सोने में निवेश? कैसे और कब करें?

Gold Investment in Hindi | सोने में निवेश

दुनिया भर में, सोने को उसके मूल्य के लिए सम्मानित किया जाता है। यह हमेशा दुनिया भर में एक प्रचलित और स्मार्ट निवेश विकल्प रहा है। यह एक साधारण भौतिक संपत्ति होने से वर्चुअल ट्रेडिंग के लिए इस्तेमाल होने के लिए विकसित हुआ है। हालांकि यह दुर्लभ है, सोना एक मुख्यधारा की संपत्ति और एक रणनीतिक संपत्ति है।

सोने ने हमेशा पीढ़ी दर पीढ़ी अपना मूल्य बनाए रखा है और यह धन को हस्तांतरित करने का एक अच्छा तरीका है। यह कहना गलत नहीं होगा कि सोना दीर्घकालिक धन संरक्षण का एक आदर्श तरीका है। इसलिए सोने में निवेश फायदेमंद साबित हो सकता है। यह लेख आपको सोने को एक निवेश के रूप में मानने के लिए आवश्यक सभी आवश्यक जानकारी देगा। यह सोने में निवेश के इतिहास, इसके लाभों और सोने में निवेश करने के विभिन्न तरीकों के बारे में पूरी जानकारी देगा।

सोने में निवेश करने के कारण? (Reasons To Invest In Gold?)

सोने में निवेश करने के कई कारण हैं। अन्य वित्तीय संपत्तियों की तुलना में, सोना प्रतिस्पर्धी रिटर्न और सकारात्मक परिणाम प्रदान करता है। सोने की क्रय शक्ति भी बहुत अधिक होती है क्योंकि सोने का उपयोग करके कई संपत्ति, सामान और सेवाएं खरीदी जा सकती हैं। यह एक प्रमुख कारण है कि निवेश के रूप में सोना एक बहुत ही उचित विकल्प है।

मुद्रा अत्यधिक अपस्फीति या मुद्रास्फीति के समय अपनी शक्ति खो सकती है लेकिन सोना अपनी क्रय शक्ति को बनाए रखने में कामयाब रहा है। इसलिए, सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव का काम करता है।

सोने को भी पैसे के रूप में माना जाता है। यह एक घोषित मुद्रा नहीं है लेकिन एक मुद्रा के रूप में इसकी भूमिका और इसकी अन्य विशेषताएं इसे किसी भी अन्य मुद्रा से श्रेष्ठ बनाती हैं।

सोना एक मूर्त संपत्ति है और इसे हैक किया या नष्ट नहीं जा सकता है। इसे आग से भी नष्ट नहीं किया जा सकता है और इसमें कोई मेंटेनेंस नहीं होता। इसलिए, यह कागजी दस्तावेजों के साथ आने वाले जोखिमों के अधीन नहीं है।

पोर्टफोलियो डायवर्सिफिकेशन के लिए सोने में निवेश का उपयोग किया जाता है, सोने का स्टॉक और अन्य वित्तीय साधनों के साथ नकारात्मक संबंध होता है और इसलिए यह आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाने और सामान्य जोखिमों को कम करने के लिए सही विकल्पों में से एक है। जब सोने की बात आती है तो आपूर्ति की कमी देखी जाती है और वास्तव में उच्च मांग जो इसे निवेश के लिए एक बढ़िया विकल्प बनाती है।

आपको सोने में निवेश क्यों करना चाहिए? (Why Should You Invest in Gold in Hindi)

जबकि भारत में लोगों ने विभिन्न कारणों से सोना खरीदते है, आमतौर पर सांस्कृतिक या धार्मिक, लेकिन इसने निवेश विकल्प के रूप में भी अपील की है। यहां कुछ चीजें हैं जो सोने के पक्ष में काम करती हैं:

• मूल्य का दीर्घकालिक भंडार – सदियों से, सोना दीर्घावधि के लिए मूल्य का सबसे अच्छा भंडार रहा है (मूल्य का भंडार एक ऐसी संपत्ति है जो मूल्यह्रास के बिना अपने मूल्य को बनाए रखता है)। तथ्य यह है कि यह पैसे की भूमिका निभा सकता है इसकी श्रेष्ठता को जोड़ता है और मुद्रा मूल्य के इसके बेहतर प्रदर्शन से यह आकर्षक हो जाता है।
• इसका हमेशा मूल्य होगा – मुद्रा ‘भुगतान करने का वादा’ है। दूसरी ओर, सोने को ऐसे किसी वादे की आवश्यकता नहीं है। यह एकमात्र वित्तीय संपत्ति है जो उसी समय में किसी और की देनदारी नहीं है। अपने 3000+ वर्ष के इतिहास में, सोने की कीमतें कभी भी शून्य पर नहीं गिरीं। इसलिए, बाजार के ढहने पर भी इसका मूल्य हमेशा बना रहेगा और मजबूत बना रहेगा।
• मुद्रास्फीति बचाव – जब मुद्रास्फीति की दरें बढ़ती हैं, तो मुद्रा का मूल्य गिर जाता है। हालांकि, पिछले पांच वर्षों में मुद्रास्फीति की दर में वृद्धि के बावजूद, सोने की कीमतें दोगुनी हो गई हैं। भारत में, जहां मुद्रास्फीति की दरें ब्याज दरों से अधिक होती हैं, सोने में निवेश मुद्रास्फीति के खिलाफ एक बचाव है।
• लिक्विडिटी – सोने के निवेश की सबसे महत्वपूर्ण विशेषताओं में से एक लिक्विडिटी है। सोना बहुत कम समय में खरीदा और बेचा जा सकता है।
• किसी विशेष ज्ञान की आवश्यकता नहीं – जब आप स्टॉक खरीदते हैं या म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो आपको सही निर्णय लेने के लिए बाजार और अर्थव्यवस्था के बारे में कुछ ज्ञान की आवश्यकता होती है। सोने के साथ ऐसे किसी ज्ञान की जरूरत नहीं है। यह सरल और सीधा है जिससे सभी प्रकार के निवेशकों के लिए निवेश करना आसान हो जाता है।
• आपके निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने में मदद करता है – एक परिसंपत्ति वर्ग के रूप में, सोने का अन्य परिसंपत्ति वर्गों के साथ कम/नकारात्मक संबंध होता है। इसलिए, यह बाजार की अस्थिरता के खिलाफ आपके निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने या वित्तीय हानि से बचाव करने में मददगार है।

सोने में निवेश का एक संक्षिप्त इतिहास (Brief History Of Gold Investment in Hindi)

सदियों से हर किसी के दिल में सोने का खास सम्मान रहा है। यह एक बहुत ही कीमती धातु है और हमेशा अपने आकर्षक और बहुत ही अनोखे गुणों के लिए इसे संजोया गया है। निवेश के रूप में सोने की खरीद 1970 के बाद ही शुरू हुई जब अमेरिका ने भौतिक सोने के स्वामित्व और व्यापार को फिर से वैध बना दिया।

भारत में, सोने के सिक्कों को पहली बार 2000 साल पहले इंडो-यूनानी शासकों द्वारा पेश किया गया था और इसका श्रेय राजाओं को दिया जाता था। 1990 में गोल्ड कंट्रोल एक्ट के उन्मूलन के बाद भारत में आधुनिक गोल्ड मार्केट की शुरुआत हुई। गोल्ड कंट्रोल एक्ट ने केवल अधिकृत डीलरों और सुनारों को प्राथमिक सोना रखने की अनुमति दी। हालाँकि, यह कानून 1990 के दशक में भंग कर दिया गया था। इसके बाद निवेश के तौर पर सोना खुला।

वर्तमान दुनिया में, सोने को ज्यादातर मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में खरीदा जाता है, क्योंकि आर्थिक अस्थिरता के समय, मूर्त संपत्ति में निवेश करना बेहतर होता है ताकि उन्हें बाजार में दुर्घटना से बचाया जा सके और इस समय भी सोने की कीमत काफी बढ़ जाती है।

भारत की अर्थव्यवस्था में सोने में निवेश का महत्व (Importance Of Gold Investment in Hindi)

भारत में सोने का अपना आर्थिक मूल्य है जैसे स्टील, कच्चा, सीमेंट, आदि। देश दुनिया में सोने का सबसे बड़ा आयातक है और जब आयात का मूल्य निर्यात के मूल्य से अधिक हो जाता है तो जीडीपी में गिरावट आती है।

चूंकि सोना आयात किया जाता है, सोने के उपभोक्ता मूल रूप से सोने के बदले भारतीय रुपया बेच रहे हैं, जो कि विदेशी मुद्रा है। यह प्रक्रिया रुपये के मूल्यह्रास की ओर ले जाती है क्योंकि यह भारतीय बाजार में प्रवेश करने और छोड़ने वाले पैसे के संतुलन को बाधित करती है। इससे भारतीय मुद्रा में गिरावट आती है और आयात किए जाने वाले सामानों की कीमत बढ़ जाती है।

इसलिए, जब हम सोने को एक निवेश के रूप में मानते हैं और इसे भारत के बाहर से खरीदते हैं, तो पूरी आर्थिक श्रृंखला प्रभावित होती है। भारत सरकार ने देश में सोने के बढ़ते आयात के खिलाफ एक जवाबी उपाय के रूप में सोने पर आयात शुल्क में 15% की वृद्धि की है।

2008 के अंत में, जब वित्तीय संकट ने वैश्विक बाजारों को हिलाकर रख दिया, तो नियमित निवेशकों द्वारा सोने में निवेश करने का चलन शुरू हो गया और उन्होंने अपने पोर्टफोलियो की एक निश्चित मात्रा को सोने को सौंपना शुरू कर दिया क्योंकि यह सभी प्रकार की असंभवता के खिलाफ बचाव का काम करता था। वैश्विक वित्तीय अनिश्चितता होने पर भी सोना बचाव के लिए आता है।

सोने में निवेश करने के फायदे और नुकसान (Advantage and Disadvantage of Gold Investment in Hindi)

आइए पहले सोने में निवेश के फायदों को जाने:

• सोने के सिक्कों को बेचना तुलनात्मक रूप से आसान है।
• सिक्का खरीदते समय सिक्के की सोने की सामग्री का परीक्षण निवेशकों द्वारा किया जा सकता है।
• सोना रखना और अपना होना बहुत संतोषजनक है।
• सोने में निवेश करने से लाभ की संभावना है।
• सोने में निवेश करते समय मुद्रास्फीति बीमा होता है। मुद्रास्फीति के समय में भी सोने का मूल्य कभी भी महत्वपूर्ण रूप से कम नहीं हुआ और सोना बाजार में अपनी स्थिति बनाए रखने का प्रबंधन करता है।
• जब सोने में निवेश करने की बात आती है तो मुद्रास्फीति बीमा के अलावा आपदा बीमा भी होता है। चाहे कितना भी बुरा समय क्यों न हो, सोना हमेशा निवेश करने का एक सुरक्षित तरीका है और हमेशा मांग में रहेगा।
• सोना खरीदने में आसानी होती है। निवेश के अन्य तरीके कौन से हैं, यह पता लगाने की तुलना में सोना खरीदना आसान है। जैसे संपत्ति या स्टॉक, आदि।
• सोने की मूर्तता सोने में निवेश करने के लाभों में से एक है। इसे छुआ जा सकता है और इसके मूल्य को बरकरार रखा जा सकता है।
• इसे किसी मेंटेनेंस की आवश्यकता नहीं है।

सोने में निवेश के नुकसान:

• सोने में निवेश करने से कोई लाभ नहीं होता है जैसे शेयर में निवेश करके लाभांश प्राप्त करना या किसी संपत्ति में निवेश करके किराया एकत्र करना।
• सोने में निवेश करने पर कम पूंजीगत लाभ होता है। अन्य निवेश जैसे संपत्ति और शेयर समय के साथ सोने की तुलना में अधिक मूल्य प्राप्त करते हैं।
• सोना लेन-देन करने के लिए एक मुश्किल वस्तु हो सकता है। डीलरों द्वारा अक्सर एक महत्वपूर्ण मार्जिन निर्धारित किया जाता है और प्रामाणिकता हमेशा एक मुद्दा होता है। साथ ही सोना बेचते समय यह साबित करना भी जरूरी है कि आप सोने के असली मालिक हैं।
• भंडारण के सीमित विकल्पों के साथ स्टोर करना कठिन है।
• पुराने सोने के सिक्कों को सत्यापित करना बहुत चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

सोने में निवेश करने के विभिन्न तरीके (Different Types of Gold Investment in Hindi)

भारत में सोने को निवेश के रूप में देखने के कई अलग-अलग तरीके हैं:

1. डिजिटल गोल्ड

डिजिटल गोल्ड ऑनलाइन सोने में निवेश करने का सबसे सुविधाजनक और किफ़ायती तरीका है। यह उत्पाद आपको किसी भी समय में सोना खरीदने और बेचने की अनुमति देता है। आप सोने में 10 रुपये से भी कम निवेश कर सकते हैं! आपके द्वारा खरीदा गया प्रत्येक डिजिटल सोना भौतिक 24k सोने द्वारा समर्थित है और वास्तविक समय सोने की कीमतों से जुड़ा हुआ है। यहां डिजिटल सोना खरीदने की कुछ विशेषताएं और लाभ दिए गए हैं:

• छोटी मात्रा में निवेश – पारंपरिक रूप से सोने में निवेश एक बड़ी राशि के साथ जुड़ा हुआ था। दस ग्राम 50000 रुपये के करीब बेचे जाने के साथ, निवेशकों को कीमती धातु में निवेश करने से पहले एक उचित राशि की आवश्यकता थी। डिजिटल गोल्ड के साथ, आप 10 रुपये जितना कम निवेश कर सकते हैं!
• अधिकतम सुरक्षा – डिजिटल गोल्ड की पेशकश करने वाली अधिकांश कंपनियां यह सुनिश्चित करती हैं कि इसे सुरक्षित तिजोरियों में रखा जाए और इसका बीमा किया जाए।
• दो दिनों के भीतर परिसमापन – यदि आपके पास डिजिटल सोना है, तो आप इसे कभी भी बेच सकते हैं और आम तौर पर दो कार्य दिवसों के भीतर अपने खाते में धनराशि प्राप्त कर सकते हैं।
• जीरो मेकिंग चार्ज – गहनों या अन्य भौतिक सोने के विकल्पों के विपरीत, डिजिटल गोल्ड में शून्य मेकिंग चार्ज होता है।
• अपनी सोने की होल्डिंग ऑनलाइन देखें – यदि आप नियमित रूप से छोटी मात्रा में निवेश करते हैं, तो आपके खाते में जल्द ही एक बड़ी मात्रा में सोना होगा। डिजिटल गोल्ड के साथ, अधिकांश प्लेटफॉर्म आपको अपनी होल्डिंग्स ऑनलाइन देखने का विकल्प देते हैं।
• भौतिक सोने में कनवर्ट करें – कई डिजिटल गोल्ड प्लेटफॉर्म आपको मांग पर अपने डिजिटल गोल्ड होल्डिंग्स को फिजिकल गोल्ड में बदलने की अनुमति देते हैं।

2. आभूषण ख़रीदना

आभूषण खरीदना सोने में निवेश करने का एक बहुत पुराना और पारंपरिक तरीका है। हालांकि इसमें उच्च लागत शामिल हो सकती है क्योंकि जब गहने खरीदे जाते हैं, तो अक्सर कीमत में भारी मेकिंग चार्ज जोड़ा जाता है। हालाँकि, जब आप उन्हीं गहनों को वापस बेचने का प्रयास करते हैं तो जौहरी केवल बाजार मूल्य से कम कीमत पर मेकिंग चार्ज काट कर खरीदता है।

3. सोने के सिक्के और बार में निवेश

यह विकल्प ज्वैलरी खरीदने की तुलना में तुलनात्मक रूप से बेहतर है। इन्हें जौहरी से भी खरीदा जाता है लेकिन गहनों के विपरीत, इनमें भारी मेकिंग चार्ज शामिल नहीं होता है। सोने के सिक्के बैंकों के बजाय ज्वैलर्स से खरीदना हमेशा बेहतर होता है क्योंकि बैंक सिक्के नहीं खरीदते हैं जबकि ज्वैलर्स खरीदते हैं।

4. गोल्ड एक्सचेंज ट्रेडेड फंड

गोल्ड ETF या एक्सचेंज ट्रेड फंड मूल रूप से एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है। यह म्यूचुअल फंड, बदले में, सोने में निवेश करता है और स्टॉक एक्सचेंज इस म्यूचुअल फंड योजना की यूनिट को लिस्‍टेड करता है। आप डीमैट अकाउंट बनाकर स्टॉक एक्सचेंज से ETF खरीद सकते हैं। ETF खरीदने के लिए आपको एक ट्रेडिंग अकाउंट भी खोलना होगा और ब्रोकरेज और प्रबंधन शुल्क का भुगतान करना होगा।

5. गोल्ड फंड ऑफ फंड्स

यह एक प्रकार का फंड है जो आपकी ओर से ETF में निवेश करता है। लेकिन इस प्रकार के निवेश के लिए डीमैट अकाउंट खोलने की आवश्यकता नहीं होती है। फिर भी, यह थोड़ा महंगा है क्योंकि वार्षिक प्रबंधन शुल्क का भुगतान करने की आवश्यकता है। इन फंडों के जरिए सोने में SIP निवेश करना संभव है।

6. इक्विटी आधारित गोल्ड फंड

ये फंड सीधे तौर पर सोने में निवेश से संबंधित नहीं हैं। बल्कि, वे उन कंपनियों में निवेश करते हैं जो सोने का खनन, निष्कर्षण और मार्केटिंग करती हैं।

7. सोना वायदा

इनका कारोबार MCX कमोडिटी एक्सचेंजों पर होता है और इन्हें खरीदा जाता है। अनुबंध पूर्व निर्धारित अवधि से पहले तय किए जाते हैं और ये भविष्य की कीमतें सोने की कीमतों को ट्रैक करती हैं। वे एक जोखिम भरा निवेश हैं क्योंकि नुकसान होने पर भी अनुबंध का निपटान करना पड़ता है। वायदा बाजार में सोने में निवेश करने का प्लस पक्ष यह है कि केवल दस प्रतिशत मार्जिन का भुगतान करना पड़ता है।

सोने में निवेश करने से पहले ध्यान रखने योग्य बातें

गोल्ड स्टॉक और म्यूचुअल फंड का प्रदर्शन फिजिकल गोल्ड से अलग हो सकता है। सोने की कीमत वस्तु की मांग और आपूर्ति, देश की आर्थिक स्थिति आदि सहित कई कारकों द्वारा निर्धारित की जाती है। जबकि स्वर्ण उद्योग से संबंधित एक कंपनी सोने की कीमतों में बदलाव से सीधे प्रभावित होती है, वहीं अन्य कारक भी हैं। जो इन कंपनियों के शेयरों की कीमत को प्रभावित करते हैं। इसलिए, गोल्ड स्टॉक या म्यूचुअल फंड खरीदने से पहले यह सुनिश्चित कर लें कि आप कंपनी या स्कीम की अच्छी तरह से जांच कर लें।

यदि आप भौतिक सोने में निवेश कर रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि यह सुरक्षित जगह पर है।

सोने की कीमतें शेयर बाजारों के विपरीत चलती हैं। हालांकि, यह हमेशा सच नहीं होता है। इसलिए, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपके पास एक निवेश पोर्टफोलियो है जो सभी तूफानों का सामना करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

सोना कब खरीदे (Sona Kab Kharide)

सोने में निवेश करने का सबसे अच्छा समय

निवेश के रूप में सोने के साथ शुरुआत करने का कोई गलत या सही समय नहीं है। खरीद की लागत का औसत निकालने के लिए लंबी अवधि के लिए सोने में निवेश करना बेहतर है। चीजों को सरल बनाने के लिए, नियमित रूप से सोने की दरों की ऑनलाइन जांच करके प्रवृत्ति को समझना बहुत महत्वपूर्ण है। मौलिक विश्लेषण किया जा सकता है यानी मैक्रोइकॉनॉमिक स्थिति (जीडीपी वृद्धि, ब्याज दरें, मुद्रास्फीति, उत्पादकता, आदि) का विश्लेषण किया जा सकता है। साथ ही सोने के प्रदर्शन की तुलना शेयरों से की जा सकती है।

सोने में निवेश पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

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