HomeलोनAuto Loan क्या है? यह कैसे काम करता हैं? पात्रता, व्याज दर

Auto Loan क्या है? यह कैसे काम करता हैं? पात्रता, व्याज दर

What is an Auto Loan in Hindi | ऑटो लोन क्या है?

वे दिन गए जब कार या दोपहिया वाहन का मालिक होना एक विलासिता थी। आज हर किसी के पास अपना खुद का वाहन होना जरूरी हो गया है। आपकी पहली कार; एक पुराने मॉडल का महंगा अपग्रेड; एक पुरानी कार, एक कमर्शियल वाहन या एक दोपहिया वाहन, इन सभी को एक ऑटो लोन आपकी पहुंच के भीतर लाता है।

ऑटो लोन क्या है? (What is an Auto Loan in Hindi)

Auto Loan in Hindi
Image Credit: https://pixabay.com/photos/financing-car-finance-car-lease-4521118/

एक ऑटो लोन कर्जदाताओं द्वारा एक नया या इस्तेमाल किया गया निजी या कमर्शियल वाहन खरीदने के लिए लिया जाता है। ऑटो लोन सुरक्षित ऋण हैं जहां वाहन का उपयोग संपार्श्विक के रूप में किया जाता है। यह कर्जदाताओं द्वारा नई कारों, पुरानी कारों, दोपहिया वाहनों (आमतौर पर टू-व्‍हीलर लोन कहा जाता है) और कमर्शियल वाहनों (आमतौर पर एक कमर्शियल व्‍हेइकल लोन कहा जाता है) के लिए पेश किया जाता है।

ऑटो लोन का मतलब क्या है? (Auto Loan Meaning in Hindi)

ऑटो लोन किसी को कार या ट्रक खरीदने के लिए पैसे कर्ज लेने की अनुमति देता है। ऑटो लोन आमतौर पर साधारण-ब्याज वाले ऋण होते हैं जिनका भुगतान आमतौर पर तीन या पांच वर्षों की अवधि में किया जाता है।

एक कार अक्सर दूसरी सबसे बड़ी खरीद होती है जिसका सपाना कोई अपने घर खरीदने के बाद देखता हैं। ऑटो लोन उन वाहनों को लेने में मदद करते हैं जिनकी कीमत अक्सर लाख रुपए से अधिक होती है, उच्च लागत को मासिक भुगतानों में तोड़कर जो विभिन्न कर्जदाताओं के बजट के साथ काम करते हैं।

ऑटो लोन कैसे काम करते हैं?

ऑटो लोन सरल-ब्याज ऋण हैं, जहां ऋणदाता को कर्जदार द्वारा मासिक किश्तों में चुकाई गई राशि (प्रिंसिपल), प्लस ब्याज (ऋणदाता से कर्ज लेने की लागत, प्रिंसिपल के प्रतिशत के रूप में दिखाया गया है) के लिए चुकाने की उम्मीद है। )

उदाहरण के लिए, मान लें कि आप 7,00,000 रुपए की कार खरीदना चाहते हैं। 2,00,000 रुपए डाउन पेमेंट देने के बाद, आप तय करते हैं कि आप शेष 5,00,000 (प्रिंसिपल) के वित्तपोषण के लिए एक ऑटो लोन लेना चाहते हैं। खरीदारी करने और कर्जदाताओं को अपनी वित्तीय जानकारी जमा करने के बाद, कई कर्जदाताओं ने आपको इस राशि के लिए ब्याज दर के साथ एक ऑटो लोन की पेशकश की है – जिसे आमतौर पर वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) के रूप में संदर्भित किया जाता है – 7%।

इसे कार लोन कैलकुलेटर में प्लग करके, आप यह पता लगा सकते हैं कि मासिक आधार पर सबसे किफायती क्या है, यह देखने के लिए आपके भुगतान विभिन्न शर्तों पर हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपने 5,00,000 रुपए के लिए 60-महीने (पांच वर्ष) ऑटो लोन को 7% पर वित्तपोषित किया है, तो आपका भुगतान 9,901 रुपए प्रति माह होगा और आप ऋण के दौरान ब्याज शुल्क में कुल 94,036 रुपए का भुगतान करेंगे।

यदि आपने इन शर्तों पर 36-महीने (तीन वर्ष) ऑटो लोन चुना है, तो आपका भुगतान 15,439 रुपए प्रति माह महंगा होगा, लेकिन आप ब्याज शुल्क में केवल 55,788 रुपए का भुगतान करेंगे।

ऑटो लोन की चुकौती अवधि कितनी लंबी है?

आपकी क्रेडिट रेटिंग, वार्षिक आय और ऋण के आकार के आधार पर, आपको समय-संबंधित पुनर्भुगतान शर्तों की एक विस्तृत श्रृंखला के साथ ऑटो लोन की पेशकश की जा सकती है। आम तौर पर, एक कर्जदार से एक से पांच साल के दौरान मासिक किश्तों में ऋणदाता को वापस भुगतान करने की उम्मीद की जाती है (जो भी कर्जदार और ऋणदाता सहमत होते हैं)।

कई खरीदार इन दिनों अधिक महंगे वाहन खरीद रहे हैं, कई ऋणदाता अब 80 महीने (7 वर्ष) तक की चुकौती शर्तों के साथ ऑटो लोन की पेशकश करते हैं। एक लंबी चुकौती अवधि आपके मासिक भुगतान को छोटी अवधि के ऑटो लोन की तुलना में छोटा कर सकती है, लेकिन आपको ऋण की अवधी पर अधिक ब्याज शुल्क का भुगतान करना होगा।

एक बैंक बनाम एक डीलरशिप के माध्यम से एक कार का वित्तपोषण

कई कार खरीदार एक ऋणदाता या बैंक के माध्यम से ऑटो लोन के लिए आवेदन करते हैं, जो आपके क्रेडिट स्कोर, वार्षिक आय, नौकरी के इतिहास और अन्य कारकों का आकलन करेगा जो यह निर्धारित करते हैं कि आप कितना चुकाना चाहते हैं। आम तौर पर, आपकी आय और क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, ऋण राशि उतनी ही अधिक होगी और ऋणदाता द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर उतनी ही कम होगी।

वैकल्पिक रूप से, आप कार खरीदने के लिए कार चुनने के बाद कार डीलर के माध्यम से भी आवेदन कर सकते हैं। आमतौर पर, डीलर ऑटो लोन पूर्व-खरीद ऋणदाता ऋण की तुलना में अधिक ब्याज दरों के साथ आते हैं। हालांकि, असाधारण क्रेडिट वाले खरीदार (750 से ऊपर क्रेडिट स्कोर) कभी-कभी एक निश्चित अवधि के लिए डीलर से 0% वित्तपोषण प्राप्त कर सकते हैं।

क्या कार खरीदने के लिए पर्सनल लोन का इस्तेमाल किया जा सकता है?

कई ऋणदाता केवल उन कारों के लिए ऑटो लोन स्वीकृत करेंगे जो एक निश्चित आयु (आमतौर पर 5 वर्ष या उससे कम) हैं। चूंकि एक ऑटो लोन एक ‘सुरक्षित’ प्रकार का ऋण है, जिस कार को वित्तपोषित किया जा रहा है उसका उपयोग संपार्श्विक के रूप में किया जाता है (अर्थात यदि आप अपना ऑटो लोन चुकाने में विफल रहते हैं, तो आपकी कार ऋणदाता द्वारा जब्त की जा सकती है, जो तब कार को बेच सकता है) इसके कुछ पैसे वापस प्राप्त करने के लिए)। और क्योंकि कारें समय के साथ मूल्यह्रास और मूल्य खो देती हैं, उधारदाताओं को पुरानी कारों पर ऑटो लोन की पेशकश करना पसंद नहीं है क्योंकि हो सकता है कि वे उस स्थिति में उतना ही चुकाने में सक्षम न हों जिसे आप चुका नहीं सकते।

क्या करें? यदि आप जिस कार को खरीदना चाहते हैं, वह ऑटो लोन के लिए ऋणदाता की आवश्यकता से पुरानी है, तो आप खरीद के वित्तपोषण के लिए पर्सनल लोन लेने पर विचार कर सकते हैं। पर्सनल लोन आम तौर पर उच्च ब्याज दरों के साथ आते हैं और उन्हें उच्च क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता हो सकती है, लेकिन क्योंकि वे ‘असुरक्षित’ हैं, आपकी कार को ऋणदाता द्वारा संपार्श्विक के रूप में उपयोग नहीं किया जाएगा और यदि आप ऋण चुकाने में विफल रहते हैं तो इसे सीधे नहीं लिया जा सकता।

कर्ज/पुनर्भुगतान कैसा दिखता है?

बैंक आमतौर पर नए वाहनों के लिए लागत का 90% तक ऑटो लोन की पेशकश करते हैं और पुराने वाहनों के लिए 85% तक। वाहन को संपार्श्विक के रूप में ऋणदाता के पास रखा जाता है। चुकौती आपकी मासिक आय और आपकी चुकाने की क्षमता पर आधारित होती है और कार्यकाल आमतौर पर 12-84 महीनों के बीच होता है।

आटो लोन के लिए सामान्य ब्याज दरें क्या हैं?

ऋणदाता वाहन के प्रकार और ऋण राशि के आधार पर ब्याज दरें तय करते हैं। ऑटो लोन के लिए ब्याज दरें आमतौर पर तय की जाती हैं।

ऑटो लोन देने से पहले ऋणदाता क्या देखते हैं?

होम लोन की तुलना में ऑटो लोन के लिए लोन अप्रूवल प्रक्रिया अपेक्षाकृत आसान होती है। हालांकि, कुछ बुनियादी मानदंड जो ऋणदाता आपके ऋण आवेदन को स्वीकृत करने से पहले देखते हैं, वे हैं:

  1. सिबिल स्कोर और रिपोर्ट: अन्य सभी ऋणों की तरह, ऋणदाता आपके वर्तमान क्रेडिट स्वास्थ्य के साथ-साथ आपके पिछले भुगतान इतिहास के पैटर्न को भी देखते हैं। ऋणदाता आपके ऋण आवेदन की अंतिम स्थिति निर्धारित करने से पहले उच्च सिबिल स्कोर और अच्छे क्रेडिट प्रोफाइल की तलाश करते हैं। एक उच्च सिबिल स्कोर आपके ऋण अप्रूवल की संभावना को बढ़ाता है।
  2. रोजगार और आय की स्थिति: ऋण की पूरी अवधि में ऋण चुकौती सुनिश्चित करने के लिए ऋणदाता यह भी जांचते हैं कि आपके पास एक स्थिर रोजगार और मासिक आय का एक स्थिर स्रोत है।
  3. वर्तमान ऋण चुकौती: ऋणदाता आपको ऋण देने का निर्णय लेने से पहले आपकी सभी मौजूदा EMI पर भी नजर रखते हैं। वे आम तौर पर आपके EMI ऑउटफ्लो और मासिक आय अनुपात को निर्धारित करते हैं। सुनिश्चित करें कि आपके EMI दायित्व आपकी आय का बहुत अधिक प्रतिशत नहीं हैं।

ऑटो लोन के लिए आवेदन करने के लिए कौन से डयॉक्‍यूमेंट आवश्यक हैं?

Documents Required To Apply  Auto Loan in Hindi

आवश्यक वास्तविक डयॉक्‍यूमेंट एक ऋणदाता से दूसरे में भिन्न होते है। हालांकि उधारदाताओं द्वारा आवश्यक डयॉक्‍यूमेंट की मूल सूची हैं: पहचान प्रमाण, पता प्रमाण, वेतन और बैंक विवरण हैं।

मुझे और कौन-सी लागतें, फीज और चार्जेज का वहन करना होगा?

वास्तविक वाहन लागत के अलावा, आपको संबंधित लागतों जैसे कर, रजिस्‍ट्रेशन फीज, बीमा राशि, प्रोसेसिंग फीज, डॉक्यूमेंटेशन चार्जेज और स्टाम्प शुल्क आदि की जांच करने की आवश्यकता है। ऋण के लिए आवेदन करते समय सभी फीज और चार्जेज पहले से जांचना हमेशा उचित होता है।

अटो लोन लेते समय क्या ध्यान रखना है?

आपके वाहन डीलर द्वारा सुझाए गए बैंक के साथ जाना हमेशा आवश्यक नहीं होता है, यदि कोई बेहतर ऋण शर्तों की पेशकश करते हैं तो आप हमेशा किसी अन्य ऋणदाता के पास जा सकते हैं। इसलिए, हमेशा एक ऋणदाता को अंतिम रूप देने से पहले उधारदाताओं और उनकी दरों की तुलना करके गहन शोध करें।

ऑटो लोन पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

ऑटो किस प्रकार का ऋण है?

ऑटो लोन सुरक्षित ऋण हैं जो उस कार का उपयोग करते हैं जिसे आप संपार्श्विक के रूप में खरीद रहे हैं। आपको आम तौर पर 24 से 84 महीनों के लिए एक निश्चित ब्याज दर और मासिक भुगतान का भुगतान करने के लिए कहा जाता है, जिस बिंदु पर आपकी कार का भुगतान किया जाएगा।

क्या ऑटो लोन एक अच्छा विचार है?

कार को फाइनेंस करना एक अच्छा विचार हो सकता है जब: आप एक नई कार चलाना चाहते हैं तो आप उचित समय में पर्याप्त नकदी नहीं बचा पाएंगे। ब्याज दर कम है, इसलिए अतिरिक्त लागत वाहन की कुल लागत में अधिक वृद्धि नहीं करेगी। नियमित भुगतान से आपके वर्तमान या आगामी बजट पर दबाव नहीं पड़ेगा

क्या आप ऑटो लोन जल्दी चुका सकते हैं?

कुछ ऋणदाता ऑटो लोन को जल्दी चुकाने के लिए जुर्माना लगाते हैं। ऋणदाता हर महीने आपके द्वारा अपने ऋण पर भुगतान किए गए ब्याज से पैसा कमाता है। किसी ऋण को जल्दी चुकाने का आमतौर पर मतलब है कि आप और अधिक ब्याज का भुगतान नहीं करेंगे, लेकिन एक प्रारंभिक पूर्व भुगतान शुल्क हो सकता है।

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