SIP क्या हैं? यह कैसे काम करता हैं? इसके कितने प्रकार हैं?

What is SIP in Hindi | SIP क्या हैं?

जब निवेश की बात आती है, तो हम इसके बारे में बहुत अधिक सोचने के साथ प्रक्रिया को अनावश्यक रूप से जटिल बनाते हैं – जैसे, कब शुरू करना है? कहां निवेश करें? कितना निवेश करना है? क्या होगा अगर निवेश अटक जाए?

अब, यदि आप सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान जानते हैं, जिसे SIP के नाम से जाना जाता है, तो आपके पास पहले से ही इन सवालों का समाधान है। और अगर आपने इस शानदार निवेश उपकरण के बारे में नहीं सुना है, तो SIP इसका जवाब है।

SIP क्या है यह एक बहुत ही सामान्य प्रश्न है जो म्यूचुअल फंड में नए निवेशकों द्वारा पूछा जाता है। SIP क्या है या व्यवस्थित निवेश योजना क्या है, इस सवाल का जवाब अलग-अलग लोगों द्वारा बहुत अलग तरीके से दिया जा सकता है। लेकिन सीधे शब्दों में कहें तो, यदि आप अमीर बनने का सपना देखते हैं और उस दिशा में काम करना चाहते हैं, तो म्यूचुअल फंड के SIP आपको इसे हासिल करने में मदद कर सकते हैं।

SIP Full Form

Full Form of SIP – Systematic Investment Plans

SIP Full Form in Hindi

SIP Ka Full Form: SIP का फूल फॉर्म हैं  – Systematic Investment Plans (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान)

What is SIP in Hindi?

What is SIP in Hindi

SIP Kya Hai | SIP क्या हैं?

एक लोकप्रिय कहावत है – बूंद बूँद से बाल्टी भरती है।

SIP भी उसी प्रिंसीपल पर काम करता है। यह आपको एक निश्चित राशि का निवेश करने की अनुमति देता है, जो कि एक म्यूचुअल फंड में नियमित अंतराल पर 500 रुपये जितना छोटा हो सकता है। वास्तव में, आप इस बारे में निर्णय ले सकते हैं कि आप नियमित रूप से कितना निवेश करना चाहते हैं – यह साप्ताहिक, मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक भी हो सकता है। और समय के साथ, आप एक बड़ी मात्रा में धन बनाने में सक्षम होंगे।

आइए इसे एक उदाहरण के साथ देखें जिसमें ऋण लेना शामिल है। हम ऋण के लिए आवेदन तब करते हैं जब हम घर/कार खरीदने की योजना बना रहे होते हैं, शादी के लिए वित्त पोषण करते हैं या यात्रा आदि के लिए भी आसान होते हैं। इसका मुख्य कारण यह है कि हम इन खरीद/भुगतानों को करने के लिए एकमुश्त राशि बचाने में असमर्थ हैं। लेकिन जब हम ये खरीदारी करने के लिए ऋण लेते हैं, तो हम इसे मासिक ईएमआई के रूप में आसानी से चुका सकते हैं, जो कि काफी कम राशि होती है। लेकिन, मूल राशि के साथ, हमें ऋण के लिए ब्याज राशि भी चुकानी पड़ती है। इसलिए, एक ऋण और एक SIP के बीच मुख्य अंतर यह है कि ऋण लेने के लिए, आपको ब्याज राशि का भुगतान करना होगा; इस बीच, SIP में निवेश के लिए, आप बड़ी राशि बचाने के लिए उच्च रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं।

What is SIP Meaning in Hindi?

Meaning of SIP in Hindi | SIP का मतलब क्या है?

निवेश के लिए बाजार में उपलब्ध योजनाओं की संख्या तुलना से परे है। हालांकि, हर व्यक्ति के अलग-अलग वित्तीय लक्ष्य होते हैं। उदाहरण के लिए, कई व्यक्ति निवेश की ओर रुख करते हैं जब उन्हें पता चलता है कि उनकी वार्षिक आय पर कर लगाया जाएगा। इसलिए अपनी सकल कर योग्य आय को कम करने के लिए, ऐसे लोग निवेश योजनाओं की तलाश करते हैं। कुछ निवेशक जिनके पास इस तथ्य की जानकारी और समझ है कि वित्तीय विकास के लिए निवेश आवश्यक है, वे सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए निवेश करते हैं। अन्य अपने बच्चों के भविष्य को सुरक्षित करना चाहते हैं और इसलिए निवेश करने के लिए तत्पर हैं।

फाइनेंसियल प्लानिंग के पहले चरण में अपने अल्पकालिक और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों का निर्धारण किया जाता हैं।

जब आपके पास अपनी वित्तीय जरूरतों के अनुसार यथार्थवादी लक्ष्यों का एक निर्धारित सेट होता है, तो उस लक्ष्य के साथ संरेखित एक निवेश योजना की खोज करना बहुत आसान हो सकता है। इसलिए निवेश योजना चुनते समय, किसी व्यक्ति को अपने दोस्तों या साथियों द्वारा चुनी गई योजनाओं में निवेश करने के बजाय अपनी वित्तीय जरूरतों पर ध्यान देना चाहिए।

आपका वित्तीय लक्ष्य आपके जीवनसाथी, आपके भाई-बहन, आपके माता-पिता या आपके सहयोगियों के साथ संरेखित हो भी सकता है और नहीं भी।

निवेश के लिए बाजार में उपलब्ध योजनाओं की संख्या तुलना से परे है। बहुत से लोग आर्थिक रूप से स्वतंत्र होने की इच्छा रखते हैं, लेकिन उन्हें इस बात का एहसास नहीं होता है कि उन्हें पहले फाइनेंसियल प्लानिंग के साथ शुरुआत करने की आवश्यकता है।

असली समस्या उन व्यक्तियों के साथ है जो अपनी मासिक आय से कोई पैसा नहीं बचा पा रहे हैं। कमाने वाले युवांओ में यह समस्या सर्वव्यापी है। वे कम बचत करते हैं और अधिक खर्च करते हैं, जिससे वे हर महीने के अंत में दिवालिया हो जाते हैं। इस वजह से वे न तो बचत कर पा रहे हैं और न ही निवेश कर पा रहे हैं।

वास्तव में, इनमें से अधिकांश व्यक्ति क्रेडिट कार्ड की ओर रुख करते हैं, जिससे उनका कर्ज बढ़ जाता है, जिससे उनकी बचत या निवेश की संभावना कम हो जाती है। ऐसे व्यक्तियों को समझना चाहिए कि धन प्रबंधन आवश्यक है। वे अपने माता-पिता से अलग रह रहे हैं और विलासिता के लिए अपना पैसा खर्च कर रहे हैं, लेकिन उन्हें इस तथ्य को समझना चाहिए कि क्योंकि उनके माता-पिता ने बचाया और निवेश किया, वे एक शानदार जीवन जीने में सक्षम हैं।

कड़ी मेहनत करने वाले व्यक्तियों के रूप में, हम प्रोत्साहन के साथ सराहना और पुरस्कृत होना पसंद करते हैं। क्या होगा अगर आपके पास स्मार्ट निवेश करके खुद को पुरस्कृत करने की संभावना बढ़ाने का कोई तरीका है? एक बार जब आप धन प्रबंधन में अच्छे हो जाते हैं और यह जान लेते हैं कि आप क्या हासिल करना चाहते हैं, तो अगली बात यह है कि आप अपनी जोखिम उठाने की क्षमता का निर्धारण करें। जोखिम उठाने की क्षमता और कुछ नहीं बल्कि एक निवेशक की अपने निवेश के साथ एक निश्चित मात्रा में जोखिम लेने की क्षमता है ताकि वे उन निवेशों के माध्यम से लंबे समय में कुछ पूंजी प्रशंसा प्राप्त कर सकें।

प्रत्येक निवेश योजना में एक अलग जोखिम प्रोफ़ाइल होती है और इसलिए, निवेशकों के लिए यह जानना आवश्यक है कि वे अपने वित्त के साथ कितना जोखिम लेने को तैयार हैं।

एक निवेशक के रूप में, यदि आप बाजार से जुड़ी योजनाओं में निवेश करने के इच्छुक हैं, तो आपके निवेश पोर्टफोलियो को भी नुकसान होने की संभावना है। यही कारण है कि जिन व्यक्तियों को जोखिम नहीं है, उन्हें निश्चित ब्याज दरों की पेशकश करने वाली रूढ़िवादी योजनाओं में निवेश करने की कोशिश करनी चाहिए। ऐसी योजनाओं के साथ एकमात्र समस्या यह है कि उनके द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरें आम तौर पर अपेक्षा से कम होती हैं।

इसलिए, ऐसी निवेश योजनाओं द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर किसी निवेशक को उनके अल्पकालिक या दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के करीब पहुंचने में मदद करने में सफल हो भी सकती है और नहीं भी।

ऐसे कई कारक हैं जो एक निवेशक की जोखिम लेने की क्षमता में भूमिका निभाते हैं। उदाहरण के लिए, एक युवा आक्रामक निवेशक में उच्च जोखिम लेने की क्षमता हो सकती है और वह इक्विटी ओरिएंटेड प्‍लान में निवेश कर सकता है। दूसरी ओर, कोई व्यक्ति जो सेवानिवृत्ति के करीब है, वह अपना पैसा उच्च जोखिम वाली योजनाओं में नहीं लगाना चाहता है। हालाँकि, ये सिर्फ उदाहरण हैं और हर स्थिति में उस क्रम में रह भी सकते हैं और नहीं भी।

उपरोक्त उदाहरण का खंडन करने के लिए, कोई व्यक्ति जो सेवानिवृत्ति के करीब है, लेकिन पहले से ही एक स्थापित कोष है, वह अभी भी अपने वित्त को एक उच्च जोखिम वाली निवेश योजना में निवेश करना चाहता है।

तो पाठकों को यह ध्यान रखना चाहिए कि ये केवल धारणाएं हैं जिन्हें स्थापित दावों के रूप में नहीं माना जाना चाहिए। उम्र, आय, मौजूदा देनदारियां, मासिक खर्च आदि जैसे कई कारक किसी व्यक्ति की जोखिम उठाने की क्षमता को निर्धारित करने में आवश्यक भूमिका निभाते हैं।

हाल के दिनों में, म्यूचुअल फंड कई भारतीय निवेशकों की पसंद बन गए हैं। म्यूचुअल फंड निवेशकों को एक ही निवेश के माध्यम से कई परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करने का अवसर प्रदान करते हैं। उन्हें (म्यूचुअल फंड) एक विविध पोर्टफोलियो ले जाने के लिए भी माना जाता है, इस प्रकार लंबे समय में जोखिम को संतुलित करता है।

यदि आप म्यूचुअल फंड के बारे में अधिक जानना चाहते हैं, तो पढ़ना जारी रखें:

SIP और एकमुश्त निवेश क्या है?

जो लोग म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं, उनके पास आमतौर पर दो म्यूचुअल फंड विकल्प होते हैं – वे या तो एकमुश्त निवेश कर सकते हैं या म्यूचुअल फंड SIP शुरू कर सकते हैं। आइए उनमें से प्रत्येक को विस्तार से समझते हैं।

1. एकमुश्त निवेश

एकमुश्त निवेश से तात्पर्य आपके म्यूचुअल फंड निवेश का पूरा भुगतान एक बार में करना है। जब आप एकमुश्त निवेश करते हैं, तो आप आमतौर पर निवेश चक्र की शुरुआत में भुगतान करते हैं।

म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश करने का फायदा यह है कि अच्छी बात यह है कि निवेशकों को फंड की मौजूदा NAV के अनुसार बड़ी संख्या में म्यूचुअल फंड यूनिट आवंटित की जाती हैं। जैसे-जैसे फंड बढ़ता है और प्रगति करना जारी रखता है, आपको प्राप्त होने वाली यूनिट्स का मूल्य बढ़ सकता है।

2. म्यूचुअल फंड SIP

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) म्यूचुअल फंड निवेश की दिशा में एक व्यवस्थित दृष्टिकोण है। SIP शब्द म्यूचुअल फंड का पर्याय बन गया है, यही वजह है कि बहुत से लोगों को लगता है कि SIP और म्यूचुअल फंड एक ही हैं।

दरअसल SIP, म्यूचुअल फंड में निवेश का एक तरीका है। SIP के साथ, आपको बस अपने बैंक को निर्देश देना है और हर महीने एक निश्चित तिथि पर, आपके बचत खाते से एक पूर्व निर्धारित राशि डेबिट की जाती है और आपके म्यूचुअल फंड में ट्रांसफर कर दी जाती है।

SIP एक आसान और परेशानी मुक्त तरीका है और आप व्यक्तिगत रूप से फंड हाउस में आए बिना म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। यदि आप केवाईसी अनुपालन करने वाले व्यक्ति हैं, तो आप अपने लैपटॉप या स्मार्टफोन से भी म्युचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं।

SIP कैसे काम करता है?

How does a SIP work in Hindi?

SIP के जरिए आप किसी भी तरह के म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं, जिससे आपको लंबी अवधि में संपत्ति बनाने में मदद मिलती है। यहां, रिटर्न पैदा करना और धन पैदा करना एक ही बात नहीं है।

फिक्स्ड डिपॉजिट्स में निवेश करने से आपको केवल रिटर्न उत्पन्न करने में मदद मिलती है। लेकिन अगर आप वेल्थ क्रिएट करना चाहते हैं तो SIP म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। और यह राशि आपके बैंक अकाउंट से उस अंतराल पर आटोमेटिकली काट ली जाती है जिस अंतराल पर आप निवेश करना चुनते हैं।

मान लीजिए, आपने मासिक SIP में एक निश्चित राशि का निवेश किया है और हर महीने की 5 तारीख को अपनी कटौती की तारीख को आटोमेट कर दिया है। तो, सिलेक्‍टेड म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए यह राशि आपके बैंक अकाउंट से हर महीने की 5 तारीख को अपने आप कट जाएगी।

SIP के लाभ कौन से हैं?

Benefits of SIP in Hindi

निवेश के लिए अनुशासित दृष्टिकोण

SIP के माध्यम से निवेश करना आपके निवेश दृष्टिकोण में अनुशासन लाता है। इक्का-दुक्का निवेशक अक्सर सलाह देते हैं कि आपकी दिन-प्रतिदिन की वित्तीय गतिविधियों को एक सरल फॉर्मूले के आसपास बनाया जाना चाहिए “कमाई – बचत = व्यय”।

मान लीजिए कि आप हर महीने X रुपये कमाते हैं, और यदि आप किसी दिए गए बजट के भीतर अपने खर्च को नियंत्रित करने में असमर्थ हैं, तो ऐसा हो सकता है कि महीने के अंत में आपके पास बचाने के लिए कुछ भी न बचे।

लेकिन, अगर आप SIP में निवेश करते हैं, तो आप एक अनुशासित निवेश व्यवस्था का पालन करने के लिए मजबूर होंगे। अगर आपको पता है कि आपके खर्चे क्या हैं तो आप बजट के भीतर खर्च करने की आदत डाल लेंगे। उसमें पहले आप बचत करेंगे और फिर खर्च करेंगे।

यदि आप अपनी वित्तीय गतिविधियों को इसके इर्द-गिर्द बनाते हैं, यानी पहले बचत करें और फिर खर्च करें, तो आपको कभी भी किसी भी वित्तीय कठिनाई का सामना नहीं करना पड़ेगा क्योंकि आप एक अनुशासित निवेश दृष्टिकोण का पालन कर रहे हैं। अपने निवेश दृष्टिकोण में नियमितता बनाए रखने से आपको अपने वित्तीय लक्ष्य या वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने में मदद मिलती है।

1. लचीलापन

SIP शुरू करना या बंद करना वही बहुत आसान है और बिच में बंद करने के लिए कोई दंड नहीं है।

2. योजनाओं का विस्तृत चयन

आपको म्युचुअल फंड योजनाओं की एक विस्तृत पसंद मिलती है और आप अपने जोखिम प्रोफाइल, निवेश उद्देश्य या वित्तीय लक्ष्यों से मेल खाने वाले किसी एक में निवेश कर सकते हैं।

3. सुविधा

आपको हर महीने AMC कार्यालय जाने या चेक जमा करने की आवश्यकता नहीं है। आपको बस एक ऑटो डेबिट / ईसीएस फॉर्म पर हस्ताक्षर करना है और राशि आपके द्वारा चुनी गई तारीखों में से एक पर आपके बैंक खाते से काट ली जाएगी। SIP को एएमसी की वेबसाइट से ऑनलाइन भी शुरू किया जा सकता है।

4. कम निवेश राशि

आप भारत में कम से कम रुपये के साथ एक SIP शुरू कर सकते हैं। 500 प्रति माह।

5. डाइवर्सिफाइड इंवेस्टमेंट्स

इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करने से आप विभिन्न क्षेत्रों और कंपनियों में निवेश का लाभ उठा सकते हैं और इस प्रकार कंपनियों, क्षेत्रों और बाजार पूंजीकरण में अपना जोखिम फैला सकते हैं।

6. कंपाउंडिंग की शक्ति

जब आप SIP के माध्यम से नियमित रूप से निवेश करते हैं और लंबी अवधि के लिए निवेश करते हैं, तो चक्रवृद्धि प्रभाव से लाभ बढ़ जाता है। चक्रवृद्धि प्रभाव सुनिश्चित करता है कि आप न केवल अपनी मूल राशि (वास्तविक निवेश) पर बल्कि मूल राशि पर लाभ पर भी लाभ अर्जित करते हैं अर्थात आपका पैसा समय के साथ बढ़ता है क्योंकि आपके द्वारा निवेश किया गया धन प्रतिफल अर्जित करता है और रिटर्न भी रिटर्न कमाते हैं।

म्यूचुअल फंड को अक्सर दीर्घकालिक निवेश माना जाता है। खासकर अगर आप इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं, तो आपसे कम से कम पांच से सात साल तक निवेशित रहने की उम्मीद की जाती है। इसके अलावा, यदि आप लंबे समय में SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करना जारी रखते हैं, तो आपको कंपाउंडिंग की शक्ति का लाभ मिल सकता है।

7. आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिलती है

SIP आपको अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करता है, जैसे – सेवानिवृत्ति, बच्चों की उच्च शिक्षा और उनकी शादी आदि। आप वास्तव में अपने लक्ष्य के लिए एक लक्ष्य राशि निर्धारित कर सकते हैं और इसे प्राप्त करने के लिए हर महीने एक निश्चित अवधि में निवेश कर सकते हैं। उदाहरण के लिए – आप 30 वर्ष के हैं और 55 वर्ष की आयु में अपनी सेवानिवृत्ति के लिए 5 करोड़ का कोष बनाना चाहते हैं। आपको अगले 25 वर्षों के लिए प्रति माह केवल 27,000 रुपये निवेश करने की आवश्यकता है (12% का रिटर्न मानकर)।

मान लीजिए, आपने एक साल में म्यूचुअल फंड में 1 लाख रुपये का निवेश किया है। इसका एक साल का रिटर्न 15 फीसदी है। तो साल के अंत तक यह राशि 1 लाख 15 हजार रुपये हो जाएगी। कंपाउंडिंग की क्या शक्ति है, अगले वर्ष (यदि रिटर्न की दर 15 प्रतिशत मानते हैं) तो यह आपके 1 लाख रुपये के मूल निवेश के बजाय 1 लाख 15 हजार रुपये पर रिटर्न प्रदान करेगी। तो, इस तरह, दूसरे वर्ष में, आपको अपने द्वारा निवेश किए गए धन पर और पिछले वर्ष से लाभ पर भी प्रतिफल प्राप्त होगा। दूसरे वर्ष के अंत तक यह राशि 1 लाख 32 हजार रुपये हो जाएगी।

कंपाउंडिंग पॉवर से पैसे को तेजी से बढ़ने में मदद करती है

पहला साल
पैसा निवेश किया100000
वापसी की दर0.15
वर्ष के अंत तक निर्मित कोष115000
वर्ष दुसरा
एक वर्ष में बनाया गया कॉर्पस100000
वापसी की दर0.15
दूसरे साल के अंत तक बनाया गया कॉर्पस132000

8. SIP निवेश आपको मुद्रास्फीति को मात देने में मदद कर सकता है

यह सच है कि म्यूचुअल फंड निवेश आपको शॉर्ट टर्म और लॉन्ग टर्म दोनों लक्ष्यों को हासिल करने में मदद कर सकता है। हालांकि, बहुत से वित्तीय विशेषज्ञ निवेशकों को इक्विटी फंड जैसे म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय लंबी अवधि के निवेश की सलाह देते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि जब आप बाजार की अस्थिर स्थितियों में भी निवेश करना जारी रखते हैं, तो आपके निवेश लंबे समय में मजबूत हो सकते हैं और न केवल आपको बाजार की अस्थिरता को मात देने में मदद कर सकते हैं बल्कि मुद्रास्फीति को दूर करने में भी आपकी मदद कर सकते हैं।

9. SIP निवेश आपको रुपये की औसत लागत से लाभ उठाने में मदद कर सकता है

जब आप म्यूचुअल फंड SIP शुरू करते हैं, तो आप आमतौर पर नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं। इसलिए, जब बाजार कम हो और म्यूचुअल फंड का NAV कम हो, तो आपको अधिक यूनिट आवंटित किए जाते हैं।

SIP के प्रकार कौन से हैं?

Types of SIP in Hindi

म्यूचुअल फंड के लिए उपर्युक्त निवेश दृष्टिकोण पारंपरिक SIP के माध्यम से किया गया था। इसके अलावा, बाजार में वर्तमान में कुछ अन्य SIP निवेश विकल्प उपलब्ध हैं जिन्हें म्यूचुअल फंड निवेशक धन बनाने की संभावनाओं को बढ़ाने के लिए निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। उनका उल्लेख नीचे किया गया है:

  1. Top up SIP – यदि आपने जिस म्युचुअल फंड में निवेश किया है, वह अच्छा प्रदर्शन कर रहा है और आप नियमित अंतराल पर भुगतान की जाने वाली राशि को बढ़ाना चाहते हैं, तो कुछ फंड में आपकी प्रारंभिक SIP राशि को ऊपर करने का विकल्प होता है। इस प्रकार का SIP निवेश जहां आप अपनी मासिक SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ा सकते हैं, उसे टॉप अप SIP कहा जाता है।
  2. Perpetual SIP – स्थायी SIP समाप्ति की तारीख के साथ नहीं आते हैं। निवेशक म्यूचुअल फंड में Perpetual SIP के जरिए तब तक निवेश जारी रख सकते हैं, जब तक कि वे अपने वित्तीय लक्ष्यों को हासिल नहीं कर लेते। Perpetual SIP में रिन्यूअल पॉलिसी नहीं होती है और जब तक चाहें तब तक निवेश जारी रख सकते हैं। एक स्थायी SIP आम तौर पर एक म्यूचुअल फंड निवेशक के दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य को लक्षित करता है।
  3. Trigger SIP – एक ट्रिगर SIP आमतौर पर अनुभवी निवेशकों द्वारा माना जाता है, जिन्हें म्यूचुअल फंड निवेश और बाजार की अस्थिरता के बारे में अच्छी समझ है। नए निवेशक जो अभी भी सीख रहे हैं या म्युचुअल फंड कैसे काम करते हैं, इसकी गहरी समझ में भोले हैं, उन्हें इस प्रकार के SIP निवेश से बचना चाहिए।
  4. Flexible SIP – वहाँ पर बहुत हममें से जिन्हें अनियमित नकदी प्रवाह से निपटना पड़ता है। एक लचीला SIP ऐसे निवेशकों को उनकी वित्तीय स्थिति के आधार पर मासिक निवेश राशि को बढ़ाने या घटाने की स्वतंत्रता देकर सहायता करता है।

ये कुछ तरीके थे जिनसे आप म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रख सकते हैं। हालाँकि, आप एकमुश्त निवेश करना चाहते हैं या म्यूचुअल फंड SIP शुरू करना चाहते हैं, यह पूरी तरह से आपके निवेश उद्देश्य और आपके वित्तीय लक्ष्य पर निर्भर हो सकता है।

उदाहरण के लिए, यदि आप एक्सिस के ईएलएसएस फंड जैसी कर बचत योजना में अंतिम समय में निवेश कर रहे हैं, तो आपको अपनी कर देयता को कम करने के लिए एकमुश्त निवेश करने की आवश्यकता हो सकती है। हालाँकि, यदि आप नियमित अंतराल पर छोटी राशि का निवेश करना चाहते हैं और म्यूचुअल फंड योजना के प्रदर्शन के आधार पर इन राशियों को धीरे-धीरे बढ़ाते हैं, तो आप इसके बजाय SIP का विकल्प चुन सकते हैं।

कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप कैसे निवेश करने का फैसला करते हैं, यह सुनिश्चित करना बेहतर है कि जिस योजना में आप निवेश कर रहे हैं उसका निवेश उद्देश्य आपके साथ संरेखित हो। साथ ही, निवेशकों को निवेश करने से पहले फंड के बारे में कुछ प्राथमिक शोध करने की सलाह दी जाती है। यह जांच लें कि क्या फंड ने अतीत में लगातार अच्छा प्रदर्शन किया है। साथ ही, फंड के एक्सपेंस रेशियो, फंड साइज, रिस्क प्रोफाइल, निवेश रणनीति आदि की जांच करें।

अंत में, यदि आप ऐसे व्यक्ति हैं जो निवेश करने के लिए नए हैं या म्यूचुअल फंड के कामकाज को नहीं समझते हैं, तो निवेश करने से पहले कुछ पेशेवर मदद लेना बेहतर है।

म्यूचुअल फंड निवेश बाजार के जोखिम के अधीन हैं, योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें, आपको कम संख्या में यूनिट आवंटित की जाती हैं। इसे रुपया-लागत औसत कहा जाता है।

SIP निवेश कैसे शुरू करें?

1) अपना केवाईसी पूरा करें

प्रत्येक फंड हाउस को निवेश शुरू करने से पहले निवेशकों को KYC डयाक्‍यूमेंट प्रोसेस को पूरा करने की आवश्यकता होती है। आपको अपना पहचान प्रमाण, पता प्रमाण और फोटोग्राफ जमा करना होगा। इन दिनों, ई-केवाईसी विकल्प भी स्वीकार किया जाता है। आप AMC में आए बिना औपचारिकताएं ऑनलाइन पूरी कर सकते हैं।

2) अपने निवेश लक्ष्य निर्धारित करें

पहला कदम यह समझना है कि आप SIP निवेश के जरिए क्या हासिल करना चाहते हैं। अपने वित्तीय लक्ष्यों को सूचीबद्ध करें। यह आवश्यक है क्योंकि प्रत्येक म्यूचुअल फंड को एक विशिष्ट उद्देश्य के साथ बनाया गया है। अपने लक्ष्यों को पहचानें और उन फंडों की तलाश करें जो इन लक्ष्यों को हासिल करने में आपकी मदद कर सकें।

3) SIP चुनें

एक बार जब आप किसी विशेष फंड का चयन कर लेते हैं, तो SIP पैरामीटर चुनें। ऐसे प्रश्नों के लिए विवरण भरें:

  • निवेश अवधि
  • निवेश की आवृत्ति (मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक आदि)
  • निवेश राशि
  • अपने लक्ष्यों और वित्तीय स्थिति के आधार पर प्रासंगिक जानकारी दर्ज करें।

SIP बनाम एकमुश्त: कहां निवेश करें?

म्यूचुअल फंड में निवेश करने के दो तरीके हैं: एक SIP और एकमुश्त। एकमुश्त निवेश में आप म्यूचुअल फंड में एक बार में ही बड़ी रकम का निवेश कर देते हैं।

तो, कौन सा बेहतर विकल्प है: SIP या एकमुश्त? यहां विशिष्ट पैरामीटर दिए गए हैं जो निर्णय लेने में आपकी सहायता कर सकते हैं।

  • पैसे की राशि – यदि आपके पास निवेश करने के लिए सीमित राशि है तो SIP को निवेश करने का बेहतर तरीका माना जाता है। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपके पास सिर्फ 500 रु. या 1,000 रु. हर महीने निवेश करने के लिए हैं। आप अपनी निवेश यात्रा 500 रुपये से शुरू कर सकते हैं।
  • अनुभव – एकमुश्त निवेश में आप एक बार में पूरा पैसा निवेश कर देते हैं। इसका मतलब है कि आपको अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए सही समय पर निवेश करना चाहिए। अगर बाजार अच्छा प्रदर्शन करता है तो आपको अच्छी पैदावार मिल सकती है। लेकिन नकारात्मक पक्ष यह है कि अगर बाजार अचानक नीचे की ओर बढ़ता है तो आपको एक महत्वपूर्ण नुकसान हो सकता है। बड़ी रकम वाले अनुभवी निवेशकों के लिए यह एक उपयुक्त रणनीति हो सकती है। लेकिन अगर आप एक नए निवेशक हैं, तो SIP में निवेश करने से अनावश्यक जोखिम से बचा जा सकता है।
  • निवेश अनुशासन – लंबी अवधि में, SIP निवेश निवेशकों को अपने वित्त की बेहतर देखभाल करने में मदद करता है। जब आप हर महीने एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं, तो आप अपने पैसे का प्रबंधन इस तरह से कर सकते हैं जिससे आपका निवेश पूरा हो सके। आपकी प्रगति धीमी दिखाई दे सकती है, लेकिन जब आप थोड़ी देर बाद पीछे मुड़कर देखते हैं; आपने काफी राशि का निवेश किया होगा। SIP मोड आपको धीरे-धीरे और लगातार एक बड़ा कॉर्पस कमाने में मदद कर सकता है।

इस प्रकार का निवेश अनुशासन एकमुश्त निवेश के लिए नहीं होता है क्योंकि अधिकांश निवेशकों के पास लगातार निवेश करने के लिए बड़ी राशि नहीं हो सकती है।

इसलिए, अपनी निवेश राशि, जोखिम लेने की क्षमता और अनुभव के आधार पर, आप SIP और एकमुश्त निवेश के बीच चयन कर सकते हैं। लेकिन कुल मिलाकर, विशेषज्ञ आमतौर पर निवेशकों को एकमुश्त के बजाय SIP के माध्यम से निवेश करने की सलाह देते हैं।

SIP को कैसे कस्‍टमाइज़ करें?

How to Customize SIP in Hindi

कई निवेशक (विशेषकर नौकरी वाले लोग) SIP निवेश के मासिक प्रारूप को पसंद करते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि वे SIP राशि को सीधे फंड में ट्रांसफर कर सकते हैं जब वे उनका मासिक वेतन मिलता है। हालाँकि, कई अन्य विकल्प हैं जिनका आप अनुसरण कर सकते हैं।

  1. SIP की आवृत्ति – म्यूचुअल फंड हाउस निवेशकों को साप्ताहिक, पाक्षिक, त्रैमासिक या अर्ध-वार्षिक SIP में निवेश करने की अनुमति देते हैं। और अगर आप बिना अंतिम तिथि तय किए भविष्य के लिए निवेश करना चाहते हैं, तो आप वह भी कर सकते हैं। यह ‘Perpetual SIP’ विकल्प के माध्यम से संभव है।
  2. Perpetual SIP – इस विकल्प के तहत, आप नियमित रूप से जब तक चाहें एक निश्चित राशि को नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में ट्रांसफर कर सकते हैं। अपने बैंक अकाउंट को एक स्थायी निर्देश दें और धन एक विशिष्ट तिथि पर सीधे ट्रांसफर हो जाता है। यह एक अच्छा विकल्प हो सकता है यदि आपके पास दूर के भविष्य में एक महत्वपूर्ण वित्तीय लक्ष्य है (सेवानिवृत्ति, आपके बच्चे की शादी का खर्च) और आप एक बड़ा कोष बनाना चाहते हैं।
  3. स्टेप-अप SIP –  स्टेप-अप SIP विकल्प आपको समय-समय पर अपने SIP निवेश को ‘स्टेप-अप’ करने या बढ़ाने की अनुमति देता है। कल्पना कीजिए कि आप प्रति माह 1,000 रुपये के साथ एक SIP शुरू करते हैं। आप SIP को एक निश्चित राशि या एक निश्चित प्रतिशत तक बढ़ाने का निर्देश दे सकते हैं। इसलिए, यदि आप रु. हर साल 1,000, आपको रुपये का निवेश करना होगा। पहले वर्ष में प्रति माह 1,000; रु. दूसरे वर्ष में 2,000 प्रति माह और इसी तरह।

इस तरह से अपने निवेश को बढ़ाने से दो लाभ मिलते हैं:

  • आप निवेश अवधि के दौरान एक बड़ा कोष अर्जित कर सकते हैं।
  • आप तेजी से अपने लक्ष्यों तक पहुंच सकते हैं।

अपने निवेश लक्ष्यों और बजट के आधार पर स्टेप-अप फ़्रीक्वेंसी और राशि चुनें। आप एक ऑनलाइन स्टेप-अप कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं ताकि यह स्पष्ट हो सके कि आपका निवेश वर्षों में कैसे बढ़ सकता है।

SIP पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1) मुझे एक सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान क्यों चुनना चाहिए?

म्यूचुअल फंड में अपने पैसे का निवेश करने के लिए एक SIP एक सरल और लागत प्रभावी तरीका है। यदि आप अपने जोखिम को कम करना चाहते हैं और नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि का निवेश करना चाहते हैं तो यह एक अच्छा विकल्प हो सकता है।

2) SIP में निवेश करने का सबसे अच्छा समय कौन सा है?

SIP के माध्यम से निवेश करने का कोई ‘अच्छा’ या ‘सर्वश्रेष्ठ’ समय नहीं है। SIP निवेश के बारे में सबसे अच्छी बात यह है कि आपको बाजार को समय देने या निवेश करने के लिए सही अवसर की प्रतीक्षा करने की आवश्यकता नहीं है। एक बार जब आप निवेश करने के लिए किसी विशेष फंड का चयन कर लेते हैं, तो आप महीने की कोई भी तारीख चुन सकते हैं और नियमित रूप से निवेश कर सकते हैं। पूरी प्रक्रिया को आसान बनाने के लिए अपने निवेश को स्वचालित करें।

3) क्या लंबी अवधि की संपत्ति के लिए SIP एक अच्छा निवेश विकल्प है?

लंबी अवधि के लिए SIP के माध्यम से निवेश करना धन सृजन की दिशा में एक आसान तरीका हो सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि कंपाउंडिंग काम में आती है। आप अपने निवेश पर जो रिटर्न कमा सकते हैं वह समय के साथ बढ़ता जाता है। और आप जितना अधिक समय तक निवेश करेंगे, उतना अधिक लाभ आप अर्जित कर सकते हैं।

4) मुझे SIP के जरिए म्यूचुअल फंड में कितना निवेश करना चाहिए?

अधिकांश फंड हाउस निवेशकों को केवल 500 रुपये के साथ SIP में निवेश शुरू करने की अनुमति देते हैं। जहां तक ऊपरी सीमा का सवाल है, कोई नहीं है – आप किसी भी राशि का निवेश कर सकते हैं।

5) क्या मैं SIP भुगतान से चूक सकता हूँ?

हाँ। आप अपने SIP भुगतान को याद कर सकते हैं। और अगर आप ऐसा करते भी हैं तो आपका अकाउंट डिएक्टिवेट नहीं होगा। फंड हाउस आपको एक विशिष्ट अवधि के लिए अपने भुगतान को रोकने का विकल्प भी देते हैं। यह एक उपयोगी सुविधा है जिसका उपयोग आप अपने मासिक SIP भुगतान करने में असमर्थ होने की स्थिति में कर सकते हैं।

6) क्या SIP के माध्यम से सभी निवेशों पर कर लाभ होता है?

नहीं, आप केवल इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) में SIP निवेश पर कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं। हर साल, आप रुपये की कर कटौती प्राप्त कर सकते हैं। आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत ईएलएसएस निवेश पर 1.5 लाख।

7) क्या SIP सुरक्षित है?

SIP केवल निवेश का एक तरीका है। यह अपने आप में एक निवेश नहीं है। उदाहरण के लिए, आप SIP के जरिए इक्विटी फंड, डेट फंड और हाइब्रिड फंड में निवेश कर सकते हैं। इसलिए, जोखिम सुविधा आपके द्वारा चुने गए निवेश के प्रकार पर निर्भर करती है।

8) मैं अपना SIP निवेश कैसे शुरू करूं?

आप जिस फंड में निवेश करना चाहते हैं, उसका चयन करके आप SIP निवेश शुरू कर सकते हैं। लेकिन इससे पहले, आवश्यक औपचारिकताएं पूरी करें और अपने केवाईसी विवरण एसेट मैनेजमेंट कंपनी (AMC) को प्रस्तुत करें।

9) SIP की अवधि कैसे कम करें?

लिखित आवेदन या अपनी SIP अवधि को कम करने के लिए ऑनलाइन अनुरोध के माध्यम से फंड हाउस से संपर्क करें। हालांकि, इस अनुरोध पर विचार करने के लिए आपको न्यूनतम निवेश अवधि पूरी करनी होगी।

10) मैं अपनी SIP अवधि कैसे बढ़ा सकता हूं?

जब आप अपनी SIP अवधि पूरी कर लेते हैं, तो आपके पास अपने निवेश को नवीनीकृत करने का विकल्प होता है। अपनी SIP अवधि बढ़ाने के लिए उपयुक्त फॉर्म भरें और निवेश के लिए वांछित अवधि बताएं।

अंतिम शब्‍द:

हाल के वर्षों में, SIP म्यूचुअल फंड में निवेश का पसंदीदा तरीका बन गया है। आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति पर अधिक दबाव डाले बिना, यह आपको अपने भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए बचत करने में मदद करता है। आपको बस इतना करना है कि अपने निवेश क्षितिज के अनुसार फंड का चयन करते समय अपने उचित परिश्रम का उपयोग करें, और हर महीने आवश्यक राशि का भुगतान करने में नियमितता बनाए रखें।

हाँ! SIP में निवेश करने की प्रक्रिया उतनी ही सरल है।

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शेखर देशमुख पेशे से सीए हैं। वे मुंबई के रहने वाले हैं। वे अपने पेशे में तो सफल हैं ही, साथ ही वे कई सालों से शेयर मार्केट से हर दिन बहुत सारा पैसा भी कमा रहे हैं। शेयर मार्केट से जुड़ी बातों को लोगों के साथ शेयर करना उन्हें बेहद पसंद हैं और इसलिए वे इस साइट के साथ जुड़े हुए हैं।

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