हर साल, दुनिया भर में खरबों डॉलर की संपत्ति गुप्त खजानों की तरह होती है, जो स्पष्ट दृष्टि से छिपी होती है और उजागर होने की प्रतीक्षा में होती है। वित्त के जटिल कामकाज में, ये संपत्तियाँ एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं, जो अक्सर औसत व्यक्ति के दृष्टिकोण से अस्पष्ट होती हैं। इस आश्चर्यजनक तथ्य पर विचार करें की वैश्विक अर्थव्यवस्था का लगभग 68% परिसंपत्तियों द्वारा समर्थित कर्ज ली गई धनराशि पर निर्भर है, और ये छिपे हुए वित्तीय रत्न Hypothecation की कला में प्रमुख खिलाड़ी हैं।
ऋण और वित्तपोषण की भव्य सिम्फनी में हाइपोथीकेशन क्यों मायने रखता है? Hypothecation को समझना केवल वित्तीय साक्षरता का मामला नहीं है; यह एक रणनीतिक लाभ है. यह व्यक्तियों, व्यवसायों और वित्तीय संस्थानों को समान रूप से सशक्त बनाता है।
हाइपोथिकेशन ऋणदाताओं के लिए जोखिम को कम करता है, जो बदले में, कर्जदारों के लिए कम ब्याज दरों में तब्दील हो जाता है। ऐसे युग में जहां वित्तीय सफलता और विफलता के बीच की महीन रेखा ऐसे सूक्ष्म विवरणों पर निर्भर करती है, दृष्टिबंधन की जटिलताओं को समझना सर्वोपरि हो जाता है। यह ज्ञान आपके सपनों के घर पर मॉर्गेज को सुरक्षित करने, व्यापार वृद्धि को बढ़ावा देने, या यहां तक कि वैश्विक स्तर पर अर्थव्यवस्था को पुनर्जीवित करने के लिए उत्प्रेरक हो सकता है।
हाइपोथेकेशन का मतलब हिंदी में
Hypothecation Meaning in Hindi – पैसा कर्ज लेने और निवेश करने की दुनिया में बहुत सारे शब्द शामिल हैं जो आपने शायद पहले कभी नहीं सुने होंगे। जैसे ही आप ऋण विकल्पों का पता लगाते हैं और कॉन्ट्रैक्ट पर हस्ताक्षर करने पर विचार करते हैं, आपको सुरक्षित ऋण प्राप्त करते समय एक महत्वपूर्ण अवधारणा “Hypothecation” का सामना करना पड़ सकता है।
तो, Hypothecation क्या है? आइए इसका अर्थ जानें और हाइपोथिकेशन आप पर कैसे प्रभाव डालता है।
मुख्य पॉइंटस्:
- हाइपोथेकेशन का अर्थ है ऋण के समर्थन के रूप में मूल्य की संपत्ति (संपार्श्विक) की पेशकश करना। यदि आप ऋण पर चूक करते हैं, तो ऋणदाता अपने पैसे वापस पाने के लिए संपत्ति ले सकता है।
- हाइपोथिकेशन के सबसे आम उपयोग के मामलों में आवासीय और कमर्शियल रियल इस्टेट खरीदने के लिए मॉर्गेज या वाहन खरीदने के लिए ऋण शामिल हैं।
- आपकी संपत्ति की पुनर्ग्रहण को रोकने के लिए किसी भी ऋण पर भुगतान को प्राथमिकता देना महत्वपूर्ण है जिसमें Hypothecation शामिल है।
Hypothecation क्या है?
Hypothecation Kya Hai? Hypothecation किसी परिसंपत्ति को ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में उपयोग करने की प्रक्रिया को संदर्भित करता है। हाइपोथिकेशन के साथ, आप उस संपत्ति का उपयोग ऋण को सुरक्षित करने के लिए करने के लिए सहमत हैं। लेकिन यह केवल समर्थन प्रदान करता है: आप ऋणदाता को किसी स्वामित्व अधिकार पर हस्ताक्षर नहीं करते हैं। आप संपत्ति पर पूर्ण कब्ज़ा और उपयोग बनाए रखते हैं। ऋणदाता को संपत्ति पर अधिकार केवल तभी होता है जब आप ऋण पर चूक करते हैं या किसी अन्य प्रमुख तरीके से ऋण की शर्तों को पूरा करने में विफल रहते हैं।
संक्षेप में, Hypothecation वह तरीका है जिससे ऋणदाता खुद को बचाता है यदि कर्जदार ऋण नहीं चुकाता है या ऋण एग्रीमेंट का उल्लंघन करता है।
अक्सर, Hypothecation संपत्ति वह चीज़ होती है जिसके लिए आप पैसे कर्ज ले रहे हैं। उदाहरण के लिए, ऑटो ऋण के मामले में, आप सहमत हैं कि आपकी कार का उपयोग कार खरीदने के लिए धन के संपार्श्विक के रूप में किया जाता है। आपको कार का कब्ज़ा मिल जाता है, लेकिन यदि आप ऋण नहीं चुका पाते हैं, तो आपका ऋणदाता इसे वापस ले सकता है।
Hypothecation हर प्रकार के ऋण का हिस्सा नहीं है। यह केवल सुरक्षित ऋणों पर लागू होता है। उदाहरण के लिए, आप इसे अधिकांश पर्सनल लोन के साथ नहीं देखेंगे क्योंकि वे आमतौर पर असुरक्षित होते हैं। जब आप नया क्रेडिट कार्ड लेते हैं, तो कोई मॉर्गेज नहीं होता है, क्योंकि ये क्रेडिट लाइनें सुरक्षित नहीं होती हैं।
उदाहरण
मान लीजिए कि मिस्टर मनोज एक दवा वितरक (थोक विक्रेता) है, उसे दवा की आपूर्ति बढ़ाने के लिए 10,00,000/- रुपये के ऋण की आवश्यकता है। वह अपने बैंक के पास जाता है और सीसी लोन नामक ऋण मांगता है। बैंक उन्हें असुरक्षित ऋण प्रदान नहीं करना चाहता, इसीलिए श्री मनोज को सुरक्षा के रूप में बैंक के पास अपनी मौजूदा इन्वेंट्री गिरवी रखने के लिए कहा गया जाएगा। बैंक स्टॉक अपने पास नहीं रखता, हालाँकि, इन्वेंट्री को hypothecated रखा जाएगा। इस मामले में, स्टॉक का न तो कब्ज़ा और न ही स्वामित्व ऋणदाता/बैंकों को हस्तांतरित किया जाता है।
Rehypothecation क्या है?
Rehypothecation तब होता है जब कोई ऋणदाता आपकी संपार्श्विक को अपनी संपार्श्विक के रूप में उपयोग करता है। यदि आपके ऋणदाता को कुछ संविदात्मक एग्रीमेंट्स को पूरा करने की आवश्यकता है, तो वह ऐसा करने के लिए आपकी संपत्ति का उपयोग कर सकता है।
यद्यपि संभव है, यह प्रथा उतनी सामान्य नहीं है जितनी 2008 की आर्थिक मंदी से पहले थी। चूँकि संपार्श्विक का पुनर्ग्रहण जारी रहता है, यह कम स्पष्ट हो जाता है कि वास्तव में संपत्ति का मालिक कौन है।
आप मार्जिन अकाउंट के बजाय पारंपरिक ब्रोकरेज कैश अकाउंट खोलकर निवेश में पुनर्मूल्यांकन से बच सकते हैं। इसका मतलब है कि आप खरीदारी करने के लिए पैसे कर्ज लेने से बच रहे हैं, और इसके बजाय अपने स्वयं के धन का उपयोग कर रहे हैं।
मॉर्गेज बनाम Hypothecation के बीच अंतर
सुरक्षा का प्रकार
Hypothecation चल संपत्ति द्वारा बनाया गया एक शुल्क है। Hypothecation के तहत संपत्ति आम तौर पर एक चल संपत्ति होती है जैसे वाहन, स्टॉक, अकाउंटस् की प्राप्य राशि, छोटी मशीनें आदि।
मॉर्गेज रियल एस्टेट पर बनाया गया एक शुल्क है, जिसमें भूमि, भवन, कारखाना परिसर, गोदाम / गोदाम, कुछ भी शामिल हो सकता है। पृथ्वी से जुड़ा हुआ, या पृथ्वी से जुड़ी किसी भी चीज़ से स्थायी रूप से बंधा हुआ कुछ। यह ध्यान देने की जरूरत है कि फसलें हालांकि जमीन से जुड़ी होती हैं, लेकिन उन्हें “मॉर्गेज” के रूप में शामिल नहीं किया जा सकता है क्योंकि उन्हें आसानी से अलग किया जा सकता है और बेचा जा सकता है।
संपत्ति का कब्ज़ा
Hypothecation के मामले में, परिसंपत्ति का कब्ज़ा कर्जकर्ता के पास रहता है।
मॉर्गेज के मामले में, स्वामित्व आमतौर पर कर्जकर्ता के पास होता है लेकिन हमेशा ऐसा नहीं हो सकता है। यह ऋण अनुमोदन के समय बनाए गए मॉर्गेज के प्रकार पर निर्भर करता है।
ऋण की राशि
मॉर्गेज के विरुद्ध दिए गए ऋण की राशि आमतौर पर केवल Hypothecation के लिए दिए गए ऋण की राशि से अधिक होती है। आम तौर पर इन्वेंट्री, देनदार और वाहन के खिलाफ Hypothecation के लिए, राशि आम तौर पर छोटी होती है, जबकि घरों, भूमि और भवन आदि का मूल्य आमतौर पर अधिक होता है, इसलिए उच्च ऋण राशि आकर्षित होती है। कुछ ऋण जैसे “वर्किंग कैपिटल” ऋण देनदारों और स्टॉक और संपत्ति के मॉर्गेज जैसी रियल एस्टेटयों के Hypothecation के विरुद्ध वित्तपोषण का एक संयोजन है।
ऋण अवधि
मॉर्गेज ऋण आम तौर पर Hypothecation ऋण की तुलना में लंबी अवधि के होते हैं (जब तक कि विशिष्ट परियोजना/मशीनरी की अवधि कम न हो)। उदाहरण के लिए किसी वाहन की अवधि, ऋण आम तौर पर गृह मॉर्गेज ऋण की अवधि से कम होता है। इसके अलावा, स्टॉक के बदले दिए गए ऋण, मॉर्गेज ऋण (आमतौर पर 10-20 वर्ष) की तुलना में देनदारों के लिए कम अवधि (एक वर्ष या आधे वर्ष के बाद नवीकरणीय) के होते हैं।
Hypothecation Meaning in Hindi पर अंतिम पंक्ति
जब भी आप खरीदारी करने के लिए पैसे कर्ज लेते हैं – चाहे घर हो या निवेश – इसमें जोखिम शामिल होते हैं। यदि आप भुगतान करने में विफल रहते हैं तो मॉर्गेज के माध्यम से ऋण सुरक्षित करने के लिए संपत्ति और संपत्ति का उपयोग करने के बड़े परिणाम होंगे।
यदि आप कभी खुद को ऐसी स्थिति में पाते हैं जहां आप संपार्श्विक के साथ ऋण पर भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो जितनी जल्दी हो सके वैकल्पिक पुनर्भुगतान विकल्पों या संशोधनों के बारे में अपने ऋणदाता से बात करें। जल्दी बातचीत करने से अतिरिक्त धन कर्ज लेने की आवश्यकता कम हो जाती है, जैसे वेतन-दिवस ऋण, जो केवल वित्तीय तनाव को बढ़ाएगा।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
FAQ on Hypothecation Meaning in Hindi
हाइपोथेकेशन का उदाहरण क्या है?
मॉर्गेज इसका एक अच्छा उदाहरण हैं। यदि वे भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो बैंक घर के मालिकों को अपने घर को वापस लेने के अधिकार के बदले में कम उधारी लागत की पेशकश करते हैं।
क्या हाइपोथिकेशन असाइनमेंट के समान है?
नहीं, हालांकि वे दोनों संपार्श्विक से संबंधित हैं – आपके ऋण का समर्थन करने वाली संपत्ति। जब आप प्रारंभ में मॉर्गेज कॉन्ट्रैक्ट में प्रवेश करते हैं, तो मॉर्गेज के साथ, आप ऋणदाता को बता रहे हैं कि आपका ऋण उत्पन्न हुआ है यदि आप अपना भुगतान नहीं करते हैं तो वह संपत्ति वापस ले सकता है। हालाँकि, मॉर्गेज हर समय सेकंडरी मार्केट में खरीदे और बेचे जाते हैं, इसलिए आपका ऋण एक अलग ऋणदाता का कब्ज़ा बन सकता है। जबकि असाइनमेंट बदलता है और आप एक अलग कंपनी को भुगतान करते हैं, आपके ऋण की शर्तें वही रहती हैं। इसका सीधा मतलब यह है कि यदि आप अपना भुगतान नहीं करते हैं तो एक अलग कंपनी संपत्ति पर कब्ज़ा कर सकती है।
बैंकिंग उदाहरण में Hypothecation क्या है?
बैंकिंग में, Hypothecation तब होता है जब बैंक संपार्श्विक गिरवी रखकर ऋण सुरक्षित करता है। बैंकों ने 2008 के वित्तीय संकट से पहले मॉर्गेज -समर्थित सिक्योरिटीज को बेचकर ऐसा किया था। उन्होंने कर्ज देने की क्षमता में वृद्धि के बदले कर्जकर्ताओं से ऋण चुकौती को संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखा।
हाइपोथेकेशन और रीहाइपोथेकेशन में क्या अंतर है?
Hypothecation वह जगह है जहां आप ऋण को सुरक्षित करने के लिए अपनी संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करते हैं। रिहाइपोथेकेशन वह जगह है जहां आप अन्य लोगों की संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करते हैं। उदाहरण के लिए, बैंक और दलाल अपने ग्राहक की संपत्ति को अपने उद्देश्यों के लिए संपार्श्विक के रूप में उपयोग कर सकते हैं।
हाइपोथिकेशन बनाम ग्रहणाधिकार क्या है?
ग्रहणाधिकार हाइपोथिकेशन से बंधे हैं। यदि आप अभी भी अपने मॉर्गेज का भुगतान कर रहे हैं, तो आपके ऋणदाता के पास अभी भी आपकी संपत्ति पर ग्रहणाधिकार है, जो आपके भुगतान नहीं करने पर आपके घर पर कब्जा करने के उसके अधिकार के प्रमाण के रूप में कार्य करता है (यानी, हाइपोथेकेशन का प्रमाण है)। मॉर्गेज के साथ, आप ग्रहणाधिकार से सहमत होते हैं। हालाँकि, संपत्ति कर जैसे अन्य भुगतान करने में विफलता के कारण आप अपनी संपत्ति पर ग्रहणाधिकार भी रख सकते हैं।
Interesting article. I have not heard of this word before.
Interesting article. I have not heard of this word before.
बहुत जानकारीपूर्ण लेख है! हायपोथिकेशन के बारे में दी गई स्पष्ट व्याख्या और उदाहरणों ने इसे समझने में मदद की। इस विषय पर और गहराई से चर्चा करना एक अच्छा विचार हो सकता है। धन्यवाद!