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Loan Repayment क्या है और यह कैसे काम करता है?

Loan Repayment Meaning in Hindi | लोन रीपेमेंट का मतलब क्या है

जब कोई व्यक्ति किसी भी प्रकार के क्रेडिट का लाभ उठाता है, तो उसे एक निश्चित अवधि के भीतर राशि चुकाने की आवश्यकता होती है। ऐसा करने में विफल रहने पर, कर्जदारों को बकाया राशि के ऊपर अतिरिक्त शुल्क का भुगतान करना होगा। क्रेडिट प्रकार के आधार पर, कई लोन पेमेंट मेथड हैं।

हालांकि, ऋण की देरी या भुगतान न करना खराब ऋण प्रबंधन कौशल को इंगित करता है, जो व्यक्तियों को कर्ज के जाल में भी डाल सकता है।

यही कारण है कि सभी लोन रीपेमेंट के बारे में विस्तार से जानना महत्वपूर्ण है।

Loan Repayment Meaning in Hindi | लोन रीपेमेंट का मतलब क्या है

Loan Repayment Meaning in Hindi - लोन रीपेमेंट का मतलब क्या है

लोन रीपेमेंट एक ऋणदाता से कर्ज कर्ज ली गई राशि को लागू ब्याज राशि के साथ सेटल करने का कार्य है। आम तौर पर, चुकौती पद्धति में समान मासिक किश्तों या EMI के रूप में एक अनुसूचित प्रक्रिया (लोन रीपेमेंट श्‍येडयूल कहा जाता है) शामिल होती है। ऐसी किश्तों में प्रिंसिपल और ब्याज दोनों घटक शामिल होते हैं, जिनका भुगतान एक निश्चित अवधि के भीतर करना होता है।

समान मासिक किस्तें सबसे लोकप्रिय ऋण भुगतान विधियों में से एक है। इस प्रणाली में, ऋण राशि को पूर्व-निर्धारित किश्तों में चुकाया जाता है, जिसमें प्रिंसिपल और ब्याज दोनों घटक शामिल होते हैं। EMI भुगतान हर महीने (लोन रीपेमेंट श्‍येडूल) एक विशेष तिथि को अवधि समाप्त होने तक निर्धारित किया जाता है, और ऋण पूरी तरह से चुकाया जाता है। हालांकि, ध्यान दें कि EMI में प्रिंसिपल और ब्याज का समान प्रतिशत नहीं होता।

आमतौर पर, अवधि के शुरुआती भाग में, EMI में ब्याज का उच्च प्रतिशत शामिल होता है। धीरे-धीरे, ब्याज घटक कम हो जाता है और प्रिंसिपल घटक बढ़ जाता है।

इसे बेहतर ढंग से समझने के लिए इस निम्न उदाहरण पर एक नज़र डालें –

एक व्यक्ति 36 महीने की अवधि के लिए 14% की ब्याज दर पर 10 लाख रुपये के पर्सनल लोन का विकल्प चुनता है।

इस मामले में, उसके लोन रीपेमेंट का विवरण निम्नलिखित है –

ऋण EMIरु.34,178
कुल देय ब्याजरु.2,30,397
भुगतान का प्रतिशत जो ब्याज की ओर जाता है0.19
भुगतान का प्रतिशत प्रिंसिपल की ओर जाता है0.81
कुल देय राशि (ब्याज + प्रिंसिपल)रु.12,30,397

लोन रीपेमेंट क्या है? (What Is Loan Repayment in Hindi)

लोन रीपेमेंट ऋणदाता को कर्ज लिए गए धन को वापस भुगतान करने का कार्य है। चुकौती अनुसूचित भुगतानों की एक श्रृंखला के माध्यम से होती है, जिसे EMI के रूप में भी जाना जाता है, जिसमें प्रिंसिपल और ब्याज दोनों शामिल होते हैं।

लोन रीपेमेंट कैसे काम करती है? (How Does Loan Repayment Work)

लोन रीपेमेंट आम तौर पर समान मासिक किश्तों (EMI) के माध्यम से होती है। ये किस्तें वह राशि हैं जो हर महीने ऋणदाता को चुकाई जाती हैं। यह दो घटकों से बना है – मूल राशि (प्रिंसिपल) और मूल राशि पर ब्याज, प्रत्येक महीने एक निश्चित तिथि पर बैंक या ऋणदाता को भुगतान किया जाता है जब तक कि ऋण अवधि के दौरान कुल देय राशि का भुगतान नहीं किया जाता है।

अब, आप मान सकते हैं कि प्रिंसिपल और ब्याज घटकों को EMI में समान रूप से विभाजित किया गया है। हालाँकि, ऐसा नहीं है। प्रारंभिक ऋण अवधि में, EMI में ब्याज घटक अधिक होता है। और ऋण अवधि के बाद की अवधि में, ब्याज घटक कम हो जाता है, और मूल घटक अधिक हो जाता है।

इसे एक उदाहरण से समझाते हैं।

मान लें कि आपने 10 साल की अवधि के लिए 10% की ब्याज दर पर ₹20 लाख का ऋण लिया है।

नीचे दिया गया स्क्रीनशॉट आपको कुल ब्याज घटक और ऋण के पूरे कार्यकाल के दौरान आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रिंसिपल का विवरण देता है।

तो, ₹20 लाख के लोन पर, ब्रेकअप इस प्रकार है:

  • EMI राशि: ₹ 26,430
  • कुल देय ब्याज: ₹ 11,71,618
  • कुल भुगतान (प्रिंसिपल + ब्याज): ₹31,71,618

नीचे परिशोधन चार्ट का टेबल है। आप देखेंगे कि ब्याज की राशि धीरे-धीरे कम होती जाती है, और प्रिंसिपल का भुगतान धीरे-धीरे प्रत्येक बीतते वर्ष के साथ बढ़ता जाता है, जिससे ऋण अवधि समाप्त हो जाती है।

YearPrincipal (A)Interest (B)Total Payment (A + B)BalanceLoan Paid To Date
2022111986.98178744.64290731.621888013.020.056
2023134410.18182751.59317161.771753602.840.1232
2024148484.68168677.08317161.771605118.160.1974
2025164032.97153128.8317161.771441085.190.2795
2026181209.37135952.4317161.771259875.820.3701
2027200184.35116977.41317161.771059691.470.4702
2028221146.2796015.5317161.77838545.190.5807
2029244303.1872858.59317161.77594242.020.7029
2030269884.9147276.86317161.77324357.110.8378
2031298145.3919016.38317161.7726211.720.9869
203226211.72218.4326430.1501

आप यह ऋणमुक्ति टेबल अपने बैंक से प्राप्त कर सकते हैं या आप ऑनलाइन लोन रीपेमेंट कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। ऋणमुक्ति टेबल इंगित करेगा कि किसी भी समय आपकी बकाया ऋण राशि वास्तव में कितनी है।

लोन रीपेमेंट क्यों महत्वपूर्ण है? (Important of Loan Repayment in Hindi)

लोन रीपेमेंट को गंभीरता से लिया जाना चाहिए क्योंकि न केवल वे आपकी ऋण देयता और अर्जित ब्याज को कम करते हैं, वे आपके क्रेडिट इतिहास में भी दिखाई देते हैं। तत्काल वित्तीय निहितार्थ उच्च ब्याज घटक (किस्तों के छूटे हुए भुगतान के लिए) से दिवालियापन की घोषणा (पूरी तरह से चुकाने में विफल होने की स्थिति में) तक कहीं भी होगा। आपके क्रेडिट स्वास्थ्य पर दीर्घकालिक प्रभाव भी पड़ता है जो आपके क्रेडिट इतिहास पर दिखाई देता है।

लोन रीपेमेंट आपके क्रेडिट स्वास्थ्य को कैसे प्रभावित कर सकती है?

आपका क्रेडिट स्वास्थ्य निर्धारित करता है कि आप क्रेडिट के उपयोगकर्ता के रूप में कैसा प्रदर्शन करेंगे। कुछ फैक्‍टर आपके क्रेडिट स्वास्थ्य में योगदान करते हैं। उनमें से सबसे उल्लेखनीय हैं आपका क्रेडिट उपयोग रेश्‍यो और आपकी रीपेमेंट हिर्स्‍टी।

एक सकारात्मक रीपेमेंट हिस्ट्री इंगित किया जाता है यदि आपने हमेशा अपना भुगतान समय पर किया है और कभी भी एक किस्त नहीं चूकी है। कुछ कर्जकर्ता इस बात से अनजान होते हैं कि एक बैंक के साथ उनका क्रेडिट इतिहास अन्य सभी बैंकों को उनकी क्रेडिट रिपोर्ट के माध्यम से दिखाई देता है। भारत में CIBIL जैसे क्रेडिट ब्यूरो, विभिन्न स्रोतों से इस तरह के डेटा को संकलित करते हैं और इसे क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर के रूप में बैंकों को अनुरोध पर उपलब्ध कराते हैं। इस प्रकार बैंक ऋण स्वीकृत करने से पहले कर्जकर्ता के क्रेडिट स्वास्थ्य की जांच करने में सक्षम होते हैं।

यदि आपके पास एक प्रतिकूल पुनर्भुगतान इतिहास है, तो यह आपको बैंकों के लिए एक जोखिम भरा ग्राहक बनाता है। बदले में, वे आपके ऋण आवेदन को अस्वीकार करने या उच्च ब्याज दर वसूलने का विकल्प चुन सकते हैं; समय पर ऋण राशि वापस वसूल करने के कथित जोखिम के कारण।

लोन रीपेमेंट कैसे आपके क्रेडिट स्वास्थ्य में सुधार कर सकती है?

अब आप जानते हैं कि कैसे अनियमित भुगतान आपके क्रेडिट स्वास्थ्य पर प्रतिकूल प्रभाव डाल सकते हैं। हालांकि, दूसरी ओर, समय पर पुनर्भुगतान आपको एक अच्छा क्रेडिट इतिहास बनाने और बीमार क्रेडिट स्वास्थ्य में सुधार करने का मौका देता है।

लोन रीपेमेंट को यदि हल्के में लिया जाए तो भविष्य में अनावश्यक जटिलताएं उत्पन्न हो सकती हैं। यदि आप शुरुआत से एक अच्छा क्रेडिट इतिहास बनाने की उम्मीद करते हैं या अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करना चाहते हैं, तो अपने भविष्य के सभी भुगतान नियमित रूप से समय पर करें।

लोन रीपेमेंट मेथड के प्रकार कितने हैं? (Types of Loan Repayment Methods)

ऋण भुगतान के तरीके आमतौर पर प्राप्त क्रेडिट पर निर्भर करते हैं। चुनने के लिए कुछ सबसे सामान्य लोन रीपेमेंट विकल्प निम्नलिखित हैं –

नीचे सूचीबद्ध कुछ लोन रीपेमेंट विकल्प हैं; हालाँकि, आपके लिए उपलब्ध लोन रीपेमेंट विकल्प आपके ऋणदाता और जारी किए गए ऋण के प्रकार पर निर्भर हो सकता है:

1. EMI:

जैसा कि पहले चर्चा की गई है, यह एक पूर्व-निर्दिष्ट पुनर्भुगतान अनुसूची है जिसे पूरे ऋण अवधि के दौरान बनाए रखने की आवश्यकता होती है।

समान मासिक किस्तें या EMI, सबसे लोकप्रिय लोन रीपेमेंट विकल्प हैं। प्रत्येक किश्त में प्रिंसिपल का एक हिस्सा और ब्याज का एक हिस्सा शामिल होता है, जो निर्धारित अवधि में हर महीने भुगतान किया जाता है।

कुछ बैंक अपने कर्जदारों को एक निश्चित संख्या में किश्तों के बाद ऋण का पूर्व भुगतान करने की अनुमति देते हैं। यदि आप अपने ऋण का पूर्व-भुगतान करना चाहते हैं, तो कुछ बैंक प्री-पेमेंट शुल्क ले सकते हैं। प्री-पेमेंट दो तरह से किया जा सकता है:

  1. आंशिक या आंशिक पूर्व भुगतान: यह तब होता है जब आप अपने ऋण का आंशिक भुगतान करते हैं, यह आपको प्रिंसिपल को कम करने में मदद करता है। यह ब्याज पर पैसे बचाता है क्योंकि ब्याज नए कम किए गए प्रिंसिपल पर लागू होता है।
  2. पूर्ण प्री-पेमेंट या प्री-क्लोजर: यह तब होता है जब आप लोन की अवधि से पहले अपने लोन का पूरी तरह से भुगतान कर देते हैं।

2. बुलेट रीपेमेंट:

कुछ ऋण उत्पाद आपको बुलेट लोन रीपेमेंट पद्धति के माध्यम से ऋण चुकाने की अनुमति दे सकते हैं। इस विकल्प में, आपको हर महीने केवल ब्याज घटक का भुगतान करना होगा। जब ऋण अवधि समाप्त हो जाती है, तो आपको एक बुलेट रीपेमेंट करने की आवश्यकता होती है जो पूरे मूल ऋण का भुगतान करती है।

कर्ज चुकाने के इस तरीके में हर महीने ब्याज का भुगतान करना होता है। अवधि के अंत में, प्रिंसिपल का भुगतान बुलेट भुगतान के माध्यम से किया जा सकता है। दुर्भाग्य से, यह ऋण पद्धति केवल कुछ क्रेडिट उत्पादों के लिए उपलब्ध है।

इसलिए, ऋण लेने से पहले, उपलब्ध ऋण भुगतान विधियों के बारे में जानना अनिवार्य है। यह कर्जकर्ता की सुविधा के अनुसार समय पर पुनर्भुगतान भी सुनिश्चित करता है।

लोन रीपेमेंट पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

FAQ on Loan Repayment Meaning in Hindi

अगर मैं अपना कर्ज जल्दी चुका दूं तो क्या होगा?

जैसा कि नाम से पता चलता है, प्रीपेमेंट पेनल्टी एक मौद्रिक बोझ है जिसे आपको तब उठाना पड़ता है जब आप समझौते में निर्दिष्ट समय से पहले अपने ऋण का भुगतान करते हैं। यदि आपके ऋण समझौते के नियमों और शर्तों में एक पूर्व भुगतान खंड शामिल है, तो यदि आप अपना ऋण जल्दी चुकाते हैं तो आपको दंडित किया जाएगा।

रीपेमेंट जोखिम क्या है?

क्रेडिट रिस्‍क एक ऋण चुकाने या संविदात्मक दायित्वों को पूरा करने में कर्जदार की विफलता के परिणामस्वरूप होने वाली हानि की संभावना है। परंपरागत रूप से, यह उस जोखिम को संदर्भित करता है जो एक ऋणदाता को बकाया मूलधन और ब्याज प्राप्त नहीं हो सकता है, जिसके परिणामस्वरूप नकदी प्रवाह में रुकावट आती है और संग्रह के लिए लागत में वृद्धि होती है।

क्या कर्ज चुकाना एक खर्च है?

एक ऋण चुकौती में एक ब्याज घटक और प्रमुख घटक शामिल होता है। अकाउंटिंग उद्देश्यों के लिए, ब्याज भाग को व्यय के रूप में माना जाता है, और मूल भाग को देयता से घटा दिया जाता है और देय ऋण या देय नोट्स जैसे शीर्षकों के तहत टैग किया जाता है।

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