मास्टरकार्ड क्या होता है? प्रकार, उदाहरण और महत्व [2024 गाइड़]

Mastercard Kya Hota Hai? मास्टरकार्ड क्या होता है?

🌍 आज, हम पेमेंट सिस्‍टम की दुनिया में सबसे अधिक पहचाने जाने वाले नामों में से एक – मास्टरकार्ड के पीछे के रहस्य को उजागर करते हैं। 🎉

मास्टरकार्ड सिर्फ प्लास्टिक का एक टुकड़ा नहीं है; यह एक ऐसी दुनिया की कुंजी है जहां आपकी क्रय शक्ति की कोई सीमा नहीं है। 🌐 इस आर्टिकल में, हम मास्टरकार्ड के सार को उजागर करेंगे, यह समझेंगे कि इस छोटे, शक्तिशाली कार्ड ने हमारे वित्तीय दुनिया को कैसे बदल दिया है।

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आइए आधुनिक दुनिया में हमारे ट्रांजेक्‍शन के तरीके पर मास्टरकार्ड के महत्व और प्रभाव को समझने के लिए एक यात्रा शुरू करें। 🌐💳

Mastercard Kya Hota Hai – मास्टरकार्ड क्या होता है?

मास्टरकार्ड चार प्रमुख अमेरिकी प्रोसेसिंग नेटवर्कों में से एक है, जो उपभोक्ताओं, व्यवसायों और ऑर्गनाइजेशन्स के बीच इलेक्ट्रॉनिक पेमेंट की सुविधा के लिए टक्‍नोलॉजी प्रदान करता है।

मास्टरकार्ड वैश्विक पेमेंट इंडस्ट्री में Visa के बाद दूसरा सबसे बड़ा पेमेंट नेटवर्क है। अन्य प्रमुख पेमेंट नेटवर्क में अमेरिकन एक्सप्रेस और डिस्कवर शामिल हैं। मास्टरकार्ड अपने ब्रांडेड नेटवर्क पेमेंट कार्ड को ऑफर करने के लिए दुनिया भर के मेंबर फाइनेंसियल इंस्टीटूशन्स के साथ पार्टनरशिप करता है।

पेमेंट ट्रांजेक्‍शन को सुविधाजनक बनाने के लिए मास्टरकार्ड अपने मालिकाना वैश्विक पेमेंट नेटवर्क का उपयोग करता है, जिसे वह अपने मुख्य नेटवर्क के रूप में संदर्भित करता है, जिसमें आमतौर पर मास्टरकार्ड खाताधारक और एक व्यापारी के साथ-साथ उनके संबंधित वित्तीय संस्थान भी शामिल होते हैं। पेमेंट क्रेडिट, डेबिट या प्रीपेड कार्ड के माध्यम से किया जा सकता है।

मुख्य पॉइंटस्

• मास्टरकार्ड संयुक्त राज्य अमेरिका में चार प्रमुख क्रेडिट कार्ड प्रोसेसिंग नेटवर्क में से एक है।
• मास्टरकार्ड उन वित्तीय संस्थानों के साथ पार्टनरशिप करता है जो विशेष रूप से मास्टरकार्ड नेटवर्क पर मास्टरकार्ड पेमेंट कार्ड जारी करते हैं।
• वित्तीय संस्थान उपभोक्ताओं को मास्टरकार्ड के पेमेंट प्रोडक्ट्स, जैसे क्रेडिट और डेबिट कार्ड और लाभ प्रदान कर सकते हैं।
• मास्टरकार्ड मुख्य रूप से अपने नेटवर्क के माध्यम से संसाधित पेमेंट पर शुल्क लगाकर पैसा कमाता है।
• मास्टरकार्ड के राजस्व का प्राथमिक स्रोत उस शुल्क से आता है जो वह प्रत्येक कार्ड की ग्रॉस डॉलर वॉल्यूम के आधार पर जारीकर्ताओं से लेता है।
• मास्टरकार्ड नेटवर्क के कई क्रेडिट कार्ड कई प्रकार के भत्ते और लाभ प्रदान करते हैं।

मास्टरकार्ड क्या है? (Mastercard Kya Hai)

मास्टरकार्ड समझें – Understand Mastercard in Hindi

मास्टरकार्ड स्वयं एक फाइनेंशियल सर्विस बिजनेस है जो मुख्य रूप से ग्रॉस डॉलर वॉल्यूम शुल्क से राजस्व उत्पन्न करता है। मास्टरकार्ड कार्ड सदस्य बैंकों द्वारा मास्टरकार्ड लोगो के साथ जारी किए जाते हैं और इन्हें ओपन लूप के रूप में जाना जाता है। इसका मतलब यह है कि कार्ड का उपयोग कहीं भी किया जा सकता है जहां मास्टरकार्ड ब्रांड स्वीकार किया जाता है।

पेमेंट इंडस्ट्री में, चार प्रमुख पेमेंट कार्ड प्रोसेसर हैं:

1. मास्टरकार्ड
2. वीज़ा
3. अमेरिकन एक्सप्रेस और
4. डिस्कवर

प्रत्येक कंपनी एक पेमेंट नेटवर्क संचालित करती है और कार्ड ऑफर्स करने के लिए विभिन्न संस्थानों के साथ पार्टनरशिप करती है।

सभी इलेक्ट्रॉनिक पेमेंट कार्डों में कार्डधारक नंबर होते हैं जो जारीकर्ता पहचान संख्या (IIN) से शुरू होते हैं जो इलेक्ट्रॉनिक भुगतान के लिए नेटवर्क प्रोसेसर को अलग करते हैं। यदि कोई लोगो दिखाई नहीं दे रहा है तो IIN कार्ड ब्रांड की पहचान करने में मदद कर सकता है।

मास्टरकार्ड की परिभाषा और उदाहरण

मास्टरकार्ड एक वैश्विक पेमेंट टक्‍नोलॉजी कंपनी है जो उपभोक्ताओं, व्यवसायों और ऑर्गनाइजेशन्स को इलेक्ट्रॉनिक पेमेंट करने के लिए एक प्‍लेटफॉर्म प्रदान करती है। इसका पेमेंट प्रोसेसिंग नेटवर्क क्रेडिट, डेबिट, कमर्शियल और प्रीपेड कार्ड भी प्रदान करता है। मास्टरकार्ड 150 से अधिक करेंसीस और 210 से अधिक देशों और क्षेत्रों में काम करता है।

मास्टरकार्ड का व्यवसाय आंशिक रूप से उपभोक्ता खर्च पर निर्भर करता है और उपभोक्ता नकद और चेक ट्रांजेक्‍शन के बजाय इलेक्ट्रॉनिक पेमेंट चुनते हैं। इसकी मुख्य राजस्व धाराओं में से एक उन व्यवसायों से ली जाने वाली प्रोसेसिंग फीस से आती है जो मास्टरकार्ड कार्ड से किए गए ट्रांजेक्‍शन को स्वीकार करते हैं, जिसमें Maestro और Cirrus शामिल हैं।

मास्टरकार्ड सिटी डबल कैश, चेस फ्रीडम फ्लेक्स और कैपिटल वन वॉलमार्ट रिवार्ड्स कार्ड सहित विभिन्न क्रेडिट कार्डों से किए गए पेमेंट ट्रांजेक्‍शन को अधिकृत, क्लियर और सेटल करता है। आप कार्ड के आगे या पीछे मास्टरकार्ड लोगो द्वारा आसानी से मास्टरकार्ड क्रेडिट और डेबिट कार्ड की पहचान कर सकते हैं।

वित्तीय जगत में मास्टरकार्ड का महत्व

लेकिन प्लास्टिक के इस पतले टुकड़े को वित्तीय दुनिया की भव्य टेपेस्ट्री में इतना महत्वपूर्ण क्या बनाता है? उत्तर गहन और व्यावहारिक दोनों है। मास्टरकार्ड के बिना एक ऐसी दुनिया की कल्पना करें, जहां हर खरीदारी, हर पेमेंट और हर वित्तीय ट्रांजेक्‍शन के लिए बोझिल नकदी विनिमय या सीमित बैंकिंग घंटों की आवश्यकता होती है। मास्टरकार्ड का महत्व फिजिकल करेंसी और डिजिटल वित्त के बीच अंतर को पाटने, उपभोक्ताओं, व्यवसायों और वित्तीय संस्थानों को सुरक्षित और कुशल ट्रांजेक्‍शन के लिए सार्वभौमिक रूप से स्वीकृत टूल प्रदान करने की क्षमता में निहित है।

आज की हाइपरकनेक्टेड वैश्विक अर्थव्यवस्था में, मास्टरकार्ड सिर्फ एक क्रेडिट कार्ड होने से कहीं आगे विकसित हुआ है; यह विश्वास का प्रतीक है, वाणिज्य का सूत्रधार है और नवाचार के लिए उत्प्रेरक है। जैसे-जैसे हम मास्टरकार्ड की दुनिया में गहराई से उतरते हैं, हम इसके इतिहास को उजागर करेंगे, इसके जटिल संचालन का पता लगाएंगे, वित्तीय परिदृश्य पर इसके प्रभाव की जांच करेंगे, और यहां तक कि इसके आशाजनक भविष्य पर भी नज़र डालेंगे।

मास्टरकार्ड की उत्पत्ति और इतिहास

मास्टरकार्ड क्या है? एक वित्तीय आइकन के पीछे की कहानी

मास्टरकार्ड, दुनिया भर में बटुए में बड़े करीने से रखा गया प्लास्टिक का वह छोटा आयताकार टुकड़ा, आधुनिक वित्तीय दुनिया में इसकी भूमिका के समान ही एक दिलचस्प कहानी रखता है। जैसे ही हम मास्टरकार्ड की रहस्यमय दुनिया का पता लगाते हैं, आइए इसकी उत्पत्ति, प्रमुख मील के पत्थर और वर्षों में विकास की खोज के लिए समय में पीछे की यात्रा शुरू करें।

1. मास्टरकार्ड की स्थापना

हमारी कहानी 1960 के दशक की शुरुआत में शुरू होती है जब दूरदर्शी बैंकरों का एक समूह एक अभिनव पेमेंट समाधान बनाने के लिए एक साथ आया। मूल रूप से इंटरबैंक कार्ड एसोसिएशन (ICA) के रूप में जाना जाने वाला, बैंकों के इस संघ ने पेमेंट करने की प्रक्रिया को सरल और सुव्यवस्थित करने की मांग की। 1966 में, उनके सामूहिक प्रयासों से “मास्टर चार्ज: द इंटरबैंक कार्ड” का जन्म हुआ। मास्टरकार्ड का यह प्रारंभिक वर्शन उपभोक्ताओं को नकदी और चेक का एक सुविधाजनक विकल्प प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया था।

2. मास्टरकार्ड के इतिहास में प्रमुख मील के पत्थर

“मास्टर चार्ज” से मास्टरकार्ड तक की यात्रा महत्वपूर्ण मील के पत्थर की एक श्रृंखला द्वारा चिह्नित की गई थी:

• 1979 – नाम परिवर्तन: संगठन ने आधिकारिक तौर पर “मास्टरकार्ड” नाम अपनाया, एक उपनाम जो जल्द ही सुविधा और विश्वास का पर्याय बन जाएगा।
• 1983 – अंतर्राष्ट्रीय विस्तार: मास्टरकार्ड ने यूरोप और एशिया में परिचालन शुरू करते हुए, अमेरिकी सीमाओं से परे अपनी पहुंच बढ़ाई। इस विस्तार ने वास्तव में वैश्विक पेमेंट नेटवर्क में इसके परिवर्तन की शुरुआत को चिह्नित किया।
• 1997 – मास्टरकार्ड IPO: कंपनी पब्लिक हो गई, टिकर सिम्‍बल MA के तहत न्यूयॉर्क स्टॉक एक्सचेंज (NYSE) पर लिस्‍टेड हुई। यह कदम सार्वजनिक रूप से कारोबार करने वाली, स्वतंत्र इकाई में इसके परिवर्तन का प्रतीक है।
• 2001 – अनमोल अभियान: प्रतिष्ठित “Priceless” एड कैंपेन लॉन्च किया गया, जिसने अपने सरल लेकिन भावनात्मक रूप से गूंजने वाले संदेश के साथ दुनिया भर के उपभोक्ताओं के दिलों पर कब्जा कर लिया।

3. मास्टरकार्ड का विकास

पिछले कुछ वर्षों में, मास्टरकार्ड अपनी साधारण शुरुआत से कहीं अधिक विकसित हुआ है। क्रेडिट कार्ड के रूप में शुरू हुई कंपनी एक बहुआयामी वित्तीय सेवा कंपनी बन गई है। मास्टरकार्ड का विकास उपभोक्ताओं और व्यवसायों की बदलती जरूरतों के अनुरूप नवाचार के प्रति निरंतर प्रतिबद्धता से प्रेरित हुआ है।

आज, मास्टरकार्ड केवल क्रेडिट कार्ड के बारे में नहीं है; यह एक वैश्विक पेमेंट नेटवर्क है जो क्रेडिट, डेबिट, प्रीपेड और डिजिटल पेमेंट समाधानों के माध्यम से ट्रांजेक्‍शन की सुविधा प्रदान करता है। इसने संपर्क रहित पेमेंट, मोबाइल वॉलेट और ब्लॉकचेन सहित अत्याधुनिक तकनीकों में कदम रखा है, जिसका लक्ष्य पेमेंट को तेज़, अधिक सुरक्षित और अधिक सुलभ बनाना है।

चूँकि यह वित्तीय दुनिया को आकार देना जारी रखता है, मास्टरकार्ड नवाचार और सहयोग की शक्ति के प्रमाण के रूप में खड़ा है। बैंकों के एक संघ के रूप में अपनी विनम्र शुरुआत से लेकर वैश्विक वित्तीय टक्‍नोलॉजी नेता के रूप में अपनी वर्तमान स्थिति तक, मास्टरकार्ड की कहानी निरंतर अनुकूलन, विकास और दुनिया भर के अरबों लोगों के लिए वाणिज्य को निर्बाध बनाने की खोज की कहानी है।

मास्टरकार्ड बिजनेस

2020 में, मास्टरकार्ड ने $6.3 ट्रिलियन मूल्य की सकल डॉलर मात्रा की सूचना दी, जो उसके सभी कार्ड पेशकशों पर व्यापक रूप से ट्रांजेक्‍शन की गई धनराशि को दर्शाता है। कंपनी कई प्रकार के कार्ड पेश करने के लिए विभिन्न संस्थानों के साथ पार्टनरशिप करती है। व्यापक रूप से, इसकी कार्ड पेशकश में क्रेडिट, डेबिट और प्रीपेड कार्ड शामिल हैं।

मास्टरकार्ड का अधिकांश व्यवसाय ओपन-लूप क्रेडिट कार्ड विकल्प प्रदान करने के लिए वित्तीय संस्थानों और उनके संगठनात्मक सह-ब्रांड भागीदारों के साथ पार्टनरशिप के माध्यम से होता है।

मास्टरकार्ड के पास कोई बैंकिंग प्रभाग नहीं है, जैसा कि इसके 2020 फॉर्म 10-के फाइलिंग में चर्चा की गई है:

हम कार्ड जारी नहीं करते, क्रेडिट नहीं देते, ब्याज दरों या जारीकर्ताओं द्वारा खाताधारकों से ली जाने वाली अन्य फीस से राजस्व निर्धारित या प्राप्त नहीं करते, या व्यापारियों द्वारा हमारे उत्पादों की स्वीकृति के संबंध में अधिग्रहणकर्ताओं द्वारा ली जाने वाली दरें निर्धारित नहीं करते।

मास्टरकार्ड कैसे काम करता है?

मास्टरकार्ड बैंकों और क्रेडिट कार्ड जारीकर्ताओं जैसे वित्तीय संस्थानों को कई प्रकार के पेमेंट प्रोडक्ट्स प्रदान करता है। वित्तीय संस्थान खाताधारकों को योग्य बनाने और मंजूरी देने, जमा या पेमेंट एकत्र करने और मूल्य निर्धारण पर निर्णय लेने का काम करता है। एक बार स्वीकृत होने के बाद, उपभोक्ता इन उत्पादों का उपयोग उन व्यवसायों के साथ खरीदारी करने के लिए कर सकते हैं जो इलेक्ट्रॉनिक पेमेंट स्वीकार करने के लिए अधिकृत हैं।

ट्रांजेक्‍शन प्रक्रिया

मास्टरकार्ड का कोर नेटवर्क पेमेंट ट्रांजेक्‍शन को रूट करता है और पेमेंट ट्रांजेक्‍शन को पूरा करने के लिए आवश्यक सूचना विनिमय की सुविधा प्रदान करता है। अधिकांश ट्रांजेक्‍शन में चार प्रमुख खिलाड़ी शामिल होते हैं: खाताधारक, कार्ड जारीकर्ता, व्यापारी, और अधिग्रहणकर्ता (व्यापारी का बैंक)।

• उपभोक्ता किसी व्यवसाय से खरीदारी करता है।
• कार्ड जारीकर्ता ट्रांजेक्‍शन को अधिकृत करता है, अधिग्रहणकर्ता को ट्रांजेक्‍शन का मूल्य घटाकर इंटरचेंज शुल्क का पेमेंट करता है, और ट्रांजेक्‍शन को कार्डधारक के खाते में पोस्ट कर देता है।
• अधिग्रहणकर्ता व्यापारी को छूट दर घटाकर खरीद की राशि का पेमेंट करता है।

नोट:

“इंटरचेंज” प्रोसेसिंग की लागत को कवर करने के लिए व्यापारियों से लिया जाने वाला शुल्क है। छूट दर अधिग्रहणकर्ता को ट्रांजेक्‍शन के प्रोसेसिंग और व्यापारियों को सेवाएं प्रदान करने की लागत को कवर करने के लिए पेमेंट किया जाने वाला शुल्क है।

व्यापारी नियम

जो व्यापारी मास्टरकार्ड पेमेंट कार्ड स्वीकार करते हैं उन्हें सभी मास्टरकार्ड स्वीकार करने होंगे। वे अनुरोध कर सकते हैं लेकिन ग्राहकों को पहचान प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है जब तक कि ट्रांजेक्‍शन को पूरा करने के लिए इसकी आवश्यकता न हो – उदाहरण के लिए, शिपिंग एड्रेस को वेरिफाई करने के लिए। व्यापारी न्यूनतम और अधिकतम ट्रांजेक्‍शन राशि भी नहीं लगा सकते।

वित्तीय संस्थानों के माध्यम से ब्रांडेड और को-ब्रांडेड कार्ड

मास्टरकार्ड सदस्य वित्तीय संस्थानों के साथ पार्टनरशिप करता है, जो बदले में उपभोक्ताओं, छात्रों और छोटे व्यवसायों को मास्टरकार्ड-ब्रांडेड कार्ड जारी करता है। सदस्य वित्तीय संस्थान अक्सर अपने ग्राहक आधारों को मास्टरकार्ड-ब्रांडेड रिवार्ड्स कार्ड जारी करने के लिए को-ब्रांडेड संबंधों वाले ऑर्गनाइजेशन्स के साथ पार्टनरशिप करते हैं। इन ऑर्गनाइजेशन्स में एयरलाइंस, होटल और रिटेलर्स शामिल हो सकते हैं।

जब मास्टरकार्ड किसी वित्तीय संस्थान के साथ पार्टनरशिप करता है, तो संस्थान जारीकर्ता के रूप में कार्य करता है। वह संस्था उन शर्तों और लाभों को निर्धारित करती है जो एक कार्डधारक अपने कार्ड पर प्राप्त कर सकता है। एक वित्तीय संस्थान क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड या प्रीपेड कार्ड जारी करने के लिए भागीदार चुन सकता है।

विभिन्न प्रकार के उपभोक्ताओं को आकर्षित करने के लिए, वित्तीय संस्थान मास्टरकार्ड-ब्रांडेड कार्डों पर कई सुविधाएँ प्रदान करते हैं। कुछ लोकप्रिय क्रेडिट कार्ड सुविधाओं में कोई वार्षिक शुल्क नहीं, जारीकर्ता-ब्रांडेड या कस्टम संगठन-ब्रांडेड रिवार्ड्स अंक, कैश बैक और 0% प्रारंभिक दरें शामिल हो सकती हैं।

जब क्रेडिट, डेबिट और प्रीपेड मास्टरकार्ड कार्ड भागीदारों के माध्यम से जारी किए जाते हैं, तो वित्तीय संस्थान कार्ड की सभी अंडरराइटिंग और जारी करने के लिए मुख्य रूप से जिम्मेदार होता है।

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मास्टरकार्ड नेटवर्क प्रोसेसिंग और शुल्क

मास्टरकार्ड नेटवर्क के कार्डों में प्रस्तावित कार्ड के प्रकार और लागू समझौतों के आधार पर अलग-अलग संबंध मानचित्र होते हैं। भले ही, मास्टरकार्ड प्रत्येक मास्टरकार्ड के उपयोग के लिए शुल्क लेता है।

आमतौर पर, ट्रांजेक्‍शन ट्रांजेक्‍शन में शामिल पांच संस्थाएं कार्डधारक, व्यापारी, अधिग्रहणकर्ता बैंक, जारीकर्ता और नेटवर्क प्रोसेसर के रूप में मास्टरकार्ड हैं। कार्ड और व्यापारी अनुबंधों के आधार पर शुल्क अलग-अलग हो सकते हैं।

एक नेटवर्क प्रोसेसिंग सर्विस प्रोवाइडर के रूप में, मास्टरकार्ड ट्रांजेक्‍शन के प्रोसेसिंग वर्शन के लिए जिम्मेदार है। मास्टरकार्ड कार्ड प्राधिकरण के समय मास्टरकार्ड जारीकर्ता से स्विचिंग शुल्क ले सकता है, लेकिन आम तौर पर, ट्रांजेक्‍शन प्रक्रिया में शामिल अधिकांश शुल्क को इंटरचेंज शुल्क के रूप में जाना जाता है और जारीकर्ता और अधिग्रहणकर्ता के बीच बातचीत की जाती है।

मर्चेंट डिस्कोउन्ट्स और जारीकर्ता

मास्टरकार्ड इलेक्ट्रॉनिक पेमेंट स्वीकार करने के लिए, एक व्यापारी के पास अपना स्वयं का (अधिग्रहण) बैंक होना चाहिए जो मास्टरकार्ड नेटवर्क पर इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्राप्त करने में सक्षम हो।

जब कोई कार्डधारक अपने मास्टरकार्ड का उपयोग करता है, तो धनराशि कार्डधारक के (मास्टरकार्ड-जारीकर्ता) बैंक से व्यापारी के बैंक अकाउंट में भेज दी जाती है। व्यापारी जारीकर्ता को प्रत्येक ट्रांजेक्‍शन पर एक शुल्क का भुगतान करता है, जिसे मर्चेंट डिस्कोउन्ट्स के रूप में जाना जाता है।

मास्टरकार्ड के लिए, कंपनी का अधिकांश राजस्व जारीकर्ताओं और अधिग्रहणकर्ताओं से ली जाने वाली ट्रांजेक्‍शन शुल्क से उत्पन्न होता है, जो ग्रॉस डॉलर वॉल्यूम (GDV) के आधार पर मास्टरकार्ड को भुगतान करते हैं। GDV शुल्क कुल GDV का एक प्रतिशत है।

जारीकर्ताओं को को-ब्रांडेड कार्ड एग्रीमेंट के आधार पर मास्टरकार्ड को शुल्क का भुगतान करने की भी आवश्यकता हो सकती है। प्रत्येक को-ब्रांडेड कार्ड एग्रीमेंट में शुल्क के लिए अलग-अलग शर्तें होती हैं, लेकिन सामान्य तौर पर, GDV शुल्क एक बेसिक स्‍टैंडर्ड है। मास्टरकार्ड जारीकर्ता से प्रत्येक कार्ड प्राधिकरण के लिए एक स्विचिंग शुल्क भी ले सकता है, जो व्यापारी के लिए जारीकर्ता के इंटरचेंज शुल्क का निर्धारण करने में एक कारक हो सकता है।

मास्टरकार्ड को पेमेंट नेटवर्क के रूप में समझें

आज के कैशलेस समाज में, मास्टरकार्ड जैसे पेमेंट नेटवर्क निर्बाध ट्रांजेक्‍शन की सुविधा में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। आइए गहराई से जानें कि पेमेंट नेटवर्क के रूप में मास्टरकार्ड वास्तव में क्या है, इसे वीज़ा जैसे प्रतिस्पर्धियों से अलग करें और जानें कि यह वैश्विक स्तर पर कैसे काम करता है।

1. मास्टरकार्ड को पेमेंट नेटवर्क के रूप में परिभाषित करना

इसके मूल में, मास्टरकार्ड एक पेमेंट नेटवर्क है जो उपभोक्ताओं, व्यापारियों और वित्तीय संस्थानों के बीच मध्यस्थ के रूप में कार्य करता है। यह इंफ्रास्ट्रक्चर और टक्‍नोलॉजी प्रदान करता है जो इलेक्ट्रॉनिक ट्रांजेक्‍शन को सुरक्षित और कुशलता से करने में सक्षम बनाता है।

जब आप मास्टरकार्ड-ब्रांडेड कार्ड का उपयोग करते हैं, चाहे वह क्रेडिट, डेबिट या प्रीपेड कार्ड हो, तो आप अपनी खरीदारी करने के लिए अनिवार्य रूप से मास्टरकार्ड पेमेंट नेटवर्क का लाभ उठा रहे हैं।

2. मास्टरकार्ड को वीज़ा और अन्य से अलग क्‍या बनाता हैं?

जबकि मास्टरकार्ड और वीज़ा में समानताएं हैं, वे अलग-अलग पेमेंट नेटवर्क हैं:

• मास्टरकार्ड बनाम वीज़ा: मास्टरकार्ड और वीज़ा विश्व स्तर पर दो सबसे बड़े पेमेंट नेटवर्क हैं, और वे दोनों इलेक्ट्रॉनिक पेमेंट की सुविधा प्रदान करते हैं। हालाँकि, वे अपने नेटवर्क के साथ अलग-अलग संस्थाएँ हैं। वे अपने संबंधित कार्ड जारी करने के लिए बैंकों और वित्तीय संस्थानों के साथ पार्टनरशिप के लिए प्रतिस्पर्धा करते हैं। हालांकि उनकी वैश्विक पहुंच और स्वीकार्यता तुलनीय है, विशिष्ट कार्ड लाभ, सुरक्षा सुविधाओं और व्यवसायों के साथ पार्टनरशिप के संदर्भ में मतभेद मौजूद हो सकते हैं।
• अन्य पेमेंट नेटवर्क: मास्टरकार्ड और वीज़ा के अलावा, अमेरिकन एक्सप्रेस (Amex), Discover और UnionPay जैसे कई अन्य पेमेंट नेटवर्क हैं। प्रत्येक का अपना नेटवर्क, कार्ड पेशकश और अनूठी विशेषताएं हैं। ये नेटवर्क अक्सर वैश्विक पेमेंट परिदृश्य में प्रतिस्पर्धा और सहयोग करते हैं।

3. मास्टरकार्ड पेमेंट नेटवर्क के वैश्विक संचालन की व्याख्या करना

मास्टरकार्ड पेमेंट नेटवर्क विश्व स्तर पर संचालित होता है, जो लाखों व्यापारियों, वित्तीय संस्थानों और उपभोक्ताओं को जोड़ता है। यहां बताया गया है कि यह वैश्विक स्तर पर कैसे काम करता है:

• व्यापारी स्वीकृति: मास्टरकार्ड दुनिया भर के व्यापारियों के साथ संबंध स्थापित करने के लिए काम करता है, जिससे वे मास्टरकार्ड पेमेंट स्वीकार करने में सक्षम होते हैं। व्यापारियों का यह व्यापक नेटवर्क पूरे देश में फैला हुआ है, जिससे आप जहां भी यात्रा करते हैं वहां मास्टरकार्ड को व्यापक रूप से स्वीकार किया जाता है।
• जारीकर्ता बैंक: वित्तीय संस्थान, जैसे बैंक और क्रेडिट यूनियन, उपभोक्ताओं को मास्टरकार्ड-ब्रांडेड कार्ड जारी करने के लिए मास्टरकार्ड के साथ पार्टनरशिप करते हैं। ये कार्ड जारीकर्ता बैंक में कार्डधारक के खाते से जुड़े होते हैं।
• ट्रांजेक्‍शन प्रोसेसिंग: जब कोई उपभोक्ता मास्टरकार्ड-ब्रांडेड कार्ड का उपयोग करके पेमेंट करता है, तो ट्रांजेक्‍शन विवरण जारीकर्ता बैंक को सुरक्षित रूप से प्रेषित किया जाता है। बैंक ट्रांजेक्‍शन का वेरिफिकेशन करता है और पर्याप्त धनराशि या क्रेडिट उपलब्ध होने पर इसे मंजूरी देता है।
• क्लीयरिंग और सेटलमेंट: अप्रुवल के बाद, ट्रांजेक्‍शन विवरण क्लीयरिंग और सेटलमेंट के लिए मास्टरकार्ड के नेटवर्क पर भेजा जाता है। मास्टरकार्ड यह सुनिश्चित करता है कि ट्रांजेक्‍शन को अंतिम रूप देते हुए धनराशि कार्डधारक के बैंक से व्यापारी के बैंक में स्थानांतरित कर दी जाए।
• वैश्विक कनेक्टिविटी: मास्टरकार्ड का व्यापक वैश्विक नेटवर्क यह सुनिश्चित करता है कि ये ट्रांजेक्‍शन सीमाओं के पार निर्बाध रूप से हो सकें। यदि आवश्यक हो तो मुद्रा रूपांतरण को पारदर्शी तरीके से संभाला जाता है, जिससे कार्डधारकों को अपनी पसंदीदा मुद्रा में खरीदारी करने की अनुमति मिलती है।

संक्षेप में, पेमेंट नेटवर्क के रूप में मास्टरकार्ड की भूमिका उपभोक्ताओं, व्यापारियों और बैंकों के बीच घरेलू और अंतरराष्ट्रीय सीमाओं के पार धन के सुरक्षित और कुशल आदान-प्रदान की सुविधा प्रदान करना है। इसकी वैश्विक पहुंच और मजबूत इंफ्रास्ट्रक्चर इसे आधुनिक वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र का एक अभिन्न अंग बनाता है।

मास्टरकार्ड प्रोडक्ट्स और सर्विसेस

मास्टरकार्ड प्रोडक्ट्स और सर्विसेस: प्लास्टिक कार्ड से परे

मास्टरकार्ड, जो अपने प्रतिष्ठित लोगो और क्रेडिट कार्ड के लिए जाना जाता है, उपभोक्ताओं और व्यवसायों की बढ़ती जरूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किए गए वित्तीय उत्पादों और सर्विसेस की एक विविध श्रृंखला प्रदान करता है। आइए विभिन्न प्रकार के मास्टरकार्ड कार्डों, उनके द्वारा प्रदान किए जाने वाले लाभों और सुविधाओं और मास्टरकार्ड अनुभव को बढ़ाने वाली कुछ विशिष्ट सर्विसेस के बारे में जानें।

1. विभिन्न प्रकार के मास्टरकार्ड कार्डों की खोज

• क्रेडिट कार्ड: मास्टरकार्ड के क्रेडिट कार्ड कार्डधारकों को समय के साथ शेष राशि का पेमेंट करने के विकल्प के साथ, क्रेडिट पर खरीदारी करने की अनुमति देते हैं। ये कार्ड अक्सर रिवार्ड्स प्रोग्राम्‍स के साथ आते हैं, कैशबैक, यात्रा रिवार्ड्स और अन्य सुविधाएं प्रदान करते हैं।
• डेबिट कार्ड: मास्टरकार्ड डेबिट कार्ड कार्डधारक के बैंक खाते से जुड़े होते हैं, जिससे धनराशि तक सुविधाजनक और तत्काल पहुंच की अनुमति मिलती है। इन्हें खरीदारी और एटीएम से निकासी सहित रोजमर्रा के ट्रांजेक्‍शन के लिए व्यापक रूप से स्वीकार किया जाता है।
• प्रीपेड कार्ड: प्रीपेड मास्टरकार्ड कार्ड एक बहुमुखी विकल्प है, जो उपयोगकर्ताओं को खरीदारी करने से पहले कार्ड पर धनराशि लोड करने की अनुमति देता है। इन कार्डों का उपयोग अक्सर बजट बनाने, यात्रा करने और ऑनलाइन शॉपिंग के लिए किया जाता है।
• बिजनेस कार्ड: मास्टरकार्ड उद्यमियों और कंपनियों की जरूरतों के अनुरूप बिजनेस क्रेडिट और डेबिट कार्ड की एक श्रृंखला प्रदान करता है। ये कार्ड अक्सर एक्सपेंस मैनेजमेंट टूल्स और व्यवसाय-विशिष्ट रिवार्ड्स के साथ आते हैं।
• सिक्योर्ड कार्ड: सिक्योर्ड मास्टरकार्ड कार्ड उन व्यक्तियों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं जो अपना क्रेडिट इतिहास बनाना या पुनर्निर्माण करना चाहते हैं। उन्हें एक सुरक्षा जमा की आवश्यकता होती है, जो संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है और समय के साथ क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में मदद कर सकता है।

2. मास्टरकार्ड उत्पादों के लाभ और विशेषताएं

Benefits and Features of Mastercard in Hindi

मास्टरकार्ड के प्रोडक्ट्स कई लाभों और सुविधाओं के साथ आते हैं जो कार्डधारक के अनुभव को बढ़ाते हैं:

• वैश्विक स्वीकृति: मास्टरकार्ड को दुनिया भर में लाखों स्थानों पर स्वीकार किया जाता है, जिससे यह यात्रियों और ऑनलाइन खरीदारी करने वालों के लिए एक सुविधाजनक विकल्प बन जाता है।
• सुरक्षा सुविधाएँ: मास्टरकार्ड कार्डधारक सुरक्षा को प्राथमिकता देता है, ईएमवी चिप टक्‍नोलॉजी, धोखाधड़ी संरक्षण और शून्य-देयता पॉलिसी जैसी सुविधाएँ प्रदान करता है।
• रिवार्ड्स प्रोग्राम: कई मास्टरकार्ड क्रेडिट कार्ड रिवार्ड्स प्रदान करते हैं, जैसे कैशबैक, एयरलाइन मील, होटल पॉइंट और खरीदारी और भोजन पर छूट।
• यात्रा लाभ: मास्टरकार्ड में अक्सर यात्रा बीमा, हवाई अड्डे के लाउंज का उपयोग और प्रीमियम कार्डधारकों के लिए द्वारपाल सर्विसेस जैसे यात्रा-संबंधी भत्ते शामिल होते हैं।
• कॉन्‍टेक्‍ट-लेस पेमेंट: मास्टरकार्ड संपर्क रहित पेमेंट का समर्थन करता है, जो केवल कार्ड या मोबाइल डिवाइस को टैप करके त्वरित और सुरक्षित ट्रांजेक्‍शन की अनुमति देता है।

3. विशिष्ट मास्टरकार्ड सर्विसेस

• Mastercard SecureCode: यह सेवा ऑथेंटिकेशन की एक अतिरिक्त परत जोड़कर ऑनलाइन शॉपिंग सुरक्षा को बढ़ाती है। ऑनलाइन ट्रांजेक्‍शन की पुष्टि के लिए कार्डधारकों को उनके मोबाइल डिवाइस पर एक बार का कोड प्राप्त होता है।
• मास्टरकार्ड आइडेंटिटी चेक: इसे “मास्टरकार्ड के 3-डी सिक्योर” के रूप में भी जाना जाता है, यह सेवा ऑनलाइन खरीदारी के लिए सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत प्रदान करती है, जिससे अनधिकृत कार्ड के उपयोग का जोखिम कम हो जाता है।
• Priceless Cities: मास्टरकार्ड का Priceless Cities प्रोग्राम दुनिया भर के प्रमुख शहरों में घटनाओं, अनुभवों और ऑफ़र तक विशेष पहुंच प्रदान करता है, जो कार्डधारक की जीवनशैली को पारंपरिक रिवार्ड्स से परे बढ़ाता है।
• मास्टरकार्ड एयरपोर्ट एक्सपेरिएंसेस: प्रीमियम मास्टरकार्ड धारकों को हवाई अड्डे के लाउंज, प्राथमिकता सुरक्षा लेन और अन्य यात्रा सुविधाओं तक पहुंच प्राप्त होती है, जिससे हवाई अड्डे के अनुभव में वृद्धि होती है।

अंत में, मास्टरकार्ड के उत्पादों और सर्विसेस की विविधता प्लास्टिक कार्ड से कहीं आगे तक फैली हुई है। चाहे आप बार-बार यात्रा करते हों, व्यवसाय के स्वामी हों, या अपने वित्त को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करना चाहते हों, मास्टरकार्ड के पास आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप समाधान है, साथ ही यह उन्नत सुरक्षा और ढेर सारे लाभ भी प्रदान करता है।

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मास्टरकार्ड लाभ स्तर

Benefit Tiers of Mastercard in Hindi

अपने लॉयल्टीऔर रिवार्ड्स प्रोग्राम के भीतर, मास्टरकार्ड तीन स्तरों के लाभ प्रदान करता है: स्टैंडर्ड, वर्ल्ड और वर्ल्ड एलीट। प्रत्येक स्तर पिछले स्तर पर निर्मित लाभ प्रदान करता है।

नोट:

वर्ल्ड और वर्ल्ड एलीट मास्टरकार्ड के बीच ऑफर और अनुभव अलग-अलग होते हैं।

अन्य लाभों में सामान में देरी की प्रतिपूर्ति, विस्तारित वारंटी, खोए/क्षतिग्रस्त सामान की प्रतिपूर्ति, और सुरक्षा शामिल हो सकती है जिसमें किराये की कार सेलफोन, यात्रा रद्दीकरण और यात्रा में देरी शामिल है। पिछले वर्षों में, मास्टरकार्ड ने दुनिया भर में बिजनेस-टू-बिजनेस पेमेंट (B2B) को डिजिटल बनाने में मदद करने के उद्देश्य से कई उत्पादों को लॉन्च करने के लिए सक्रिय रूप से काम किया है और डिजिटल B2B पेमेंट के तेजी से विकास को सक्षम करने के लिए अन्य प्लेटफार्मों के साथ कई रणनीतिक साझेदारियां बनाई हैं।

हालांकि मास्टरकार्ड कार्ड जारीकर्ताओं को अपने प्रोग्राम्‍स में शामिल करने के लिए इन लाभों की पेशकश कर सकता है, लेकिन सभी कार्ड जारीकर्ता सभी लाभ प्रदान नहीं करते हैं। यदि आप क्रेडिट कार्ड के लिए खरीदारी कर रहे हैं, तो कार्ड नेटवर्क के बजाय कार्ड जारीकर्ता और क्रेडिट कार्ड के रिवार्ड्स, लाभ और मूल्य निर्धारण के आधार पर अपना कार्ड चुनें।

वैश्विक पहुंच और स्वीकृति

वैश्विक पहुंच और स्वीकृति: मास्टरकार्ड का विश्वव्यापी प्रभाव

मास्टरकार्ड ने अपने प्रतिष्ठित लोगो और नवीन वित्तीय समाधानों के साथ एक प्रभावशाली वैश्विक उपस्थिति स्थापित की है। इस अनुभाग में, हम इसकी वैश्विक स्वीकार्यता की सीमा पर गौर करेंगे, बैंकों और वित्तीय संस्थानों के साथ इसकी रणनीतिक पार्टनरशिप का पता लगाएंगे, और समझेंगे कि मास्टरकार्ड निर्बाध अंतरराष्ट्रीय ट्रांजेक्‍शन को कैसे सक्षम बनाता है।

1. मास्टरकार्ड की वैश्विक स्वीकृति पर स्टेटिस्टिक्स

मास्टरकार्ड की पहुंच आश्चर्यजनक से कम नहीं है, आंकड़े इसकी वैश्विक स्वीकार्यता को दर्शाते हैं:

• भौगोलिक कवरेज: मास्टरकार्ड दुनिया भर के 210 से अधिक देशों और क्षेत्रों में स्वीकार किया जाता है। इस व्यापक पदचिह्न का मतलब है कि आप जहां भी जाएं, संभावना है कि आपको एक ऐसा व्यापारी मिलेगा जो मास्टरकार्ड स्वीकार करता है।
• व्यापारी स्वीकृति: मास्टरकार्ड विश्व स्तर पर 44 मिलियन से अधिक व्यापारी स्थानों पर स्वीकार किया जाता है, जिसमें छोटे स्थानीय व्यवसायों से लेकर बहुराष्ट्रीय रिटेलर्स तक शामिल हैं।
• एटीएम पहुंच: मास्टरकार्ड कार्डधारकों के पास एटीएम के विशाल नेटवर्क तक पहुंच है, दुनिया भर में 2.1 मिलियन से अधिक एटीएम हैं जहां वे नकदी निकाल सकते हैं और अकाउंट बैलेंस की जांच कर सकते हैं।
• मुद्रा स्वीकृति: मास्टरकार्ड ट्रांजेक्‍शन कई मुद्राओं में किया जा सकता है, जिससे यह अंतरराष्ट्रीय यात्रियों के लिए एक बहुमुखी विकल्प बन जाता है।

2. बैंकों और वित्तीय संस्थानों के साथ पार्टनरशिप पर चर्चा

मास्टरकार्ड की वैश्विक पहुंच बड़े पैमाने पर बैंकों और वित्तीय संस्थानों के साथ रणनीतिक साझेदारी के माध्यम से संभव हुई है:

• जारीकर्ता बैंक: बैंक अपने ग्राहकों को मास्टरकार्ड-ब्रांडेड कार्ड जारी करने के लिए मास्टरकार्ड के साथ पार्टनरशिप करते हैं। ये कार्ड कार्डधारक के बैंक खाते से जुड़े होते हैं और मास्टरकार्ड के व्यापक पेमेंट नेटवर्क तक पहुंच प्रदान करते हैं।
• अधिग्रहण करने वाले बैंक: व्यापारी मास्टरकार्ड पेमेंट स्वीकार करने के लिए अधिग्रहण करने वाले बैंकों के साथ सहयोग करते हैं। अधिग्रहण करने वाले बैंक व्यवसायों के लिए कार्ड से पेमेंट स्वीकार करने की सुविधा प्रदान करते हैं, जिससे ट्रांजेक्‍शन सुचारु रूप से सुनिश्चित होता है।
• को-ब्रांडेड कार्ड: मास्टरकार्ड अक्सर को-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड पेश करने के लिए वित्तीय संस्थानों के साथ सहयोग करता है जो संस्थान के ग्राहक आधार के अनुरूप विशिष्ट लाभ और रिवार्ड्स के साथ आते हैं।
• पेमेंट प्रोसेसर: पेमेंट प्रोसेसिंग कंपनियां व्यापारियों और वित्तीय संस्थानों को मास्टरकार्ड नेटवर्क से जोड़ने, ट्रांजेक्‍शन की सुरक्षित और कुशल प्रोसेसिंग सुनिश्चित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं।

3. यह समझाते हुए कि मास्टरकार्ड अंतर्राष्ट्रीय ट्रांजेक्‍शन को कैसे सक्षम बनाता है

अंतर्राष्ट्रीय ट्रांजेक्‍शन को सक्षम करने की मास्टरकार्ड की क्षमता एक मजबूत इंफ्रास्ट्रक्चर पर बनी है:

• करेंसी कन्‍वर्शन: मास्टरकार्ड विभिन्न करेंसीस में ट्रांजेक्‍शन की प्रक्रिया कर सकता है, जिससे कार्डधारक अपनी पसंदीदा करेंसी में विदेश में खरीदारी कर सकते हैं। करेंसी कन्‍वर्शन प्रतिस्पर्धी विनिमय दरों पर किया जाता है।
• सीमा-पार ट्रांजेक्‍शन प्रोसेसिंग: जब कोई मास्टरकार्ड धारक कोई अंतरराष्ट्रीय खरीदारी करता है, तो ट्रांजेक्‍शन को सुरक्षित रूप से कार्डधारक के बैंक और फिर प्रोसेसिंग के लिए मास्टरकार्ड के वैश्विक नेटवर्क में स्थानांतरित कर दिया जाता है।
• वैश्विक नेटवर्क कनेक्टिविटी: मास्टरकार्ड का इंटरकनेक्टेड वैश्विक नेटवर्क यह सुनिश्चित करता है कि सीमा पार से पेमेंट की सुविधा के लिए ट्रांजेक्‍शन जारीकर्ता और अधिग्रहण करने वाले बैंकों सहित उचित पक्षों को भेजा जाता है।
• सुरक्षा उपाय: धोखाधड़ी से बचाने और अंतरराष्ट्रीय ट्रांजेक्‍शन की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए, मास्टरकार्ड EVM चिप टक्‍नोलॉजी, टोकनाइजेशन और वास्तविक समय धोखाधड़ी निगरानी जैसी उन्नत सुरक्षा सुविधाओं को नियोजित करता है।

संक्षेप में, मास्टरकार्ड की वैश्विक पहुंच और स्वीकार्यता पार्टनरशिप के नेटवर्क और एक परिष्कृत इंफ्रास्ट्रक्चर पर आधारित है जो व्यक्तियों और व्यवसायों को अंतरराष्ट्रीय वाणिज्य में निर्बाध रूप से संलग्न होने की अनुमति देता है। चाहे आप विदेश में खरीदारी कर रहे हों, विश्व स्तर पर व्यवसाय कर रहे हों, या बस यात्रा कर रहे हों, मास्टरकार्ड की व्यापक पहुंच यह सुनिश्चित करती है कि आपके ट्रांजेक्‍शन सुविधाजनक और सुरक्षित दोनों हैं, भले ही आप दुनिया में कहीं भी हों।

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मास्टरकार्ड क्या होता है? के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

FAQ on Mastercard Kya Hota Hai