MSME ऋण योजना: आपके व्यवसाय की वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए

MSME loan in Hindi | MSME ऋण क्या हैं?

कोविड -19 महामारी के बाद, व्यापारियों और उद्योगपतियों ने डिजिटल होने की आवश्यकता को महसूस किया है। महामारी ने आबादी के बड़े हिस्से को अपनी नौकरी खोते हुए देखा, जिसके कारण एक नया व्यवसाय शुरू करने के इच्छुक लोगों की संख्या में वृद्धि हुई है।

निवेश कुंजी है, चाहे आप एक नया शुरू करने की उम्मीद कर रहे हों या अपने मौजूदा व्यवसाय का विस्तार कर रहे हों या डिजिटल दुनिया में प्रवेश करने की योजना बना रहे हों। एक बिजनेस लोन आपको आवश्यक धन प्राप्त करने में मदद कर सकता है। आप एक नए व्यवसाय के लिए या मौजूदा एक को चलाने के लिए MSME ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं- ये ऋण विशेष रूप से छोटे से मध्यम उद्यमों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।

What are the MSME loan in Hindi | MSME ऋण क्या हैं?

वे ऋण जो एक छोटे या मध्यम उद्यम के मानदंडों को ध्यान में रखते हुए तैयार किए गए हैं ताकि यह व्यवसाय के विभिन्न क्षेत्रों के लिए वित्तीय जरूरतों को पूरा कर सके, जिसे हम MSME ऋण कहते हैं।

SME भारतीय अर्थव्यवस्था में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है क्योंकि यह वह क्षेत्र है जहां रोजगार के अविश्वसनीय अवसर हैं, खासकर ग्रामीण क्षेत्रों में। इस प्रकार, इसे अक्सर सनशाइन सेक्टर कहा जाता है। यही कारण है कि SME ऋण की लोकप्रियता हर गुजरते दिन के साथ बढ़ रही है।

MSME ऋण, MSME या सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों या एसएमई या लघु और मध्यम उद्यमों को SME ऋण के रूप में पेश किए जाने वाले व्यावसायिक ऋण हैं। ये ऋण व्यवसाय की उन्नति और अन्य गतिविधियों जैसे मशीनरी और कच्चे माल की खरीद, कार्यशील पूंजी की आवश्यकताओं को पूरा करने और अचल संपत्तियों में निवेश करने के लिए पेश किए जाते हैं।

एनबीएफसी जैसे बैंक और वित्तीय संस्थान MSME बिजनेस लोन प्रदान करते हैं। हालाँकि, ब्याज दरें और ऋण राशि बैंकों और NBFC में भिन्न होती है। ये ऋण आमतौर पर छोटे व्यवसाय के मालिकों, महिला उद्यमियों और स्टार्टअप्स को दिए जाते हैं।

इस योजना के लिए पात्र उद्यम खुदरा व्यापारियों, शैक्षणिक संस्थानों, प्रशिक्षण संस्थानों, कृषि और स्वयं सहायता समूहों को छोड़कर एकल स्वामित्व, भागीदारी फर्म, विनिर्माण या सेवा-आधारित सूक्ष्म और लघु उद्यम हैं।

MSME की परिभाषा क्या हैं? | MSME Definition in Hindi

MSME का मतलब सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम है। MSMEs को 2 श्रेणियों में वर्गीकृत किया गया है; एक मैन्युफैक्चरिंग उद्यम है जो माल के निर्माण या उत्पादन में लगा हुआ है और दूसरा सर्विस एंटरप्राइज है जो सेवाएं प्रदान करने में लगा हुआ है। इन श्रेणियों को पहले संयंत्र और मशीनरी या उपकरण में निवेश के संदर्भ में परिभाषित किया गया था। आत्मनिर्भर कोविड 19 राहत पैकेज की घोषणा के अनुसार, MSME के वर्गीकरण को निवेश से निवेश और वार्षिक कारोबार में बदल दिया गया है।

MSME Loan Scheme 2020 in Hindi

13 मई 2020 को घोषित नई MSME परिभाषा

MSME वर्गीकरण मानदंड को निवेश से निवेश और वार्षिक कारोबार में बदल दिया गया है।

MSMEs के लिए वर्गीकरण के लिए निवेश की सीमा बढ़ा दी गई है, जिसका अर्थ है कि अधिक उद्यम अब MSME योजनाओं के लिए पात्र हैं।

वर्गीकरण मानदंड अब मैन्युफैक्चरिंग और सेवा उद्यमों के लिए एक समान है।

वर्गीकरण	मानदंड
Micro	निवेश <₹ 1 करोड़ और कारोबार <₹ 5 करोड़
Small	निवेश <₹ 10 करोड़ और कारोबार <₹ 50 करोड़
Medium	निवेश <₹ 20 करोड़ और कारोबार <₹ 100 करोड़

MSME ऋण की विशेषताएं क्या हैं?

Features Of MSME Loan in Hindi

• MSME फाइनेंस: आपकी सभी व्यावसायिक जरूरतों को पूरा करने के लिए न्यूनतम ऋण राशि ₹50,000 से शुरू होकर अधिकतम ₹10 करोड़ तक।
• त्वरित प्रोसेसिंग: त्वरित संवितरण प्रक्रिया के कारण आपका ऋण 3 व्यावसायिक दिनों के भीतर स्वीकृत हो जाएगा। आप आराम से 10 करोड़ रुपये तक का ऋण प्राप्त कर सकते हैं। बैंक ऋण को लागू करने के लिए आवश्यक समय को कम से कम करने और यह सुनिश्चित करने के लिए हर संभव प्रयास करते हैं कि इसे निर्दिष्ट समय अवधि के भीतर सुलभ बनाया जाए।
• फ्लेक्सीलोन्स प्लेटफॉर्म: MSME फंडिंग के रूप में अपने व्यवसाय की तेजी से विकसित होने वाली आवश्यकताओं के अनुरूप धन उधार लें और चुकाएं।
• ५०,००० से १ करोड़ तक की राशि: यदि आप पुराने उपकरणों को बदलने, नई मशीनरी प्राप्त करने, अपनी उत्पादन सुविधा का विस्तार करने या अतिरिक्त कर्मचारियों की भर्ती करने का प्रयास कर रहे हैं, तो आप आसानी से अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप ऋण राशि प्राप्त कर सकते हैं।
• 48 महीनों की अधिकतम ऋण अवधि: फ्लेक्सीलोन समायोज्य पुनर्भुगतान टर्म प्रदान करता है, जिससे आप अपनी शर्तों पर ऋण चुका सकते हैं।
• कोई छिपी हुई फीस नहीं है: आपको ऑनलाइन मिलने वाले ऋण उद्धरणों में आपके द्वारा दी गई पूरी राशि होती है। आवेदन लागत आमतौर पर ऋण मात्रा के 2% पर निर्धारित की जाती है। आपको गुप्त शुल्क या अन्य अतिरिक्त खर्चों के बारे में चिंतित होने की आवश्यकता नहीं हो सकती है।
• डिजिटल फॉर्मेट में डॉक्यूमेंटेशन: पूरी ऋण प्रक्रिया इलेक्ट्रॉनिक रूप से आयोजित की जाती है, जमा करने से लेकर स्वीकृति और धन के वितरण तक।
• रैपिड अप्रूवल और फंडिंग: अपने लोन की स्थिति जानने के लिए अब और बेसब्री से इंतजार नहीं करना चाहिए। ऋण प्रसंस्करण और अनुमोदन आमतौर पर कुछ व्यावसायिक दिनों के भीतर पूरा हो जाता है। यदि ऋण स्वीकृत हो जाता है, तो धन को इलेक्ट्रॉनिक रूप से बैंक में ट्रांसफर कर दिया जाता है।
• रिपेमेंट ऑप्‍शन: आप अपने व्यवसाय के नकदी प्रवाह के आधार पर अपनी शेष ऋण राशि का भुगतान करेंगे।

शीर्ष बैंकों से MSME ऋण की तुलना कैसे करें?

Compare MSME Loan from Top Banks

एक असुरक्षित व्यापार ऋण एक व्यवसाय ऋण सुविधा है जो एक उधारकर्ता को किसी भी संपत्ति या बंधक को कोलैटरल के रूप में रखे बिना धन उधार लेने की अनुमति देता है।

इसके अलावा, चूंकि इसमें कोई कोलैटरलशामिल नहीं है, इसलिए कोलैटरल वेरिफिकेशन और डॉक्यूमेंटेशन पर कोई समय बर्बाद नहीं होता है। यह आसान प्रोसेसिंग और न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन के कारण असुरक्षित बिज़नेस लोन को परेशानी मुक्त बनाता है। इसके अलावा, विभिन्न बैंकों के ऑनलाइन पोर्टल के माध्यम से ऋण प्राप्त किया जा सकता है और 24 घंटों के बीच जल्दी से स्वीकृत हो जाता है।

बैंक	ब्याज दर
आईसीआईसीआई बैंक	16.50%
एचडीएफसी बैंक	11.90%
इंडसइंड बैंक	13.00%
बजाज फिनसर्व	18.00%
आईडीबीआई बैंक	12.25%
बैंक ऑफ महाराष्ट्र	14.50%
इंडियन ओवरसीज बैंक	11.00%
बैंक ऑफ बड़ौदा	14.10%
पीएनबी	12.65%
कॉर्पोरेशन बैंक	13.55%

MSME ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन कैसे करें?

How to Apply for an MSME Loan Online in Hindi

ऑनलाइन आवेदन: आप संबंधित बैंक की वेबसाइट पर लॉग ऑन करें और संबंधित जानकारी को सही ढंग से भरकर आवेदन पत्र को पूरा करें। बैंक इन विवरणों का उपयोग MSME ऋण के लिए आपकी पात्रता का आकलन करने के लिए करेगा।

आवश्यक डॉक्यूमेंट ऑनलाइन अपलोड करें: सभी आवश्यक दस्तावेज अपलोड करें, जैसे KYC डॉक्यूमेंट, चालू खाता बैंक स्टेटमेंट और बिजनेस केवाईसी डॉक्यूमेंट।

क्रेडिट विश्लेषण: बैंक आपके द्वारा उधार ली जाने वाली राशि और लागू होने वाली ब्याज दरों की गणना करने के लिए आपके व्यावसायिक परिणामों और संचालन का आकलन करेंगे। हमारे ऋण अधिकारी बोली को समझने और सही निर्णय लेने में आपकी सहायता करेंगे।

लोन डिस्बर्समेंट: डॉक्यूमेंटस् को सत्यापित करने और लोन को मंज़ूरी देने के बाद लोन एग्रीमेंट को साझा करेंगे। डॉक्यूमेंट पर हस्ताक्षर करने के 48 घंटों के भीतर आवेदक के खाते में धनराशि ट्रांसफर कर दी जाती है।

MSME ऋण के लाभ

Advantage of MSME Loan in Hindi

• विश्वसनीयता: वर्तमान भारतीय आर्थिक माहौल में, कंपनी चलाना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। ऐसे कई उदाहरण होंगे जब मांग के मौसम और विभिन्न अन्य कारकों के कारण धन सीमित होता है। MSME ऋण प्राप्त करना सरल और आसान है। ऋण राशि जल्दी से वितरित की जाती है, और आवश्यक कागजी कार्रवाई सीमित है। अनुमोदन अवधि बहुत कम है; FlexiLoans जैसी कुछ फर्मों की स्वीकृति अवधि 24 घंटे जितनी कम होती है।
• ब्याज दरें कम हैं: व्यापार के संदर्भ में आपके पास जितना अधिक पैसा होगा, आप इसके साथ आने वाले जोखिमों को लेने के लिए बेहतर अनुकूल होंगे। कम ब्याज दरों के साथ, MSME ऋण गारंटी देते हैं कि ऋण चुकौती पर केवल न्यूनतम खर्च किया जाता है, शेष कंपनी की अन्य जरूरतों के लिए उपलब्ध रहता है।
• लघु अवधि: MSME ऋण का उपयोग मुख्य रूप से छोटी कंपनियों द्वारा अल्पकालिक जरूरतों के लिए किया जाता है। चूंकि उधारकर्ता से दीर्घकालिक प्रतिबद्धता की अपेक्षा नहीं की जाती है, इसलिए यह समझौता उधारकर्ता को अधिक स्थिरता प्रदान करता है। एक अल्पकालिक व्यापार ऋण भी प्रबंधन कक्ष को नकदी प्रवाह को नियंत्रित करने और उपलब्ध पूंजी को प्रभावी ढंग से तैनात करने में मदद करता है।
• पूर्ण पूंजी नियंत्रण: व्यवसाय करने की प्रक्रिया में एक छोटे व्यवसाय को अभी भी धन की जरूरतों को पूरा करने की आवश्यकता होगी। इक्विटी आसानी से प्राप्य नहीं है, और वित्तपोषण के वैकल्पिक रूप जैसे कि एंजेल निवेशक और उद्यम पूंजीपति फर्म में हिस्सेदारी के बदले में वित्तपोषण प्रदान करते हैं। एक व्यवसायी व्यक्ति उद्यम की शक्ति को सौंपने की संभावना से डर सकता है। MSME ऋण मुख्य रूप से छोटे उद्यमों की जरूरतों को पूरा करने के लिए तैयार किए जाते हैं। प्रबंधन परिसमापन से बचने के इच्छुक कंपनी मालिकों के लिए वे पूंजी का एक आदर्श स्रोत हैं।
• कार्यनीति से क्रियान्वयन की प्रक्रिया तेज होती हैं: तेजी से प्रोसेसिंग अवधि आपको हफ्तों या महीनों के बजाय कुछ समय में तैयारी से कार्यान्वयन तक जाने में सक्षम बनाती है। बैंक से MSME ऋण के साथ, आप ब्रांड प्रबंधन में तेजी से आगे बढ़ सकते हैं, मांग बढ़ा सकते हैं और आपूर्ति नेटवर्क का विस्तार कर सकते हैं।
• उद्यम का स्वामित्व बनाए रखता हैं: MSME ऋण असुरक्षित हैं, जो ऋण चूक की स्थिति में आपकी कीमती संपत्ति की सुरक्षा करते हैं। इसी तरह, हम ब्याज के बदले में आपकी क्रेडिट नीतियों का स्वामित्व नहीं लेते हैं, जिससे आप हर समय अपने अमूल्य व्यवसाय पर पूर्ण नियंत्रण बनाए रख सकते हैं।
• कंपनी के नकद प्रबंधन में सुधार: हमारे MSME ऋण लचीले हैं और विभिन्न उद्देश्यों के लिए उपयोग किए जा सकते हैं। आप संयंत्र और उपकरणों के अधिग्रहण या एक नई साइट की स्थापना के माध्यम से अपनी गतिविधियों को बढ़ाने के लिए उनका उपयोग कर सकते हैं, या आप उनका उपयोग अपनी कार्यशील पूंजी और सामान्य नकदी प्रवाह को सुव्यवस्थित करने के लिए कर सकते हैं।
• एक्सेसिबिलिटी: MSME ऋण आमतौर पर कंपनियों द्वारा अल्पकालिक जरूरतों के लिए उपयोग किए जाते हैं। यह अनुकूलनीय है, क्योंकि किसी दीर्घकालिक प्रतिबद्धता की आवश्यकता नहीं है। एक अल्पकालिक निवेश के माध्यम से, आप अधिक विश्वसनीय रूप से नकद शेष राशि को नियंत्रित कर सकते हैं और उपलब्ध धन वितरित कर सकते हैं। चूंकि MSME ऋण संकट के समय में छोटी कंपनियों की अल्पकालिक जरूरतों को पूरा करने के लिए तैयार किए जाते हैं, वे उद्यमियों के लिए धन का एक आदर्श स्रोत हैं। उन परिस्थितियों में नियंत्रण परिसमापन से बचने के लिए। यह उन्हें अपने व्यवसायों पर पूर्ण नियंत्रण रखने में सक्षम बनाता है।

MSME ऋण लेने का सबसे अच्छा समय कब है?

Best time to take MSME loan in Hindi

निम्नलिखित स्थितियों में, आप MSME ऋण स्वीकार कर सकते हैं।

• आप व्यवसाय स्थापित करने के लिए भूमि खरीद रहे हैं
• आप एक कारखाना विकसित कर रहे हैं
• आप मशीनरी और वाहन जैसे मैन्युफैक्चरिंग उत्पाद खरीद रहे हैं
• आप व्यवसाय की पूंजी की जरूरतों को पूरा करने के लिए कच्चा माल खरीद रहे हैं
• आपको पेरोल वेतन, बिल और ऋण का भुगतान करना हैं
• आप अपनी कंपनी का विकास करना चाहते हैं
• आप प्रचार और विज्ञापन के लिए धन चाहते हैं
• कंपनी के नवीनीकरण के लिए आपको धन की आवश्यकता है

ऑनलाइन MSME ऋण पात्रता मानदंड क्या हैं

Online MSME Loan Eligibility Criteria in Hindi

यहां वह कागजी कार्रवाई है जो आपको यह सुनिश्चित करने के लिए प्रदान करनी होगी कि आपके आवेदन की जल्द से जल्द समीक्षा की जाए।

• ऋण के लिए आवेदन करते समय एक व्यक्ति की आयु 21 वर्ष होनी चाहिए और 65 से अधिक नहीं होनी चाहिए।
• MSME ऋण व्यक्तिगत निगमों, एकल मालिकों और व्यापार, उत्पादन या सेवाओं में शामिल निजी कंपनियों के लिए उपलब्ध हैं
• आवेदक को उद्योग में तीन साल तक काम करना चाहिए और कम से कम पांच साल का अनुभव होना चाहिए।
• उन व्यवसायों को MSME ऋण प्रदान करता है जो कम से कम एक वर्ष से चल रहे हैं और जिनकी मासिक कुल बिक्री कम से कम ₹2,00,000 है
• अगर कंपनी 3 साल से भी अधिक समय से सेवा में है, तो आप MSME ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं।
• हम यह भी सुनिश्चित करेंगे कि पिछले खातों में कोई त्रुटि न हो और इसलिए कंपनी कर अनुपालन करती है।
• अंत में, वेरिफाई करें कि हमारे साथ ऋण के लिए आवेदन करने से पहले कागजी कार्रवाई ठीक है, और इसे डिजिटल फॉर्मेट में रखें ताकि इसे आवेदन प्रक्रिया के दौरान जमा किया जा सके।

MSME ऋण ब्याज दर और शुल्क कितना होता हैं?

MSME Loan Interest Rate & Fees

शुल्क के प्रकार	लागू शुल्क
ब्याज दर	1% प्रति माह से शुरू
ऋण राशि	₹50,000 से ₹1 करोड़
ऋण अवधि	48 महीने तक
प्रोसेसिंग शुल्क	ऋण राशि का 2%

कोलैटरल के बिना MSME ऋण

MSME Loan Without Collateral

कंपनियों को MSME ऋणों के लिए अनुमोदित होने के लिए कोई कोलैटरल रखने की आवश्यकता नहीं है। छोटे व्यवसाय संपत्ति-प्रकाश हैं, जिसका अर्थ है कि वे अपने उपकरण को कोलैटरल के रूप में रखने का जोखिम नहीं उठा सकते हैं।

छोटे व्यवसाय नकदी के बदले में अपनी कीमती संपत्ति बैंकों को नहीं सौंपते क्योंकि इससे कुछ भी गलत होने पर उनकी प्रतिस्पर्धात्मकता प्रभावित हो सकती है। MSME के लिए कोलैटरल मुक्त ऋण आमतौर पर स्टार्टअप और छोटे व्यवसाय उद्यमियों को दिया जाता है। नतीजतन, एक स्टार्टअप व्यवसाय के लिए MSME ऋण, जब भी आपको आवश्यकता हो, धन प्राप्त करने का एक शानदार तरीका है।

Mudra Loan in Hindi – मुद्रा लोन क्या हैं?

MSME में ईएमआई तथ्य क्या हैं?

EMI Facts

मासिक भुगतान आपको उधार देने वाली कंपनी को भुगतान करना होगा जो आपको आवश्यक राशि, परिपक्वता अवधि और ब्याज दर से निर्धारित होता है। MSME बिजनेस लोन ईएमआई कैलकुलेटर आपको यह पता लगाने में मदद करेगा कि आपको प्रति माह कितना भुगतान करना होगा।

बिज़नेस लोन पर समान मासिक किस्त (EMI) की गणना

मैन्युअल रूप से ईएमआई की गणना करना वास्तव में एक समय लेने वाला कार्य है जिसमें त्रुटि की उच्च संभावना है। यहां बिजनेस लोन का एक उदाहरण दिया गया है। ईएमआई कैलकुलेटर सुविधाजनक है क्योंकि यह उपयोग करते समय तेज़, विश्वसनीय और उपयोग में आसान है। त्रुटि मुक्त डेटा तुरंत प्राप्त करने के लिए आपको जो कुछ भी करना है वह मूलधन (ऋण राशि), कार्यकाल और ब्याज दर इनपुट करना है।

E = P x r x (1+r)^n/ [(1+r)^n – 1]

यहाँ,

• E – ईएमआई
• P – मूलधन या ऋण राशि
• r- ब्याज दर (मासिक कॅल्क्युलेटेड)
• n – कार्यकाल

MSME बिजनेस लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

Documents Required for MSME Business Loan in Hindi

• व्यक्तिगत केवाईसी: पैन कार्ड
• आवासीय पता प्रमाण (कोई भी): किराया समझौता, चालक का लाइसेंस, मतदाता पहचान पत्र, राशन कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट
• बैंकिंग: पिछले छह महीने का चालू खाता बैंक विवरण
• बिजनेस केवाईसी (कोई भी): GST रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट, शॉप एंड एस्टैब्लिशमेंट प्रमाण पत्र
• वित्तीय डॉक्यूमेंट (20 लाख से अधिक के ऋण के लिए): 2 साल की ऑडिटेड फाइनेंस, पिछले 2 साल की ITR, 6 महीने की GST रिटर्न

कई उपलब्ध विकल्पों के कारण, आज की दुनिया में आपकी कंपनी को वित्तपोषित करना कोई कठिन कार्य नहीं है। हम इसे अपने MSME ऋणों द्वारा सुनिश्चित करते हैं, जो उद्यमियों को कंपनियों को शुरू करने और विश्व स्तर पर प्रतिस्पर्धा करने में सक्षम विश्व स्तरीय सामान विकसित करने में सहायता करते हैं।

MSME ऋण के लिए आवेदन करने के लिए कौन से डॉक्यूमेंटस् की आवश्यकता है?

केवाईसी दस्तावेज़

• पैन कार्ड
• आवासीय पते का प्रमाण (कोई एक)
• किराया समझौता
• ड्राइविंग लाइसेंस
• वोटर आईडी
• राशन पत्रिका
• पासपोर्ट
• बैंकिंग
• चालू खाते के बैंक स्टेटमेंट के अंतिम 6 महीने

व्यवसाय केवाईसी (कोई भी एक)

• जीएसटी पंजीकरण प्रमाणपत्र
• दुकान स्थापना प्रमाणपत्र

वित्तीय डॉक्यूमेंट (20 लाख से अधिक के ऋण के लिए)

• 2 वर्ष लेखापरीक्षित वित्तीय
• पिछले 2 साल का आईटीआर
• 6 महीने का जीएसटी रिटर्न

MSME पर अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

ऋण की अन्य जानकारी जिससे आपको फायदा होगा:

किसान क्रेडिट कार्ड ऋण क्या हैं? आवेदन, पात्रता