Loan Sanction का मतलब क्या हैं? यह कितना महत्वपूर्ण हैं?

Loan Sanction Meaning in Hindi | ऋण स्वीकृति का मतलब क्या हैं

जब आप लोन के लिए एप्लीकेशन करते हैं, तो पहले चरण में ऋणदाता के लिए कुछ कागजी कार्रवाई को भरना शामिल होता है। चूंकि लोन की राशि आमतौर पर पर्याप्त होती है, इसलिए यह प्रक्रिया थकाऊ और भ्रमित करने वाली हो सकती है। लोन सैंक्शन लेटर इस प्रक्रिया का एक बहुत ही महत्वपूर्ण हिस्सा है।

ऋण स्वीकृति का मतलब क्या हैं? – Loan Sanction Meaning in Hindi

सरल शब्दों में, एक लोन सैंक्शन लेटर का अर्थ किसी बैंक या NBFC द्वारा जारी किया गया एक पत्र है जो कर्जदार को सूचित करता है कि क्या उनका ऋण स्वीकृत है।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि एक सैंक्शन लेटर ऋण की कानूनी स्वीकृति नहीं बताता है। जटिल लगता है? चिंता मत करो। आइए होम लोन सैंक्शन लेटर पर गहराई से नज़र डालें और अप्रूवल के बाद की प्रक्रिया में आपकी मदद करने के लिए छिपे हुए, लेकिन महत्वपूर्ण विवरणों का पता लगाएं।

एक लोन सैंक्शन क्या है? (What is Loan Sanction in Hindi)

जैसा कि उल्लेख किया गया है, अंतिम ऋण डिस्बर्समेंट से पहले, ऋणदाता को यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता होती है कि कुछ मापदंडों को पूरा किया गया है और सब कुछ क्रम में है। कर्जदार को सूचित करने के लिए कि वे गृह ऋण के लिए स्वीकृत हैं, ऋणदाता कर्जदार को एक सैंक्शन लेटर जारी करता है। क्रेडिट योग्यता, ऋण इतिहास, आयु आदि जैसे कुछ कारकों के आधार पर, बैंक आपके गृह ऋण के लिए पुनर्भुगतान की शर्तें निर्धारित करेगा। सैंक्शन लेटर में कर्जदार के बारे में बुनियादी जानकारी के साथ-साथ बैंक द्वारा ऋण के लिए तय किए गए नियम और शर्तें शामिल होंगी।

होम लोन के लिए सेंक्शन लेटर क्या है? (Sanction Letter Kya Hota Hai)

ऋणदाता द्वारा गृह ऋण स्वीकृति प्रक्रिया के बाद गृह ऋण सैंक्शन लेटर जारी किया जाता है। यह पत्र अंतिम गृह ऋण एग्रीमेंट एग्रीमेंट से पहले का है। संपत्ति और वित्तीय दस्तावेजों के साथ अपनी पहचान और पते को वेरिफाई करने के लिए आवश्यक कागजी कार्रवाई जमा करने के बाद ही यह पेशकश की जाती है। होम लोन सैंक्शन लेटर आमतौर पर आपकी योग्यता पर आधारित होता है।

लेटर इंगित करता है कि गृह ऋण एप्लीकेशन सफल रहा है, और कागजी कार्रवाई और मूल्यांकन औपचारिकताओं और अन्य शर्तों को सफलतापूर्वक पूरा करने पर, ऋण बाद में स्वीकृत किया जाएगा।

गृह ऋण सैंक्शन लेटर में निम्नलिखित जानकारी हो सकती है:

• स्वीकृत ऋण राशि
• चुकौती अवधि
• ऋण स्वीकृति के लिए वैधता
• चुकौती का तरीका
• लागू होम लोन ब्याज़ दर
• ब्याज दर का प्रकार चाहे वह स्थिर, परिवर्तनीय या हाइब्रिड हो
• विशेष योजना (यदि लागू हो)
• गृह ऋण कर लाभ
• आपके होम लोन के नियम और शर्तें

एप्लीकेशन और वेरिफिकेशन प्रक्रिया के दौरान कर्जदार द्वारा प्रदान की गई जानकारी के आधार पर, बैंक अप्रुवल पर वितरित की जाने वाली सैद्धांतिक ऋण राशि तय करता है। इस पत्र को सैद्धांतिक सैंक्शन लेटर के रूप में जाना जाता है। एक सामान्य सैद्धांतिक सैंक्शन लेटर फॉर्मेट में बैंक द्वारा सहमत नियमों और शर्तों के साथ बैंक ऋण सैंक्शन लेटर के बारे में विवरण होगा।

गृह ऋण सैंक्शन लेटर पात्रता पर आधारित होता है। एक सामान्य ऋण सैंक्शन लेटर फॉर्मेट ऋण डिस्बर्समेंट के लिए भी वैधता प्रदान करेगा। यदि कर्जदार ऋण के साथ आगे बढ़ने का निर्णय लेता है, तो वे होम लोन सैंक्शन लेटर पर निर्दिष्ट वैधता में प्रक्रिया को आगे बढ़ा सकते हैं।

गृह ऋण स्वीकृति प्रक्रिया (Home Loan Sanction Process)

होम लोन पात्रता कैलकुलेटर का उपयोग करके होम लोन के लिए एप्लीकेशन करने से पहले अपनी पात्रता की ऑनलाइन गणना करना स्मार्ट है, ताकि आप कितनी राशि का लाभ उठा सकें, इसका अंदाजा लगा सकें।

एक बार जब आप एप्लीकेशन करते हैं और आपका एप्लीकेशन प्रोसेस हो जाता है, तो ऋणदाता आपको अन्य कारकों के साथ आपके क्रेडिट इतिहास, आय, बकाया ऋण और उम्र के आधार पर आपके द्वारा मांगी गई शर्तों के अनुसार या कुछ अलग प्रदान करता है। ऋणदाता वर्तमान संपत्ति मूल्य के साथ-साथ मूल्य वृद्धि क्षमता पर भी विचार करता है।

जबकि आपको हर महीने चुकाई जाने वाली राशि को समझने के लिए इसके बाद होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करना चाहिए, यह सुनिश्चित करें कि आपने मंजूरी पत्र को पढ़ और समझ लिया है। सैंक्शन लेटर में ऋण एग्रीमेंट के बारे में जानकारी होगी, यानी स्वीकृत की जाने वाली कुल राशि, ब्याज दर और आधार दर जिस पर इसकी गणना की गई है, चाहे दर तय हो या अस्थायी, और ऋण की अवधि।

ये विवरण हैं जिनका उपयोग आप ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग करके हर महीने भुगतान की जाने वाली ईएमआई की गणना करने के लिए कर सकते हैं। फिर आप यह तय कर सकते हैं कि ऋणदाता द्वारा प्रस्तावित शर्तों पर ऋण के साथ आगे बढ़ना है या बेहतर सौदा करने के लिए अन्य कर्जदाताओं के साथ इनकी तुलना करना है।

सैंक्शन लेटर अंतिम होम लोन एग्रीमेंट नहीं है और कानूनी रूप से ऋण को मंजूरी नहीं देता है। आपको अन्य बैकग्राउंड की जांच से गुजरना होगा और अंतिम एग्रीमेंट करने से पहले अतिरिक्त डयॉक्‍यूमेंट की आवश्यकता होगी।

इन लेटर्स की एक विशेष वैधता भी होती है, जो आमतौर पर 6 महीने की होती है। एक बार यह अवधि समाप्त हो जाने पर, आप सैंक्शन लेटर में ऋण प्रस्ताव की शर्तों को स्वीकार करने में असमर्थ होंगे और आपको फिर से एप्लीकेशन करना होगा। आपकी खरीदारी को अंतिम रूप देने से पहले कुछ रियल एस्टेट डेवलपर्स को इस लेटर की एक प्रति की आवश्यकता हो सकती है।

एक बार जब आप लेटर को ध्यान से पढ़ लेते हैं और सभी नियमों और शर्तों से सहमत हो जाते हैं, तो प्रक्रिया के अगले चरण के लिए आवश्यक सभी डयॉक्‍यूमेंट जमा करने की तैयारी करें।

होम लोन मंज़ूरी की प्रक्रिया क्या है?

संपूर्ण होम लोन सिस्‍टम को व्यापक रूप से 3 आयामों में वर्गीकृत किया जा सकता है: एप्लीकेशन, स्वीकृति, डिस्बर्समेंट। जबकि एप्लीकेशन और डिस्बर्समेंट कागजी कार्रवाई और औपचारिकताओं के साथ काफी व्यवस्थित हैं, बैंक लोन सैंक्शन लेटर प्राप्त करने की प्रक्रिया बहुत व्यवस्थित नहीं है और कुछ अलग-अलग फैक्‍टर्स पर निर्भर करती है। होम लोन मंज़ूरी के लिए आपकी योग्यता को प्रभावित करने वाले कुछ कारक हैं:

• उम्र: किसी भी होम लोन स्वीकृति प्रक्रिया के लिए आयु एक महत्वपूर्ण कारक है। आप जितने छोटे होंगे, होम लोन की शर्तें उतनी ही बेहतर होंगी। इसी तरह, यदि आप सेवानिवृत्त होने के करीब हैं, तो अपने होम लोन को मंज़ूरी देने के लिए ऋणदाता ढूंढना मुश्किल साबित हो सकता है।
• पेशा और आय: अपरंपरागत या अनियमित रोजगार की स्थिति वाले कर्जदारों को ऋण स्वीकृत करना मुश्किल होता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि ऋणदाता ऋण चुकौती क्षमता के लिए कर्जदार के पेशे और आय को एक महत्वपूर्ण फैक्टर मानता है। अनियमित या जोखिम भरे रोजगार का नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है जबकि आय का एक स्थिर स्रोत आपको होम लोन सैंक्शन लेटर प्राप्त करने की संभावनाओं में तेजी से सुधार कर सकता है।
• संपत्ति की आयु: यदि आप किसी संपत्ति पर ऋण ले रहे हैं, तो ऋणदाता अप्रूवल से पहले संपत्ति के मूल्य का मूल्यांकन करेगा। यदि संपत्ति पुरानी है, तो इसका मूल्य कम है। ऋणदाता स्ट्रक्चर के लिए चेक चलाएगा और अन्य कानूनी और तकनीकी कारकों पर विचार करने के बाद एक मोटा मूल्यांकन देगा।
• क्रेडिट पॉइंट: एक स्वस्थ क्रेडिट स्कोर का अर्थ है चुकाने की बेहतर क्षमता। ऋणदाता एक अच्छे क्रेडिट इतिहास और पर्याप्त साख वाले कर्जदारों को पसंद करते हैं। आपके क्रेडिट इतिहास के आधार पर आपका ऋण अस्वीकार किया जा सकता है।
• आश्रित: ऋणदाता द्वारा आपका ऋण स्वीकृत करने से पहले आश्रितों/को- एप्लिकेंट की संख्या, उदाहरण के लिए पति या पत्नी, बच्चों या माता-पिता पर भी विचार किया जाएगा। आश्रितों की अधिक संख्या से कम खर्च करने योग्य आय हो सकती है और इसलिए ऋणदाता पुनर्भुगतान क्षमताओं के आधार पर आपके गृह ऋण एप्लीकेशन को अस्वीकार कर सकता है।

ये कुछ ऐसे फैक्टर हैं जो बैंक के ऋण सैंक्शन लेटर के लिए आपकी योग्यता को प्रभावित कर सकते हैं। आपके द्वारा होम लोन के लिए एप्लीकेशन करने के बाद, ऋणदाता की टीम आपके द्वारा प्रदान किए गए सभी विवरणों को सत्यापित करेगी। ऊपर चर्चा किए गए फैक्टर्स के आधार पर, आपकी पात्रता इस प्रक्रिया के दौरान ऋणदाता द्वारा निर्धारित की जाएगी।

ऋणदाता की टीम द्वारा सफल वेरिफिकेशन पर, ऋणदाता खरीदार को सूचित करेगा कि क्या वे सैंक्शन लेटर के माध्यम से गृह ऋण के लिए पात्र हैं। यदि खारिज कर दिया जाता है, तो कर्जदार उल्लिखित फैक्टर्स में सुधार कर सकता है और कुछ समय बाद फिर से एप्लीकेशन कर सकता है।

होम लोन सैंक्शन लेटर का महत्व (Importance Of Loan Sanction in Hindi)

अब जब आप जानते हैं कि एक विशिष्ट सैंक्शन लेटर में क्या होता है, तो आइए जानें कि सही होम लोन के लिए आपकी खोज के दौरान होम लोन सैंक्शन लेटर क्या इतना महत्वपूर्ण बनाता है। सैंक्शन लेटर को विस्तार से पढ़ना बहुत महत्वपूर्ण है। फाइन प्रिंट्स में बहुत सारी महत्वपूर्ण जानकारी होती है और यदि आप विशेषज्ञ नहीं हैं, तो आप भ्रमित हो सकते हैं।

एक सैंक्शन लेटर में ऋण के पुनर्भुगतान से संबंधित महत्वपूर्ण शर्तें होती हैं जिसमें प्रोसेसिंग शुल्क, देर से भुगतान शुल्क आदि के विवरण शामिल होते हैं। अप्रूवल के बाद, आप विभिन्न संस्थानों से सैंक्शन लेटर की तुलना कर सकते हैं और अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप सबसे अनुकूल शर्तों का चयन कर सकते हैं। यदि आपको अपने सैंक्शन लेटर की कंटेंट को समझने में कोई समस्या है, तो तुरंत अपने ऋणदाता या किसी वित्तीय विशेषज्ञ से संपर्क करें और अपने प्रश्नों का समाधान करवाएं।

गृह ऋण सैंक्शन लेटर की वैधता

आमतौर पर, एक होम लोन सैंक्शन लेटर छह महीने के लिए वैध होता है, जिसके दौरान कर्जदार अपने दस्तावेजों को होम लोन सैंक्शन लेटर की स्वीकृति प्रति के साथ जमा कर सकता है। यह ध्यान रखना बहुत जरूरी है कि अगर वैधता खत्म हो गई है, तो आपको होम लोन एप्लीकेशन की पूरी प्रक्रिया को फिर से दोहराना होगा और अपनी योग्यता भी साबित करनी होगी। आप ऋणदाता की वेबसाइट पर भी अपने होम लोन की मंजूरी की वैधता की जांच कर सकते हैं। भारत के कुछ प्रमुख बैंकिंग संस्थानों की वैधता अवधि इस प्रकार है:

ऋणदाता का नाम	सैंक्शन लेटर की वैधता
HDFC बैंक	सैंक्शन लेटर की वैधता 6 महीने
SBI बैंक	सैंक्शन लेटर की वैधता 6 महीने
ICICI बैंक	सैंक्शन लेटर की वैधता 6 महीने
एक्सिस बैंक	सैंक्शन लेटर की वैधता 6 महीने
LIC होम लोन	सैंक्शन लेटर की वैधता 6 महीने

होम लोन सैंक्शन लेटर के लिए आवश्यक डयॉक्‍यूमेंट

डॉक्यूमेंट्स वेरिफाई करना आपके ऋणदाता के लिए एक बहुत ही महत्वपूर्ण कदम है क्योंकि यह एकमात्र तरीका है जिसके माध्यम से वे कर्जदार की चुकौती क्षमताओं को निर्धारित कर सकते हैं। ऋणदाता अपने कर्जदारओं को बेहतर तरीके से जानना चाहता है और डॉक्यूमेंट्स की आवश्यकता है:

• आपके वित्तीय रिकॉर्ड की पहचान करने के लिए
• आपके क्रेडिट स्कोर सत्यापित करने के लिए
• आपके राष्ट्रीयता और उम्र जानने के लिए
• आपकी मासिक आय जानने के लिए

कर्जदारों द्वारा आवश्यक डयॉक्‍यूमेंट के प्रकार हैं:

• पहचान का प्रमाण- आधार कार्ड, पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी कार्ड, कर्जदार का पासपोर्ट स्वीकृत डयॉक्‍यूमेंट हैं।
• एड्रेस प्रूफ- आधार कार्ड, पैन कार्ड, पिछले तीन महीने का यूटिलिटी बिल
• आय प्रमाण- वेतन पर्ची, आईटीआर, या फॉर्म 16 (यदि लागू हो) स्वीकार किया जाता है
• प्रॉप्रर्टी डयॉक्‍यूमेंट- आवश्यकता के अनुसार।

आपके रोजगार के प्रकार के आधार पर अनुरोधित डॉक्यूमेंट्स भिन्न हो सकते हैं।

लोन सैंक्शन पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

FAQ on Loan Sanction Meaning in Hindi

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