Loan Waiver का मतलब क्या हैं?

Loan Waiver Meaning in Hindi | Loan Waiver का मतलब

ऋण एक जीवनरक्षक हो सकता है, है ना? नया घर खरीदना हो या विश्व भ्रमण पर जाना हो या सर्वश्रेष्ठ कॉलेजों से उच्च शिक्षा पूरी करना हो – ऋण हमारे सपनों को साकार करने में हमारी मदद करते हैं। लेकिन जब आप अपने लिए लोन लेने के बारे में सोचते हैं, तो कई इसमें कई सारी टर्म या परिभाषाएं होती हैं, जिन्हें समझना जरूरी होता हैं।

ऐसी ही एक टर्म हैं Loan Waiver, जिसके बारे में हम आज जानने वाले हैं।

Loan Waiver Meaning in Hindi | Loan Waiver का मतलब

Meaning of Loan Waiver in Hindi – Loan Waiver का मतलब ऋण माफी होता हैं।

Loan Waiver (ऋण माफी) उस व्यक्ति या पार्टी की वास्तविक या संभावित देयता की छूट है जिसने ऋण लेने वाले व्यक्ति या पार्टी की स्वैच्छिक कार्रवाई के माध्यम से ऋण लिया है।

Loan Waiver क्या हैं? (What is Loan Waiver in Hindi)

ऋण माफी क्या है? (What is a Loan Waiver-off)

ऋण माफी उन परिस्थितियों की एक शाखा है जिसके तहत कर्जदार वित्तीय असफलताओं के परिणामस्वरूप ऋण राशि को चुकाने में असमर्थ होता है। सरकार ऐसे कर्जदारों को ऋण माफी बनाम राइट ऑफ देने का निर्णय तभी ले सकती है जब यह स्थापित करने के लिए पूरी तरह से जांच की जाए कि कर्जदार वास्तव में आय की कमी के कारण ऋण चुकौती की सेवा करने में असमर्थ था। उदाहरण के लिए, जब किसान खराब वर्ष के बाद ऋण चुकाने में असमर्थ होते हैं, तो सरकार उनके बकाया ऋण को माफ करने का आह्वान कर सकती है।

कर्जदार केवल विशिष्ट नियमों और शर्तों को पूरा करके वित्तीय सहायता के लिए अर्हता प्राप्त करता है जिसके तहत ऋण माफी दी जाती है। हालाँकि, ऋणदाता के दृष्टिकोण से, छूट की राशि के परिणामस्वरूप बिना वसूल किए गए ऋण को उसके रिकॉर्ड से बाहर नहीं रखा जा सकता। इसलिए, अपनी बही-खातों को बैलेंस करने के लिए, बैंक ऐसी माफी को Waive Off अकाउंट में डालने के रूप में निरूपित करते हैं जो भविष्य की तारीख में इसे पुनर्प्राप्त करने के लिए दरवाजा खुला छोड़ देता है।

एक अन्य शब्द जो आमतौर पर खराब ऋण के संदर्भ में उपयोग किया जाता है, वह है Loan Waive-Off (ऋण माफी)।

बहुत से लोग loan write-off और loan waive-off के बीच भ्रमित होते हैं क्योंकि दोनों साधनों की प्रकृति लगभग समान है। ऋण माफी में, कर्जदार को तकनीकी रूप से उस चुकौती से छूट दी गई है। इसका मतलब है कि ऋणदाता या बैंक द्वारा कर्जदार से ऋण की वसूली का कोई मौका नहीं है। यह मूल रूप से कर्जदार को ऋण चुकौती के बोझ से मुक्त करने की प्रक्रिया को संदर्भित करता है और ऋणदाता द्वारा कोई वसूली नहीं की जाएगी। बैंक भुगतान चूककर्ताओं से बकाया नहीं वसूलेगा या उनके खिलाफ कोई कानूनी कार्रवाई नहीं की जाएगी।

Loan Waiver (कर्जमाफी) या Loan Waive-Off प्राथमिक रूप से एक चुनिंदा प्रावधान है। यह आमतौर पर उन किसानों के लिए बढ़ाया जाता है जो खराब मानसून, असामान्य परिस्थितियों, बाढ़, भूकंप, प्राकृतिक आपदाओं जैसी तनावपूर्ण स्थितियों से गुजरे हैं, जिसके कारण खेती ने उन्हें प्रभावित किया हो सकता है और वे कर्ज चुकाने में असमर्थ हैं। ऐसी स्थितियों में जो उनके नियंत्रण से बाहर हैं, ऋण माफी किसानों को उनके ऋण चुकौती के बोझ से मुक्त करके वित्तीय राहत प्रदान करती है। भारत में, कृषि जैसे प्राथमिकता वाले क्षेत्र को ऋण देने के लिए सरकार द्वारा आम तौर पर ऋण माफी के प्रावधान का आह्वान किया जाता है।

ऋणों के Write-off और Waive Off के बीच अंतर

Difference Between Loan Write-off and Waive Off in Hindi

ऋणों को बट्टे खाते में डालने और माफ करने के बीच प्राथमिक अंतर यह है कि loan write-off में डालना ऋणदाता द्वारा की गई एक कार्रवाई है जब ऋण वसूली की संभावना लगभग शून्य होती है और बैंक अपने में न वसूल की गई ऋण राशि का स्पष्ट रिकॉर्ड अपने बैलेंस शीट में बनाए रखना चाहता है।

दूसरी ओर, सरकार द्वारा केवल कर्जदारों को loan waive-off (ऋण माफी) की पेशकश की जा सकती है, जहां कर्जदार अब अपनी वित्तीय परिस्थितियों में वास्तविक परिवर्तन के परिणामस्वरूप ऋणदाता को ऋण राशि वापस करने के बोझ के अधीन नहीं है। भले ही सरकार यह छूट प्रदान कर सकती है, फिर भी ऋणदाता भविष्य की तारीख में लंबित ऋण राशि की वसूली करने में सक्षम हो सकता है क्योंकि यह ऋण को राइट-ऑफ के रूप में पहचानता है न कि छूट के रूप में।

लोन राइट-ऑफ बनाम व्‍हेव ऑफ

बहुत से लोग दो शर्तों के बीच Loan Write-Off और Waive-Off के बीच भ्रमित होते हैं क्योंकि दोनों शर्तें मुख्य रूप से खराब ऋणों से संबंधित हैं। हालांकि, प्रयोज्यता के संदर्भ में, ऋण माफी और राइट-ऑफ में डालने के बीच स्पष्ट अंतर हैं। नीचे सूचीबद्ध ऋण माफी और राइट-ऑफ के बीच कुछ प्रमुख अंतर हैं।

कर्ज माफी (Loan Waive-Off)	लोन राइट-ऑफ (Loan Write-Off)
कर्जदार को बकाया ऋण राशि का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है। व्यक्ति बकाया ऋण राशि को चुकाने के बोझ से मुक्त है। इसका अर्थ है ऋणदाता द्वारा ऋण वसूली को पूर्ण रूप से रद्द करना।	यहां, आपके ऋणदाता द्वारा एक साफ बैलेंस शीट रखने के लिए ऋण को रिटन-ऑफ में डाल दिया जाएगा। लेकिन इसका मतलब कर्ज की वसूली को पूरी तरह से रद्द करना नहीं है।
बैंक कर्जदार के खिलाफ कोई कानूनी कार्रवाई नहीं करेगा। कर्ज रुक जाता है।	ऋण बैंक/ऋणदाता द्वारा बंद नहीं किया गया जाता है। वे कानूनी प्राधिकरण की मदद से बकाया ऋण राशि की वसूली का प्रयास करेंगे।
यहां, अगर कर्जदार ने कर्ज ली गई राशि के खिलाफ कोई संपार्श्विक या सुरक्षा दी है, तो इसे कर्जदार को वापस कर दिया जाएगा।	कर्जदार द्वारा ऋण के विरुद्ध दी गई किसी भी संपार्श्विक या सुरक्षा को बैंक द्वारा जब्त कर लिया जाएगा और पुनर्भुगतान पूरा नहीं होने पर नीलाम कर दिया जाएगा।
ऋण माफी एक ऐसी सुविधा है जो सरकार द्वारा मुख्य रूप से प्राकृतिक आपदाओं के समय किसानों की मदद करने के लिए प्रदान की जाती है जो मानवीय हस्तक्षेप से परे हैं।	लोन राइट-ऑफ बैंकों या वित्तीय संस्थानों द्वारा एक साफ बैलेंस शीट रखने और कर देनदारियों को कम करने के लिए आयोजित एक नियमित गतिविधि है।
यह सरकार के समर्थन से ऋणदाता द्वारा एक स्वैच्छिक कार्रवाई है।	यह बैंकों / कर्जदाताओं द्वारा किया जाने वाला एक अनिवार्य अभ्यास है।

लोन राइट-ऑफ़ को लोन “चार्ज-ऑफ़” के रूप में भी जाना जाता है। इसका मतलब है अपने ऋणदाता की बैलेंस शीट से खराब ऋण को हटाना और उसकी कर देनदारियों को कम करना

उपर्युक्त शर्तों के बीच के अंतरों को जानना बहुत महत्वपूर्ण है ताकि हम किसी भी प्रकार के उधार को कुशलता से संभाल सकें।

भारत में ऋण माफी (Loan Waivers in India)

पिछले एक दशक में, किसानों के वित्तीय संकट को कम करने के लिए कृषि ऋण माफी एक नीतिगत साधन बन गई है। इस तरह की ऋण माफी और इसकी गहरी प्रासंगिक प्रासंगिकता के सैद्धांतिक औचित्य पर सहमति के बावजूद, कई लोगों को डर है कि लंबे समय में, ऋण माफी कृषि क्षेत्र में चुकौती संस्कृति को खराब कर सकती है और बैंकों की वित्तीय स्थिति को कमजोर कर सकती है। वर्तमान में, बड़े पैमाने पर कर्जमाफी की आलोचना सीमित सबूतों पर टिकी हुई है।

अप्रैल 2019 से, भारत में विभिन्न राज्य सरकारों द्वारा ऋणग्रस्त किसानों के लिए कृषि ऋण माफ करने की घोषणाओं का सिलसिला शुरू हो गया है। ऋण माफी की वर्तमान लहर को लोकलुभावन माना जाता है और साथ ही पिछले 2 वर्षों में व्यापक कृषि संकट की एक अंतर्निहित स्वीकृति के रूप में माना जाता है।

ऐसा प्रतीत होता है कि नीति लीवर के रूप में कृषि ऋण माफी यहां रहने के लिए है। हालांकि मूल रूप से एक बार के साधन के रूप में – एक असाधारण परिस्थिति का समाधान – पिछले एक दशक में कृषि क्षेत्र का समर्थन करने के लिए ऋण माफी एक नियमित साधन बन गया है। यह आंशिक रूप से है, क्योंकि भारतीय कृषि की गहरी संरचनात्मक बाधाओं को दूर नहीं किया गया है और आंशिक रूप से, क्योंकि हाल के वर्षों में देश के बड़े हिस्से में मौसम संबंधी कई झटके आए हैं।

भारतीय संदर्भ में, ऋण माफी एक ऋण ओवरहैंग समस्या का समाधान करती है जो किसानों को व्यापक ऋण बाधाओं की स्थिति में औपचारिक ऋण संस्थानों से ऋण प्राप्त करने की अनुमति देती है – जहां अगला सबसे अच्छा विकल्प अनौपचारिक स्रोतों से ब्याज दरों पर ऋण हो सकता है। यह किसानों को अपने कृषि कार्यों को जारी रखने के साथ-साथ अपने मौजूदा उपभोग स्तर या संपत्ति की रक्षा करने की अनुमति देगा।

जब डिफ़ॉल्ट का जोखिम अधिक होता है, विशेष रूप से कर्जदारों के एक बड़े अनुपात द्वारा सामना किए जाने वाले भयावह प्रणालीगत जोखिमों के कारण, इस तरह की ऋण माफी से कर्जदारों को रिकवरी करने में मदद मिलती है और लेनदारों को व्यापक चूक से बचने और ‘हमेशा की तरह व्यवसाय’ में लौटने में मदद मिलती है।

भारत में कृषि ऋण माफी क्या है? (What is a Farm Loan Waiver in Hindi)

Farm Loan Waiver in Hindi:

कृषि ऋण या तो फसल ऋण या निवेश ऋण या कृषि उपकरण खरीदने के लिए बैंकों से लिया गया निवेश ऋण है।

जब खराब मानसून या प्राकृतिक आपदा होती है, तो किसान अपना ऋण चुकाने में सक्षम नहीं हो पाते हैं।

इसलिए केंद्र या राज्य सरकार किसानों की देनदारी अपने हाथों में लें और बैंकों को चुकाएं।

छूट ज्यादातर चयनात्मक होती है, यानी केवल विशेष प्रकार के ऋण, किसानों की विशेष श्रेणियां, या ऋण स्रोत योग्य हो सकते हैं।

उदाहरण के लिए, 2008 में, सीमांत और छोटे किसानों (2 हेक्टेयर से कम भूमि स्वामित्व वाले) के लिए फसल और निवेश ऋण पूरी तरह से माफ कर दिए गए थे और अन्य किसानों को केवल 25% की कमी दी गई थी।

कृषि ऋण माफी के पक्ष में क्या तर्क हैं?

• भारत में कृषि कई मुद्दों का सामना कर रही है जैसे कि खंडित भूमि जोत, घटती जल तालिका, बिगड़ती मिट्टी की गुणवत्ता, बढ़ती लागत, कम उत्पादकता आदि।
• उत्पादन की कीमतें लाभकारी नहीं हो सकती हैं = किसानों को अक्सर खर्चों का प्रबंधन करने के लिए कर्ज लेने के लिए मजबूर किया जाता है।
• इस प्रकार ऋणग्रस्तता भारत में कई किसान आत्महत्याओं का प्रमुख कारण है।
• ऐसे में कर्जमाफी से किसानों को थोड़ी राहत मिलती है।

कृषि ऋण माफी के खिलाफ क्या तर्क हैं?

• कृषि ऋण माफी सिर्फ एक अस्थायी समाधान है। वे अल्पावधि में सरकार को किसानों के साथ शांति स्थापित करने में मदद कर सकते हैं, हालांकि, जमीन पर उनके बहुत कुछ बदलने की संभावना नहीं है। यह केवल एक सीजन के लिए राहत की बात है क्योंकि अगले सीजन में किसान फिर से संकट में हैं।
• अध्ययनों से पता चलता है कि ऋण माफी से उच्च निवेश या बेहतर श्रम बाजार के परिणाम नहीं मिलते हैं।
• ऋण माफी के लिए अर्हता प्राप्त करने वाले परिवारों के लिए कृषि उत्पादकता में कोई सुधार नहीं होने से कार्यक्रमों के वांछित लक्ष्यों को प्राप्त करने में विफलता का पता चलता है।
• ऋण माफी ऋण प्रवाह को भी नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती है क्योंकि यह ऋण बाजार में विकृतियां पैदा करता है क्योंकि बार-बार छूट से किसानों में चूक को बढ़ावा मिलता है। यह बैंकों के NPA (नॉन-परफॉर्मिंग एसेट्स) को भी बढ़ाता है।
• सरकार के लिए, ऋण माफी न केवल राजकोषीय घाटे और ब्याज के बोझ को बढ़ाती है बल्कि कृषि क्षेत्र में उत्पादक पूंजीगत व्यय करने की क्षमता को सीमित करती है = क्षेत्र में दीर्घकालिक विकास को प्रभावित करती है।
• ऋण माफी किसानों को उत्पादक निवेश कम करने और खपत पर अधिक खर्च करने के लिए प्रोत्साहित करती है। इस प्रकार छूट की उम्मीद में, जो किसान भुगतान कर सकते हैं, वे भुगतान नहीं करेंगे।
• कुछ राज्यों में ऋण माफी प्रदान करने से अन्य राज्यों के किसानों को ऋण माफी की मांग करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है, भले ही उन्हें उनकी आवश्यकता न हो।
• कर्जमाफी = सरकार की उधारी बढ़ जाती है = निजी कर्जदारों की भीड़ बढ़ जाती है = दूसरों के लिए उधार लेने की लागत में वृद्धि होती है।
• कर्जमाफी की कीमत करदाताओं को होती है। उदाहरण के लिए, सन 2008 की कर्जमाफी पर 525 अरब रुपये खर्च किए गए। कर्जमाफी सिर्फ राजनेताओं के लिए वोट बैंक हासिल करने का एक साधन है = उन्हें दीर्घकालिक समाधान के साथ आने से रोकते हैं।

Loan Waiver के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

मॉर्गेज लोन क्या हैं? यह कब और किस लिए लिया जाता हैं?