मुद्रा लोन क्या हैं? मुद्रा लोन के उद्देश्य, विषमताएं और लाभ

What is Mudra Loan in Hindi | मुद्रा लोन क्या हैं?

भारत में बड़ी संख्या में सूक्ष्म, लघु, मध्यम और बड़ी कंपनियां स्थित हैं। पहले से कहीं अधिक, यह तेजी से बढ़ रही है, जो सफल होने पर देश की अर्थव्यवस्था में बहुत योगदान दे सकती है। हालांकि, इनमें से बंद हो जाते हैं और धन की कमी के कारण अटक जाते हैं। पैसे की सहायता से सुचारू प्रवाह की अनुमति देने में सक्षम होने के लिए, भारत सरकार ने प्रधान मंत्री मुद्रा योजना (PMMY) नामक एक योजना शुरू की है। इस योजना के तहत काम करते हुए उद्यम मुद्रा ऋण के रूप में मौद्रिक सहायता प्राप्त कर सकते हैं और अपने करियर से संबंधित सपनों को पूरा कर सकते हैं।

Mudra Full Form

Micro Units Development and Refine Agency

Mudra Full Form in Hindi

Mudra Ka Full Form – मुद्रा का फूल फॉर्म हैं – Micro Units Development and Refine Agency (माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइन एजेंसी)

What is Mudra Loan in Hindi | मुद्रा लोन क्या हैं?

Mudra Loan in Hindi

Mudra Loan क्या हैं?

Pradhan Mantri Mudra Yojana – प्रधानमंत्री मुद्रा योजना

जैसा कि ऊपर कहा गया है, प्रधान मंत्री योजना योजना केवल भारतीय लघु-स्तरीय कंपनियों को बढ़ने और अंतिम सफलता तक पहुंचने में मदद करने के लिए शुरू की गई थी। यह योजना आधिकारिक तौर पर 8 अप्रैल, 2015 को शुरू की गई थी और यह ऐसे कई उद्यमों के वित्तपोषण के लिए समर्पित है। Mudra नाम Micro Units Development and Refine Agency का संक्षिप्त नाम है और मुख्य रूप से कंपनियों को लाभ के साथ-साथ गैर-लाभकारी क्षेत्र दोनों से वित्तपोषण में मदद करता है।

मुद्रा योजना के तहत गैर-कॉर्पोरेट और गैर-कृषि लघु और सूक्ष्म उद्यमों/व्यवसायों को मुद्रा ऋण योजना प्रदान की जा रही है। मुद्रा योजना के तहत 10 लाख रुपये तक का ऋण लिया जा सकता है। माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी लिमिटेड (मुद्रा) भारत में छोटे व्यवसाय के मालिकों के विकास का समर्थन करने वाली एक NBFC है।

मुद्रा ऋण योजना मैन्युफैक्चरिंग, प्रोसेसिंग, सर्विसेस या ट्रेडिंग सेक्‍टर में आय पैदा करने वाली छोटी बिजनेस व्यावसायिक एक्टिविटीज के लिए प्रदान की जानी है और इसमें सभी व्यक्तियों/स्वामित्व वाली संस्थाओं/साझेदारी फर्मों/प्राइवेट लिमिटेड कंपनियों/दुकानदारों, कारीगरों के रूप में चल रहे किसी भी स्वयं सहायता समूह, निर्माण इकाइयाँ, फेरीवाले, पेशेवर, सेवा प्रदाता और अन्य कानूनी रूपों की संस्थाओं को शामिल किया जाएगा।

मुद्रा ऋण के लिए कौन से उद्योग आवेदन कर सकते हैं?

उद्योग के प्रकार जो मुद्रा ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं

नीचे उल्लिखित उद्योग मुद्रा ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं;

  • दुकानदार
  • व्यापार विक्रेता
  • खाद्य उत्पादन उद्योग
  • कृषि क्षेत्र
  • छोटे पैमाने के निर्माता
  • बहाली और मरम्मत की दुकानें
  • हस्तशिल्पी
  • सेवा आधारित कंपनियां
  • ट्रक मालिक
  • स्वरोजगार उद्यमी

मुद्रा लोन के तहत कौन से उत्पाद हैं?

Pradhan Mantri MUDRA Yojana (PMMY) के तत्वावधान में, मुद्रा ने लाभार्थी सूक्ष्म इकाई की विकास और वित्त पोषण आवश्यकताओं के अनुसार तीन उत्पाद अर्थात ‘Shishu’, ‘Kishore’ and ‘Tarun’ बनाए हैं। ये योजनाएं नीचे दी गई ऋण राशियों को कवर करती हैं:

शिशु योजना50,000 रुपए तक
किशोर योजना50,000 से 5,00,000 रुपए तक
तरुण योजना5,00,000 से 10,00,000 रुपए तक

मुद्रा ऋण के उद्देश्य क्या हैं?

सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (MSME) देश की अर्थव्यवस्था में योगदान देने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। मुद्रा ऋण निम्नलिखित उल्लिखित उद्देश्यों को पूरा करके MSME की मदद करता है;

  • एक नया व्यवसाय शुरू करना
  • मौजूदा व्यवसाय का विस्तार और विकास
  • प्रशिक्षण के साथ-साथ सक्षम कर्मचारियों की भर्ती
  • मशीनरी की खरीद
  • व्यवसाय के लिए कार्यशील पूंजी प्राप्त करना
  • वाणिज्यिक वाहनों की खरीद
  • उपकरण की खरीद

मुद्रा योजना के क्या लाभ हैं?

हमारे देश में ऐसे बहुत से दुर्गम स्थान हैं जहाँ गरीब सामान्य और साधारण बैंकों तक पहुँचने में असमर्थ हैं। मुद्रा योजना का मुख्य उद्देश्य ऐसे दूरस्थ स्थानों तक वित्तीय सहायता पहुंचाना और उन लोगों की सेवा करना है जिन्हें बैंकिंग सेवा की अत्यधिक आवश्यकता है। यह योजना योग्य लाभार्थियों को सभी बैंकिंग सेवाएं जैसे बचत खाते, ऋण, क्रेडिट कार्ड और कुछ अन्य विशेष लाभ प्रदान करेगी। वर्तमान में मुद्रा की अधिकृत पूंजी 1000 करोड़ रुपये है और चुकता पूंजी 750 करोड़ रुपये है, जिसे सिडबी द्वारा पूरी तरह से अभिदान किया गया है। मुद्रा के कामकाज को बढ़ाने के लिए अधिक पूंजी की उम्मीद है।

माइक्रो फाइनेंस एक आर्थिक विकास टूल है जो लोगों को आय पैदा करने वाले अवसरों को प्रदान करना चाहता है। इसमें कई प्रोग्राम शामिल हैं जिनमें क्रेडिट प्रदान करने के अलावा कई अन्य क्रेडिट प्लस सेवाएं, वित्तीय साक्षरता और अन्य सामाजिक सहायता सेवाएं शामिल हैं।

मुद्रा ऋण योजना के कुछ लाभ –

  • मुद्रा योजना योजना बाजार में अन्य एमएसएमई वित्तपोषण योजनाओं पर निम्नलिखित लाभ प्रदान करती है:
  • इस ऋण के लिए किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है, इसलिए आप बिना किसी व्यक्तिगत या व्यावसायिक संपत्ति को खोए उधार ले सकते हैं।
  • डिफ़ॉल्ट की स्थिति में, सरकार ऋण के भुगतान की जिम्मेदारी लेती है।
  • यह ऋण उन उद्यमियों के लिए सबसे अधिक फायदेमंद है जो अपना सूक्ष्म उद्यम स्थापित करना चाहते हैं।
  • आप इस ऋण का उपयोग 10 लाख रुपये तक के फंडिंग के साथ अपनी कंपनी को निधि देने, विकसित करने और विस्तार करने के लिए कर सकते हैं।
  • मुद्रा योजना योजना शहरी और ग्रामीण दोनों क्षेत्रों में छोटे व्यवसायों के लिए उपलब्ध है।
  • ब्याज दर कम होने से महिला कर्जदारों को बेहतर लाभ मिल सकता है।
  • ऋण की अवधि को 7 वर्ष तक भी बढ़ाया जा सकता है, या आप अपने ऋण को कम समय में चुकाने का विकल्प चुन सकते हैं।
  • आपकी कंपनी की कार्यशील पूंजी की जरूरतों को पूरा करने में आपकी मदद करता है।
  • प्रधान मंत्री जन-धन योजना का हिस्सा होने के नाते, यह ऋण आपको ५००० रुपये तक की ओवरड्राफ्ट सुविधा का लाभ उठाने की भी अनुमति देता है।
  • कोई भी मुद्रा डेबिट कार्ड के लिए आवेदन कर सकता है जो उन्हें बिना किसी झंझट के धन की त्वरित पहुंच प्रदान करता है।

मुद्रा लोन पर ब्याज दर कितना होता है?

भारतीय रिजर्व बैंक के दिशानिर्देशों के अनुसार मुद्रा ऋण पर उचित ब्याज दरें लगाई जाती हैं। मासिक आधार पर 1% से अधिक ब्याज नहीं लिया जाएगा। हालांकि, यह काफी हद तक उधारकर्ता के क्रेडिट और पुनर्भुगतान इतिहास पर निर्भर है।

मुद्रा ऋण ब्याज दर:

मुद्रा ऋणों पर लागू ब्याज दर निम्नलिखित ब्रेक-अप के साथ आरबीआई परिभाषित एमसीएलआर (ऋण दर की सीमांत लागत) पर आधारित है।

मुद्रा लोनआरबीआई परिभाषित MCLR
५०००० रुपये तक:
सूक्ष्म उद्यमMCLR + SP
लघु उद्यम(MCLR + SP) + बैंक लोड
५०००० से २ रु. लाख तक:
सूक्ष्म उद्यम(MCLR + SP) + बैंक लोड
लघु उद्यम(MCLR + SP) + बैंक लोड
2 लाख से 10 रु. तक:
सूक्ष्म उद्यम(MCLR + SP) + बैंक लोड
लघु उद्यम(MCLR + SP) + बैंक लोड

मुद्रा लोन आवेदन करने के लिए आवश्यक दस्तावेज कौन से हैं?

मुद्रा लोन के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक दस्तावेज

  • हालांकि डॉक्यूमेंट्स चुने गए उत्पाद के प्रकार से भिन्न हो सकते हैं, मुद्रा ऋण के लिए आवेदन करते समय निम्नलिखित उल्लिखित डॉक्यूमेंट्स सामान्य आवश्यकता होगी;
  • पहचान प्रमाण जैसे आधार कार्ड, पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, मतदाता पहचान पत्र आदि।
  • एड्रेस का प्रमाण जैसे आधार कार्ड, पासपोर्ट, उपयोगिता बिल, बैंक स्टेटमेंट आदि।
  • उधारकर्ता/आवेदक के पासपोर्ट साइज के फोटो
  • यदि लागू हो तो उद्यम का पता प्रमाण
  • यदि लागू हो तो उद्यम के लाइसेंस का पहचान प्रमाण
  • खरीदे जाने वाले माल/उपकरण/संयंत्र का कोटेशन प्रमाण

मुद्रा लोन के लिए आवेदन प्रक्रिया क्या हैं?

कई बैंक इस ऋण की सुविधा प्रदान करते हैं और मुद्रा ऋण आवेदन निम्न चरणों का पालन करने के लिए लागू किया जा सकता है;

  • आधिकारिक वेबसाइट – https://www.mudra.org.in/ पर जाएं और फिर आवेदन पत्र डाउनलोड करें।
  • इस फॉर्म में सटीक विवरण भरें जैसे नाम, पता, नंबर और केवाईसी।
  • आवश्यक मुद्रा लोन डॉक्यूमेंट्स को तब एप्लिकेशन लेटर के साथ जमा करने की आवश्यकता होती है
  • इसमें बैंकों की कुछ आवश्यक अतिरिक्त प्रोसेस भी शामिल होती हैं, जिन्हें पूरा करने की आवश्यकता है। (यह प्रोसेस अलग-अलग बैंक के लिए थोड़ी भिन्न हो सकती हैं)
  • इसके बाद सिलेक्‍ट किया गया बैंक इन डॉक्यूमेंट्स को वरिफाई करेगा।
  • तब वरिफिकेशन के बाद लोन राशी अकाउंट में जमा हो जाती है।

क्या मुद्रा लोन के लिए सिबिल स्कोर आवश्यक है?

नहीं, मुद्रा ऋण प्राप्त करने के लिए CIBIL स्कोर की आवश्यकता नहीं है क्योंकि सरकार ने लोगों को एक नया व्यवसाय शुरू करने या मौजूदा व्यवसाय को विकसित करने में मदद करने के लिए यह योजना शुरू की है।

क्या मुद्रा लोन के लिए पैन कार्ड अनिवार्य है?

नहीं, प्रधानमंत्री मुद्रा योजना प्राप्त करने के लिए पैन कार्ड अनिवार्य नहीं है। हालांकि, बैंक ऋण स्वीकृत करने के लिए केवाईसी डयॉक्‍यूमेंट मांग सकते है।

मुद्रा कार्ड क्या है?

मुद्रा कार्ड ऋण के कार्यशील पूंजी हिस्से के लिए मुद्रा लोन अकाउंट के लिए जारी किया गया एक डेबिट कार्ड है। वर्किंग कैपिटल लिमिट को लागत-कुशल तरीके से मैनेज करने और ब्याज के बोझ को न्यूनतम रखने के लिए, उधारकर्ता कई जरूरतों के लिए क्रेडिट में मुद्रा कार्ड का उपयोग कर सकता है।

मुद्रा कार्ड मुद्रा ट्रांजेक्‍शन के डिजिटलाइजेशन और उधारकर्ता के लिए क्रेडिट हिस्‍ट्री बनाने में भी मदद करता है। किसी भी एटीएम/माइक्रो एटीएम से पैसे निकालने के लिए और किसी भी ‘प्वाइंट ऑफ सेल’ मशीनों के माध्यम से भुगतान करने के लिए मुद्रा कार्ड पूरे देश में ऑपरेट किया जा सकता है।

MSME loan in Hindi | MSME ऋण क्या हैं?

मुद्रा लोन अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न:

क्या मुद्रा ऋण प्राप्त करने का कोई ऑफ़लाइन तरीका है?

हाँ। कई बैंक यह सुविधा प्रदान करते हैं। आप किसी भी प्राइवेट या कमर्शियल बैंक में जा सकते हैं और एक एग्जीक्यूटिव आपको इसकी प्रोसेस समझाएगा।

यदि उधारकर्ता शारीरिक रूप से विकलांग है, तो क्या वह अभी भी मुद्रा ऋण के लिए आवेदन कर सकता/सकती है?

शारीरिक रूप से विकलांग लोगों के साथ कोई भेदभाव नहीं है और पात्रता मानदंड के भीतर कोई भी व्यक्ति इस ऋण के लिए आवेदन कर सकता है।

क्या मैं वाहन खरीदने के लिए मुद्रा ऋण के लिए आवेदन कर सकता हूं?

हाँ। हालांकि, यह निजी वाहनों के लिए लागू नहीं है। मुद्रा ऋण से प्राप्त धन से खरीदी गई कोई भी कार, टैक्सी, बस या ट्रक केवल सार्वजनिक परिवहन के लिए उपयोग करने की आवश्यकता होगी।

मुद्रा लोन के तहत तीन उत्पादों में से किसी के लिए आवेदन प्रक्रिया के लिए, क्या कोई विशिष्ट फॉर्मेट है?

हाँ। शिशु योजना के लिए एक पेज का फॉर्म होता है जबकि किशोर योजना और तरुण योजना के लिए तीन पेज का फॉर्म होता है।

मुद्रा लोन का लाभ उठाने के लिए, क्या मुझे ऋण राशि के खिलाफ जमानत के रूप में कुछ भी जमा करना होगा?

नहीं। पीएम मुद्रा योजना के तहत ऋण लेने के लिए किसी कोलैटरल या थर्ड पार्टी की सुरक्षा की आवश्यकता नहीं

यदि मेरी आयु 65 वर्ष से अधिक है, तो क्या मैं मुद्रा ऋण प्राप्त कर सकता हूँ?

मुद्रा लोन लेने की अधिकतम आयु 65 वर्ष है। इसके अलावा, आप पात्र नहीं होंगे।

खाद्य उद्योग में विभिन्न खाद्य उत्पाद कौन से हैं जो मुद्रा ऋण योजना का लाभ उठाने के लिए पात्र हो सकते हैं?

अचार, जैम, आइसक्रीम, पापड़, बेकरी, मिठाई की दुकान, कोल्ड स्टोरेज और कृषि उपज केंद्र बनाने वाली इकाइयां पात्र हैं।

क्या ब्यूटी पार्लर स्थापित करने के लिए मुद्रा लोन लिया जा सकता है?

हां, ब्यूटी पार्लर और सैलून स्थापित करने के लिए मुद्रा लोन का लाभ उठाया जा सकता है। इसका लाभ अन्य सेवाओं जैसे जिम खोलने, सिलाई की दुकानें, ड्राई क्लीनिंग व्यवसाय आदि के लिए भी उठाया जा सकता है।

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वैशाली महाजन मुंबई महाराष्ट्र की रहने वाली हैं। उन्होंने अपना ग्रैज्‍युएशन कॉमर्स में पूरा किया हैं। वे दस साल से एक निजी बैंक में लोन डिपार्टमेंट में काम कर रही हैं। वे अपना बैंकिंग और लोन पर मिला दस साल का पूरा अनुभव आपके साथ शेयर कर रही हैं।

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