Loan Tenure Meaning in Hindi | ऋण अवधि का मतलब क्या हैं?
Meaning of Loan Tenure in Hindi
आप अपने जीवन में उतार-चढ़ाव के अपने उचित हिस्से से गुजर चुके हैं, और अब आप ऋण लेने के लिए तैयार हैं – किसी भी कारण से: अपने नकदी प्रवाह का प्रबंधन करने, उपकरण खरीदने, या अपने उद्योग के विकास को बढ़ावा देने के लिए। अगर आप लोन लेने की सोच रहे हैं तो आपको लोन की अवधि के बारे में भी सोचना होगा।
एक बार जब आप अपना लोन कार्यकाल चुन लेते हैं, तो इस प्रक्रिया को प्रभावित करने वाले कई कारक होते हैं। हां, जब आपके लोन की अवधि तय करने की बात आती है, तो इस बात से इनकार नहीं किया जा सकता है कि कई कारक महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। तो, आगे जाने से पहले, आइए ऋण अवधि के बारे में और जानें।
Loan Tenure Meaning in Hindi | लोन की अवधि क्या है?
Meaning of Loan Tenure in Hindi
लोन की अवधि कुछ भी नहीं है, बल्कि वह अवधि है जिसके लिए आप बैंकों/ऋणदाताओं से पैसे उधार लेते हैं। इसके अलावा, न्यूनतम पुनर्भुगतान अवधि 1 वर्ष/12 महीने है, और अधिकतम 5 वर्ष/60 महीने विभिन्न बैंकों या उधारदाताओं द्वारा दिए गए हैं। खास बात यह है कि जब लोन की अवधि की बात आती है, तो ऐसे कई कारक हैं जो यहां प्रभाव पैदा करते हैं।
सीधे शब्दों में कहें, ऋण अवधि वह समय है जो आपको अपना ऋण चुकाने के लिए दिया जाता है। लगभग सभी प्रकार के ऋणों में ऋण अवधि होती है: पर्सनल लोन, बिज़नेस लोन, कार लोन, एजूकेशन लोन और होम लोन। एकमात्र अपवाद क्रेडिट कार्ड हैं, जिनकी आपके बकाया राशि पर निर्भर परिवर्तनीय पुनर्भुगतान है।
एक होम लोन अवधि उस समय अवधि को संदर्भित करती है जो एक उधारकर्ता ब्याज के साथ ऋण राशि को चुकाने के लिए लेगा। भारत में, आमतौर पर, होम लोन की न्यूनतम अवधि दो वर्ष होती है और यह ऋणदाता के आधार पर 30 वर्ष तक होती है।
होम लोन की अवधि आमतौर पर लंबी होती है जो आपकी लोन राशि, टोटल डेब्ट सर्विसिंग रेश्यो (TDSR) / मॉर्गेज सर्विसिंग रेश्यो (MSR) और ब्याज दर के आधार पर कुछ दशकों तक भी खिंच सकती है।
इसके विपरीत, बिज़ेनेस लोन आम तौर पर असुरक्षित ऋण होते हैं जिनकी ऋण अवधि एक महीने से लेकर 5 वर्ष तक कम होती है। ऋण अवधि ऋण राशि और वित्तीय संस्थान पर भी निर्भर करती है।
व्यावसायिक ऋणों में आमतौर पर लघु ऋण अवधि होती है।
Loan Tenure को समझना क्यों महत्वपूर्ण है (Understand Loan Tenure)
1. ऋण अवधि को समझने से आपको अपने मासिक भुगतानों को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने में मदद मिलती है
हालांकि यह एक छोटी ऋण अवधि का विकल्प चुनने के लिए लुभावना हो सकता है ताकि आपको बहुत अधिक समय तक वित्तीय बोझ न उठाना पड़े, लेकिन ध्यान रखें कि कम ऋण अवधि का मतलब यह भी है कि आपकी मासिक रिपेमेंट की राशी अधिक होगी।
यह एक तंग मासिक नकदी प्रवाह की स्थिति पैदा कर सकता है और आपके सामान्य वित्तीय प्रबंधन को बाधित कर सकता है। आपको अन्य मासिक खर्चों पर अपने ऋण चुकौती को प्राथमिकता देने और अपनी संपूर्ण पेमेंट प्लान में फेरबदल करने की आवश्यकता हो सकती है।
2. ऋण अवधि को समझने से आपको ऋण की कुल लागत की गणना करने में मदद मिलती है
एक लंबी ऋण अवधि का मतलब है कि अधिक ब्याज जमा होने के कारण आपको लोन के अंत में अधिक भुगतान करना होगा।
लंबी अवधि के ऋण के बारे में अच्छी बात यह है कि यह आप पर इतना दबाव नहीं डालता क्योंकि मासिक भुगतान कम होगा।
इसलिए, किसी भी आपात स्थिति में जैसे कि आर्थिक कठिनाई के जवाब में लागत या खर्च में कमी या अनपेड बीमारी की छुट्टी, एक लंबी ऋण अवधि अभी भी आपकी बचत पर एक महत्वपूर्ण सेंध छोड़े बिना, एक छोटी ऋण अवधि की तुलना में एक कुशन के रूप में कार्य कर सकती है।
आइए एक छोटी बिज़नेस लोन अवधि और एक लंबी बिज़नेस लोन अवधि के बीच एक साधारण तुलना पर एक नज़र डालते हैं:
| ऋण राशि | ब्याज दर प्रति वर्ष | Tenure (कार्यकाल) | मासिक चुकौती |
|---|---|---|---|
| 100,000 रुपए | 0.11 | 2 वर्ष | 4,661 रुपए |
| 100,000 रुपए | 0.11 | 3 वर्ष | 3,274 रुपए |
| 100,000 रुपए | 0.11 | 5 वर्ष | 2,174 रुपए |
ऊपर दिए गए टेबल से, आप देख सकते हैं कि जब आप अपना कार्यकाल 1 वर्ष बढ़ाते हैं तो आपका मासिक पुनर्भुगतान कितना भिन्न हो सकता है। फिर, 2 साल और 5 साल के बीच के अंतर की तुलना करें।
इसलिए कर्ज की अवधि को समझना जरूरी है। अन्यथा, यह आपको आर्थिक रूप से मदद करने के लिए ऋण लेने के उद्देश्य को विफल कर देगा, केवल मासिक पुनर्भुगतान के लिए जो आपके अन्य खर्चों के रास्ते में आता है।
लंबी अवधि के लिए लोन लेने से आपकी मासिक चुकौती राशि काफी कम हो सकती है और आपको बहुत अधिक तनाव से बचाया जा सकता है क्योंकि छोटी लोन अवधि में मासिक भुगतान अधिक होता है।
क्या आपको अपने लोन की अवधि समाप्त होने से पहले अपने लोन का भुगतान कर देना चाहिए?
विचार करने के लिए एक अन्य कारक यह है कि क्या आपको अनुबंध में सहमति से पहले अपने ऋण का भुगतान करना चाहिए।
आपकी पहली प्रवृत्ति हां कहने की हो सकती है क्योंकि आप ब्याज पर पैसा जल्दी बचा सकते हैं।
लेकिन यह केवल आंशिक रूप से सच है। अपने कार्यकाल के अंत से पहले अपने ऋण का निपटान करने के फायदे और नुकसान दोनों हैं।
क्या फायदे हैं?
1. आप कम ब्याज देकर पैसे बचा सकते हैं
जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, जितनी जल्दी आप अपने ऋण का भुगतान करते हैं, उतना ही कम ब्याज आपको चुकाना पड़ता है।
नीचे के टेबल पर एक नज़र डालें। 2 साल और 5 साल में जमा हुए ब्याज के बीच काफी अंतर है:
| ऋण राशि | ब्याज दर प्रति वर्ष | कार्यकाल | कुल ब्याज |
|---|---|---|---|
| 100,000 रुपए | 0.11 | 2 वर्ष | 11,859 रुपए |
| 100,000 रुपए | 0.11 | 3 वर्ष | 17,859 रुपए |
| 100,000 रुपए | 0.11 | 5 वर्ष | 30,455 रुपए |
यद्यपि आप पहले अपने ऋण का भुगतान करके कम ब्याज का भुगतान करते हैं, याद रखें कि आपको हर महीने अत्यधिक राशि का भुगतान करने के लिए भी तैयार रहना चाहिए।
2. अगर आप कर्ज मुक्त हैं तो आपका क्रेडिट रिकॉर्ड सुधर सकता है
यदि आप अपने पुनर्भुगतान के साथ नियमित हैं और यहां तक कि अपने ऋणों का भुगतान पहले कर देते हैं तो आपके पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होगा।
तो, अगली बार जब आप किसी अन्य ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो संभावना है कि आपको इसे स्वीकृत करने के लिए बहुत अधिक परेशानी से नहीं गुजरना पड़ेगा।
3. आपके पास अधिक पैसा है जिसका उपयोग आप अपने व्यवसाय में निवेश करने या अन्य कार्य के लिए कर सकते हैं
आप अपने घर या बिज़नेस का विस्तार करने या अन्य कामों के लिए अतिरिक्त धन का उपयोग करें।
जब आप अपने कार्यकाल के अंत से पहले अपने ऋण का भुगतान करते हैं, तो आपको ब्याज पर पैसे बचाने के लिए भी मिलेगा।
उस अतिरिक्त नकदी का उपयोग निवेश करने और आपके व्यवसाय को और आगे बढ़ने में मदद करने के लिए किया जा सकता है। ये सभी बिना किसी संदेह के आपके व्यवसाय का विस्तार करने में मदद करते हैं और आपको पैसे खर्च करने होंगे।
4. आप चल रहे फीज और चार्जेज से बचेंगे
अपने कार्यकाल के अंत से पहले अपने ऋण का भुगतान करना भी किसी भी चल रहे शुल्क को बचाने का एक शानदार तरीका है।
यह पहलू कुछ ऐसा है जिसे नए SME व्यवसाय के मालिक अनदेखा कर सकते हैं, लेकिन बिज़नेस या पर्सनल लोन के फीज और चार्जेज ब्याज दरों के समान ही महत्वपूर्ण हैं। उन्हें ऋणदाता से ऋणदाता, या बैंक से बैंक तक अलग-अलग संरचित किया जा सकता है, लेकिन उनके लिए देखना न भूलें।
लोन फीज और चार्जेज वास्तव में क्या हैं?
तो, ये लोन फीज और चार्जेज वास्तव में क्या हैं? यहां कुछ ऐसे हैं जिन पर आपको ध्यान देना चाहिए:
- प्रोसेसिंग फीज या ओरिजिनेशन फीज
- वार्षिक शुल्क या अकाउंट मेंटेनेंस शुल्क
- क्रेडिट बीमा शुल्क
- कानूनी शुल्क
ये शुल्क छोटे प्रिंट में लिखे जा सकते हैं, और इसलिए आसानी से छूट सकते हैं। वे आपकी कुल ऋण राशि का 1% हो सकते हैं, लेकिन यह अभी भी बहुत सारा पैसा है।
उदाहरण के लिए, यदि आपका ऋण 100,000 रुपए है, तो 1% अतिरिक्त 1,000 रुपए होगा।
अपना लोन जल्दी चुकाने के क्या नुकसान हैं?
अपने ऋण कार्यकाल की समाप्ति से पहले अपने ऋणों का भुगतान करने में कुछ कमियां भी हैं।
1. आपका ऋणदाता आपसे अर्ली रीपेमेंट और डिस्चार्ज फी ले सकता है
यदि आप अपने ऋण की अवधि के अंत से पहले अपने ऋण चुकौती का निपटान करना चाहते हैं, तो अधिकांश ऋणदाता आपसे अर्ली रीपेमेंट और डिस्चार्ज शुल्क ले सकते हैं। यह ऋणदाता की ओर से ब्याज आय के नुकसान की भरपाई करने के लिए है।
भविष्य में ऐसी स्थिति उत्पन्न होने की स्थिति में, अपने कॉन्ट्रैक्ट पर हस्ताक्षर करने से पहले इन शर्तों की जांच करना हमेशा सर्वोत्तम होता है।
2. किसी ऋण को उसके मूल कार्यकाल से पहले चुकाने से अधिक वित्तपोषण हो सकता है
एक ऋण को जल्दी बंद करने का मतलब है कि आपके पास अंततः बहुत कम नगदी बची हो सकती हैं। यह आपके कैश फ्लो को मजबूत कर सकता है और आपके व्यवसाय को धीमा कर सकता है।
आखिरी चीज जो आप करना चाहते हैं, वह एक ऋण को जल्दी चुकाना है, केवल एक नया लेना है।
आप कैसे जान सकते हैं कि ऋण अवधि समाप्त होने से पहले जल्दी चुकौती इसके लायक होगी?
गणना करने का समय आ गया है।
मान लें कि आपकी मूल ऋण राशि 100,000 है, 5 साल की अवधि और 11.00 % प्रति वर्ष के ब्याज के साथ।
आप पहले ही अपने ऋण के 1 वर्ष (या 26,088 रुपए के बराबर) का निपटान कर चुके हैं। अब आप 12 महीनों में पूरी बकाया राशि का पूर्व भुगतान करना चाहते हैं। आपका ऋणदाता आपकी बकाया मूलधन राशि के आधार पर आपसे 2% का शीघ्र पुनर्भुगतान शुल्क लेता है।
आप को क्या करना है यहां बताया गया है:
चरण 1: अपनी मूल ऋण अवधि के आधार पर अपने मासिक पुनर्भुगतान की गणना करें।
चरण 2: ऋण चुकौती के 12 महीने (चूंकि आप पहले ही भुगतान कर चुके हैं)।
चरण 3: अपनी बकाया ऋण राशि के आधार पर अगले 12 महीनों के लिए अपने नए मासिक पुनर्भुगतान की गणना करें।
मूल कार्यकाल (5 वर्ष) अर्ली रीपेमेंट
मासिक चुकौती – 2,174
1 वर्ष के बाद बकाया राशि: 84125 रुपए
मासिक चुकौती: 7,435 रुपए
चरण 4: पहले वर्ष के लिए आपके द्वारा भुगतान की गई कुल राशि और अगले 12 महीनों के लिए भुगतान की जाने वाली कुल राशि जोड़ें।
चरण 5: जल्दी चुकौती शुल्क की गणना करें (आपकी बकाया ऋण राशि का 2%)। यह राशि आपके 24 महीनों के अंत में आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली कुल राशि में जोड़ दी जाएगी।
Loan Tenure Meaning in Hindi पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
मैं ऋण अवधि कैसे चुनूं?
छोटी ऋण राशियों के लिए, जैसे कि आपकी मासिक आय का 2-3 गुना कर्ज लिया हैं, तो आपको कम अवधि के ऋण का लक्ष्य रखना चाहिए, क्योंकि लंबी अवधि चुनने से आपकी ब्याज लागत बढ़ जाती है। इसी तरह, आपकी मासिक आय के 6-8 गुना के बराबर बड़ी राशि का कर्ज लेते हुए, आपको लंबी अवधि के लिए जाना चाहिए।
क्या मैं अपना पर्सनल लोन अवधि बदल सकता हूँ?
चल रहे व्यक्तिगत ऋण ढांचे में कोई भी बदलाव पुनर्भुगतान ट्रैक पर निर्भर करेगा। जैसे ही आप ऋणदाता से व्यक्तिगत ऋण अवधि बढ़ाने का अनुरोध करते हैं, यह पहले आपके पुनर्भुगतान ट्रैक की जांच करेगा और देखेगा कि आपने कितनी मेहनत से EMI का भुगतान किया है।
पर्सनल लोन की अधिकतम अवधि क्या है?
पांच साल
आमतौर पर, बैंकों जैसे ऋण देने वाले संस्थानों द्वारा अधिकतम पांच वर्षों के लिए व्यक्तिगत ऋण की पेशकश की जाती है। हालांकि, कार्यकाल ऋणदाता से ऋणदाता में भिन्न हो सकता है।
ऋण की अन्य जानकारी जिससे आपको फायदा होगा:
SBI Xpress Loan: पात्रता, ब्याज दरें और आवश्यक डयॉक्यूमेंट
बंधन बैंक पर्सनल लोन: पात्रता, ब्याज दरें और आवश्यक डयॉक्यूमेंट