Mutual Fund Me Invest Kaise Kare | म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें?
अधिकांश निवेशकों के लिए, म्यूचुअल फंड बिना किसी अतिरिक्त लागत या परेशानी के एक विविध पोर्टफोलियो बनाने का एक शानदार तरीका है। यहां आम तौर पर हजारों तो नहीं, लेकिन सैकड़ों अलग-अलग स्टॉक, बॉन्ड और अन्य सिक्योरिटीज हैं, जो आपको तत्काल विविधीकरण प्रदान करती हैं।
म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए आपको यह जानना होगा कि म्यूचुअल फंड में कैसे निवेश करना है। इस लेख में, हमने भारत में ऑनलाइन म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू करने के विभिन्न तरीकों के बारे में बताया है। म्यूचुअल फंड सबसे अच्छे निवेश विकल्पों में से एक है क्योंकि यह विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है जिसमें हर निवेशक की जरूरत को पूरा करने की क्षमता होती है, भले ही उनके वित्तीय निवेश के उद्देश्य या जोखिम उठाने की क्षमता कुछ भी हो।
यह लेख आपको भारत में उपलब्ध विभिन्न प्रकार के म्युचुअल फंडों और उन विभिन्न तरीकों को समझने में मदद करता है जिनसे आप निवेश कर सकते हैं। यहां, आप जान सकते हैं कि आपको अपने निवेश के लिए म्यूचुअल फंड क्यों चुनना चाहिए और म्यूचुअल फंड में कैसे निवेश करना चाहिए।
Mutual Fund Me Invest Kaise Kare | म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें?
म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले ध्यान देने योग्य बाते (Things To Consider Before Investing in Mutual Funds in Hindi)
इससे पहले कि आप म्यूचुअल फंड में निवेश करने का फैसला करें, नीचे दी गई बातों को ध्यान में रखना जरूरी है। ऐसा करने से आपको निवेश करने के लिए सही प्रकार के फंड चुनने में मदद मिलेगी और आपको समय के साथ धन संचय करने में मदद मिलेगी।
- निवेश के लिए अपने उद्देश्य की पहचान करें: म्यूचुअल फंड में निवेश की दिशा में यह पहला कदम है। आपको अपने निवेश लक्ष्यों को परिभाषित करने की आवश्यकता है जो हो सकते हैं – एक घर खरीदना, बच्चे की शिक्षा, शादी, सेवानिवृत्ति, आदि। यदि आपके पास कोई विशिष्ट लक्ष्य नहीं है, तो आपको कम से कम यह स्पष्ट होना चाहिए कि आप कितनी संपत्ति जमा करना चाहते हैं और इसमें कितना समय है। एक निवेश उद्देश्य की पहचान करने से निवेशक को जोखिम के स्तर, पेमेंट विधि, लॉक-इन अवधि आदि के आधार पर निवेश विकल्पों पर विचार करने में मदद मिलती है।
- अपने ग्राहक को जानिए (KYC) आवश्यकताओं को पूरा करें: म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए निवेशकों को KYC दिशानिर्देशों का पालन करना होगा। इसके लिए, निवेशक को फंड हाउस द्वारा निर्दिष्ट स्थायी अकाउंट संख्या (पैन) कार्ड, निवास का प्रमाण, आयु प्रमाण आदि की प्रतियां जमा करनी होंगी।
- जानिए उपलब्ध स्कीम्स के बारे में: म्यूचुअल फंड बाजार विकल्पों से भरा हुआ है। निवेशक की लगभग हर जरूरत के अनुरूप स्कीम्स हैं। निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपने उपलब्ध विभिन्न प्रकार की स्कीम्स को समझने के लिए बाजार की खोज करके अपना होमवर्क किया है। ऐसा करने के बाद, इसे अपने निवेश उद्देश्य, अपनी जोखिम उठाने की क्षमता, अपनी सामर्थ्य के साथ संरेखित करें और देखें कि आपको सबसे अच्छा क्या लगता है। यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि किस स्कीम में निवेश करना है, तो वित्तीय सलाहकार की मदद लें। अंत में, यह आपका पैसा है। आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि इसका उपयोग अधिकतम रिटर्न प्राप्त करने के लिए किया जाता है।
- रिस्क फैक्टर्स पर विचार करें: याद रखें कि म्युचुअल फंड में निवेश जोखिम के एक सेट के साथ आता है। उच्च रिटर्न देने वाली स्कीम्स अक्सर उच्च जोखिम के साथ होती हैं। यदि आप में जोखिम लेने की अधिक क्षमता है और आप उच्च रिटर्न प्राप्त करना चाहते हैं, तो आप इक्विटी स्कीम्स में निवेश कर सकते हैं। दूसरी ओर, यदि आप अपने निवेश को जोखिम में नहीं डालना चाहते हैं और मध्यम रिटर्न के साथ ठीक हैं, तो आप डेट स्कीम्स के लिए जा सकते हैं।
अपने निवेश के उद्देश्यों की पहचान करने, केवाईसी आवश्यकताओं को पूरा करने और विभिन्न स्कीम्स का पता लगाने के बाद, आप म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू कर सकते हैं। म्यूचुअल फंड निवेश करते समय एक बैंक अकाउंट भी एक अनिवार्य है। अधिकांश म्यूचुअल फंड हाउस बैंक के IFSC (इंडियन फाइनेंशियल सिस्टम कोड) और MICR (मैग्नेटिक इंक कैरेक्टर रिकग्निशन) वाले कैंसिल चेक लीफ की भौतिक या ऑनलाइन कॉपी मांगेंगे।
म्यूचुअल फंड के प्रकार (Types of Mutual Funds)
म्यूचुअल फंड के प्रकारों को मोटे तौर पर – निवेश उद्देश्य, संरचना और स्कीम्स की प्रकृति के आधार पर वर्गीकृत किया जाता है। जब निवेश के उद्देश्य के अनुसार वर्गीकृत किया जाता है, तो म्यूचुअल फंड 7 प्रकार के हो सकते हैं – इक्विटी या ग्रोथ फंड, फिक्स्ड इनकम फंड या डेट फंड, टैक्स सेविंग फंड, मनी मार्केट या लिक्विड फंड, बैलेंस्ड फंड, गिल्ट फंड और एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ETF)।
संरचना के आधार पर, म्यूचुअल फंड 2 प्रकार के हो सकते हैं – क्लोज-एंडेड और ओपन-एंडेड स्कीम। जब म्यूचुअल फंड को प्रकृति के आधार पर वर्गीकृत किया जाता है, तो वे 3 प्रकार के हो सकते हैं – इक्विटी, डेट और बैलेंस्ड। इक्विटी ग्रोथ फंड जैसी कुछ स्कीम्स के वर्गीकरण में एक ओवरलैप है जो निवेश के उद्देश्य के साथ-साथ प्रकृति के आधार पर वर्गीकरण के आधार पर वर्गीकरण के अंतर्गत आ सकता है।
हमने नीचे म्यूचुअल फंड के कुछ प्रकारों के बारे में बताया है:
- ग्रोथ या इक्विटी स्कीम: ये फंड इक्विटी शेयरों में निवेश करते हैं और निवेश का उद्देश्य मध्यम या लंबी अवधि में पूंजीगत लाभ है। वे उच्च जोखिम से जुड़े हैं क्योंकि वे अत्यधिक अस्थिर शेयर बाजारों से जुड़े हुए हैं लेकिन लंबी अवधि में, वे अच्छे रिटर्न की पेशकश करते हैं। इसलिए, जोखिम के लिए उच्च भूख वाले निवेशक इन स्कीम्स को एक आदर्श निवेश विकल्प मानते हैं। ग्रोथ फंड को आगे डायवर्सिफाइड, सेक्टर और इंडेक्स फंड में वर्गीकृत किया जा सकता है।
- डेब्ट फंड: फिक्स्ड इनकम फंड के रूप में भी जाना जाता है, वे निश्चित आय या डेट सिक्योरिटीज जैसे डिबेंचर, कॉरपोरेट बॉन्ड, कमर्शियल पेपर, सरकारी सिक्योरिटीज और विभिन्न मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं। जो लोग नियमित, स्थिर और जोखिम मुक्त आय चाहते हैं, उनके लिए डेट फंड एक आदर्श विकल्प हो सकता है। गिल्ट फंड, लिक्विड फंड, शॉर्ट टर्म प्लान, इनकम फंड और एमआईपी डेट फंड की उपश्रेणियां हैं।
- बैलेंस्ड फंड: ये फंड डेट इंस्ट्रूमेंट्स और इक्विटी शेयरों के मिश्रण में निवेश करते हैं। निवेशक इन फंडों के साथ एक ही समय में नियमित आय और वृद्धि की उम्मीद कर सकते हैं। वे उन निवेशकों के लिए एक अच्छा निवेश विकल्प प्रदान करते हैं जो मध्यम या दीर्घकालिक टर्म के लिए मध्यम जोखिम लेने के लिए तैयार हैं।
- टैक्स सेविंग फंड्स: टैक्स बचाने के साथ-साथ अपनी पूंजी बढ़ाने की चाहत रखने वाला कोई भी व्यक्ति टैक्स सेविंग स्कीमों का विकल्प चुन सकता है। निवेशक आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत टैक्स सेविंग फंड्स के माध्यम से कर छूट का आनंद ले सकते हैं, जिन्हें इक्विटी से जुड़ी बचत स्कीम्स के रूप में भी जाना जाता है।
- एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ETF): एक ईटीएफ स्टॉक एक्सचेंज में ट्रेड करता है और बॉन्ड, गोल्ड बार, ऑयल फ्यूचर्स, फॉरेन करेंसी आदि जैसी संपत्तियों की एक टोकरी का मालिक होता है। यह स्टॉक एक्सचेंजों पर दिनभर यूनिट्स को खरीदने और बेचने का लचीलापन प्रदान करता है।
- ओपन-एंडेड स्कीम्स: एक ओपन-एंडेड स्कीम में, यूनिटस् लगातार खरीदी और बेची जाती हैं और इसलिए, निवेशकों को उनकी सुविधा के अनुसार प्रवेश करने और बाहर निकलने की अनुमति देता है। फंड की खरीद और बिक्री नेट एसेट वैल्यू (NAV) पर की जाती है।
- क्लोज-एंडेड स्कीम्स: इस प्रकार की स्कीम में, यूनिट कैपिटल निश्चित होती है और केवल एक विशिष्ट संख्या में यूनिटस् ही बेची जा सकती हैं। न्यू फंड ऑफर (NFO) पारित होने के बाद निवेशक द्वारा क्लोज-एंडेड स्कीम में यूनिट्स नहीं खरीदी जा सकती हैं, जिसका अर्थ है कि वे टर्म के अंत से पहले स्कीम से बाहर नहीं निकल सकते हैं।
29 म्यूचुअल फंड के प्रकार: संरचना, संपत्ति वर्ग, जोखिम और विशेषता के आधार पर
Mutual Fund Me Invest Kaise Kare | म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें?
1. AMC (डायरेक्ट प्लान) से म्यूचुअल फंड कैसे खरीदें?
म्यूचुअल फंड में निवेश AMC की वेबसाइट पर जाकर सीधे ऑनलाइन और ऑफलाइन किया जा सकता है। इस प्रक्रिया में निम्न चरण शामिल है;
- एक नया अकाउंट अकाउंट ओपन करें
- निवेश के लिए व्यक्तिगत विवरण प्रदान करें
- FATCA फॉर्म भरें
- बैंक विवरण प्रदान करें
- कैंसल चेक की इमेज अपलोड करें
- आधार के माध्यम से KYC वेरिफाई करें और पैसे ट्रांसफर करें
ऑफलाइन निवेश AMC स्थानीय कार्यालय में जाकर और एक एप्लीकेशन, केवाईसी डॉक्यूमेंट्स जमा करके और पेमेंट करके किया जा सकता है।
2. इन्वेस्टमेंट प्लेटफार्म से म्यूचुअल फंड कैसे खरीदें (रेग्युलर प्लान)
आप ऑनलाइन निवेश प्लेटफॉर्म का उपयोग करके म्यूचुअल फंड में परेशानी मुक्त तरीके से निवेश कर सकते हैं। प्लेटफ़ॉर्म एक सिंगल अकाउंट एक्सेस है जो विभिन्न AMC के साथ आपके सभी म्यूचुअल फंड निवेशों को निवेश करने, ट्रैक करने और मैनेज करने में मदद करता है।
एक ऑनलाइन इन्वेस्टमेंट प्लेटफार्म का उपयोग करके निवेश करने के लिए आवश्यक कदम हैं;
- इन्वेस्टमेंट प्लेटफार्म के साथ एक अकाउंट बनाएँ
- स्कीम या प्लान चुने
- पेमेंट प्रकार (SIP या एकमुश्त) और राशि चुनें
- कुछ व्यक्तिगत विवरण जैसे पैन और बैंक विवरण भरें
- निवेश को पूरा करने के लिए ऑनलाइन पैसे ट्रांसफर करें
3. डीमैट अकाउंट के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें
यदि आपके पास पहले से ही एक डीमैट अकाउंट है तो आपको म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए अतिरिक्त प्रयास करने की आवश्यकता नहीं है। आपके मौजूदा डीमैट अकाउंट और बैंक अकाउंट का उपयोग म्यूचुअल फंड में निवेश और लेनदेन के लिए किया जा सकता है।
डीमैट अकाउंट के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए, आपको अपने डीमैट अकाउंट में लॉग-इन करना होगा और म्यूचुअल फंड में निवेश करने के ऑप्शन की तलाश करनी होगी। अगले चरण में, आपको उस फंड को चुनना होगा जिसमें आप निवेश करना चाहते हैं। फिर आपको ऑनलाइन राशि ट्रांसफर करके निवेश पूरा करना होगा।
4. एजेंट के माध्यम से म्यूचुअल फंड कैसे खरीदें
इस पद्धति की अनुशंसा नहीं की जाती है क्योंकि यह म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक महंगा और समय लेने वाला तरीका है। केवल जानकारी के लिए, एक एजेंट के माध्यम से निवेश कैसे किया जा सकता है;
- अपने एजेंट को कॉल करना जो म्यूचुअल फंड वितरक होना चाहिए
- सभी केवाईसी डॉक्यूमेंट्स की एक कॉपी और कैंसल चेक के साथ भरे हुए एप्लीकेशन फॉर्म को सौंप दें।
म्यूचुअल फंड में निवेश के विभिन्न तरीके (Mutual Fund Me Invest Karne Ke Tarike)
Mutual Fund Me Invest Karne Ke Tarike
एक बार जब आप अपनी जोखिम वरीयता को समझ लेते हैं और उन स्कीम्स को अंतिम रूप दे देते हैं जहां आप अपना पैसा निवेश करना चाहते हैं, तो म्यूचुअल फंड में निवेश के विभिन्न तरीकों को समझना महत्वपूर्ण है। निवेश को सरल और सुविधाजनक बनाने के अपने प्रयास में, फंड हाउस निवेश के विभिन्न तरीके प्रदान करते हैं जैसे:
- सिंगल निवेश या एकमुश्त निवेश
- Systematic Investment Plan या SIP
- सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान या STP
- डिविडेंड ट्रांसफर प्लान या DTP
- सिस्टेमेटिक विथड्रावल प्लान या SWP
इन स्कीम्स को आपकी आय और निवेश लक्ष्यों के लिए सबसे उपयुक्त निवेश का तरीका खोजने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। आइए उनमें से प्रत्येक को विस्तार से देखें:
1. एकमुश्त निवेश या Lumpsum investment
मान लीजिए कि आप एक कोष जमा करने में कामयाब रहे हैं और अब निवेश करने और रिटर्न अर्जित करने के रास्ते तलाश रहे हैं। या आप एक कामकाजी प्रोफेशनल हैं और आपको इस साल एक अच्छा बोनस दिया गया है और इसे एक फालतू छुट्टी या एक महंगे गैजेट पर खर्च करने के बजाय इसे निवेश करना चाहते हैं।
आप निवेश ऑप्शन को देखना शुरू करते हैं और देखते हैं कि म्यूचुअल फंड चुनने के लिए कई तरह की स्कीम्स पेश करते हैं। तो आप अपनी जोखिम वरीयता का विश्लेषण करते हैं, अपने निवेश के उद्देश्य को परिभाषित करते हैं और व्यक्तिगत स्कीम्स का आकलन करना शुरू करते हैं।
एक बार जब आप जिस तरह की स्कीम्स में निवेश करना चाहते हैं, उसे अंतिम रूप दे देते हैं, तो आपके सामने इस सवाल का सामना करना पड़ता है कि आप पूरी राशि को एक साथ निवेश करना चाहते हैं या नहीं।
एकमुश्त निवेश के अपने फायदे और नुकसान होते हैं। जबकि यह उच्च रिटर्न की संभावना पैदा करता है यदि आपकी खरीदारी का समय सही है, लेकनि यह आपके निवेश को उच्च जोखिम में भी डाल सकता है (यदि आपका समय गलत है)।
इसके खिलाफ बचाव के लिए, एकमुश्त निवेशकों के लिए निवेश का एक लंबा समय क्षितिज रखना और उन स्कीम्स में निवेश करना महत्वपूर्ण है जिनका एक स्थिर रिकॉर्ड है।
2. सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान या SIP
यह ऑप्शन नियमित मासिक आय वाले लोगों के लिए एकदम सही है – हमारे देश की बहुसंख्यक आबादी – कामकाज करने वाला वर्ग हैं। यदि आपके पास कोई बचत नहीं है, लेकिन आप अपने भविष्य के खर्चों के लिए धन बनाना शुरू करना चाहते हैं, तो SIP आपके लिए एक वरदान है। यदि आप म्यूचुअल फंड में निवेश का SIP मोड चुनते हैं तो आप कम से कम ₹500 प्रति माह से बचत शुरू कर सकते हैं।
यह एक रेकरिंग डिपाजिट के समान काम करता है जहां आप हर महीने एक निश्चित राशि जमा करते हैं जो आपकी संचयी पूंजी में जुड़ जाती है और चक्रवृद्धि ब्याज अर्जित करती है। निवेश के SIP मोड में, किश्त जमा करने के दिन स्कीम के NAV (Net Asset Value) के आधार पर यूनिट्स की खरीद की जाती है।
यह आपको रुपये की औसत लागत से लाभ उठाने में मदद करता है क्योंकि आपके फंड को एक ही स्कीम में बाजार के विभिन्न स्तरों पर निवेश किया जाता है। इसलिए जब बाजार ऊंचे होते हैं, तो खरीदी गई यूनिट्स की संख्या उस समय की तुलना में कम होती है जब बाजार कम होता है।
SIP क्या हैं? यह कैसे काम करता हैं? इसके कितने प्रकार हैं?
3. सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान या STP
यदि आपके पास फंड का एक कोष है, लेकिन आप एकमुश्त निवेश नहीं करना चाहते हैं और न ही SIP के रूप में, तो एक सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान (STP) सिर्फ आपके लिए बनाया गया है!
एक STP शुरू में आपके फंड को कम जोखिम वाले ऑप्शन में निवेश करके और उसी फंड हाउस से एक उच्च रिटर्न स्कीम (जैसे इक्विटी) में व्यवस्थित रूप से फंड ट्रांसफर करके इक्विटी में धीरे-धीरे निवेश करने में आपकी मदद कर सकता है।
वे बिना किसी अतिरिक्त जोखिम के एकमुश्त निवेश करने के लाभों का उपयोग आपके कोष को कम जोखिम वाले फंडों में उजागर करके और छोटी राशि को उच्च-रिटर्न स्कीम्स में स्थानांतरित करके SIP के लाभों का उपयोग करते हैं। यह दोनों दुनिया में सबसे अच्छा है और अगर समझदारी से इस्तेमाल किया जाए, तो यह आपके वित्तीय उद्देश्यों को पूरा करने में आपकी मदद कर सकता है।
4. डिविडेंड ट्रांसफर प्लान या DTP
अधिकांश निवेशक डिविडेंड रिइनव्हेंस्टमेंट प्लान (DRIP) के बारे में जानते हैं, जहां वे अब लाभांश पेमेंट प्राप्त नहीं करते हैं, लेकिन राशि को उस स्कीम में पुनर्निवेश किया जाता है जिसने लाभांश उत्पन्न किया था। डिविडेंड ट्रांसफर प्लान (DTP) DRIP के समान काम करता है लेकिन संरचना में एक छोटे से बदलाव के साथ।
एक DTP में, लाभांश उत्पन्न करने वाली स्कीम की तुलना में एक अलग परिसंपत्ति वर्ग से एक स्कीम में लाभांश का पुनर्निवेश किया जा सकता है। इसलिए, यदि आपको किसी ऋण स्कीम से लाभांश आय प्राप्त हुई है, तो आप इसे किसी इक्विटी स्कीम में ‘ट्रांसफर’ कर सकते हैं और इसके विपरीत।
यह कम जोखिम वाले निवेशकों के लिए अच्छा काम करता है जिन्होंने डेट फंड में निवेश किया है। वे अपने लाभांश को एक इक्विटी फंड में स्थानांतरित करना चुन सकते हैं और अपनी पूंजी को किसी भी जोखिम में डाले बिना उच्च रिटर्न अर्जित करने की संभावना पैदा कर सकते हैं।
5. सिस्टेमेटिक विथड्रावल प्लान या SWP
जैसा कि नाम से पता चलता है, यह एक निवेश मोड की तुलना में अधिक विथड्रावल का तरीका है, लेकिन हमने सोचा कि यह एक उल्लेख के लायक है क्योंकि निवेश आपकी भविष्य की जरूरतों और खर्चों के प्रबंधन के बारे में है।
मान ले – आप अपने जीवन भर पैसे बचाने के लिए काम करते हैं और फंड बनाने के लिए इसे सावधानीपूर्वक निवेश करते हैं। सेवानिवृत्ति के समय, आपको स्कीम के अनुसार पेमेंट प्राप्त होता है और आपके बैंक अकाउंट में एक अच्छा कोष होता है। लेकिन, आप खर्चों का प्रबंधन करने और अनावश्यक चीजों पर खर्च करने में इतने अच्छे नहीं हैं। तो इससे आपका पूरा कोष जल्द ही खत्म होने की संभावना को उजागर करता हैं और बुढ़ापे में कोई बचत / निवेश के बिना छोड़े जाने की संभावना के बारे में बताता है। यह निश्चित रूप से सुखद विचार नहीं है।
“बुद्धिमान खर्च करना बुद्धिमानी से निवेश का एक हिस्सा है और इसे शुरू करने में कभी देर नहीं होती है।”
एक सिस्टेमेटिक विथड्रावल प्लान (SWP) यहां कदम रखती है और यह सुनिश्चित करती है कि आप सेवानिवृत्ति के बाद एक वित्तीय रूप से स्वस्थ जीवन जीते हैं और कभी भी पैसे की कमी नहीं होगी। इस स्कीम के माध्यम से आप अपने नियमित खर्चों को पूरा करने के लिए मासिक / त्रैमासिक रूप से कितनी राशि निकालना चाहते हैं, यह आप पहले से तय करते हैं। शेष निवेश आपके फंड की लंबी उम्र तक रिटर्न अर्जित करना जारी रखता है।
म्यूचुअल फंड में निवेश से जुड़ी लागत (Costs Involved To Invest in Mutual Funds)
फंड वैल्यू की गणना नेट एसेट वैल्यू (NAV) के अनुसार की जाती है, जो कि फंड के पोर्टफोलियो का कुल खर्च होता है। इसकी गणना AMC द्वारा प्रत्येक कारोबारी दिन के बाद की जाती है।
AMC आपसे एक प्रशासनिक शुल्क वसूल करेगी, जिसमें उनके वेतन, ब्रोकरेज, एडवरटाइजिंग और अन्य एडमिनिस्ट्रेटिव खर्च शामिल हैं। यह आमतौर पर एक्सपेंस रेश्यो का उपयोग करके मापा जाता है। एक्सपेंस रेश्यो जितना कम होगा, उस म्यूचुअल फंड में निवेश की लागत उतनी ही कम होगी।
AMC लोड भी चार्ज कर सकते हैं, जो मूल रूप से वितरण लागत के रूप में कंपनी द्वारा किए गए बिक्री शुल्क हैं।
यदि आप एसोसिएटेड शुल्कों से अपरिचित हैं, तो आप ऐसी स्थिति में आ सकते हैं, जहां आपके निवेश से होने वाले लाभ ओवरहेड खर्चों के कारण काफी कम हो जाते हैं। इसलिए, म्यूचुअल फंड से संबंधित खर्चों और फीस के विवरण के लिए फाइन प्रिंट पढ़ना एक अच्छी आदत है।
आपको म्यूचुअल फंड में निवेश क्यों करना चाहिए?
जैसा कि ऊपर कहा गया है, म्यूचुअल फंड प्रोफेशनल रूप से प्रबंधित निवेश वाहन हैं जो आपके पैसे को लंबी अवधि में जोड़ देंगे। म्युचुअल फंड विभिन्न प्रकार के उपकरणों जैसे इक्विटी, डेट, मनी मार्केट आदि में निवेश कर सकते हैं और आपके निवेश पर अनुकूल रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं। आपको म्युचुअल फंड में निवेश करने के और भी कई कारण हैं और हमने नीचे आपके लिए शीर्ष कारणों को चुना है:
- प्रोफेशनल मैनेजमेंट: म्युचुअल फंड का प्रबंधन प्रोफेशनल फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है जो रिसर्च करते हैं और बाजारों पर नज़र रखते हैं, राइट स्टॉक की पहचान करते हैं, और उन्हें उचित समय पर खरीद और बेच दें ताकि आपके निवेश पर अनुकूल रिटर्न मिल सके। फंड मैनेजर अपने शेयरों में निवेश करने का निर्णय लेने से पहले फर्मों के प्रदर्शन का विश्लेषण भी करते हैं। साथ ही, जब आप किसी म्यूचुअल फंड स्कीम की यूनिट खरीदते हैं, तो स्कीम इंफॉर्मेशन डॉक्यूमेंट (SID) में फंड मैनेजर का प्रोफेशनल सारांश होगा जिसमें वर्षों के कार्य अनुभव, प्रबंधित फंड का प्रकार और फंड का प्रदर्शन शामिल होता है। उसके द्वारा प्रबंधित। तो, आप निश्चिंत हो सकते हैं कि आपका पैसा सही हाथों में है।
- उच्च रिटर्न: फिक्स्ड डिपॉजिट्स (FD), आवर्ती जमा (RD), आदि जैसे सावधि जमा की तुलना में, म्यूचुअल फंड विभिन्न प्रकार के उपकरणों में निवेश करके आपके निवेश पर बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड निवेशकों को उच्च रिटर्न का आनंद लेने के लिए एक उत्कृष्ट अवसर प्रदान करते हैं लेकिन साथ ही साथ उच्च जोखिम भी होते हैं और इसलिए, उच्च जोखिम वाले निवेशकों के लिए आदर्श होते हैं। दूसरी ओर, डेट फंड कम जोखिम प्रदान करते हैं और सावधि जमा की तुलना में बेहतर रिटर्न प्राप्त करते हैं।
- डायवर्सिफिकेशन: म्यूच्यूअल फण्ड के सबसे बड़े लाभों में से एक शायद डायवर्सिफिकेशन है। परिसंपत्ति वर्गों और शेयरों की एक विस्तृत श्रृंखला में निवेश करके, म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में विविधता लाकर जोखिम को कम करते हैं। इसलिए, भले ही एक परिसंपत्ति/स्टॉक अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहा हो, अन्य परिसंपत्तियों का प्रदर्शन इसे संतुलित कर सकता है और आप अभी भी अपने निवेश पर अनुकूल रिटर्न का आनंद ले सकते हैं। जोखिम को और कम करने के लिए, आप विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड में निवेश करके अपने पोर्टफोलियो में विविधता ला सकते हैं। यदि आप इस बारे में सुनिश्चित नहीं हैं कि किस फंड में निवेश करना है और अपने पोर्टफोलियो को कैसे विविधता या संतुलित करना है, तो एक वित्तीय सलाहकार की मदद लें।
- सुविधा: म्यूचुअल फंड में निवेश को ऑनलाइन निवेश की सुविधा प्रदान करने वाले कई फंड हाउस द्वारा त्वरित, परेशानी मुक्त और सरल बनाया गया है। बस कुछ बटन क्लिक करके आप अपनी पसंद की म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश शुरू कर सकते हैं। यहां तक कि केवाईसी प्रक्रिया भी अब ऑनलाइन की जा सकती है और निवेशक ई-केवाईसी सुविधा का उपयोग करके 50,000 रुपये तक का निवेश कर सकते हैं। हालांकि, 50,000 रुपये से अधिक के निवेश के लिए, निवेशकों को भौतिक केवाईसी प्रक्रिया को पूरा करना आवश्यक है।
- कम लागत: आप म्यूचुअल फंड में कम से कम 5,000 रुपये (एकमुश्त) और 500 रुपये मासिक SIP (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) के लिए निवेश शुरू कर सकते हैं। इसलिए, आपको निवेश शुरू करने के लिए बड़ी राशि जमा करने के लिए इंतजार करने की जरूरत नहीं है। साथ ही, अगर आप किसी म्यूचुअल फंड स्कीम के डायरेक्ट प्लान में निवेश करते हैं, तो आपको वितरकों या एजेंटों को कोई अतिरिक्त कमीशन नहीं देना होता है।
- अनुशासित निवेश: नियमित निवेश की आदत विकसित करने के लिए, म्यूचुअल फंड एक सुविधा प्रदान करते हैं जिसे सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के रूप में जाना जाता है। एक SIP निवेशकों को नियमित रूप से छोटी मात्रा में निवेश करने की अनुमति देता है, जिसकी आवृत्ति साप्ताहिक, मासिक या त्रैमासिक हो सकती है। आपके SIP के लिए एक ऑटो-डेबिट सुविधा स्थापित की जा सकती है जहां हर महीने आपके बैंक अकाउंट से एक निश्चित राशि अपने आप डेबिट हो जाएगी। एक SIP नियमित रूप से और हर बार मैन्युअल रूप से निवेश किए बिना निवेश करने का एक शानदार तरीका प्रदान करता है।
अब जब आप म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लाभों और उनमें निवेश करने के तरीके के बारे में जान गए हैं, तो निवेश करना शुरू करें और देखें कि आपका धन बढ़ता है।
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म्यूचुअल फंड में निवेश पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
म्यूचुअल फंड के लिए रेगुलेटरी बॉडी क्या है?
भारतीय प्रतिभूति विनिमय बोर्ड (SEBI) ऊपर उल्लिखित सभी म्यूचुअल फंडों के लिए रेगुलेटरी बॉडी है। सभी म्यूचुअल फंड को सेबी के साथ रजिस्टर्ड होना चाहिए। एकमात्र अपवाद UTI है, क्योंकि यह संसद के एक अलग अधिनियम के तहत गठित एक निगम है।
म्यूचुअल फंड में निवेश करने में क्या जोखिम शामिल हैं?
म्यूचुअल फंड निवेश में शामिल एक बहुत ही महत्वपूर्ण जोखिम बाजार जोखिम है। जब बाजार मंदी की स्थिति में होता है, तो ज्यादातर इक्विटी फंड भी मंदी का अनुभव करेंगे। हालांकि, प्रोफेशनल फंड प्रबंधन के कारण कंपनी के विशिष्ट जोखिम काफी हद तक समाप्त हो जाते हैं।
म्यूचुअल फंड स्कीम का मूल्यांकन किन मापदंडों पर किया जाना चाहिए?
प्रदर्शन संकेतक जैसे विभिन्न स्कीम्स पर फंड द्वारा दिए गए कुल रिटर्न, प्रतिस्पर्धी फंड पर रिटर्न, फंड का उद्देश्य और प्रमोटर की छवि कुछ प्रमुख कारक हैं जिन्हें म्यूचुअल फंड के संबंध में निवेश निर्णय लेते समय विचार किया जाना चाहिए।
कोई भी म्यूच्यूअल फण्ड स्कीम किस प्रकार की विभिन्न प्रकार की स्कीम्स प्रदान करती है?
यह संबंधित स्कीम की रणनीति पर निर्भर करता है। लेकिन आम तौर पर 3 व्यापक श्रेणियां होती हैं। लाभांश स्कीम में निवेशकों को लाभांश का नियमित पेमेंट शामिल होता है। पुनर्निवेश स्कीम एक ऐसी स्कीम है जहां इन लाभांशों को स्कीम में ही पुनर्निवेशित किया जाता है। एक ग्रोथ स्कीम वह है जहां कोई लाभांश घोषित नहीं किया जाता है और निवेशक को केवल फंड के NAV में पूंजी वृद्धि के माध्यम से लाभ होता है।
म्यूचुअल फंड स्कीम के प्रदर्शन को कोई कैसे ट्रैक कर सकता है?
किसी स्कीम का प्रदर्शन उसके Net Asset Value (NAV) में परिलक्षित होता है जिसका खुलासा ओपन-एंडेड स्कीम्स के मामले में दैनिक आधार पर किया जाता है और क्लोज-एंडेड स्कीम्स के मामले में साप्ताहिक आधार पर। म्यूचुअल फंड के NAV को समाचार पत्रों में प्रकाशित करना आवश्यक है। NAV म्यूचुअल फंड की वेबसाइटों पर भी उपलब्ध हैं। सभी म्यूचुअल फंडों को अपने NAV को एसोसिएशन ऑफ म्यूचुअल फंड्स इन इंडिया (एएमएफआई) की वेबसाइट www.amfiindia.com पर डालना होगा और इस प्रकार निवेशक एक ही स्थान पर सभी म्यूचुअल फंड के NAV को देख सकते हैं।