भविष्य निधि का मतलब क्या हैं? 2023 में ब्याज दर, पात्रता

Provident Fund Meaning in Hindi – भविष्य निधि का मतलब

2,200,000,000,000 या 2.2 लाख करोड़ रुपये!

यह विभिन्न भविष्य निधि के तहत प्रबंधित राशि है।

यह संख्या 2018 की है। कोशिश कीजिए और सोचिए कि अभी क्या स्थिति होगी।

भविष्य निधि कर्मचारियों के लिए सरकार द्वारा प्रबंधित सेवानिवृत्ति बचत योजना है, जो हर महीने अपनी बचत का एक हिस्सा अपने पेंशन फंड में योगदान कर सकते हैं। ये मासिक बचत हर महीने जमा हो जाती है और सेवानिवृत्ति के समय या रोजगार के अंत में एकमुश्त राशि के रूप में उपयोग की जा सकती है। चूंकि भविष्य निधि के पैसे में बचत का एक बड़ा हिस्सा होता है, इसका उपयोग आपके सेवानिवृत्ति कोष को आसानी से बढ़ाने के लिए किया जा सकता है।

Provident Fund Meaning in Hindi – भविष्य निधि का मतलब क्या हैं?

Employees’ Provident Fund या EPF एक लोकप्रिय बचत योजना है जिसे EPFO द्वारा भारत सरकार की देखरेख में पेश किया गया है।

बचत योजना सैलरीड वर्ग की ओर निर्देशित की जाती है ताकि पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए पैसे बचाने की उनकी आदत को सुविधाजनक बनाया जा सके।

कर्मचारी और नियोक्ता प्रत्येक कर्मचारी के बेसिक सैलरी और महंगाई भत्ते का 12% EPF में योगदान करते हैं। EPF जमा पर ब्याज की वर्तमान दर 8.15% प्रति वर्ष है।

EPF पर अर्जित ब्याज कर-मुक्त है और इसे बिना भुगतान किए निकाला जा सकता है। कर्मचारी अपनी सेवानिवृत्ति पर एकमुश्त राशि का लाभ उठाते हैं, जिसमें अर्जित ब्याज शामिल होता है।

EPF योजना ने 5 करोड़ से अधिक व्यक्तियों को कवर किया है और यह तीन अलग-अलग अधिनियमों द्वारा निर्देशित है, अर्थात् कर्मचारी भविष्य निधि योजना अधिनियम, 1952, कर्मचारी जमा लिंक्ड बीमा योजना अधिनियम, 1976 और कर्मचारी पेंशन योजना अधिनियम, 1995।

फंड हर महीने कर्मचारियों और उनके नियोक्ता द्वारा दिए गए मौद्रिक योगदान के साथ बनाया गया है। दोनों पक्ष EPF में योगदान के अपने हिस्से के रूप में प्रत्येक कर्मचारी के मासिक वेतन का 12% बढ़ाते हैं।

इस प्रकार बनाया गया फंड कर्मचारी भविष्य निधि संगठन द्वारा निर्धारित ब्याज की एक पूर्व-निर्धारित दर अर्जित करता है। EPF पर अर्जित ब्याज कर-मुक्त है और इसे भुगतान किए बिना वापस लिया जा सकता है। कर्मचारी अपनी सेवानिवृत्ति पर एकमुश्त राशि का लाभ उठाते हैं, जिसमें अर्जित ब्याज शामिल होता है।

व्यक्ति आधिकारिक पोर्टल पर पहुंचकर EPF इंडिया की विभिन्न ऑनलाइन सेवाओं का लाभ उठाने के लिए आवेदन कर सकते हैं। EPF ऑनलाइन पोर्टल एक यूजर फ्रैंडली प्‍लैटफॉर्म है जो सेवाओं के प्रवाह को पारदर्शी, कुशल और परेशानी मुक्त रखना सुनिश्चित करता है।

भविष्य निधि (PF) क्या है?

What is Provident Fund in Hindi

Provident Fund (भविष्य निधि) एक सरकार द्वारा प्रबंधित सेवानिवृत्ति बचत योजना है जो सभी सैलरीड कर्मचारियों के लिए अनिवार्य है। यह आपकी पेंशन के लिए हर महीने आपके वेतन का एक हिस्सा देने जैसा है। किश्तों पर ब्याज मिलता है और सेवानिवृत्ति पर एक बड़े कोष में बदल जाता है और एकमुश्त के रूप में निकाला जा सकता है। यह एक ऐसा निवेश है जो हमेशा भुगतान करता है।

भविष्य निधि एक निवेश कोष है जिसे नियोक्ता और कर्मचारी द्वारा संयुक्त रूप से सेवानिवृत्ति पर एक कर्मचारी का समर्थन करने के लिए दीर्घकालिक बचत के रूप में सेवा करने के लिए स्थापित किया जाता है। यह कर्मचारी को दिए जाने वाले नौकरी कल्याण लाभों का भी प्रतिनिधित्व करता है।

EPFO – कर्मचारी भविष्य निधि संगठन

EPFO या कर्मचारी भविष्य निधि संगठन एक गैर-संवैधानिक निकाय है जो कर्मचारियों को सेवानिवृत्ति के लिए धन बचाने के लिए प्रोत्साहित करता है।

EPFO 1951 में लॉन्च किया गया था और यह श्रम और रोजगार मंत्रालय द्वारा शासित है। यह ऐसी योजनाएं पेश करता है जो भारतीय और अंतर्राष्ट्रीय श्रमिकों को कवर करती हैं।

EPFO के तहत दी जाने वाली योजनाएं

EPFO के तहत दी जाने वाली तीन योजनाएं नीचे दी गई हैं:

1. Employees’ Provident Funds Scheme (कर्मचारी भविष्य निधि योजना) 1952 (EPF)
2. Employees’ Pension Scheme (कर्मचारी पेंशन योजना) 1995 (EPS)
3. Employees’ Deposit Linked Insurance Scheme (कर्मचारी जमा लिंक्ड बीमा योजना) 1976 (EDLI)

EPFO के उद्देश्य

EPFO के प्राथमिक लक्ष्य इस प्रकार हैं-

• यह सुनिश्चित करना कि प्रत्येक कर्मचारी के पास केवल एक EPF अकाउंट हो।
• अनुपालन को यथासंभव सरल बनाया जाना चाहिए।
• सुनिश्चित करें कि संगठन EPFO के सभी नियमों और विनियमों का नियमित रूप से पालन करें।
• इंटरनेट सेवाओं की विश्वसनीयता सुनिश्चित करना तथा उनकी सुविधाओं में वृद्धि करना।
• सभी सदस्य अकाउंट आसानी से ऑनलाइन उपलब्ध होने चाहिए।
• क्लेम सेटलमेंट का समय 20 से घटाकर 3 दिन कर दिया जाएगा।
• स्वैच्छिक अनुपालन को प्रोत्साहन एवं बढ़ावा देना।

UAN और EPFO पोर्टल

सभी EPF ग्राहकों के पास अपने पीएफ अकाउंट्स तक ऑनलाइन पहुंच है और वे विथड्रावल और अपने EPF बैलेंस की जांच जैसे कार्यों को अंजाम दे सकते हैं।

EPFO प्रत्येक सदस्य को 12 अंकों का एक नंबर देता है जिसे UAN के नाम से जाना जाता है। भले ही कोई कर्मचारी नियोक्ता बदल ले, उसका UAN वही रहता है।

यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (UAN) EPFO मेंबर पोर्टल को एक्‍सेस को सरल बनाता है। जब किसी सदस्य की नौकरी बदलती है, तो उसकी सदस्य आईडी बदल जाती है, और नई आईडी UAN से जुड़ी होती है। हालाँकि, कर्मचारियों को ऑनलाइन सेवाओं का उपयोग करने के लिए अपना UAN एक्टिवेट करना होगा।

भविष्य निधि में निवेश किए गए धन के स्रोत क्या हैं?

कर्मचारी या सदस्य कर्मचारी के मासिक वेतन से एक राशि काट ली जाएगी; इसे “कर्मचारी का योगदान” कहा जाता है।

नियोक्ता को किए जाने वाले सामान्य वेतन भुगतान के अलावा, नियोक्ता हर महीने फंड में एक हिस्से का योगदान करेगा। फंड में इस योगदान को “नियोक्ता का योगदान” कहा जाता है।

भविष्य निधि में रखे गए धन का प्रबंधन एक निवेश प्रबंधन कंपनी द्वारा किया जाएगा, जो स्वीकार्य जोखिम के स्तर को देखते हुए या एक निर्दिष्ट निवेश पॉलिसी के अनुसार वित्तीय रिटर्न को अधिकतम करने के लिए उस धन को विभिन्न प्रतिभूतियों में निवेश करेगी।

फंड एक अद्वितीय कानूनी इकाई है जो पूरी तरह से नियोक्ता और निवेश प्रबंधन कंपनी से अलग है; इसे Securities and Exchange Commission (SEC) के साथ भी रजिस्‍टर्ड होना चाहिए। कर्मचारी या भविष्य निधि के सदस्य इसलिए आश्वस्त हो सकते हैं कि यदि नियोक्ता या निवेश प्रबंधन कंपनी वित्तीय रूप से दिवालिया हो जाती है, तो फंड की पूरी संपत्ति कर्मचारियों या भविष्य निधि के सदस्यों की बनी रहेगी और नियोक्ता की किसी भी देनदारियों से प्रभावित नहीं होगी।

कर्मचारी का योगदान:

कर्मचारी का अंशदान (कर्मचारी/सदस्य द्वारा अंश): सदस्य द्वारा निधि में योगदान की जाने वाली राशि की कटौती मासिक वेतन से प्रत्येक माह के वेतन के 2-15% के बीच की जाएगी। शर्तें नियोक्ता द्वारा निर्धारित फंड योजना पर निर्भर करती हैं।

नियोक्ता का योगदान:

नियोक्ता का योगदान (नियोक्ता द्वारा भाग): नियोक्ता द्वारा हर महीने योगदान की गई राशि, सदस्य द्वारा किए गए योगदान से कम नहीं, लेकिन मासिक वेतन के 15% से अधिक नहीं। शर्तें नियोक्ता द्वारा निर्धारित फंड योजना पर निर्भर करती हैं

नियोक्ता के योगदान से रिटर्न:

नियोक्ता के योगदान से रिटर्न (नियोक्ता द्वारा भाग): नियोक्ता के योगदान से उत्पन्न निवेश रिटर्न ब्याज, लाभांश आदि से अर्जित किया जाता है।

भविष्य निधि के प्रकार कितने हैं?

Types of provident fund in Hindi

PF मुख्य रूप से तीन अलग-अलग प्रकार के होते हैं, जो इस प्रकार हैं:

1. General Provident Fund (सामान्य भविष्य निधि):

सरकारी या अर्ध-सरकारी संगठन में कर्मचारियों के लिए स्पष्ट रूप से मेंटेन, सामान्य भविष्य निधि को Statutory Provident Fund भी कहा जाता है। ये फंड आमतौर पर रेलवे, स्थानीय अधिकारियों और शैक्षणिक संस्थानों जैसे सरकारी निकायों के पास होते हैं

General Provident Fund एक प्रकार का PF है जिसे सरकारी निकायों द्वारा बनाए रखा जाता है, जिसमें स्थानीय प्राधिकरण, रेलवे और ऐसे अन्य निकाय शामिल हैं।

2. Recognized Provident Fund (मान्यता प्राप्त भविष्य निधि):

लोकप्रिय रूप से कर्मचारी भविष्य निधि या EPF के रूप में जाना जाता है, इस प्रकार के फंड का उपयोग 20 या अधिक कर्मचारियों वाले सभी निजी संगठनों द्वारा किया जाता है। कर्मचारियों को एक UAN दिया जाता है जो उन्हें नौकरी बदलने पर अपने PF को एक नियोक्ता से दूसरे में स्थानांतरित करने की अनुमति देता है। यह सुनिश्चित करता है कि उनकी बचत हमेशा सुरक्षित रहे

3. Public Provident Fund (पब्लिक प्रोविडेंट फंड):

PPF एक स्वैच्छिक योजना है, जहां आप कार्यरत हैं या नहीं, आप अपने भविष्य के लिए बचत करने के लिए निवेश कर सकते हैं। 500 रुपए की न्यूनतम जमा राशि और सालाना 1,50,000 रुपए की अधिकतम जमा द्वारा शासित, PPF की पूर्व-निर्धारित परिपक्वता 15 वर्ष है। उस अवधि के भीतर किसी भी निकासी की अनुमति नहीं है

सार्वजनिक भविष्य निधि को कर्मचारी की ओर से निवेश की स्वैच्छिक प्रकृति द्वारा परिभाषित किया गया है। पीपीएफ 50 रुपये की न्यूनतम जमा राशि और 1.5 लाख रुपए अधिकतम राशि के साथ भी जुड़ा हुआ है। PPF में 15 साल की लॉक-इन अवधि होती है।

EPF के लिए पात्रता मानदंड क्या है?

Eligibility For Employee Provident Fund in Hindi

यहां पात्रता आवश्यकताएं हैं जिन्हें EPF योजना में शामिल होने के लिए पूरा किया जाना चाहिए-

• कर्मचारी भविष्य निधि सार्वजनिक और निजी दोनों क्षेत्रों के कर्मचारियों के लिए खुला है, जिसका अर्थ है कि सभी कर्मचारी EPF भारत का सदस्य बनने के लिए आवेदन कर सकते हैं।
• कोई भी संगठन जो कम से कम 20 व्यक्तियों को रोजगार देता है, उसे अपने कर्मचारियों को EPF का लाभ देने के लिए उत्तरदायी माना जाता है।
• EPF योजना का सक्रिय सदस्य बनने के बाद, कर्मचारी बीमा लाभ और पेंशन लाभ सहित कई कर्मचारी भविष्य निधि लाभ प्राप्त करने के पात्र हैं।
• EPF योजना द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर कितनी है?
• Rate of interest by the EPF Scheme in Hindi
• वित्तीय वर्ष 2019-2020 के लिए, EPF योजना द्वारा दी जाने वाली ब्याज की पूर्व-निर्धारित दर 8.55% है। पीएफ ऑनलाइन अकाउंट में निवेश पर अर्जित ब्याज राशि कर मुक्त है।
• इस तरह के ब्याज का भुगतान केवल उन कर्मचारियों के ऑपरेटिव पीएफ खातों पर किया जाता है जो अभी सेवानिवृत्त हुए हैं। लेकिन ऐसे खातों पर अर्जित ब्याज पर EPF कर्मचारी सदस्य के टैक्स स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
• यह भी ध्यान दिया जाना चाहिए कि कर्मचारी पेंशन योजना में योगदान किए गए हिस्से के लिए ब्याज अर्जित नहीं होता है। हालांकि, सदस्य 58 वर्ष की आयु के बाद इस संचित राशि में से पेंशन प्राप्त करने के हकदार हैं।

EPF पर ब्याज दर

वित्तीय वर्ष 2023-24 के लिए EPF योजना द्वारा दी जाने वाली पूर्व-निर्धारित ब्याज दर 8.15% है।

PF ऑनलाइन अकाउंट में निवेश पर मिलने वाली ब्याज राशि कर-मुक्त है।

इस तरह का ब्याज केवल उन कर्मचारियों के ऑपरेटिव PF अकाउंट्स पर दिया जाता है जो अभी तक सेवानिवृत्त नहीं हुए हैं। लेकिन ऐसे अकाउंट्स पर अर्जित ब्याज पर EPF कर्मचारी सदस्य के टैक्स स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

यह भी ध्यान दिया जाना चाहिए कि कर्मचारी पेंशन योजना में योगदान किए गए हिस्से पर ब्याज नहीं मिलता है। हालाँकि, सदस्य 58 वर्ष की आयु के बाद इस संचित राशि से पेंशन प्राप्त करने के हकदार हैं।

PF बैलेंस कब निकाल सकते हैं?

When We Withdraw PF Balance in Hindi

कुल PF राशि में आपके और आपके नियोक्ता द्वारा किया गया योगदान और अर्जित ब्याज शामिल है। EPF अधिनियम 1952 के तहत, यदि आप 58 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद अपनी सेवा से सेवानिवृत्त होते हैं, तो आप PF की पूरी राशि निकाल सकते हैं और साथ ही आप EPS राशि (कर्मचारी पेंशन योजना राशि) का भी दावा कर सकते हैं।

यदि आप अपनी सेवा से सेवानिवृत्त हुए हैं और आप सीधे दो महीने (60 दिन) से बेरोजगार हैं, तो आप 58 वर्ष की आयु प्राप्त करने से पहले भी पूर्ण PF राशि का दावा कर सकते हैं। आपकी सेवा के 10 साल पूरे होने के बाद PF और EPS राशि नहीं निकाली जा सकती क्योंकि अगर आपने अपनी सेवा के 10 साल पूरे कर लिए हैं, तो आपके नियोक्ता को आपको पेंशन लाभ प्रदान करना होगा।

आप EPFO द्वारा लॉन्च किए गए कंपोजिट फॉर्म को भरकर अपनी PF और EPS राशि निकाल सकते हैं जो आपकी निकासी, स्थानांतरण, अग्रिम आदि का ध्यान रखेगा।

EPF पर ब्याज की गणना कैसे की जाती है?

How Interest Calculated on EPF in Hindi

EPF योजनाओं पर दिए गए ब्याज की गणना हर महीने की जाती है और इसकी गणना प्रति वर्ष की 12 के दर से विभाजित करके की जाती है।

इस तरह की विधि उस विशिष्ट ब्याज की गणना करने में मदद करती है जो किसी दिए गए महीने के लिए सदस्य कर्मचारियों को दी जाती है।

उदाहरण के लिए –

यदि ब्याज दर 8.55% प्रति वर्ष है। हर महीने की दर (8.55/12)%, यानी 0.7125% होगी।

अब, किसी व्यक्ति के वेतन का 12% उनके EPF अकाउंट में भेजा जाता है।

यह मानते हुए कि किसी व्यक्ति का वेतन रु. 15,000 प्रति माह हैं –

12% रु. 15,000 रुपये अर्जित करेंगे। 18, 00 महीने के अंत तक जो व्यक्ति के EPF अकाउंट में स्थानांतरित कर दिया जाएगा।

अब, नियोक्ता अपने EPF अकाउंट में 3.67% का योगदान करते हैं, जबकि 8.33% अपने EPS अकाउंट अकाउंट में योगदान करते हैं।

EPF अकाउंट में योगदान 15,000 रुपये = 550 रुपये का -3.67% होगा।

EPF अकाउंट में कुल योगदान रु. (1800+550) = रु. 2350

एक महीने में अर्जित ब्याज रु. 2350 x 0.7125% = रु. 16.75

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि किसी दिए गए महीने में अर्जित ब्याज केवल चालू वित्तीय वर्ष के अंत में अकाउंट में जमा किया जाएगा।

EPF फॉर्म क्या है?

What is an EPF Form in Hindi

EPF कर्मचारी सदस्य के EPF अकाउंट में किसी भी गतिविधि के प्रसंस्करण के लिए EPF फॉर्म महत्वपूर्ण हैं। यह रजिस्‍ट्रेशन, PF ट्रांसफर, विथड्रॉवल या ऋण प्राप्त करना हो; ऐसी गतिविधियों को पूरा करने के लिए एक EPF फॉर्म अनिवार्य है।

नीचे दिया गया टेबल विभिन्न EPS फॉर्मेट और उनके लिए आवश्यक उद्देश्य के बारे में एक संक्षिप्त आइडिया प्रस्तुत करता है –

फॉर्म	फॉर्म का उद्देश्य
फॉर्म 2	नामांकन और घोषणा के लिए
फॉर्म 5	रजिस्ट्रेशन के लिए – EPS और EPF के लिए रजिस्ट्रेशन करने वाले नए कर्मचारियों पर लागू।
फॉर्म 5	EDLI योजना के तहत दावा प्राप्त करने के लिए
फॉर्म 10C	विथड्रावल लाभ या योजना प्रमाणन प्राप्त करने के लिए।
फॉर्म 10D	मासिक पेंशन प्राप्त करने के लिए
फॉर्म 11	EPF अकाउंट ट्रांसफर करने के लिए।
फॉर्म 14	LIC पॉलिसी खरीदने के लिए।
फॉर्म 15G	ब्याज पर कर-बचत लाभ प्राप्त करने के लिए।
फॉर्म 19	कर्मचारी भविष्य निधि के सेटलमेंट के लिए।
फॉर्म 20	मृत्यु की स्थिति में कर्मचारी भविष्य निधि के सेटलमेंट के लिए।
फॉर्म 31	EPF विथड्रावल के लिए।

EPF की विथड्रावल प्रक्रिया

Process of EPF withdrawal in Hindi

EPF इंडिया के सदस्य ऑफ़लाइन या EPF ऑनलाइन पोर्टल के माध्यम से विथड्रावल आवेदन जमा करके EPF निकाल सकते हैं।

EPF विथड्रावल की प्रक्रिया ऑफलाइन

• स्टेप 1: व्यक्तियों को एक new composite claim form या composite claim form भरना होगा और इसे अपने अधिकार क्षेत्र के तहत EPFO कार्यालय में जमा करना होगा।
• स्टेप 2: एक कम्पोजिट क्‍लेम फॉर्म को उनके नियोक्ता द्वारा वेरिफाई किया जाना आवश्यक है।

EPF विथड्रावल की प्रक्रिया ऑनलाइन

• स्टेप 1: व्यक्तियों के पास एक सक्रिय यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (UAN) होना चाहिए।
• स्टेप 2: UAN को सक्रिय करने के लिए उपयोग किया जाने वाला मोबाइल नंबर भी सक्रिय होना चाहिए।
• स्टेप 3: UAN को आधार से लिंक किया जाना चाहिए. उन्हें अपने IFSC कोड के साथ पैन और संबंधित बैंक विवरण की भी आवश्यकता होगी।
• स्टेप 4: यह सुनिश्चित करने के बाद कि सभी आवश्यक शर्तें पूरी हो चुकी हैं, उन्हें UAN ऑनलाइन पोर्टल पर लॉग इन करना होगा।
• स्टेप 5: व्यक्तियों को अपने KYC डिटेल्‍स वेरिफाई करने होंगे और फिर निर्देशों के अनुसार आगे बढ़ना होगा।

किन परिस्थितियों में EPF निकाला जा सकता है?

Situation in which EPF cab be withdraw

व्यक्ति EPF की आंशिक या पूर्ण विथड्रावल का विकल्प चुन सकते हैं। लेकिन ऐसा विथड्रावल केवल विशिष्ट परिस्थितियों में ही किया जा सकता है।

यहां कुछ ऐसी परिस्थितियों की सूची दी गई है जिसके तहत व्यक्ति EPF को पूरी तरह से निकाल सकते हैं –

• सेवानिवृत्ति पर।
• यदि उनकी बेरोजगारी की अवधि दो महीने से अधिक हो जाती है।
• एक पेशे से दूसरे पेशे में या नौकरियों के बीच में स्विच करते समय। लेकिन नौकरी के बिना अवधि दो महीने से अधिक होनी चाहिए।

यहां कुछ ऐसी परिस्थितियों की सूची दी गई है जिनके तहत व्यक्ति EPF को आंशिक रूप से निकाल सकते हैं –

• शादी के लिए।
• उच्च शिक्षा के लिए।
• जमीन खरीदने या घर बनाने के लिए।
• गृह ऋण की अदायगी।
• एक आवास संपत्ति का नवीनीकरण।

EPF का पैसा कैसे ट्रांसफर करें?

• स्टेप 1: नौकरी बदलने की स्थिति में, उसी यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (UAN) का उपयोग करके EPF ट्रांसफर किया जा सकता है।
• स्टेप 2: आधिकारिक EPF मेंबर पोर्टल पर जाएं और रजिस्ट्रेशन फॉर्म भरें।
• स्टेप 3: एक बार जब आप लॉगिन क्रेडेंशियल प्राप्त कर लें, तो लॉग इन करें।
• स्टेप 4: Online Transfer Claim Portal पर जाएं और पहले की तरह ही लॉगिन जानकारी के साथ EPF ट्रांसफर का अनुरोध करें।
• स्टेप 5: यदि आप ऑनलाइन ट्रांसफर दावा करने के पात्र हैं, तो आप फॉर्म 13 जमा किए बिना ऐसा कर सकते हैं।
• स्टेप 6: ‘Request for Transfer of Funds’ चुनें और निर्देशानुसार अपनी पिछली रोजगार जानकारी दर्ज करें।
• स्टेप 7: अपने पुराने या नए नियोक्ता से इसे प्रमाणित कराएं।
• स्टेप 8: अपनी जानकारी सबमिट करने के बाद, आपको अपने मोबाइल डिवाइस पर एक पिन प्राप्त होगा।
• स्टेप 9: आपके लिए जारी की गई ट्रैकिंग आईडी का उपयोग करके अपने एप्लिकेशन को ट्रैक करें।

EPF लाभ

Benefits of Employee Provident Fund in Hindi

यहां EPFO लाभों की एक सूची दी गई है जिसका EPF कर्मचारी सदस्य उक्त योजना के माध्यम से लाभ उठा सकता है-

पूंजी में मूल्य वृद्धि

• पीएफ ऑनलाइन योजना EPF भारत में जमा राशि पर पूर्व-निर्धारित ब्याज प्रदान करती है।
• इसके अतिरिक्त, परिपक्वता पर दिए गए पुरस्कार कर्मचारियों के फंड में वृद्धि सुनिश्चित करते हैं और पूंजी प्रशंसा में तेजी लाते हैं।

सेवानिवृत्ति के लिए कोष

• नियोक्ता के योगदान का लगभग 8.5% कर्मचारी पेंशन योजना के लिए निर्देशित किया जाता है। लंबे समय में, कर्मचारी भविष्य निधि के लिए जमा की गई राशि एक स्वस्थ सेवानिवृत्ति कोष बनाने में मदद करती है।
• इस तरह का कोष सेवानिवृत्ति के बाद उन्हें वित्तीय सुरक्षा और स्वतंत्रता की भावना प्रदान करेगा।

आपातकालीन कोष

• अनिश्चितताएँ जीवन का एक हिस्सा हैं। इसलिए, ऐसी अनुचित स्थितियों का सामना करने के लिए वित्तीय रूप से तैयार रहना किसी व्यक्ति के लिए अत्यावश्यकताओं से निपटने के लिए सबसे अच्छा उपाय है।
• जब किसी व्यक्ति को आपातकालीन निधि की आवश्यकता होती है तो EPF फंड एक आपातकालीन कोष के रूप में कार्य करता है।

टैक्स की बचत

• भारतीय आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत, किसी कर्मचारी का उनके पीएफ अकाउंट में योगदान कर छूट के लिए योग्य माना जाता है।
• इसके अलावा, EPFO योजनाओं के माध्यम से उत्पन्न कमाई को करों से छूट दी गई है। ऐसी छूट 1.5 लाख रुपये की सीमा तक प्राप्त की जा सकती है।

आसान समयपूर्व विथड्रावल

• EPF इंडिया के सदस्य आंशिक विथड्रावल का लाभ उठाने के हकदार हैं।
• व्यक्ति अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं जैसे उच्च शिक्षा प्राप्त करना, घर बनाना, शादी का खर्च वहन करना, या मेडिकल ट्रीटमेंट का लाभ उठाने के लिए अपने पीएफ अकाउंट से धन निकाल सकते हैं।

EPF कराधान

अगर आप नौकरी के 5 साल से पहले अपना EPF निकालते हैं तो आप पर टैक्स लगेगा। PPF विथड्रावल पर कर नहीं लगता है.

आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत EPF में निवेश पर प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये तक कर कटौती योग्य है। यह नियोक्ता और कर्मचारी दोनों के योगदान के लिए सच है। जब तक आप बेरोजगार नहीं हो जाते, आपके EPF पर ब्याज भी कर-मुक्त है।

अकाउंट खोलने के 5 साल के भीतर EPF से विथड्रावल भी कर-मुक्त होती है। EPF अकाउंट खोलने की तारीख से 5 साल के भीतर 50,000 रुपये से अधिक होने पर विथड्रावल राशि से TDS काटा जाता है।

PPF अकाउंट में प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये तक का निवेश आयकर अधिनियम 1 की धारा 80 सी के तहत टैक्स क्रेडिट के लिए योग्य है। PPF पर ब्याज भी कर-मुक्त है, लेकिन इसकी जानकारी वार्षिक आयकर रिटर्न में दी जानी चाहिए। PPF परिपक्वता राशि भी कर-मुक्त है। दूसरे शब्दों में, PPF कर-मुक्त है, छूट है, छूट है।

शिकायत के लिए EPFO सूचना

जो कर्मचारी शिकायत दर्ज करना चाहते हैं, वे EPFO की सदस्य साइट का उपयोग करके ऐसा कर सकते हैं, जहां वे शिकायत रजिस्ट्रेशन फॉर्म भर सकते हैं और शिकायत कर सकते हैं।

कर्मचारी अक्सर विथड्रावल, PF सेटलमेंट, अकाउंट ट्रांसफर, पेंशन सेटलमेंट और अन्य मुद्दों के बारे में शिकायतें दर्ज करते हैं। यदि आप EPF सदस्य वेबसाइट पर नए हैं तो EPF शिकायत दर्ज करने के लिए इन प्रक्रियाओं का पालन करें:

• EPFO शिकायत साइट तक पहुंचने के लिए https://epfigms.gov.in/ पर जाएं।
• शीर्ष बार पर, Register grievance बटन पर क्लिक करें।
• उसके बाद, शिकायत रजिस्ट्रेशन फॉर्म प्रदर्शित किया जाएगा।
• अभी रजिस्ट्रेशन फॉर्म भरें
• अपनी वर्तमान स्थिति दर्ज करें (नियोक्ता, कर्मचारी, EPS पेंशनर)
• अपना PF अकाउंट नंबर भरें
• फिर, अपने क्षेत्रीय EPF कार्यालय का पता दर्ज करें।
• इसके बाद अपने बिजनेस का नाम और उसका पता दर्ज करें।
• फिर, अपना नाम, पता, ज़िप कोड, देश, फ़ोन नंबर और ईमेल एड्रेस दर्ज करें।
• अंतिम स्टेप शिकायत दर्ज करना है, चाहे वह ट्रांसफर या विथड्रावल का मुद्दा हो, पेंशन सेटलमेंट का मुद्दा हो या कुछ और। ड्रॉप डाउन मेनू से अपनी शिकायत चुनें।
• अपना शिकायत पत्र अपलोड करें, कैप्चा दर्ज करें और शिकायत रजिस्ट्रेशन प्रक्रिया पूरी करें।

भविष्य निधि का मतलब पर अक्‍सर पूछे जाने वाले प्रश्न

FAQ on Provident Fund Meaning in Hindi