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गोल्ड लोन क्या है? पात्रता, एप्लीकेशन कैसे करें? आवश्यक डाक्यूमेंट्स

Gold Loan in Hindi | गोल्ड लोन क्या है?

हम सभी अपने जीवन में कभी न कभी आर्थिक तंगी या मेडिकल इमरजेंसी से गुजरे हैं। इस समय, खर्चों से निपटने के लिए नकदी की कमी होना काफी आम है। आप नकदी की इस कमी को कैसे पूरा करते हैं? बैंक फाइनेंस के माध्यम से, हाँ, लेकिन ऐसी आकस्मिकताओं के लिए किस प्रकार का फाइनेंस सर्वोत्तम है?

यदि आपके पास सोने के आभूषण या सिक्के हैं, तो एक आभूषण गिरवी रखना सबसे अच्छा विकल्प है। गोल्ड लोन क्या हैं? गोल्ड लोन के लिए कौन पात्र है, और गोल्ड लोन के लिए एप्लीकेशन कैसे करें? गोल्ड लोन के लिए आवश्यक सहायक डाक्यूमेंट्स कौन से हैं? ज्वैलरी क्रेडिट के बारे में ज्यादातर आवेदक नहीं जानते- साथ ही इसकी पात्रता या आवश्यकताओं के बारे में बहुत कम जानकारी है। गोल्ड लोन की पात्रता और बहुत कुछ के बारे में जानने के लिए पढ़ते रहें।

Information of Gold Loan in Hindi | गोल्ड लोन की जानकारी

बाजार में इसके आकर्षक अवसरों और मूल्य के कारण हर कोई सोने में निवेश कर रहा है। आंकड़ों के मुताबिक, भारत में गोल्ड लोन का बाजार13.4 प्रतिशत की वार्षिक वृद्धि दर पर 2022 तक , 4,617 अरब रुपये तक पहुंचने की उम्मीद है। यह दर्शाता है कि अपनी अल्पकालिक और दीर्घकालिक जरूरतों को पूरा करने के लिए सोने का लाभ उठाने वाले व्यक्तियों की बैंडविड्थ व्यापक हो रही है।

बाजार में सोने के भाव समय-समय पर बदलते रहते हैं। इस प्रकार, सोने का सर्वोत्तम उपयोग करने के लिए बाजार दरों का विश्लेषण करना सबसे अच्छा है। कमर्शियल और वित्तीय निवेश के मामले में अपने बहुआयामी उद्देश्य के साथ, आज, सोने को आपके मौद्रिक तनाव को हल करने का सबसे तेज़ तरीका माना जाता है। आइए इस ऋण की प्रकृति को समझते हैं और यह वर्तमान बाजार में कैसे कार्य करता है।

विषय सूची

What is a Gold Loan in Hindi | गोल्ड लोन क्या है?

Gold Loan in Hindi - गोल्ड लोन क्या है

गोल्ड लोन या गोल्ड पर लोन एक सिक्योर्ड लोन है जिसे ग्राहक गोल्ड ज्वैलरी जैसे गोल्ड के बदले में ले सकते हैं। यह आपकी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने का सबसे आसान तरीका है और बैंकिंग चैनलों से ऋण लेने का एक समझदार विकल्प साबित होता है।

गोल्ड लोन एक सुरक्षित ऋण है जिसमें उधारकर्ता अपना 18 से 24 कैरेट तक का सोना बैंक या वित्तीय संस्थान के पास सुरक्षा के रूप में रखता है और इसके खिलाफ पूंजी प्राप्त करता है।

तुलनात्मक रूप से, एक गोल्ड लोन को “मॉर्गेज लोन” के समान अवधारणा के रूप में समझा जा सकता है जिसमें मालिक अपने घर या संपत्ति को बैंक के पास बंधक के रूप में रखता है और पूंजी की अपनी आवश्यकता को पूरा करने के लिए इसके खिलाफ ऋण लेता है।

Gold Loan in Meaning in Hindi | गोल्ड लोन का मतलब क्या है

आम आदमी के शब्दों में, यह मूल रूप से एक निश्चित अवधि के लिए आभूषण, कॉइन या किसी अन्य रूप के अपने सोने को गिरवी रखकर ऋणदाता से एक सुरक्षित ऋण प्राप्त कर सकता है। मासिक किश्तों के रूप में ऋणदाता द्वारा तय की गई समय सीमा के अनुसार ऋण प्राप्त किया जा सकता है।

उधारकर्ता को स्वीकृत ऋण राशि सोने के मूल्य के साथ-साथ बाजार दर के प्रतिशत पर आधारित होती है। हालांकि, ब्याज दर उधारदाताओं में भिन्न होती है। इस प्रकार, बाजार की ब्याज दरों के बारे में जानकार होना और ऋण के लिए आवेदन करने से पहले एक सूचित निर्णय लेना अनिवार्य हो जाता है। गोल्ड लोन आमतौर पर अधिकांश निजी और राष्ट्रीयकृत बैंकों के साथ-साथ विभिन्न वित्तीय संस्थानों द्वारा दिए जाते हैं।

गोल्ड लोन के लिए कौन पात्र है? (Who is Eligible for a Gold Loan in Hindi)

गिरवी रखे गए गहनों पर क्रेडिट आपके क्रेडिट स्कोर पर निर्भर नहीं करता, अर्थात, कम सिबिल स्कोर धारकों के लिए एक ज्वेलरी लोन भी उपलब्ध है। ऋणदाता आपकी गोल्ड मॉर्गेज पात्रता का पता लगाने के लिए निम्नलिखित पहलुओं पर गौर करता है –

  • आपको एक भारतीय नागरिक होना चाहिए।
  • आपकी उम्र 18 से 75 साल के बीच होनी चाहिए। अधिकांश ऋणदाता 70 वर्ष से अधिक आयु के आवेदकों के लिए सह-उधारकर्ता की मांग करते हैं।
  • गिरवी रखे जाने वाले सोने के आभूषण कम से कम 18 कैरेट के होने चाहिए। यदि आप बैंक द्वारा ढाले गए सिक्कों के बदले धन जुटाना चाहते हैं, तो वे 24 कैरेट के होने चाहिए।

गोल्ड लोन कैसे काम करता है? (How does a Gold Loan Work)

एक मध्यमवर्गीय व्यक्ति वर्षों की कड़ी मेहनत के बाद सोने का एक टुकड़ा प्राप्त करता है। इस प्रकार, उस निवेश से अलग होना बहुत मुश्किल है। गोल्ड लोन उनके बचाव में आता है क्योंकि उन्हें अपनी मेहनत की कमाई को बेचने की जरूरत नहीं है। इसके बजाय, वे अपनी आपातकालीन मांग को पूरा करने के लिए कुछ समय के लिए सोना गिरवी रख सकते हैं और सभी देय किश्तों को पूरा करने के बाद इसे फिर से प्राप्त कर सकते हैं।

गोल्ड लोन की प्रोसेसिंग किसी भी अन्य तरह के लोन के समान होती है। सबसे पहले, आपके सोने की वस्तुओं का निरीक्षण उसकी शुद्धता और वजन के आधार पर किया जाता है जिसके बाद उसका मूल्य तय किया जाता है। अगला कदम यह है कि आप ऋण की मंजूरी के साथ आगे बढ़ने के लिए आवश्यक डाक्यूमेंट्स जमा करें। लोन प्रोसेसिंग के लिए आवश्यक सामान्य डाक्यूमेंट्स में पहचान प्रमाण, पता प्रमाण, हस्ताक्षर प्रमाण, पासपोर्ट आकार का फोटो शामिल है। कभी-कभी, ऋणदाता आय प्रमाण भी मांगते हैं, हालांकि, यह आमतौर पर डाक्यूमेंट्स में शामिल नहीं होता है।

फिर, ऋणदाता और उधारकर्ता के बीच एक एग्रीमेंट किया जाता है, जिसमें ऋण, ब्याज दर और ऋण के पुनर्भुगतान के बारे में सभी विवरण शामिल होते हैं। अंत में, आय प्रमाण, पते के प्रमाण आदि जैसे सभी डाक्यूमेंट्स को वेरिफाई किया जाता है, और आपका ऋण स्वीकृत हो जाता है।

किश्तों के पुनर्भुगतान की अवधि आमतौर पर छोटी होती है, हालांकि, राशि के आधार पर, लंबी अवधि के कार्यकाल की भी गणना की जाती है। मासिक किश्तों को समय पर चुकाने के बाद, जिसमें मूल राशि के साथ-साथ ब्याज भी शामिल है, आपका सोना आपको वापस कर दिया जाता है।

गोल्ड लोन कैसे ले? (How To Take Gold Loan in Hindi)

गोल्ड लोन लेते समय निन्‍म प्रक्रिया को फालो करना होता हैं:

  • गुणवत्ता की जांच: जब कोई ग्राहक गोल्ड लोन के लिए किसी वित्तीय संस्थान से संपर्क करता है, तो संस्था द्वारा उठाया गया पहला कदम सोने के गहनों की शुद्धता की जांच करना होता है, जिसे ज्वेलरी के मूल्य के निर्धारण के साथ-साथ कोलैटरल के रूप में माना जा रहा है।
  • अपने ग्राहक को जानें (KYC): अपने ग्राहक के मानदंडों को जानने के लिए, भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) द्वारा बताए गए गाइडलाइन के आधार पर KYC किए जाते हैं, जहां बैंक अपने ग्राहक के विवरण जैसे पहचान, क्रेडिट इतिहास, ऋण के लिए आवेदन करने की आवश्यकता और ऋण देने में महत्वपूर्ण अन्य विवरण का पता लगाते है।
  • गोल्ड लोन की स्वीकृति: एक बार जब गहनों की गुणवत्ता और मूल्य निर्धारित हो जाता है और KYC प्रक्रिया पूरी हो जाती है, तो वित्तीय संस्थान और उपभोक्ता दोनों द्वारा ऋण की शर्तों पर सहमति व्यक्त की जाती है। एग्रीमेंट पर, ऋण स्वीकृत हो जाता है और राशि को फिर उधारकर्ता के खाते में जमा कर दिया जाता है। यह पूरी प्रक्रिया कुछ घंटों में पूरी की जा सकती है।

गोल्ड लोन का लाभ (Advantage of Gold Loan in Hindi)

वे दिन लंबे चले गए जब सोना केवल कुछ आर्थिक समूहों तक सीमित एक विलासिता का अधिकार था। आज, यह सबसे अधिक खरीदी जाने वाली वस्तुओं में से एक है और इसकी कीमतों में बढ़ोतरी के साथ, यह अब सबसे अधिक कारोबार वाली वस्तुओं में से एक बन गई है। भारतीय सोने का उपभोग कई रूपों में करते हैं, जिनमें सोने की छड़ें, आभूषण और यहां तक ​​कि सिक्के भी शामिल हैं, जिनका सौंदर्य, सांस्कृतिक और आर्थिक मूल्य जुड़ा हुआ है।

हाल ही में, गोल्ड लोन संबंधी प्रश्नों में वृद्धि हुई है और अधिक उपभोक्ता आपात स्थिति में अपने सोने के गहनों को नकद में बदलना चाहते हैं। गोल्ड फाइनेंसिंग कंपनियां लोन या रिटर्न के बदले सोने के गहनों को सुरक्षित रखने की पेशकश करती हैं।

गोल्ड लोन का लाभ इस प्रकार हैं-

  • न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन: वित्तीय संस्थान बहुत ही सरल केवाईसी-आधारित डॉक्यूमेंटेशन का पालन करते हैं। उधारकर्ता को सभी संबंधित रिकॉर्ड प्रदान करने होंगे, उदाहरण के लिए, पहचान और पते का प्रमाण। अन्य ऋण आवेदनों के विपरीत, गोल्ड लोन प्रक्रिया में आय प्रमाण पत्र या वित्तीय विवरण की आवश्यकता नहीं होती है।
  • कम ब्याज दरें: गोल्ड लोन उधार का एक सुरक्षित रूप है; इस प्रकार, संस्थान अन्य असुरक्षित अग्रिमों के विपरीत कम ब्याज दर वसूलते हैं। ब्याज दरें 11.5% जितनी कम हो सकती हैं, जबकि पर्सनल लोन की दरें ज्यादातर 15% से शुरू होती हैं।
  • कोई प्रोसेसिंग फीस नहीं: बैंक और सूचीबद्ध वित्तीय संस्थान प्रोसेसिंग शुल्क नहीं लेते हैं क्योंकि गोल्ड लोन को साहूकार के पास सुरक्षा के रूप में रखे गए सोने के बदले में दिया जाता है।
  • एप्लीकेशन पर CIBIL का कोई प्रभाव नहीं है: अधिकांश एडवांसेज के विपरीत, गोल्ड लोन आपकी वित्तीय स्थिति या क्रेडिट स्कोर पर निर्भर नहीं करता है। गोल्ड लोन लेने वालों में से अधिकांश को पैसे की तत्काल आवश्यकता है। अन्य असुरक्षित ऋणों के लिए अग्रिम राशि चुकौती सीमा और उधारकर्ता के पिछले चुकौती रिकॉर्ड के आधार पर दी जाती है। हालांकि, गोल्ड लोन के मामले में, अग्रिम राशि सोने के अनुमान के आधार पर दी जाती है।
  • सोने की सुरक्षित कस्टडी: सोने के गहनों की सुरक्षा की जिम्मेदारी साहूकार की होती है। यह उनकी तिजोरी में सुरक्षित रहता है और कर्ज लेने वाले को इस बारे में चिंता करने की जरूरत नहीं है। ऋण राशि के पूर्ण पुनर्भुगतान के बाद, उधारकर्ता को अपना सोना वापस मिल जाता है।
  • विभिन्न प्रयोजनों के लिए प्रयुक्त: गोल्ड लोन का उपयोग वित्तीय संकट जैसे चिकित्सा आपात स्थिति, शिक्षा, व्यवसाय विस्तार, शादी की योजना या वाहन या घर के अधिग्रहण के लिए प्रारंभिक किस्त को नेविगेट करने के लिए किया जा सकता है।

गोल्ड लोन के लिए अप्लाई करने से पहले ये बातें जाननी चाहिए

गोल्ड लोन के लिए आवेदन करने से पहले और भी कई जानकारियां हैं जिनके बारे में पता होना चाहिए। उनमें से कुछ की चर्चा नीचे की गई है:

  • उधारकर्ता की पात्रता: गोल्ड लोन की सबसे अच्छी बात यह है कि जिसके पास भी सोना है वह उसे प्राप्त कर सकता है। अन्य ऋणों के विपरीत, जिसमें एक सख्त मानदंड का पालन किया जाता है, इस ऋण के लिए, उधारदाताओं की नजर में सभी को समान माना जाता है। यहां तक ​​कि कम क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति भी गोल्ड लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं और इसे एक दिन के भीतर स्वीकृत करवा सकते हैं।
  • गोल्ड लोन पर ब्याज दरें: अब, यहाँ एक मुश्किल समीकरण है। यह सलाह दी जाती है कि किसी को भी सीमित जानकारी के साथ गोल्ड लोन के लिए कभी नहीं जाना चाहिए। ऐसा इसलिए है क्योंकि हर संस्थान की अलग-अलग ब्याज दरें होती हैं और उनमें से कई चक्रवृद्धि ब्याज दर वसूलती हैं। इस प्रकार, इस कारक के बारे में सतर्क रहना चाहिए और किसी एक को अंतिम रूप देने से पहले ऋणदाता बाजार का अच्छी तरह से अध्ययन करना चाहिए।
  • गोल्ड लोन राशि का निर्धारण: आपके सोने के बदले ऋण राशि का निर्धारण करने के लिए हर जगह एक समान पद्धति का पालन किया जाता है। ऋणदाता आपकी सोने की वस्तुओं की शुद्धता और वजन के लिए निरीक्षण करता है। इसके बाद इसका एक मूल्य तय किया जाता है। यह मूल्य आमतौर पर बाजार मूल्य का 75% होता है। इसके साथ ही, उधारकर्ताओं की चुकौती क्षमता, साथ ही ऋण की अवधि, ऋण की राशि के अन्य निर्णायक कारक हैं।
  • ऋण चुकौती: ऋणों के पुनर्भुगतान की प्रणाली विभिन्न बैंकों और संस्थानों में भिन्न होती है। कुछ स्थानों पर, व्यक्ति को मासिक किश्तों के दौरान केवल ब्याज राशि का भुगतान करना पड़ता है, और कार्यकाल के अंत में, वे मूल राशि का भुगतान कर सकते हैं। जबकि अन्य जगहों पर, एक EMI तय की जाती है, जिसमें मूल राशि और मासिक पुनर्भुगतान के लिए ब्याज दोनों शामिल होते हैं।
  • अन्य शुल्क: ऋण को लागू करने और स्वीकृत करने की प्रक्रिया में अन्य शुल्क शामिल हैं। प्रोसेसिंग शुल्क, डॉक्यूमेंटेशन शुल्क, मूल्यांकन शुल्क, किश्तों के विलंबित भुगतान के लिए जुर्माना शुल्क, सेवा कर, आदि कई अन्य शुल्क हैं जो किसी को गोल्ड लोन के लिए आवेदन करते समय पूछना चाहिए और सावधान रहना चाहिए। ये शुल्क ऋणदाता से ऋणदाता में भिन्न होते हैं।

कई बैंकों और संस्थानों को उनकी कम ब्याज दरों, क्वालिटी सर्विसेज और सोने की सुरक्षा के उपायों के लिए जाना जाता है और माना जाता है।

आज, पहले से कहीं अधिक, सभी को वित्तीय संकट के कठिन ज्वार से बचने के लिए एक लंगर की जरूरत है। गोल्ड लोन तेजी से जनता के लिए लंगर बनता जा रहा है।

गोल्ड लोन एप्लीकेशन का निर्धारण करने वाले फैक्‍टर्स (Factors Determining Gold Loan Application)

  • डाक्यूमेंट्स: गोल्ड लोन एप्लीकेशन के लिए आवश्यक सबसे आम डाक्यूमेंट्स पहचान प्रमाण, पते का प्रमाण और हाल ही में पासपोर्ट आकार के फोटो हैं। हालांकि यह सूची स्थिर बनी हुई है, कई संस्थानों के पास सुरक्षा की एक अतिरिक्त लेयर के लिए डाक्यूमेंट्स की अतिरिक्त सूचियां हैं। इस बारे में अधिक जानकारी के लिए संस्था से संपर्क करें।
  • ऋण राशि सीमाएं: गोल्ड लोन का मूल्यांकन सोने के गहनों के अनुमान के आधार पर किया जाता है; इस प्रकार, वित्तीय संस्थानों की मंजूरी की सीमा होती है और वे केवल उस सीमा के भीतर ही ऋण दे सकते हैं। फिर भी कुछ संस्थानों की व्यापक स्वीकृति सीमा है, जो ₹ 10,000 से शुरू होकर ₹ 20 लाख तक है। ध्यान दें कि उच्च सीमा की अनुमति केवल उन विशेष मामलों में दी जाती है जहां मैनेजमेंट परिस्थितियों से सहमत होता है, और उधारकर्ता के पास सकारात्मक चुकौती रिकॉर्ड होता है।
  • गोल्ड वैल्यूएशन: गोल्ड लोन के मामले में, वित्तीय संस्थान गिरवी रखे गए सोने के बाजार मूल्य के 75% तक की क्रेडिट सीमा को मंजूरी दे सकते हैं। इस मामले में मूल्य अनुपात के लिए ऋण, भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा सीमित है। ग्राहक इस राशि को किसी भी समय निकाल सकता है। ऐसे मामलों में जहां उधारकर्ता ने पूरी तरह से ऋण राशि चुका दी है, उनकी भविष्य की जरूरतों के लिए उसी सोने को पुनः प्राप्त करने के लिए उनके गोल्ड लोन पात्रता मानदंड सकारात्मक होते हैं।

गोल्ड लोन एप्लीकेशन के बारे में तथ्य (Facts about Gold Loan Application)

  • रीक्लेम: सोने के आभूषण या सोने के किसी अन्य रूप को कितनी बार गिरवी रखा जा सकता है, इस पर कोई प्रतिबंध नहीं है। यह उधारकर्ताओं को सोने के एक टुकड़े पर बार-बार क्रेडिट लेने में सहायता करता है। यह लाभ अन्य व्यक्तिगत या व्यावसायिक ऋणों की तुलना में गोल्ड लोन के लिए अनन्य है, जहां ऋण चुकाने की उधारकर्ता की क्षमता के आधार पर अग्रिम दिया जाता है। इसके अतिरिक्त, एक उधारकर्ता अपने पुनर्भुगतान इतिहास और कई अन्य कारकों के आधार पर एक ही संस्थान से पर्सनल लोन करने में सक्षम हो भी सकता है और नहीं भी, जो कि गोल्ड लोन के मामले में नहीं है।
  • गोल्ड लोन में लचीले पुनर्भुगतान विकल्प: गोल्ड लोन का सबसे बड़ा लाभ विभिन्न रूपों में मूल राशि और ब्याज की प्रतिपूर्ति करने की अनुकूलन क्षमता है जैसे कि एकमुश्त राशि या समान रूप से वितरित मासिक गोल्ड लोन भुगतान विकल्प, एक विकल्प जो किसी अन्य ऋण अग्रिम में उपलब्ध नहीं है। यह घटक उद्यमियों और छोटे व्यवसाय मालिकों को मदद करता है, जिन्हें कभी-कभी पैसे की कमी का सामना करना पड़ता है, ताकि वे अन्य व्यावसायिक ऋण विकल्पों के मुकाबले में सोने के अग्रिम का समर्थन कर सकें, जहां मासिक ईएमआई बोझ हो सकती है। फिर से, व्यक्तिगत एनबीएफसी के पास अपने स्वयं के ऋण गोल्ड लोन भुगतान विकल्प हैं, और उधारकर्ताओं को एप्लीकेशन करने से पहले नियम और शर्तों को समझना चाहिए।

गोल्ड लोन पर ब्याज दर (Interest on Gold Loan in Hindi)

गोल्ड लोन पर ब्याज दरें सोने की शुद्धता के आधार पर अलग-अलग होती हैं। सोने की शुद्धता जितनी अधिक होगी, उतनी ही अधिक राशि का लाभ उठाया जा सकता है। सार्वजनिक क्षेत्र में ब्याज दरें 8% प्रति वर्ष से 18% प्रति वर्ष तक भिन्न होती हैं, जबकि निजी क्षेत्र में ये दरें 24% प्रति वर्ष जितनी अधिक होती हैं।

गोल्ड लोन रेट पर ग्राम (Gold Loan Rate Per Gram)

प्रति ग्राम गोल्ड लोन: पात्रता कैलकुलेटर

अंतिम अपडेट 26 दिसंबर 2021

गोल्ड लोन प्रति ग्राम4621
सोने की शुद्धता18 कैरेट से 22 कैरेट
सोने के प्रकारसोने के गहने और 18-24 कैरेट के सोने के सिक्के
पात्र आयु18 से 75 वर्ष
ऋण राशि पात्रता₹ 1,000 से ₹ 2,00,00,000
न्यूनतम गोल्ड लोन ब्याज दरें0.09

न्यूनतम गोल्ड लोन ब्याज दरें  9.00%

बैंक के लिए गोल्ड लोन में मार्जिन      सोने के आभूषण के बाजार मूल्य का 25%

  • आज 24 कैरेट सोने के लिए प्रति ग्राम गोल्ड लोन रेट – ₹ 4,621
  • आज 22 कैरेट सोने के लिए गोल्ड लोन प्रति ग्राम रेट – ₹ 3,409
  • आज 18 कैरेट सोने के लिए प्रति ग्राम गोल्ड लोन रेट  – ₹ 3,329

गोल्ड लोन की विशेषताएं क्या हैं? (Features of a Gold Loan in Hindi)

  • हेयरकट और लोन टू वैल्यू रेश्यो (LTV): आरबीआई के दिशानिर्देशों के अनुसार, बैंक सोने के मूल्य का अधिकतम 90% ऋण के रूप में दे सकते हैं, जिसका अर्थ है कि न्यूनतम 10% हेयरकट के रूप में। आम तौर पर, वास्तविक ऋण से मूल्य अनुपात 55% से 65% तक भिन्न होता है, जिसका अर्थ है कि बैंकों के लिए लगभग 35% से 45% मार्जिन, जो इसे बैंकों के लिए सबसे सुरक्षित ऋण बनाता है। लोन टू वैल्यू रेशियो या LTV का मतलब है कि ग्राहक को सोने के मूल्य के मुकाबले वह राशि मिलेगी। उदाहरण के लिए, यदि गहनों का मूल्य 10,000 रुपए है और LTV 65% है, तो ग्राहक को मिलने वाली अधिकतम ऋण राशि 6,500 रुपए होगी।
  • कार्यकाल: गोल्ड लोन आम तौर पर एक शॉर्ट-टू-मीडियम टर्म लोन होता है, जिसकी अवधि छह महीने से लेकर 24 महीने तक होती है। इस प्रकार, यह एक दीर्घकालिक ऋण साधन नहीं है।
  • कम क्रेडिट स्कोर करने वालों के लिए भी ऋण उपलब्ध: चूंकि गहने बैंक के पास ऋण के खिलाफ संपार्श्विक के रूप में जमा किए जाएंगे, बैंक कम क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति को ऋण स्वीकृत करने के लिए आश्वस्त है।
  • स्‍टोन का वजन और उनका मूल्य नहीं गिना जाता है: भले ही कीमती पत्थरों का मूल्य अधिक होता है, लेकिन गोल्ड लोन की गणना के समय उन पर विचार नहीं किया जाता है। गणना के लिए केवल सोने के मूल्य को ध्यान में रखा जाता है, इस प्रकार कई बार गिरवी रखने के उद्देश्य से एक नियमित उत्पाद के मुकाबले एक डिजिटल गोल्ड उत्पाद को प्राथमिकता दी जाती है।

गोल्ड लोन किसे लेना चाहिए? (Who Should Opt for Gold Loan)

  • जिन्हें अल्पकालिक निधि की आवश्यकता है: गोल्ड लोन, धन की अल्पकालिक आवश्यकता को पूरा करने वाले व्यवसायों में एक सामान्य कार्यशील पूंजी ऋण के रूप में कार्य करता है। ऐसे परिदृश्यों में, तुलनात्मक आधार पर प्रतिकूल ब्याज दरों वाले व्यक्तिगत ऋण के बदले गोल्ड लोन को प्राथमिकता दी जाती है।
  • कम क्रेडिट स्कोर वाले: चूंकि गहने ऋण के खिलाफ संपार्श्विक के रूप में कार्य करते हैं, बैंक कम क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति को भी गोल्ड लोन देने में सहज है।
  • जिनके पास गोल्‍ड हैं लेकिन वे पर्सनल लोन ले रहे हैं: जो लोग कम समय के लिए पर्सनल लोन लेने पर विचार कर रहे हैं और लॉकर में सोना बेकार पड़ा है, उन्हें ब्याज लागत बचाने के लिए पर्सनल लोन के बजाय गोल्ड लोन लेने पर विचार करना चाहिए।

गोल्ड लोन पात्रता मानदंड (Eligibility Criteria for Gold Loan in Hindi)

गोल्ड लोन के बारे में सबसे अच्छी बात यह है कि कोई भी व्यक्ति जिसके पास सोने के सिक्के या आभूषण हैं, वह ज्वैलरी लोन लेने के योग्य है। एक आवेदक के रूप में, आपको ज्वैलरी क्रेडिट के लिए सैलरी स्‍लीप या बैंक स्टेटमेंट जैसे कोई आय-प्रमाण डयॉक्‍यूमेंट प्रस्तुत करने की आवश्यकता नहीं है। जबकि गोल्ड लोन पात्रता मानदंड सभी बैंकों में अलग-अलग हो सकते हैं, यहां कुछ बुनियादी दिशानिर्देश दिए गए हैं कि कौन किसी भी बैंक या वित्तीय संस्थान से ज्वैलरी फाइनेंस के लिए एप्लीकेशन कर सकता है।

  • आवेदक की आयु: 18 वर्ष से अधिक और अधिकतम 70 वर्ष से अधिक आयु का कोई भी भारतीय नागरिक ज्वेलरी मॉर्गेज के लिए एप्लीकेशन करने के लिए पात्र है। यदि क्रेडिट आवेदक की आयु 70 वर्ष से अधिक है, तो कुछ बैंकों के लिए आपको सह-उधारकर्ता की आवश्यकता होती है।
  • आवेदक का पेशा: अधिकांश भारतीय बैंक और वित्तीय संस्थान वेतनभोगी कर्मचारियों, व्यवसायियों और सेल्फ-एम्प्लॉयड प्रोफेशनल्‍स को आभूषण गिरवी रखने की पेशकश करते हैं। इसमें किसान और व्यापारी भी शामिल हैं।
  • सोने की स्वीकृत गुणवत्ता: आभूषण गिरवी रखने की पात्रता के लिए, आप किसी भी रूप में सोना जमा कर सकते हैं, जिसमें आभूषण, ढाले हुए सिक्के और आभूषण शामिल हैं। जमा किए गए सोने की न्यूनतम शुद्धता 18 कैरेट और अधिकतम 22 या 24 कैरेट होनी चाहिए। ढले हुए सोने के सिक्के तभी स्वीकार किए जाते हैं, जब वे 24 कैरेट के हों और उनका अधिकतम वजन 50 ग्राम हो।

स्वीकृत वित्त राशि मुख्य रूप से जमा किए गए सोने के वजन और वर्तमान बाजार मूल्य से निर्धारित होती है।

इसके बाद, हम गोल्ड लोन के लिए आवश्यक कुछ सहायक डाक्यूमेंट्स को देखेंगे

गोल्ड लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट (Documents Required For a Gold Loan in Hindi)

ज्वैलरी क्रेडिट पात्रता मानदंड को पूरा करने के अलावा, आपको निम्नलिखित KYC डयॉक्‍यूमेंट की कॉपीज उधार देने वाले बैंक (आवेदक के आधार कार्ड के अलावा) को जमा करने की आवश्यकता है।

आइटमडॉक्यूमेंट
पहचान प्रमाण (कोई एक डॉक्यूमेंट)ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड, पासपोर्ट या वोटर आईडी कार्ड
एड्रेस प्रूफ (कोई एक डॉक्यूमेंट)ड्राइविंग लाइसेंस, रेंट एग्रीमेंट, पासपोर्ट, या यूटिलिटी बिल जैसे आपका बिजली या गैस बिल
अन्‍य आइटमआवेदक के दो लेटेस्‍ट, पासपोर्ट साइज के फोटो

साथ ही, यदि आप 25 लाख से अधिक के आभूषण वित्त के लिए एप्लीकेशन कर रहे हैं, तो कुछ बैंक आपको पिछले तीन वर्षों के लिए अपना आयकर रिटर्न (या ITR) जमा करने के लिए कह सकते हैं। यदि आपकी वार्षिक आय 5 लाख से अधिक है तो भी अपना पैन कार्ड जमा करना अनिवार्य है।

कुछ बैंकों को आपके आय प्रमाण डाक्यूमेंट्स की भी आवश्यकता हो सकती है जैसे:

  • सैलरी स्लिप्स (पिछले तीन महीनों के लिए)
  • बैंक डिटेल्‍स (पिछले तीन महीनों के लिए)
  • पिछले वित्तीय वर्ष के लिए फॉर्म-16

गोल्ड लोन पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

गोल्ड लोन का क्या फायदा है?

तत्काल ऋण, आकर्षक ब्याज दरें, सरल और आसान डॉक्यूमेंटेशन, ऋण अवधि के अंत में पुनर्भुगतान और पूर्ण सुरक्षा

क्या गोल्ड लोन लेना सुरक्षित है?

एक गोल्ड लोन एक सुरक्षित ऋण है, जिसका अर्थ है कि यह संपार्श्विक (इस मामले में सोना) द्वारा संरक्षित है। यह संपार्श्विक ऋणदाता या ऋणदाता के पास तब तक रहता है जब तक कि ऋण राशि पूरी तरह से भुगतान नहीं हो जाती। लेकिन, क्या होगा अगर लेनदार एक धोखाधड़ी निकला? उधारकर्ताओं के लिए सुरक्षा सुनिश्चित करने का केवल एक ही तरीका है और वह है केवल अच्छी तरह से स्थापित बैंकों और एनबीएफसी के साथ व्यापार करना।

गोल्ड लोन की गणना कैसे की जाती है?

आपके सोने के बाजार मूल्य की गणना 22 कैरेट सोने की 30 दिनों की औसत सोने की दर को लेकर की जाती है | सोने की शुद्धता 22 कैरेट मानी जाती है। आप सोने की गुणवत्ता के आधार पर अपने सोने के बाजार मूल्य के 75% तक का अधिकतम ऋण प्राप्त कर सकते हैं।

निष्कर्ष:

भारत में, सोने को एक बेशकीमती संपत्ति और एक स्टेटस सिंबल माना जाता है। सोने से जुड़ा भावनात्मक मूल्य काफी अधिक है, इससे पारंपरिक मानसिकता वाले परिवारों के लिए आभूषणों के बदले गोल्ड लोन प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है। लेकिन, अगर हम समय के साथ आगे बढ़ना चाहते हैं, तो हमें यह सुनिश्चित करना होगा कि हमारी संपत्तियां हमारे वित्तीय कल्याण में योगदान दें। सोने को घर में या तिजोरी में बंद करके रखने से आपको कोई लाभ नहीं होता है। हमें यह सुनिश्चित करना चाहिए कि हम अपनी पूंजी की तत्काल आवश्यकता को पूरा करने के लिए सोने का मुद्रीकरण करें।

साथ ही, सोना गिरवी रखना एक कलंक नहीं होना चाहिए और इसे प्रतिष्ठा और सामाजिक स्थिति के साथ नहीं जोड़ा जाना चाहिए। यह मनोरंजक लग सकता है, लेकिन हम ऐसे लोगों से मिलते हैं जो सोना गिरवी रखना एक परिवार के भीतर वित्तीय उथल-पुथल का संकेत मानते हैं। यह विचार प्रक्रिया पुरातन मान्यताओं से आती है जब एक परिवार धन सुरक्षित करने के लिए अंतिम उपाय के रूप में केवल सोने के सिक्के या गहने बेचते थे। समय आ गया है कि इस तरह की विश्वास प्रणालियों को खत्म किया जाए और हमारे पास मौजूद संपत्तियों का सर्वोत्तम उपयोग किया जाए।

सोना गिरवी रखने के लाभों के बारे में इस जानकारी से लैस होकर, आप आत्मविश्वास से किसी गोल्ड लोन कंपनी से संपर्क कर सकते हैं। सुरक्षित रहने के लिए, आप गोल्ड लोन चुनने से पहले विभिन्न कंपनियों द्वारा दी जाने वाली योजनाओं की जांच कर सकते हैं। आप ब्याज दरों, गोल्ड लोन की अवधि, लोन-टू-वैल्यू रेशियो (LTV) और अपने सोने की सुरक्षा के लिए अपनाए गए सुरक्षा उपायों की जांच कर सकते हैं। LTV गोल्ड लोन लेते समय विचार करने के लिए एक महत्वपूर्ण कारक है क्योंकि यह गिरवी रखे गए सोने के बदले आपको मिलने वाली लोन राशि को निर्धारित करता है। ज्यादातर मामलों में, बंधक राशि सोने के मूल्य का 75% हो जाती है।

अंतिम शब्द:

जब आपको तत्काल पूंजी की आवश्यकता होती है, तो सामान्य रूप से गोल्ड लोन सहायता के स्रोत के रूप में कार्य करता है। आपको न केवल भविष्य की जरूरतों को पूरा करने के लिए ऐसे उत्पादों को समझना चाहिए बल्कि आने वाले नए वेरिएंट को भी समझना चाहिए जो सुरक्षित हैं और प्रभावी रूप से ऋण पर समग्र ब्याज बोझ को कम करते हैं।

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