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किसान क्रेडिट कार्ड ऋण क्या हैं? आवेदन, पात्रता

About KCC Loan in Hindi | किसान क्रेडिट कार्ड ऋण

किसान क्रेडिट कार्ड 1998-99 में भारत सरकार द्वारा भारतीय रिजर्व बैंक और नेशनल बैंक फॉर एग्रीकल्चर एंड रूरल डेवलपमेंट (NABARD) के साथ मिलकर कर्ज में डूबे किसानों को बहुत जरूरी राहत प्रदान करने के लिए लॉन्च किया गया था।

भारत में किसान सूखे या बेमौसम बारिश के कारण खराब फसल के मौसम और खराब फसल के बोझ से दबे उच्च ब्याज दरों पर उधारदाताओं से ऋण लेने के लिए मजबूर हैं। चुकाने में विफलता का अर्थ है अधिक संकट। नतीजतन, किसानों को उचित दरों पर ऋण देने के लिए किसान क्रेडिट कार्ड शुरू किया गया।

विषय सूची

What is KCC Loan in Hindi | किसान क्रेडिट कार्ड ऋण क्या हैं?

About KCC Loan in Hindi

किसान क्रेडिट कार्ड किसानों के लिए विशेष रूप से डिज़ाइन किया गया क्रेडिट कार्ड है। इस विशेष सुविधा का उद्देश्य किसानों को उनकी सभी खेती, कृषि रखरखाव और निवेश की जरूरतों को पूरा करने के लिए समय पर ऋण प्रदान करना है। किसान क्रेडिट कार्ड को कृषि कार्ड भी कहा जाता है। किसान क्रेडिट कार्ड की विशेषताओं में उच्च मूल्य के ऋण शामिल हैं जिनका उपयोग कई जरूरतों के लिए किया जा सकता है, त्वरित और आसान ऋण मंजूरी, कम ब्याज दरें, एक समर्पित संबंध प्रबंधक की सेवाएं आदि। किसानों के लिए यह विशेष क्रेडिट कार्ड लंबे समय तक फायदेमंद है। चलते हैं, खासकर जब बात उनके कृषि व्यवसाय को समर्थन देने की हो।

किसान क्रेडिट कार्ड की विशेषताएं (Features of CCC Loan in Hindi)

किसान क्रेडिट कार्ड की प्रमुख विशेषताएं निम्नलिखित हैं:

  • किसान क्रेडिट कार्ड किसी भी प्राकृतिक आपदा, कीटों के हमले आदि के कारण फसलों के नुकसान से रक्षा करके बीमा कवरेज के साथ आता है।
  • KCC सभी कर्जदार के लिए ATM सह डेबिट कार्ड के रूप में भी कार्य करता है।
  • पहले वर्ष के लिए ऋण राशि का आकलन खेती की लागत, फसल के बाद के खर्च और खेत को बनाए रखने की लागत के आधार पर किया जाता है।
  • अगले 5 वर्षों के लिए, ऋण को वित्त के पैमाने के आधार पर बढ़ाया जाता है।
  • किसान क्रेडिट कार्ड किसानों को कृषि और संबद्ध गतिविधियों से संबंधित वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए आसान ऋण प्राप्त करने में मदद करता है।
  • ₹ 1.60 लाख तक के ऋण के लिए किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है।
  • KCC ब्याज साधारण ब्याज पद्धति के आधार पर क्रेडिट पर लगाया जाता है। यह 1 वर्ष के लिए या चुकौती की देय तिथि तक जो भी पहले हो।
  • देय तिथि तक भुगतान चूक जाने की स्थिति में, चुकौती के लिए अर्ध-वार्षिक चक्रवृद्धि के आधार पर ब्याज लगाया जाता है।

किसान क्रेडिट कार्ड ऋण योजना के लाभ (Benefits of KCC Loan in Hindi)

किसान क्रेडिट कार्ड ऋण योजना की कुछ अन्य विशेषताएं और लाभ नीचे दिए गए हैं:

  • किसान क्रेडिट कार्ड के अलावा, कार्डधारकों को एक स्मार्ट कार्ड सह डेबिट कार्ड जारी किया जाता है।
  • किसान क्रेडिट कार्ड प्रदाता सालाना क्रेडिट कार्ड की वैधता की समीक्षा करता है।
  • प्राकृतिक आपदाओं के कारण फसलों को नुकसान होने की स्थिति में, ऋण के रूपांतरण और पुनर्निर्धारण की भी अनुमति है।
  • वर्ष भर में की गई किसी भी राशि की निकासी और पुनर्भुगतान के लिए रिवॉल्विंग क्रेडिट की सुविधा उपलब्ध है।
  • यदि किसान का क्रेडिट रिकॉर्ड अच्छा है और कुछ वर्षों में फसल पैटर्न में बदलाव या संचालन लागत में वृद्धि होती है, तो जारीकर्ता बैंक के विवेक पर अच्छी क्रेडिट आदतों के लिए प्रोत्साहन के रूप में क्रेडिट सीमा बढ़ाई जा सकती है।
  • जारीकर्ता बैंक से कार्डधारक के लिए आवश्यक धन की निकासी के साथ जुड़े न्यूनतम डयॉक्‍यूमेंट और अधिकतम लचीलापन है।
  • जब तक यह क्रेडिट सीमा के भीतर है, तब तक कॅश विथड्रावल पर कोई प्रतिबंध नहीं है।

किसान क्रेडिट कार्ड के माध्यम से उपलब्ध क्रेडिट सीमा

Credit Limit of KCC Loan in Hindi

KCC Loan Scheme पर दी जाने वाली क्रेडिट सीमा फसलों की खेती, घरेलू या फसल के बाद की खपत आवश्यकताओं या फसल बीमा, कृषि संपत्ति, संपत्ति बीमा आदि के रखरखाव से संबंधित खर्चों पर आधारित है। नीचे दी गई क्रेडिट सीमा टॉप किसान क्रेडिट कार्ड के माध्यम से उपलब्ध है।

किसान क्रेडिट कार्डक्रेडिट कार्ड लिमिट
एक्सिस किसान क्रेडिट कार्ड₹ 2.50 लाख तक (कार्ड पर ऋण के रूप में)
BOI किसान क्रेडिट कार्डकिसान की अनुमानित आय का 25% तक, अधिकतम सीमा- ₹ 50,000
SBI किसान क्रेडिट कार्डफसल की खेती और फसल पैटर्न के आधार पर
ICICI किसान क्रेडिट कार्डआरबीआई के दिशानिर्देशों के अनुसार बैंक के नियमों और शर्तों के अनुसार
HDFC किसान क्रेडिट कार्ड₹3 लाख तक

किसान क्रेडिट कार्ड के लिए पात्रता

Eligibility Criteria For KCC Loan Hindi  – किसान क्रेडिट कार्ड लोन के लिए पात्रता मानदंड

किसान क्रेडिट कार्ड केवल उन किसानों और व्यक्तियों के लिए उपलब्ध है जो इसकी पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं। ये मानदंड हैं:

  • किसान सिंगल-व्यक्ति/जॉइंट कर्जदार जो मालिक-किसान हैं।
  • योजना के लिए आवेदन करते समय व्यक्ति की आयु 18 से 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
  • सेल्फ हेल्प ग्रुप्स या किसानों के जॉइंट लायबिलिटी ग्रुप्स जिनमें काश्तकार किसान, बटाईदार आदि शामिल हैं।
  • काश्तकार किसान, बटाईदार और मौखिक पट्टेदार आदि।
  • यदि वह व्यक्ति या ग्रुप मालिक नहीं है, तो उन्हें खेती के लिए किराए की जमीन लेनी चाहिए।
  • वह भूमि कृषि के लिए सक्रिय होनी चाहिए और फसल पैदा करने वाली होनी चाहिए।

इस योजना के तहत मत्स्य पालन और पशुपालन के लिए पात्रता मानदंड हैं:

  • मछली किसान, मछुआरे, SHG, JLG और महिला समूह पात्र हैं, बशर्ते वे मत्स्य पालन से संबंधित किसी गतिविधि के मालिक हों या पट्टे पर हों। इसका मतलब एक तालाब, एक खुला जल निकाय, टैंक, एक हैचरी आदि का मालिक होना या पट्टे पर लिया हो सकता है।
  • समुद्र या नदीमुख में मछली पकड़ने के लिए आवश्यक अनुमति होने के साथ-साथ आवेदक के पास एक रजिस्‍टर मत्स्य नौका या कोई अन्य मछली पकड़ने का जहाज है।
  • आवेदक एक किसान, एक किरायेदार किसान, एसएचजी, जेएलजी, और डेयरी किसान हो सकता है जो या तो शेड का मालिक है या पट्टे या किराए पर है।
  • संयुक्त या व्यक्तिगत किसान, एसएचजी, जेएलजी, या खरगोश, भेड़, सूअर, पक्षी, मुर्गी पालन के किरायेदार किसान, एक शेड के साथ जो उनके पास है, किराए या पट्टे पर है।

KCC एप्लिकेशन फॉर्म डाउनलोड (KCC Loan Application Form in Hindi PDF)

आपको https://pmkisan.gov.in/ इस साइट पर जाना होगा और Download KCC Form लिंक पर क्लिक करना होगा।

KCC लोन के लिए आवश्यक डयॉक्‍यूमेंट (KCC Loan Documents in Hindi)

Documents required for KCC Loan

कार्ड प्राप्त करने के लिए किसान को कुछ दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे। दस्तावेजों की सूची नीचे दी गई है।

KCC के लिए आवश्यक डयॉक्‍यूमेंट

पूरी तरह से भरा हुआ एप्लीकेशन फॉर्म

किसान क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने के लिए, किसान को पहचान और पते का प्रमाण प्रस्तुत करना आवश्यक है। इसी उद्देश्य के लिए स्वीकृत डयॉक्‍यूमेंट की सूची निम्नलिखित है:

पहचान प्रमाण

  1. मतदाता पहचान पत्र
  2. पासपोर्ट
  3. पैन कार्ड
  4. भारतीय मूल के व्यक्ति कार्ड
  5. मनरेगा के तहत जारी किया गया जॉब कार्ड
  6. UIDAI द्वारा जारी पत्र
  7. आधार कार्ड
  8. ड्राइविंग लाइसेंस

निवास प्रमाण पत्र

  1. राशन पत्रिका
  2. भारतीय मूल के व्यक्ति कार्ड
  3. पासपोर्ट
  4. प्रॉप्रर्टी रजिस्‍ट्रेशन डयॉक्‍यूमेंट
  5. मनरेगा के तहत जारी किया गया जॉब कार्ड
  6. आधार कार्ड
  7. ड्राइविंग लाइसेंस
  8. बैंक अकाउंट स्‍टेटमेंट या पासबुक।
  9. बिजली बिल या पानी बिल जैसे उपयोगिता बिल।

अग्रणी बैंक जो भारत में किसान क्रेडिट कार्ड प्रदान करते हैं

भारत में कई प्रमुख बैंक हैं जो किसान को उचित ब्याज दर पर किसान क्रेडिट कार्ड प्रदान करते हैं। भारतीय स्टेट बैंक, भारत में सार्वजनिक क्षेत्र का प्रमुख बैंक, एक किसान को वही प्रदान करता है ताकि वे आकस्मिक खर्चों के साथ-साथ खेती के सभी प्रकार के खर्चों को पूरा करने में सक्षम हों। बैंक ऑफ इंडिया क्षेत्र में परिचालन शाखा के अंतर्गत आने वाले पात्र किसानों को कार्ड प्रदान करता है। एक्सिस बैंक देश के किसानों को किसान क्रेडिट कार्ड भी प्रदान करता है ताकि वे अपनी कई जरूरतों को पूरा कर सकें। आवश्यकता बीज खरीदने, कृषि मशीनरी की मरम्मत या यहां तक ​​कि बच्चों की शादी के लिए भी संबंधित हो सकती है।

किसान क्रेडिट कार्ड सीमा (Kisan Credit Card Limit)

ऋण सीमा ऋणदाता से ऋणदाता में भिन्न हो सकती है। हालांकि, वित्तीय संस्थान फसल के प्रकार और उस क्षेत्र को ध्यान में रखेंगे जिस पर फसल की खेती की जा रही है। साथ ही, ये संस्थान आपके लिए सीमा तय करने से पहले एक किसान होने के नाते आपकी आय की भी जांच करेंगे।

किसान क्रेडिट कार्ड ब्याज दर (KCC Loan Interest Rate in Hindi)

Interest Rate of KCC Loan in Hindi

किसान क्रेडिट कार्ड पर ब्याज दर हर बैंक में अलग-अलग होती है और यह 2% से कम से शुरू हो सकती है। समय पर भुगतान की शर्त पर इन ऋणों पर लगने वाली दरें 4% तक हो सकती हैं।

संशोधित किसान क्रेडिट कार्ड/पीएम किसान क्रेडिट कार्ड योजना

आरबीआई ने 2012 में कृषि क्षेत्र की जरूरतों के अनुसार किसान क्रेडिट कार्ड योजना को संशोधित किया। इन संशोधनों के अनुसार, किसान इलेक्ट्रॉनिक किसान क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने के लिए उत्तरदायी हैं। इसके साथ ही, RBI ने पुनर्भुगतान, डिस्बर्समेंट और खाता वर्गीकरण के नियमों में भी बदलाव किया। साथ ही, KCC कर्जदार के रूप में, किसान अब किसान क्रेडिट कार्ड के साथ एक मुफ्त स्मार्ट डेबिट कार्ड का लाभ भी उठा सकते हैं।

KCC ऋण वसूली प्रक्रिया (KCC Loan Recovery Procedure in Hindi)

परिसंपत्ति-वर्गीकरण को सरल बनाने की दृष्टि से, समिति ने सिफारिश की है कि एक अकाउंट को “स्‍टैंडर्ड” के रूप में माना जा सकता है, जब बकाया राशि पिछले एक वर्ष के दौरान किसी भी समय ड्राइंग लिमिट [शॉर्ट टर्म (फसल) ऋण] से कम या उसके बराबर हो।

दूसरे शब्दों में, यह सुझाव दिया जाता है कि KCC पर स्वीकृत शॉर्ट टर्म लोन (फसल ऋण के प्रमुख घटक के साथ) को विवेकपूर्ण मानदंडों को लागू करने के उद्देश्य से “कैश क्रेडिट” अकाउंट के समान व्यवहार दिया जा सकता है और इसे “अनियमित” नहीं माना जाना चाहिए यदि बकाया राशि ड्राइंग लिमिट से कम या उसके बराबर है और प्रत्येक आहरण का भुगतान 12 महीने की अवधि के भीतर किया जाता है। KCC के तहत टर्म लोन की चुकौती अनुसूची निर्धारित है और इसे मौजूदा विवेकपूर्ण मानदंडों द्वारा नियंत्रित किया जाना है।

क्या होता है जब एक ऋण खाता एक नॉन परफार्मिंग एसेट (NPA) बन जाता है?

जब बैंक द्वारा प्रदान किया गया ऋण Non-Performing Asset (NPA) हो जाता है, तो बैंकों को यह तय करना होता है कि इसके साथ क्या करना है। उनके पास कई विकल्प हैं:

बैंक उधारकर्ता द्वारा गिरवी रखी गई संपत्तियों को जब्त कर सकते हैं और उन्हें बेच सकते हैं। इस विकल्प में कुछ जटिलताएँ हैं क्योंकि इसमें आमतौर पर ऋणों पर बड़ा नुकसान होता है क्योंकि परिसंपत्तियों को उनके मूल मूल्य पर भारी छूट पर बेचा जाना होता है।

आरबीआई की रणनीतिक ऋण पुनर्गठन (SDR) स्कीम: बैंक अपने ऋणों को इक्विटी में परिवर्तित कर सकते हैं यानी फर्म में एक प्रमुख हिस्सेदारी हासिल कर सकते हैं, प्रमोटरों या प्रबंधन को हटा सकते हैं और नए प्रमोटर और प्रबंधन ला सकते हैं। इस विकल्प के साथ कुछ समस्या यह है कि भारतीय बैंक नए प्रमोटर मिलने तक व्यवसाय चलाने में भोले हैं। न ही उनके पास ऐसे प्रमोटरों और प्रबंधन का पता लगाने का अनुभव है जो दबाव वाली संपत्तियों को अपने कब्जे में ले सकते हैं।

बैंक ऋण का पुनर्गठन कर सकता है ताकि उधारकर्ता उनकी सेवा कर सकें। इसमें भुगतान की अवधि बढ़ाना या ऋण के एक हिस्से को माफ करना या ब्याज दर को कम करना, या इनमें से एक संयोजन शामिल है। किसी भी पुनर्गठन में बैंकों को ऋण पर नुकसान उठाना पड़ता है।

NPA को एसेट रिस्ट्रक्चरिंग कंपनी (ARC) को बेचा जा सकता है। एसेट रिकंस्ट्रक्शन कंपनियां, कमर्शियल और अन्य बैंकों द्वारा जारी खराब ऋण या नॉन परफार्मिंग एसेट (NPA) खरीदती हैं। इस विकल्प में भी बैंकों को भारी नुकसान होता है। लेकिन इस विकल्प का एक लाभ यह है कि 100% ऋण बैलेंस शीट से बाहर हो जाता है – पूंजी पर्याप्तता में सुधार।

मृत्यु के बाद केसीसी ऋण वसूली (KCC Loan Recovery After Death in Hindi)

KCC क्रेडिट वाले किसानों को स्थायी विकलांगता और मृत्यु के लिए 50,000 रुपये तक और अन्य जोखिमों के लिए 25,000 रुपये तक के व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा के तहत कवर किया जाता है।

मृत्यु होने पर कार्डधारक के परिवार को 50,000 रुपये मिलते हैं।

स्थायी विकलांगता के मामले में 50,000 रुपये का दावा किया जा सकता है

दोनों अंग या दोनों आंख या एक अंग और एक आंख के नुकसान के मामले में, कार्डधारक को रु 50,000 मिलते हैं।

एक अंग या एक आंख के क्षतिग्रस्त होने पर 25,000 रु

KCC Loan in Hindi पर अक्‍सर पूछे जाने वाले प्रश्न

KCC ऋण की प्रक्रिया क्या है?

एक बार जब आप KCC के लिए आवेदन कर देते हैं, तो बैंक आपकी योग्यता का आकलन करेगा। यदि आप पात्र हैं, तो आपको आवश्यक डॉक्यूमेंट जमा करने होंगे, डॉक्यूमेंट या तो शाखा में जमा किए जा सकते हैं, या आप इसे अपने घर से प्राप्त करने के लिए अपॉइंटमेंट बुक कर सकते हैं। डॉक्यूमेंट के सफल वेरिफिकेशन के बाद, कार्ड आपके घर के एड्रेस पर भेज दिया जाएगा।

किसान क्रेडिट कार्ड की वैधता अवधि क्या है?

किसान क्रेडिट कार्ड की वैधता अवधि 5 वर्ष है।

KCC की सीमा क्या है?

KCC की अधिकतम सीमा प्रत्येक बैंक के साथ अलग-अलग होती है। हालांकि, किसान के लिए, यह किसान की अनुमानित आय, कटाई और खेती के पैटर्न आदि के आधार पर तय किया जाता है।

फसल ऋण क्या है?

एक फसल ऋण एक अल्पकालिक ऋण है जो बैंक द्वारा किसानों और कृषिविदों को बीज, उर्वरक, मशीनरी आदि की खरीद के लिए दिया जाता है।

किसान क्रेडिट कार्ड पर ब्याज दर क्या है?

किसान क्रेडिट कार्ड पर ब्याज दर 2% से शुरू होती है और पुनर्भुगतान और क्रेडिट इतिहास आदि सहित विभिन्न कारकों के आधार पर औसतन 4% तक होती है।

क्या हम किसान कार्ड से कॅश विथड्रावल कर सकते हैं?

हाँ, आप बैंक द्वारा दी गई निर्धारित क्रेडिट सीमा के अनुसार किसान कार्ड से कॅश विथड्रावल कर सकते हैं। किसान की अनुमानित आय, कटाई और खेती के पैटर्न आदि जैसे कारकों के आधार पर क्रेडिट सीमा बैंक से बैंक में भिन्न होती है।

मैं अपने किसान क्रेडिट कार्ड का उपयोग कहां कर सकता हूं?

RBI के अनुसार, आप किसान क्रेडिट कार्ड का उपयोग उर्वरक, बीज, कीटनाशक आदि की खरीद के लिए कर सकते हैं। इसका उपयोग संबद्ध गतिविधियों जैसे उपकरण खरीदने, भूमि विकास और ड्रिप सिंचाई या किसी घरेलू खर्च आदि के लिए ऋण प्राप्त करने के लिए भी किया जा सकता है।

किसान क्रेडिट कार्ड पर मुझे कितना ऋण मिल सकता है?

किसान क्रेडिट कार्ड से किसान ₹3 लाख तक प्राप्त कर सकते हैं।

ऋण की अन्य जानकारी जिससे आपको फायदा होगा:

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