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Apna Credit Score Kaise Check Kare – अपना क्रेडिट स्कोर कैसे चेक करें

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इस लेख की रूपरेखा:

Apna Credit Score Kaise Check Kare – अपना क्रेडिट स्कोर कैसे चेक करें?

Apna Credit Score Kaise Check Kare

अपने क्रेडिट अनुरोध अप्रूवल में क्रेडिट स्कोर की भूमिका को समझें। अपना क्रेडिट स्कोर कैसे चेक करें? साथ ही कम ब्याज वाले ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए अपना स्कोर सुधारने के सर्वोत्तम तरीके जानें। और पढ़ें!

वर्तमान समय में उपभोक्ता, खरीदार और व्यावसायिक उद्यम समान रूप से ऋण पर अत्यधिक निर्भर हैं। क्रेडिट की उपलब्धता, किसी प्रस्ताव को स्वीकार करने की समयावधि की पूरी व्यवस्था आपके क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करती है। किसी विशिष्ट और विशेष वस्तु की खरीद के लिए ऋण और क्रेडिट की उपलब्धता के लिए उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर होना आवश्यक है।

हालाँकि, क्रेडिट स्कोर का महत्व केवल उन लोगों तक ही सीमित नहीं है जो क्रेडिट चाहते हैं। यह आपको अधिक आकर्षक बीमा विकल्प प्राप्त करने में भी मदद कर सकता है, और संभावित नियोक्ताओं की नज़र में आपकी अधिक जिम्मेदार इमेज भी प्रस्तुत कर सकता है।

आइए क्रेडिट स्कोर से संबंधित विभिन्न अवधारणाओं और उच्च क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लाभों के बारे में और जानें।

क्रेडिट स्कोर क्या है? (Credit Score)

किसी व्यक्ति की साख योग्यता को उनके क्रेडिट स्कोर द्वारा संख्यात्मक रूप से दर्शाया जाता है। यह क्रेडिट ब्यूरो द्वारा तैयार किया जाता है और यह क्रेडिट से संबंधित कई पहलुओं पर आधारित होता है, जैसे पेमेंट हिस्‍ट्री, क्रेडिट उपयोग, क्रेडिट हिस्‍ट्री की लंबाई, क्रेडिट अकाउंटस् के प्रकार और अधिकांश मौजूदा क्रेडिट प्रश्न।

किसी निश्चित उधारकर्ता को ऋण देने के जोखिम को निर्धारित करने के लिए ऋणदाता क्रेडिट स्कोर का उपयोग करते हैं। FICO स्कोर, जो 300 से 850 तक होते हैं, दुनिया भर में बड़े पैमाने पर उपयोग किए जाते हैं।

क्रेडिट स्कोर चेकर

क्रेडिट स्कोर चेकर आपको अपनी क्रेडिट स्कोर रिपोर्ट और सिबिल स्कोर की गणना करने की अनुमति देता है। यह तीन अंकों की न्यूमेरिक अभिव्यक्ति है जो आपकी साख योग्यता का प्रतिनिधित्व करती है।

यदि आप क्रेडिट कार्ड के लिए अनुरोध करने की योजना बना रहे हैं, तो यह अनुशंसा की जाती है कि आपका सिबिल स्कोर कम से कम 750 हो। आवेदक के क्रेडिट के हिस्‍ट्री की समीक्षा करना स्क्रीनिंग प्रक्रिया का एक अनिवार्य हिस्सा है।

क्रेडिट स्कोर क्या है और इसकी गणना कैसे की जाती है?

क्रेडिट स्कोर किसी की साख का एक न्यूमेरिकल प्रतिनिधित्व है। यह आपके द्वारा कर्ज ली गई राशि का भुगतान करने की आपकी क्षमता का मूल्यांकन करने में मदद करता है।

किसी व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर आमतौर पर 300-900 के बीच होता है, और उच्चतम स्कोर वाला व्यक्ति भरोसेमंद आवेदक माना जाता है। हमेशा उच्चतम सीमा तक पहुंचने का प्रयास करें क्योंकि ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते समय यह बहुत फायदेमंद हो जाता है।

जबकि, यदि आपका स्कोर कम है या आप निचली श्रेणी में आते हैं तो यह दर्शाता है कि आप एक गैर-जिम्मेदार ऋण आवेदक हैं और आपने अपने ऋण/बकाया का समय पर भुगतान नहीं किया है।

CIBIL स्कोर रेंजइसका क्या मतलब है
300-549यह सबसे कम सिबिल स्कोर रेंज है। यह दर्शाता है कि आपने अपने क्रेडिट कार्ड बिल भुगतान या ऋण EMI में देरी की है और आप डिफॉल्टर बनने के उच्च जोखिम में हैं।
550 – 649हालांकि यह सिबिल स्कोर रेंज उचित मानी जाती है, लेकिन यह दर्शाता है कि आप समय पर बकाया भुगतान करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं।
650 – 749यह सिबिल स्कोर दर्शाता है कि आपका क्रेडिट व्यवहार अच्छा है। आपको क्रेडिट कार्ड या ऋण स्वीकृत होने की उच्च संभावना है। हालाँकि, ऋण के लिए आवेदन करते समय आपको अभी भी सर्वोत्तम ब्याज दर नहीं मिल सकती है।
750 से ऊपर750 – 900 सिबिल स्कोर उत्कृष्ट माना जाता है और यह दर्शाता है कि आपने लगातार अपना बकाया समय पर भुगतान किया है और आपका पेमेंट हिस्‍ट्री प्रभावशाली है। चूंकि आपके डिफॉल्टर बनने का जोखिम सबसे कम है, इसलिए ऋणदाता आपको आसानी से और कम ब्याज दरों पर ऋण देंगे।

क्रेडिट स्कोर की गणना के लिए कौन सी जानकारी एकत्र की जाती हैं?

क्रेडिट ब्यूरो क्रेडिट स्कोर की गणना के लिए यह जानकारी एकत्र करते हैं, जिसमें शामिल हैं

  • व्यक्तिगत जानकारी
  • क्रेडिट हिस्‍ट्री की लंबाई
  • नया क्रेडिट

क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने फैक्‍टर्स

क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले कुछ सामान्य फैक्‍टर्स हैं:

  • बकाया राशि
  • पेमेंट हिस्‍ट्री
  • क्रेडिट मिश्रण

अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखना क्यों महत्वपूर्ण है?

कुछ महत्वपूर्ण कारण नीचे सूचीबद्ध हैं जिनके कारण आपको एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखना चाहिए:

  • ऋण के लिए आपकी पात्रता में सुधार होता है: एक अच्छा क्रेडिट स्कोर तेजी से ऋण प्राप्त करने के लिए आपकी पात्रता में सुधार करता है। अच्छे क्रेडिट स्कोर का मतलब है कि आप समय पर बिल या बकाया राशि का भुगतान करते हैं, जिससे उन बैंकों या अन्य वित्तीय संस्थानों पर आपकी अच्छी छाप पड़ती है जहां आपने ऋण के लिए आवेदन किया है।
  • त्वरित ऋण स्वीकृतियां: अच्छे क्रेडिट स्कोर और लंबे क्रेडिट हिस्‍ट्री वाले आवेदकों को पूर्व-अनुमोदित ऋण की पेशकश की जाती है। इसके अलावा, आपने जिस ऋण के लिए आवेदन किया है वह शीघ्र स्वीकृत हो जाता है और प्रोसेसिंग समय शून्य होता है।
  • कम ब्याज दर: अच्छे क्रेडिट स्कोर के साथ, आप उस ऋण राशि पर कम ब्याज दर का लाभ उठा सकते हैं जिसके लिए आपने आवेदन किया है।
  • आकर्षक लाभ वाले क्रेडिट कार्ड: यदि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है तो आपको आकर्षक लाभ और रिवार्ड्स वाले क्रेडिट कार्ड की पेशकश की जाती है।
  • उच्च क्रेडिट कार्ड लिमिट: एक अच्छा क्रेडिट स्कोर न केवल आपको आकर्षक लाभ या आपके द्वारा आवेदन किए गए ऋण पर कम ब्याज दर के साथ सर्वोत्तम क्रेडिट कार्ड प्राप्त कराता है, बल्कि आप उच्च ऋण राशि प्राप्त करने के लिए भी पात्र होते हैं। एक अच्छे क्रेडिट स्कोर का मतलब है कि आप सर्वोत्तम संभव तरीके से क्रेडिट को संभालने में सक्षम हैं, इसलिए, बैंक या वित्तीय संस्थान आपको अधिक सीमा वाला क्रेडिट कार्ड देने पर विचार करेंगे।

क्रेडिट स्कोर की गणना के लिए किन फक्‍टर्स पर विचार किया जाता है?

क्रेडिट स्कोर की गणना क्रेडिट सूचना विभागों द्वारा विभिन्न फक्‍टर्स पर विचार करके की जाती है जो इस प्रकार हैं:

  • क्रेडिट स्कोर हिस्‍ट्री: क्रेडिट हिस्‍ट्री ऋण आवेदक की क्षमता को दर्शाता है कि वह ऋण चुकाने के लिए जिम्मेदार है या नहीं। इसमें आपके पास मौजूद अकाउंटस् की संख्या, क्रेडिट उपयोग विवरण और विलंबित या विफल भुगतान के बारे में जानकारी है।
  • क्रेडिट स्कोर पूछताछ: क्रेडिट पूछताछ में यह जानकारी शामिल होती है कि ऋण के प्रकार के बारे में किसने पूछताछ की है, आपने कितने ऋण के लिए आवेदन किया है और क्या आप व्यक्तिगत आवेदक हैं या जॉइंट आवेदक हैं।
  • पुनर्भुगतान रिकॉर्ड: पुनर्भुगतान रिकॉर्ड में आपके पुनर्भुगतान की समयबद्धता और असफल भुगतानों से संबंधित विवरण शामिल होते हैं।

क्रेडिट स्कोर की गणना कैसे की जाती है?

क्रेडिट स्कोर की गणना विभिन्न क्रेडिट सूचना ब्यूरो द्वारा अलग-अलग तरीके से की जाती है। सामान्य फैक्टर्स जिनके आधार पर आपके क्रेडिट स्कोर की गणना की जाती है, नीचे उल्लिखित हैं:

1. पेमेंट हिस्‍ट्री

आपके क्रेडिट स्कोर का 35% आपके भुगतान हिस्‍ट्री के आधार पर गणना की जाती है। आपका भुगतान हिस्‍ट्री दिखाता है कि आपने कितनी समय पर भुगतान किया है, आप कितनी बार भुगतान करने से चूक गए हैं या नियत तारीख से कितने दिन पहले आपने अपने बिलों का भुगतान किया है।

इसलिए यदि आपके पास समय पर भुगतान का अनुपात अधिक है तो आप उच्च अंक प्राप्त कर सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आप भुगतान करने से कभी न चूकें क्योंकि इससे आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ेगा।

2. आप पर कितना बकाया है

आपके क्रेडिट स्कोर का लगभग 30% इस बात पर निर्भर करता है कि आप पर ऋण और क्रेडिट कार्ड का कितना बकाया है। यदि आपके पास अधिक बैलेंस है और आप अपने क्रेडिट कार्ड की सीमा तक पहुंच गए हैं तो इससे आपके क्रेडिट स्कोर में गिरावट आएगी। जबकि छोटे बैलेंस और समय पर भुगतान से स्कोर बढ़ाने में मदद मिलेगी।

3. क्रेडिट हिस्‍ट्री की लंबाई

आपके क्रेडिट हिस्‍ट्री की लंबाई आपके क्रेडिट स्कोर के 15% के लिए जिम्मेदार है। यदि आपका समय पर भुगतान का हिस्‍ट्री लंबा है तो निश्चित रूप से आपका क्रेडिट स्कोर अधिक होगा। ऐसा कहने के बाद, किसी पॉइंट पर, आपको इसे टालने के बजाय क्रेडिट कार्ड या ऋण के लिए आवेदन करना चाहिए ताकि आपके पास बैंकों की समीक्षा के लिए एक क्रेडिट हिस्‍ट्री भी हो।

4. आपके पास कितने उत्पाद हैं

आपके पास जो उत्पाद (ऋण के प्रकार) हैं, वे आपके क्रेडिट स्कोर के 10% के लिए जिम्मेदार हैं। इंस्‍टॉलमेंट लोन, होम लोन और क्रेडिट कार्ड जैसे विभिन्न उत्पादों का मिश्रण आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने में मदद करता है।

5. क्रेडिट गतिविधि

शेष 10% आपकी हाल की क्रेडिट गतिविधियों पर निर्भर करता है। क्रेडिट गतिविधि में विभिन्न अकाउंट ओपन करने या उनके लिए अप्‍लाई करने, रिपेमेंट हिस्‍ट्री, आपके द्वारा आवेदन किए गए ऋण के प्रकार और क्रेडिट लिमिट के उपयोग से संबंधित सभी जानकारी शामिल होती है।

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर क्या है?

क्रेडिट स्कोर साख योग्यता का एक संकेतक है जो आमतौर पर 3-अंकीय नंबर होता है। यह 300 से 900 तक होता है और क्रेडिट स्कोर चेकर का उपयोग करके आसानी से इसकी गणना की जा सकती है। 680 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर एक अच्छा स्कोर माना जाता है। ऋणदाता ऋण देने से पहले क्रेडिट स्कोर पर भरोसा करते हैं। जब भी कोई व्यक्ति ऋण के लिए आवेदन करता है, तो ऋणदाता जाँच करते हैं –

  • सिबिल रिपोर्ट और स्कोर
  • रोज़गार की स्थिति
  • अकाउंट डिटेंल्‍स
  • पेमेंट हिस्‍ट्री
  • EMI-आय अनुपात

यदि कर्जदार किसी विकलांगता या दीर्घकालिक बीमारी के कारण ऋण चुकाने में असमर्थ है, तो क्रेडिट स्वास्थ्य बीमा देनदार की सुरक्षा करता है।

अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखना क्यों महत्वपूर्ण है?

क्रेडिट स्कोर किसी व्यक्ति की साख योग्यता को दर्शाता है। यह आमतौर पर 3-अंकीय नंबर होता है जो 300 से 900 तक होता है।

रेंजस्थिति
300-579ख़राब क्रेडिट
580-669उचित श्रेय
670-739अच्छा क्रेडिट
740-799बहुत अच्छा क्रेडिट
800-900असाधारण क्रेडिट

680 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर एक अच्छा स्कोर माना जाता है। अच्छा क्रेडिट स्कोर होने से-

  • शीघ्रता से क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने की संभावना बढ़ जाती हैं
  • आपको त्वरित और आसान ऋण स्वीकृतियां मिल जाती हैं
  • अच्छा क्रेडिट स्कोर होने से आपके ऋण पर कम ब्याज दर का भुगतान करने की संभावना बढ़ जाती है
  • यह आपकी ऋण सीमा को और बढ़ा देता है क्योंकि आप किसी भी बैंक से अधिक ऋण राशि के लिए आवेदन कर सकते हैं।
  • आपको पूर्व-अनुमोदित ऋण तक भी पहुंच मिलती है।
  • आपको शुल्क या प्रोसेसिंग शुल्क पर छूट मिल सकती है।
  • यह किराये के मकानों और अपार्टमेंटों के लिए त्वरित स्वीकृति प्राप्त करने में मदद करता है क्योंकि एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपके क्रेडिट की विश्वसनीयता सुनिश्चित करता है।
  • आप अच्छे क्रेडिट स्कोर के साथ सर्वोत्तम कार बीमा दर प्राप्त करने का प्रबंधन कर सकते हैं। खराब क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों की तुलना में, आप अपने बीमा के लिए कम भुगतान करेंगे।

अपना क्रेडिट स्कोर कैसे सही करें?

Credit Score Kaise Sahi Kare?

क्रेडिट स्कोर कैसे सुधारा जा सकता है?

चूँकि अब आप अच्छे क्रेडिट स्कोर को बनाए रखने के महत्व को जानते हैं और क्रेडिट स्कोर की गणना के लिए जिन फक्‍टर्स पर विचार किया जाता है, वे आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के आसान तरीके नीचे सूचीबद्ध हैं:

  • अपने ऋण की EMI का समय पर भुगतान करें
  • समय पर अपने बिलों का भुगतान करें
  • पूरी क्रेडिट सीमा समाप्त न करें
  • किसी भी बकाया राशि या बिल का भुगतान करें
  • अनेक क्रेडिट कार्ड या ऋण के लिए आवेदन करने से बचें

ऑनलाइन क्रेडिट स्कोर कैसे पता करें?

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CIBIL स्कोर ऋण और क्रेडिट कार्ड पात्रता को कैसे प्रभावित करता है?

आइए स्पष्ट करें, CIBIL स्कोर चेकर के माध्यम से गणना किया गया स्कोर ऋणदाता के लिए आपकी साख की पहली छाप के रूप में काम करता है। जैसे ही ऋण आवेदन या क्रेडिट कार्ड अनुरोध जमा किया जाता है, ऋणदाता आपके सिबिल स्कोर की समीक्षा और मूल्यांकन करता है।

यदि यह पाया जाता है कि आपका क्रेडिट स्कोर 750 से कम है, तो आपका आवेदन अस्वीकार कर दिया जा सकता है या उस पर विचार भी नहीं किया जाएगा। उच्च CIBIL स्कोर होने से आपके लिए ऋण स्वीकृति या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना आसान हो जाता है।

हालाँकि, यह उल्लेख करना महत्वपूर्ण है कि CIBIL स्कोर आपकी क्रेडिट क्षमता का एकमात्र निर्धारक नहीं है।

नीचे दिए गए फक्‍टर्स पर भी विचार किया जाता है-

  • ऋण-आय अनुपात
  • रोजगार हिस्‍ट्री
  • आवेदन को अस्वीकार/अनुमोदन करने से पहले पेशे और अन्य प्रासंगिक विवरण

भारत में कौन से क्रेडिट ब्यूरो उपलब्ध हैं?

भारत में विभिन्न क्रेडिट ब्यूरो उपलब्ध हैं

क्रेडिट ब्यूरो एक क्रेडिट एजेंसी है जो आपकी जानकारी एकत्र करती है और इसे CIBIL स्कोर के रूप में ऋणदाताओं और लेनदारों के साथ साझा करती है जो आपकी क्रेडिट योग्यता की जांच करने में सहायक होती है।

नीचे देश के कुछ प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो हैं –

1. ट्रांसयूनियन सिबिल स्कोर (TransUnion CIBIL Score)

यह एक संपूर्ण क्रेडिट ब्यूरो है जो संगठनों के साथ-साथ व्यक्तियों के लिए भी विश्लेषण रिपोर्ट करता है। क्रेडिट स्कोर 300 से 850 तक होता है; 720 या उससे अधिक एक उत्कृष्ट स्कोर है। किसी इकाई या कंपनी के मामले में, क्रेडिट स्कोर को प्रदर्शन स्कोर के रूप में जाना जाता है। ट्रांसयूनियन सिबिल सदस्यों में सभी प्रमुख वित्तीय संस्थान, ऋणदाता, NBFCS और बैंक आदि शामिल हैं।

2. इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर चेकर (Equifax Credit Score Checker)

इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर के साथ पोर्टफोलियो स्कोर और जोखिम स्कोर देता है जो आमतौर पर व्यक्तियों के लिए 1 से 999 तक होता है। 2010 से एक अनुमोदित क्रेडिट रेटिंग एजेंसी के रूप में काम करते हुए, इक्विफैक्स कंपनियों के मामले में पोर्टफोलियो मैनेजमेंटन, उद्योग निदान, क्रेडिट धोखाधड़ी, या रिस्‍क मैनेजमेंट रिपोर्ट जैसी विभिन्न रिपोर्ट प्रदान करता है।

3. एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर रिपोर्ट (Experian Credit Score Report)

वर्ष 2010 में स्थापित, एक्सपीरियन अपनी क्रेडिट रिपोर्ट के लिए कंपनियों और व्यक्तियों का विश्लेषण करता है। उनका स्कोर 300 से 900 तक होता है, और रिपोर्ट प्राप्त करने में केवल 20 दिन लगते हैं।

4. CRIF हाई मार्क क्रेडिट स्कोर चेकर (CRIF High Mark Credit Score Checker)

RBI (भारतीय रिजर्व बैंक) द्वारा अनुमोदित, CRIF हाई मार्क कॉरपोरेट्स और व्यक्तियों की क्रेडिट रेटिंग के लिए विश्लेषण भी करता है। क्रेडिट रेटिंग 300 से 850 तक होती है।

क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट में क्या अंतर है?

क्रेडिट स्कोर एक तीन अंकों की संख्यात्मक अभिव्यक्ति है जो आपकी क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है जबकि क्रेडिट रिपोर्ट आपके संपूर्ण क्रेडिट हिस्‍ट्री का रिकॉर्ड है।

क्रेडिट रिपोर्टक्रेडिट स्कोर
किसी ग्राहक के क्रेडिट हिस्‍ट्री पर एक लंबा टेक्‍स्‍ट-आधारित रिपोर्ट।कस्‍टमर के क्रेडिट रिपोर्ट का 3 अंकों का सारांश।
क्रेडिट संदर्भ के रूप में कार्य करता है।क्रेडिट रिपोर्ट में दी गई जानकारी के अनुसार क्रेडिट जोखिम को मापता है।
एक अलग डयॉक्‍यूमेंट हैक्रेडिट रिपोर्ट में दी गई जानकारी के आधार पर।
इसमें ऋण राशि, भुगतान का हिस्‍ट्री आदि जैसे विवरण शामिल हैं।आपकी साख योग्यता केवल तभी प्रदर्शित होती है जब आपको 760 या उससे अधिक अंक प्राप्त माना जाता है।
इक्विफैक्स, एक्सपीरियन और ट्रांसयूनियन क्रेडिट रिपोर्टिंग ब्यूरो हैं।कभी-कभी, बैंक अपना स्वयं का स्कोर बना सकते हैं, या वे इसे आम तौर पर प्राप्त कंपनी को संदर्भित कर सकते हैं।
ग्राहक इन रिपोर्टों को उल्लिखित किसी भी ब्यूरो से प्राप्त कर सकते हैं।फ़ीको, अन्य क्रेडिट ब्यूरो और कभी-कभी ऋणदाता ग्राहकों को क्रेडिट स्कोर के बारे में जानकारी देते हैं।

सिबिल स्कोर और क्रेडिट स्कोर के बीच अंतर जानें

एक विषय जो अक्सर कई लोगों को हैरान कर देता है वह है सिबिल स्कोर और क्रेडिट स्कोर के बीच का अंतर। ये दोनों शब्द अक्सर एक दूसरे के स्थान पर उपयोग किए जाते हैं, जिससे कर्जदारों और कर्जदाताओं के बीच भ्रम पैदा होता है। लेकिन डरें नहीं, इस लेख में, आप इस बात की स्पष्ट, व्यापक समझ से लैस हो जाएंगे कि उन्हें क्या अलग करता है और वे आपकी वित्तीय यात्रा को कैसे प्रभावित करते हैं।

मूल बातें समझें

इससे पहले कि हम भेदों में उतरें, आइए कुछ आधारभूत कार्य स्थापित करें। CIBIL स्कोर और क्रेडिट स्कोर दोनों ही किसी व्यक्ति की साख का संख्यात्मक प्रतिनिधित्व करते हैं, जो कर्जदाताओं के लिए जोखिम का आकलन करने के लिए एक महत्वपूर्ण टूल के रूप में कार्य करते हैं।

एक कर्जदार को कर्ज देने का एक उच्च स्कोर कम जोखिम का संकेत देता है, जो आपको अनुकूल ऋण शर्तों और कम ब्याज दरों के लिए अधिक योग्य बनाता है।

CIBIL स्कोर: क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड (CIBIL) भारत का सबसे पुराना और सबसे प्रसिद्ध क्रेडिट ब्यूरो है। CIBIL स्कोर 300 से 900 तक की तीन अंकों की संख्या है, जिसमें 900 उच्चतम संभावित स्कोर है। यह स्कोर आपके क्रेडिट हिस्‍ट्री पर आधारित है, जिसमें क्रेडिट कार्ड, ऋण, पुनर्भुगतान व्यवहार और किसी भी डिफ़ॉल्ट या देर से भुगतान शामिल हैं।

क्रेडिट स्कोर: दूसरी ओर, क्रेडिट स्कोर एक सामान्य शब्द है जिसका उपयोग ट्रांसयूनियन सिबिल के अलावा, इक्विफैक्स और एक्सपेरियन जैसे क्रेडिट ब्यूरो द्वारा उत्पन्न क्रेडिट स्कोर को संदर्भित करने के लिए किया जाता है। ये ब्यूरो आपकी साख की गणना करने के लिए अपने मालिकाना एल्गोरिदम और डेटा का उपयोग करते हैं, जिसके परिणामस्वरूप CIBIL से भिन्न स्कोर प्राप्त होते हैं।

क्रेडिट स्कोर बनाम सिबिल स्कोर

क्रेडिट स्कोरसिबिल स्कोर
विशेष रूप से भारतीय बाजार के लिए एक क्रेडिट स्कोर, जहां कर्जदारों का मूल्यांकन किया जाता है और कुछ मापदंडों पर स्कोर किया जाता है।ऋण के लिए आवेदन करने वाले कर्जदार या आवेदक की साख का संख्यात्मक प्रतिनिधित्व।
स्रोत देश के अनुसार भिन्न होता है; FICO स्कोर आम हैं।भारत में ट्रांसयूनियन सिबिल द्वारा निर्मित।
भुगतान हिस्‍ट्री, क्रेडिट उपयोग, हिस्‍ट्री की लंबाई, क्रेडिट के प्रकार, हाल की पूछताछ आदि पर विचार किए जाने वाले फैक्टर्स।समान फैक्टर्स लेकिन भारतीय वित्तीय डेटा के अनुरूप।
उपयोग विश्व स्तर पर उपयोग किया जाता है, देश और ऋणदाता के अनुसार भिन्नता के साथ।भारत में मुख्य रूप से वित्तीय संस्थानों द्वारा उपयोग किया जाता है।
क्रेडिट ब्यूरो या वित्तीय संस्थानों के माध्यम से पहुंच योग्य पहुंच।ट्रांसयूनियन सिबिल वेबसाइट या भारत में वित्तीय संस्थानों के माध्यम से पहुंच योग्य।
ऋण अनुमोदन, क्रेडिट कार्ड आवेदन, किराये के आवेदन और बहुत कुछ के लिए उपयोग किए जाने वाले एप्लिकेशन।मुख्य रूप से भारत में ऋण और क्रेडिट कार्ड अनुमोदन के लिए उपयोग किया जाता है।
व्यापक चित्र किसी व्यक्ति की साख का समग्र दृष्टिकोण प्रदान करता है।भारतीय संदर्भ में किसी व्यक्ति की साख के बारे में अंतर्दृष्टि प्रदान करता है।

Apna Credit Score Kaise Check Kare? पर निष्कर्ष

क्रेडिट स्कोर और सिबिल स्कोर किसी व्यक्ति की साख का आकलन करने के समान मूल उद्देश्य को पूरा करते हैं। फिर भी, वे अलग-अलग क्षेत्रों के अनुरूप हैं और थोड़े अलग एल्गोरिदम और डेटा स्रोतों का उपयोग कर सकते हैं।

इन अंतरों को समझना महत्वपूर्ण हो सकता है, खासकर यदि आप विशिष्ट देशों में ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर रहे हैं। स्कोरिंग प्रणाली के बावजूद, वित्तीय अवसरों तक पहुँचने के लिए एक स्वस्थ क्रेडिट इतिहास बनाए रखना आवश्यक है।

अपना क्रेडिट स्कोर कैसे चेक करें? पर अक्‍सर पूछे जाने वाले प्रश्न

FAQ on Apna Credit Score Kaise Check Kare

मेरा क्रेडिट स्कोर और सिबिल स्कोर अलग-अलग क्यों हैं?

क्रेडिट स्कोर और सिबिल स्कोर उनकी गणना के लिए उपयोग किए जाने वाले एल्गोरिदम, विचार किए गए डेटा स्रोतों और विभिन्न बैंक या NBFC के वित्तीय परिदृश्य में भिन्नता के कारण भिन्न हो सकते हैं। इसके अतिरिक्त, आपके क्रेडिट हिस्‍ट्री में विसंगतियां या रिपोर्टिंग में एरर भी दोनों स्कोरों के बीच अंतर पैदा कर सकती हैं।

कौन अधिक महत्वपूर्ण है, सिबिल या एक्सपीरियन?

CIBIL और एक्सपीरियन दोनों क्रेडिट ब्यूरो हैं जो विशिष्ट क्षेत्रों के अनुरूप क्रेडिट स्कोर प्रदान करते हैं (भारत के लिए CIBIL, विभिन्न देशों के लिए एक्सपीरियन)। एक का दूसरे से अधिक महत्व आपके स्थान और आपके क्षेत्र में ऋणदाताओं की प्राथमिकताओं पर निर्भर करता है।
भारत में, CIBIL को वित्तीय संस्थानों द्वारा व्यापक रूप से मान्यता प्राप्त है और इसका उपयोग किया जाता है, जिससे यह भारतीय बाजार में व्यक्तियों के लिए अधिक महत्वपूर्ण हो जाता है। हालाँकि, अन्य देशों में, एक्सपीरियन या अन्य स्थानीय क्रेडिट ब्यूरो अधिक महत्व रख सकते हैं।

क्या 785 एक अच्छा क्रेडिट स्कोर है?

785 को बहुत अच्छा क्रेडिट स्कोर माना जाता है। इसके अलावा, आप इस स्कोर को 800-850 की असाधारण सीमा तक बढ़ा सकते हैं।

क्या क्रेडिट कार्ड बिलों का पूरा भुगतान करना सर्वोत्तम है?

आपको बैलेंस रखने के बजाय क्रेडिट कार्ड बिल का पूरा भुगतान करें। यदि आप क्रेडिट कार्ड बिल भुगतान का पूरा भुगतान करते हैं, तो आपको शेष राशि पर अतिरिक्त ब्याज नहीं देना होगा।

यदि मैं अपने क्रेडिट कार्ड की शेष राशि से अधिक भुगतान कर दूं तो क्या होगा?

आपके क्रेडिट कार्ड की शेष राशि से अधिक भुगतान करने पर आपके खाते की शेष राशि नकारात्मक हो जाएगी। इसका मतलब है कि बैंक या वित्तीय संस्थान को आपका पैसा देना होगा।

क्या हर कोई मेरे क्रेडिट स्कोर को एक्‍सेस कर सकता है?

नहीं, हर कोई आपकी क्रेडिट रिपोर्ट नहीं देख सकता। क्रेडिट रिपोर्ट तक पहुँचने के लिए, किसी संगठन के पास “अनुमेय उद्देश्य” होना आवश्यक है।

क्या CIBIL स्कोर नया ऋण या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने की मेरी संभावनाओं को प्रभावित करता है?

हां, सभी बैंक और ऋणदाता क्रेडिट कार्ड या ऋण अनुरोध को मंजूरी देने से पहले आवेदक के सिबिल स्कोर की जांच करते हैं।

किसी भी प्रकार के ऋण के लिए आवश्यक न्यूनतम सिबिल स्कोर क्या है?

आम तौर पर किसी भी प्रकार के ऋण के लिए आवेदन करने के लिए 750 और उससे अधिक का सिबिल क्रेडिट स्कोर अच्छा माना जाता है।

पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए न्यूनतम क्रेडिट स्कोर कितना है?

बैंक और NBFCS पर्सनल लोन स्वीकृत करने के लिए आवश्यक न्यूनतम क्रेडिट स्कोर के रूप में 750 और उससे अधिक के CIBIL क्रेडिट स्कोर पर विचार करते हैं। उच्च क्रेडिट स्कोर का मतलब है कि आपके डिफॉल्टर बनने का जोखिम सबसे कम है, इसलिए, बैंक और NBFCS आपको आसानी से व्यक्तिगत ऋण देने के लिए तैयार होंगे।

यदि मेरी CIBIL रिपोर्ट में एरर हों तो क्या होगा?

आपका कम CIBIL स्कोर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में एरर के कारण हो सकता है। आप क्रेडिट रेटिंग एजेंसी से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में एरर को सुधारने का अनुरोध करके अपना सिबिल स्कोर बढ़ा सकते हैं।

क्या CIBIL मेरी क्रेडिट जानकारी को स्वयं हटा या बदल सकता है?

नहीं, CIBIL आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर प्रतिबिंबित होने वाले रिकॉर्ड को स्वयं हटा या बदल नहीं सकता है। यह बस बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रदान किए गए व्यक्तियों के रिकॉर्ड एकत्र करता है।

क्रेडिट स्कोर जांचने के लिए पैन कार्ड की आवश्यकता क्यों है?

क्रेडिट स्कोर की जांच के लिए पैन कार्ड अनिवार्य नहीं है, लेकिन डेटाबेस में व्यक्तियों की पहचान करने के लिए इसे वैध पहचान प्रमाण के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है।

हमें क्रेडिट स्कोर के लिए फ़ोन नंबर की आवश्यकता क्यों है?

इसका उपयोग किसी व्यक्ति की पहचान को सटीक रूप से सत्यापित करने के लिए किया जाता है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि वह व्यक्ति क्रेडिट रिपोर्ट का सही प्राप्तकर्ता है।

क्या क्रेडिट स्कोर को चेक करने के लिए अनुरोध करने की कोई सीमा है?

आप अपने क्रेडिट स्कोर और रिपोर्ट के लिए कितनी बार अनुरोध कर सकते हैं इसकी कोई सीमा नहीं है।

क्रेडिट कार्ड के आवेदन के लिए आवश्यक क्रेडिट स्कोर कितना होना चाहिए?

क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने के लिए 750 और उससे अधिक का सिबिल क्रेडिट स्कोर अच्छा माना जाता है।

आधार कार्ड से क्रेडिट स्कोर कैसे चेक करें?

आधार नंबर के साथ अपना क्रेडिट स्कोर जांचने के लिए, सिबिल की वेबसाइट पर जाएं, क्रेडिट स्कोर चेक टूल पर क्लिक करें, अपने आधार नंबर सहित आवश्यक विवरण दर्ज करें और अपनी सिबिल स्कोर रिपोर्ट प्राप्त करने के लिए Submit पर क्लिक करें।

क्या क्रेडिट स्कोर बार-बार चेक करने से क्रेडिट स्कोर प्रभावित होता है?

यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपकी सिबिल रिपोर्ट कौन चेक कर रहा है और क्यों। उदाहरण के लिए, यदि आप स्वयं अपना सिबिल स्कोर जांचते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर कम नहीं होगा, लेकिन यदि कोई ऋणदाता या क्रेडिट कार्ड मुद्दा आपकी क्रेडिट रिपोर्ट निकाल लेता है, तो इससे आपका क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है।

भारत में क्रेडिट स्कोर कैसे जांचें?

भारत में क्रेडिट स्कोर 300-900 के बीच है और यह चार क्रेडिट ब्यूरो द्वारा प्रदान किया जाता है – ट्रांसयूनियन सिबिल, इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर, एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर और CRIF हाईमार्क क्रेडिट स्कोर। आप इस पेज पर अपना सिबिल स्कोर देख सकते हैं।

समय देने के लिए धन्यवाद। आपका दिन शुभ हो!

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