सकते हैं, लेकिन वे सभी एक ही सिद्धांत पर काम करते हैं। आप कर्ज ली गई धनराशि पर कम ब्याज दर के लिए परिसंपत्ति संपार्श्विक का आदान-प्रदान करते हैं।

ऑटो ऋण एक अच्छा उदाहरण हैं। ये किफायती हैं क्योंकि हाइपोथेकेशन एग्रीमेंट यह निर्धारित करते हैं कि यदि आप पुनर्भुगतान करने में विफल रहते हैं तो ऋणदाता वाहन को वापस ले सकता है।

यह बिज़नेस ऋणों के समान ही है: यदि आप समय पर भुगतान नहीं करते हैं, तो ऋणदाता आपके द्वारा ऋण के साथ खरीदे गए उपकरण को संपार्श्विक के रूप में जब्त कर सकता है।

Hypothecation क्यों मायने रखता है?

Hypothecation, जैसा कि ऊपर चर्चा की गई है, ऋण की लागत को कम करता है। इसके बिना, कार खरीदने के लिए गिरवी रखना या पैसे कर्ज लेना काफी अधिक महंगा होगा, क्योंकि ऋणदाता अपने जोखिमों को कवर करने के लिए बहुत अधिक ब्याज दर वसूलते हैं।

अपने बजट और खर्च को प्राथमिकता देते समय Hypothecation भी सहायक होता है। यदि आपने बहुत सारे ऋण निकाले हैं, तो आमतौर पर पहले बंधक को वापस भुगतान करना और जब्ती से बचना समझदारी है।

दुर्भाग्य से, उच्च ब्याज दरों के कारण अनसिक्योर्ड लोन अधिक महंगा हो जाता है। इसलिए यदि आप विशेष रूप से Hypothecation ऋण पर किश्तों का भुगतान करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं, तो आप अनसिक्योर्ड लोन से अप्रबंधनीय ऋणों के साथ समाप्त हो सकते हैं।

Rehypothecation क्या है?

2008 के वित्तीय संकट से पहले, निवेश में पुनर्मूल्यांकन एक आम बात थी। बैंक और निवेशक अपने ग्राहकों की संपत्ति को अपने लेनदेन को वापस करने के लिए संपार्श्विक के रूप में उपयोग करेंगे। इस अभ्यास ने उन्हें ऋण की लागत कम करने की अनुमति दी। मॉर्गेज -समर्थित सिक्योरिटीज कार्रवाई में इसका एक अच्छा उदाहरण थीं।

हालांकि, रिहाइपोथेकेशन के साथ समस्या यह है कि यह स्पष्ट नहीं करता है कि वास्तव में कौन मालिक है।

अंतिम शब्द

तो, वास्‍तव में हाइपोथेकेशन क्या है? कई मामलों में, इसका मतलब है कि ऋणदाता को आपकी संपत्ति का उपयोग लिए गए ऋणों के लिए संपार्श्विक के रूप में करने की अनुमति देता है। जब तक आप एक व्यापारी नहीं हैं, तब तक आपको अपने वित्तीय जीवन के अन्य क्षेत्रों में इसका सामना करने की संभावना नहीं है।

Hypothecation आपको आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज दर को कम करने देता है, लेकिन यह भुगतान न करने पर बड़े दंड के साथ आता है। जो लोग Hypothecation एग्रीमेंट का पालन नहीं करते हैं, वे अपनी कार और घर सहित अपनी संपत्ति को वापस ले सकते हैं। असुरक्षित ऋणों को चुकाने में विफल रहने के लिए दंड तुलनात्मक रूप से हल्का होता है, जैसे कि कम क्रेडिट स्कोर।

Hypothecation पर अक्‍सर पूछे जाने वाले प्रश्न

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