क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड के बीच अंतर क्या हैं?

डेबिट और क्रेडिट कार्ड समान दिखाई देते हैं—वे एक ही आकार के होते हैं, उनमें 16 अंकों का कार्ड नंबर होता है, और दोनों पर आपका नाम और कार्ड की एक्सपायरी डेट अंकित होती है। इसके अलावा, आप इन कार्डों का उपयोग कैशलेस पेमेंट करने और एटीएम से पैसे निकालने के लिए कर सकते हैं। लेकिन क्या वे वाकई एक ही हैं?  

क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड के बीच अंतर

Difference Between Credit Card and Debit Card in Hindi : वैसे तो क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड में बहुत अंतर होता है। इस लेख में वह सब कुछ शामिल है जो आपको यह जानने के लिए आवश्यक है कि ये समान दिखने वाले कार्ड कैसे भिन्न हैं।

क्रेडिट कार्ड क्या होता है?

क्रेडिट कार्ड एक प्रकार का असुरक्षित पर्सनल लोन है जिसे आप 20 से 50 दिनों के भीतर चुका सकते हैं। यह एक ब्याज मुक्त ऋण है यदि आप इसे समय पर वापस पेमेंट करते हैं। ऐसा करने में विफल रहने पर देय ब्याज के साथ जुर्माना शुल्क भी लग सकता है।

जब आप एक क्रेडिट कार्ड खरीदते हैं, तो आपको एक कस्‍टमाइज्‍ड क्रेडिट लिमिट मिलती है, जो आपके क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके खर्च की जा सकने वाली अधिकतम राशि को इंगित करती है।

डेबिट कार्ड क्या है?

आपका बैंक आपकी सेविंग या करंट अकाउंट के लिए डेबिट कार्ड जारी करता है। डेबिट कार्ड के बारे में ध्यान देने वाली प्रमुख बात यह है कि यह आपको केवल उस राशि का उपयोग करने की अनुमति देता है जो इस समय आपके बैंक अकाउंट में उपलब्ध है। इसका तात्पर्य यह है कि जैसे ही आप अपने डेबिट कार्ड का उपयोग करके पेमेंट करते हैं, खरीद की राशि सीधे आपके सेविंग या करंट अकाउंट से डेबिट कर दी जाएगी।

जब आप ATM से पैसे निकालने के लिए कार्ड का उपयोग करते हैं या कुछ खरीदने के लिए इसे स्वाइप करते हैं, तो राशि तुरंत आपके अकाउंट से काट ली जाती है। तो, आपका बैंक बैलेंस डेबिट कार्ड की खर्च सीमा है।

डेबिट कार्ड और क्रेडिट कार्ड में समानता

Similarities in a Debit Card and Credit Card in Hindi

बहुत से लोग क्रेडिट कार्ड को डेबिट कार्ड समझने की गलती करते हैं और इसके विपरीत। खैर, इन दोनों प्रकार के कार्डों में वास्तव में उनके बीच काफी समानताएं हैं। आइए इनमें से कुछ फैक्‍टर्स को देखें जो इस भ्रम को सही ठहराते हैं-

• ये दोनों कार्ड एक जैसे दिखते हैं और इन पर 16 नंबर का कार्ड नंबर लिखा होता है
• एक डेबिट कार्ड और एक क्रेडिट कार्ड की एक्सपायरी डेट होती है जिसका उल्लेख कार्ड पर ही होता है।
• ट्रांजेक्शन करने के लिए, इनमें से किसी भी कार्ड का उपयोग करके, आपको एक पिन (Personal Identification Number) कोड दर्ज करना होगा
• डेबिट कार्ड और क्रेडिट कार्ड दोनों का उपयोग ऑनलाइन और ऑफलाइन खरीदारी करने के लिए किया जा सकता है
• पैसे निकालने के लिए इन दोनों कार्डों का उपयोग ATM में किया जा सकता है

क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड में अंतर क्या है?

What is the Difference Between a Credit Card and Debit Card in Hindi

क्या आप सोच रहे हैं, “क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड में क्या अंतर है?” अंतर दिखाने वाला प्रमुख फैक्‍टर क्रेडिट लिमिट है। डेबिट कार्ड का उपयोग करना हाथ में नकदी का उपयोग करने जैसा है, क्योंकि आप केवल उतना ही खर्च कर सकते हैं जितना आपके पास है।

लेकिन क्रेडिट कार्ड एक क्रेडिट लिमिट के साथ आते हैं जो आपके बैंक बैलेंस पर निर्भर नहीं होती है। क्रेडिट लिमिट वह राशि है जो आप अपने कार्ड का उपयोग करके खर्च कर सकते हैं। यह आपके पास मौजूद क्रेडिट कार्ड के प्रकार, आपके बैंक, वेतन और अन्य पहलुओं पर निर्भर करता है। कुछ मामलों में, क्रेडिट लिमिट आपकी मासिक आय का तीन गुना हो सकती है, जो वित्तीय आपात स्थिति के समय काम आती है।

क्रेडिट लिमिट के अलावा, अन्य क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड अंतर भी हैं। नीचे दिए गए टेबल में असमानताओं की व्याख्या करती है।

डेबिट कार्ड बनाम क्रेडिट कार्ड: दोनों के बीच एक तुलना

आइए क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड के बीच के अंतरों पर करीब से नज़र डालें।

पैरामीटर	डेबिट कार्ड	क्रेडिट कार्ड
परिभाषा	आपके सेविंग बैंक अकाउंट या आपके करंट अकाउंट से सीधे पैसे काटती है।	आपको वस्तुओं और सेवाओं के पेमेंट के लिए धन उधार लेने की अनुमति देता है।
धन का स्रोत	आपका सेविंग बैंक अकाउंट या करंट अकाउंट।	आपके कार्ड जारीकर्ता द्वारा आपको दिया गया क्रेडिट। यह आपको उस पैसे तक पहुंच प्रदान करता है जो आपके पास अन्यथा नहीं है (जैसे कि एक बहुत ही अल्पकालिक ऋण)।
खर्च करने का लाभ	आप केवल उतना ही खर्च कर सकते हैं जितना आपके पास है।	आपके पास जितना है उससे ज्यादा खर्च कर सकते हैं।
खरीद के लिए कौन पेमेंट करता है	आप अपनी खरीद के लिए पेमेंट करते हैं।	क्रेडिट कार्ड कंपनी आपकी खरीदारी के लिए विक्रेता को पेमेंट करती है। आप क्रेडिट कार्ड कंपनी को पेमेंट करते हैं।
बिल	कोई बिल या स्टेटमेंट नहीं है	आपके द्वारा किए गए ट्रांजेक्शन के विवरण के साथ आपको हर महीने एक बिल या स्टेटमेंट मिलता है।
पेमेंट	ऐसा कोई पेमेंट नहीं है जिसे करने की आवश्यकता है क्योंकि आप अपने स्वयं के धन का उपयोग कर रहे हैं।	उधार लेने के बाद से हर महीने एक बिल का पेमेंट करना पड़ता है।
फीज़ और चार्जेस	वार्षिक शुल्क और PIN रिजनरेशन शुल्क लागू होते हैं।	क्रेडिट कार्ड में कई शुल्क लागू होते हैं। इनमें ज्वाइनिंग फीस, सालाना फीस, लेट पेमेंट फीस और बाउंस चेक फीस आदि शामिल हैं।
ब्याज	कोई ब्याज नहीं लिया जाता है।	बकाया राशि पर ब्याज लगाया जाता है यदि यह नियत तारीख तक पेमेंट नहीं किया गया है।
उन फंड की लिमिट जिन्हें एक्सेस किया जा सकता है	आप अपने सेविंग बैंक या करंट अकाउंट में वर्तमान में उपलब्ध राशि तक किसी भी राशि का उपयोग कर सकते हैं।	आप अपने कार्ड पर केवल पूर्व-निर्धारित क्रेडिट लिमिट तक ही कार्ड का उपयोग कर सकते हैं।
रिवार्ड	आमतौर पर, आपको मिलने वाले रिवार्ड न्यूनतम होते हैं	कैशबैक, एयर मील और रिवॉर्ड पॉइंट का आनंद लें जिन्हें रिडिम किया जा सकता है।
प्रिविलेज	कई प्रिविलेज के साथ नहीं आते हैं।	कई भोजन, रिटेल, मनोरंजन और ट्रैवल प्रिविलेज के साथ आते हैं (आपके पास कार्ड के प्रकार के आधार पर)।
खोने पर कार्ड का दायित्व	कार्ड की चोरी या हानि से सुरक्षा न्यूनतम है।	अधिकांश कार्ड 100% खोने पर देयता सुरक्षा प्रदान करते हैं। इसलिए, आप किए गए किसी भी अनधिकृत लेनदेन के लिए उत्तरदायी नहीं हैं

सही क्रेडिट कार्ड कैसे चुनें और निगोशिएट करें?

क्रेडिट कार्ड दो प्रकार के होते हैं, अनसिक्योर्ड और सिक्योर्ड। एक पारंपरिक क्रेडिट कार्ड को अनसिक्योर्ड माना जाता है क्योंकि यह एक प्रकार का पर्सनल लोन है। क्रेडिट कार्ड कंपनियों को उधार देने के खिलाफ कोई सुरक्षा नहीं है। आप इस प्रकार के क्रेडिट कार्ड को चुन सकते हैं यदि आप अपने बिलों का समय पर पेमेंट करने के बारे में आश्वस्त हैं और इसका अधिक उपयोग नहीं कर रहे हैं।

यदि आप एक तनाव मुक्त विकल्प की तलाश में हैं, तो आप एक सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड चुन सकते हैं। यह एक प्रकार का कार्ड है जिसे ऋणदाता आपके फिक्स्ड डिपाजिट (FD) अकाउंट के विरुद्ध जारी कर सकते हैं। कार्ड की लिमिट FD बैलेंस का 90% होगी। चूंकि ऋणदाता के पास पहले से ही आपके पैसे तक पहुंच है, इसलिए आप खर्च करने के बारे में अधिक सावधान रहेंगे।

जब आप क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर रहे हों, तो सर्वोत्तम संभव सौदा पाने के लिए हमेशा प्रतिनिधि से बातचीत करें। याद रखें, ग्राहक के रूप में, आपके पास पॉवर है!

क्रेडिट कार्ड के फायदे और नुकसान

क्रेडिट कार्ड के फायदे (Advantages of Credit Card)

• सुविधा: क्रेडिट कार्ड हर समय नकदी ले जाने की आवश्यकता को समाप्त करते हैं। आप अधिकतर जगहों पर पेमेंट के लिए कार्ड का उपयोग कर सकते हैं।
• फ्यूचर लोन: अगर आप भविष्य में कोई लोन लेने की योजना बना रहे हैं, लेकिन आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो कार्ड आपको इसे बेहतर बनाने में मदद करेगा।
• रिवार्ड: क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने से आप पॉइंट, कैश बैक और अन्य सुविधाओं के रूप में कई पुरस्कार प्राप्त कर सकते हैं।
• खर्च करने का लचीलापन: डेबिट कार्ड के विपरीत, क्रेडिट कार्ड की खर्च लिमिट आपके बैंक बैलेंस पर निर्भर नहीं करती है। यह लचीलापन तब मददगार होता है जब आपको महत्वपूर्ण खरीदारी करने की आवश्यकता होती है और आपके अकाउंट में पर्याप्त पैसा नहीं होता।

क्रेडिट कार्ड के नुकसान (Disadvantages of Credit Card)

• ट्रांजेक्शन फीस: जब आप किसी दुकान या रेस्तरां में कार्ड का उपयोग करते हैं, तो क्रेडिट कार्ड कंपनी ट्रांजेक्शन फीस लेती है। व्यवसाय में यह शुल्क आपके बिल में शामिल है; तो, अंत में, आपको इसका पेमेंट करना होता हैं।
• मेंटेनेंस चार्जेस और अन्य फीस: कुछ क्रेडिट कार्ड कंपनियां आपसे एक समान वार्षिक मेंटेनेंसशुल्क लेती हैं। यदि आप एक वर्ष में एक निश्चित न्यूनतम राशि खर्च नहीं करते हैं तो वे न्यूनतम खर्च शुल्क भी लेते हैं। इसके अतिरिक्त, ATM से नकदी निकालने के लिए कार्ड का उपयोग करते समय आपको 3.5% नकद अग्रिम शुल्क का पेमेंट करना होगा। इसके अलावा, जब तक आप क्रेडिट कार्ड बिल का पेमेंट नहीं करते हैं, तब तक वे प्रति दिन निकाली गई राशि पर ब्याज लेते हैं।
• न्यूनतम पेमेंट राशि: क्रेडिट कार्ड बिल ‘न्यूनतम देय राशि’ विकल्प के साथ आते हैं। लेकिन, यदि आप केवल न्यूनतम राशि का पेमेंट करते हैं, तो कंपनी अगले महीने शेष राशि पर आपसे ब्याज वसूल करेगी। मान लीजिए कि आपके क्रेडिट कार्ड की बिल राशि ₹10,000 है और न्यूनतम देय राशि ₹500 (कुल देय राशि का 5%) है। यदि आप केवल न्यूनतम राशि का पेमेंट करते हैं, तो कंपनी आपसे शेष ₹9,500 पर 3% ब्याज वसूल करेगी। तो, आपको अगले महीने ₹285 की अतिरिक्त राशि का पेमेंट करना होगा। यदि आप हर महीने केवल न्यूनतम देय राशि का पेमेंट करते रहते हैं, तो आपको बिल चुकाने में 34 साल लगेंगे! कुल राशि ₹23,254 (₹10,000 + ब्याज) होगी।

डेबिट कार्ड के फायदे और नुकसान

डेबिट कार्ड के फायदे (Advantages of Debit Card)

• कोई कर्ज नहीं: डेबिट कार्ड सीधे आपके बैंक अकाउंट से लेन-देन की राशि काट लेते हैं। तो, इसमें कोई कर्ज शामिल नहीं है।
• कोई ब्याज नहीं: आपको अपने खर्च पर कोई ब्याज राशि का पेमेंट करने की आवश्यकता नहीं है, जिससे डेबिट कार्ड क्रेडिट कार्ड की तुलना में अधिक किफायती हो जाते हैं।
• ATM विथड्रावल: आप इसे किसी भी समय अपने बैंक अकाउंट से पैसे निकालने के लिए ATM कार्ड के रूप में उपयोग कर सकते हैं।

डेबिट कार्ड के नुकसान (Disadvantages of Debit Card)

• बैंक बैलेंस पर निर्भर: डेबिट कार्ड का उपयोग करके, आप केवल अपने बैंक अकाउंट की शेष राशि तक ही खर्च कर सकते हैं। वित्तीय आपात स्थिति के दौरान यह एक इश्‍यू हो सकता है।
• विथड्रावल शुल्क: यदि आप किसी अन्य बैंक के ATM से पैसे निकालने के लिए कार्ड का उपयोग करते हैं, तो वे आपसे शुल्क ले सकते हैं।
• क्रेडिट स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं: क्रेडिट कार्ड के विपरीत, डेबिट कार्ड आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में मदद नहीं करेगा।

कारण आपको क्रेडिट कार्ड का उपयोग क्यों करना चाहिए (Why You Should Use a Credit Card)

क्रेडिट कार्ड बनाम डेबिट कार्ड तर्क में, क्रेडिट कार्ड के निस्संदेह अधिक लाभ हैं। क्रेडिट कार्ड के दो आवश्यक लाभ इस प्रकार हैं:

• क्रेडिट स्कोर: जब आप ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो ऋणदाता यह निर्धारित करने के लिए आपके क्रेडिट स्कोर की जांच करते हैं कि क्या वे राशि चुकाने के लिए आप पर भरोसा कर सकते हैं। 750 या उससे अधिक का स्कोर अच्छा माना जाता है। अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो नया क्रेडिट कार्ड लेने से मदद मिल सकती है। यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड बिलों का समय पर पेमेंट करते रहते हैं, तो यह आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में मदद करेगा।
• रिवार्ड: यदि आप क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके पेमेंट करते हैं तो अधिकांश ऑनलाइन स्टोर कैशबैक और छूट प्रदान करते हैं। तो, ये कार्ड खरीदारी पर पैसे बचाने में आपकी मदद कर सकते हैं। आप प्रत्येक लेन-देन के लिए रिवॉर्ड पॉइंट भी अर्जित कर सकते हैं और बाद में उत्पादों, वाउचर, और बहुत कुछ की खरीदारी के लिए इनका उपयोग पैसे के रूप में कर सकते हैं।

कारण आपको डेबिट कार्ड का उपयोग क्यों करना चाहिए?

• खर्च पर नियंत्रण: जब आप डेबिट कार्ड का उपयोग करते हैं, तो आप अपने अकाउंट में पहले से मौजूद धन से अधिक खर्च नहीं कर सकते हैं। यदि आप अपने खर्चों पर नज़र रखना चाहते हैं और अधिक खर्च से बचना चाहते हैं, तो डेबिट कार्ड आपके लिए उपयुक्त है।
• सस्ता: डेबिट कार्ड के लिए आपको कोई ब्याज देने की आवश्यकता नहीं होती है, और उनके पास क्रेडिट कार्ड की तुलना में बहुत कम संबद्ध शुल्क होते हैं, जिससे वे कम खर्चीले हो जाते हैं।

क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड में अंतर पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

FAQ on Difference Between Credit Card and Debit Card in Hindi