कम्प्रेहैन्सिव कार इन्शुरन्स का मतलब क्या हैं? फायदे, ऐड-ऑन और कवर

Comprehensive Car Insurance Meaning in Hindi – कम्प्रेहैन्सिव कार इन्शुरन्स का मतलब

Comprehensive Car Insurance in Hindi – कम्प्रेहैन्सिव कार इन्शुरन्स

वाहन चलाना आराम और सुविधा के बारे में है। लेकिन कई बार सड़क पर टू-व्हीलर या फोर-व्हीलर वाहन चलाना हमारे लिए अप्रत्याशित दुर्घटना का कारण बन सकता है। ऐसे घटनाओं के लिए, बीमा खरीदना उस समय के लिए एक एक्‍शन प्‍लान है जब व्यक्तियों के स्वामित्व वाले ट्रांसपोर्ट के साधन में दरार आ जाती है।

यदि आप अपनी कार और आपकी कार के क्षतिग्रस्त होने या चोरी होने की स्थिति में वित्तीय नुकसान के बारे में चिंतित हैं, तो यह जानने का समय है कि कम्प्रेहैन्सिव इन्शुरन्स क्या है।

भारत में, कार इन्शुरन्स को मोटे तौर पर दो श्रेणियों में बांटा गया है।

  1. थर्ड पार्टी कार इन्शुरन्स
  2. कम्प्रेहैन्सिव कार इन्शुरन्स

तो आइए आज के इस पोस्‍ट में समझते हैं की कम्प्रेहैन्सिव इन्शुरन्स क्या हैं? (What is Comprehensive Insurance in Hindi) और कम्प्रेहैन्सिव इन्शुरन्स का मतलब क्या हैं? (Comprehensive Insurance Meaning in Hindi)

इस लेख की रूपरेखा:

कॉम्प्रिहेंसिव कार इंश्योरेंस का मतलब क्या होता है? (What is Comprehensive Car Insurance Meaning in Hindi?)

Comprehensive Car Insurance Meaning in Hindi – कम्प्रेहैन्सिव कार इन्शुरन्स का मतलब

कम्प्रेहैन्सिव कार इन्शुरन्स एक प्रकार की मोटर बीमा पॉलिसी है, जिसे ऐसे निजी वाहन मालिकों के लिए डिज़ाइन किया गया है, जो अपने बीमाकृत वाहन के लिए सभी प्रकार के जोखिमों, जैसे दुर्घटना, चोरी, थर्ड-पार्टी की देनदारियों, प्राकृतिक आपदाओं, आदि के खिलाफ पूर्ण सुरक्षा चाहते हैं।

कुल या आंशिक नुकसान या क्षति के मामले में बीमा कंपनी आपकी कार की रिपेयरिंग या बदलने के लिए मुआवजा प्रदान करती है।

एक कार के लिए कम्प्रेहैन्सिव बीमा कवरेज में स्वयं के नुकसान कवर के साथ-साथ थर्ड-पार्टी की देनदारी कवर दोनों शामिल हैं। इस प्रकार, यह थर्ड-पार्टी की मृत्यु, विकलांगता और संपत्ति की क्षति को भी कवर करता है। वह सब कुछ नहीं हैं। इस प्रकार का बीमा कार के मालिक-चालक को कार दुर्घटना में घायल होने या मरने की स्थिति में व्यक्तिगत दुर्घटना कवर भी प्रदान करता है।

कॉम्प्रिहेंसिव कार इंश्योरेंस क्या है? (What is Comprehensive Car Insurance in Hindi?)

एक कम्प्रेहैन्सिव इन्शुरन्स एक कम्प्रेहैन्सिव बीमा योजना है जो बीमित वाहन को स्वयं के नुकसान और किसी भी थर्ड पार्टी की देनदारियों के खिलाफ कवर करती है। इसे ‘स्वयं-क्षति’ या ‘टकराव के अलावा’ कार इन्शुरन्स के रूप में भी जाना जाता है क्योंकि यह पॉलिसी आपको किसी भी नुकसान से आर्थिक रूप से भी बचाती है जो टकराव के कारण उत्पन्न नहीं हो सकती है। एक कम्प्रेहैन्सिव कार इन्शुरन्स दुर्घटना, आग, चोरी या प्राकृतिक आपदा जैसी किसी भी अप्रत्याशित घटना को कवर करता है।

हालांकि कम्प्रेहैन्सिव कार इन्शुरन्स थर्ड पार्टी के कवर की तुलना में अधिक कवरेज प्रदान करता है, यह जरूरी नहीं है कि एक कम्प्रेहैन्सिव कवर हमेशा महंगा हो। और अब जब आप जानते हैं कि कार के लिए कम्प्रेहैन्सिव बीमा क्या है, तो आप कम्प्रेहैन्सिव कार इन्शुरन्स उद्धरणों की ऑनलाइन तुलना कर सकते हैं कि आपको सबसे अच्छा क्या सूट करता है।

एक कम्प्रेहैन्सिव कार इन्शुरन्स पॉलिसी सबसे बेहतर प्रकार की सुरक्षा है जो आप अपनी कार को प्रदान कर सकते हैं। यह मूल थर्ड-पार्टी कार इन्शुरन्स पॉलिसी से एक कदम आगे है जो केवल थर्ड-पार्टी या आपके द्वारा चलाए गए वाहन के लिए सुरक्षा और सुरक्षा प्रदान करती है। थर्ड-पार्टी बीमा दुर्घटना की संभावना के विरुद्ध आपके स्वयं के वाहन को कवर करने में विफल रहता है। दूसरी ओर कम्प्रेहैन्सिव बीमा कम्प्रेहैन्सिव कवरेज प्रदान करता है और अधिक सेवाएं प्रदान करता है।

इन्शुरन्स पॉलिसी जो वाहन और थर्ड पार्टी (शारीरिक चोट या संपत्ति की क्षति के लिए) को आकस्मिक क्षति के समय मालिक के वित्तीय हित के लिए भुगतान करती है, उसे कम्प्रेहैन्सिव बीमा कहा जाता है।

बीमा के लिए बाजार की मांग को युक्तिसंगत बनाने के लिए, नियामक IRDA ने मोटर इन्शुरन्स पॉलिसी पेश की। यह एक कम्प्रेहैन्सिव पैकेज पॉलिसी और एक थर्ड पार्टी देयता पॉलिसी के रूप में उपलब्ध है।

एक कम्प्रेहैन्सिव बीमा सुरक्षा का आश्वासन है:

  1. वाहन की खुद की क्षति
  2. दुर्घटना में शामिल किसी थर्ड पार्टी की देयता।

किसी भी दुर्घटना के लिए, बीमा कंपनी रिपेयर्स के लिए दावे का निपटान करने के लिए उत्तरदायी है, जब तक कि यह मृत्यु की स्थिति में मुआवजा न हो। सड़क दुर्घटना के कारण मृत्यु की स्थिति में, किसी व्यक्ति के नामांकित व्यक्ति को MACT द्वारा क्षतिपूर्ति की जाएगी। कम्प्रेहैन्सिव कवर वह अधिकतम कवर है जिसे कोई अपने वाहन के लिए खरीद सकता है।

कम्प्रेहैन्सिव कार इन्शुरन्स खरीदने के लाभ (Benefits of Buying Comprehensive Car Insurance in Hindi)

कार चलाते समय, आप और आपका वाहन कई तरह के जोखिमों के प्रति संवेदनशील होते हैं। इसके अलावा, थर्ड पार्टी कार इन्शुरन्स आपकी कार को अन्य प्रकार के जोखिमों के संपर्क में रखते हुए केवल आधी सुरक्षा प्रदान करता है। इसलिए कम्प्रेहैन्सिव वाहन बीमा खरीदना आवश्यक हो जाता है।

एक कम्प्रेहैन्सिव कार इन्शुरन्स पॉलिसी टक्कर को छोड़कर किसी भी अप्रत्याशित घटना से आपकी कार की सुरक्षा करती है। इसमें दुर्घटना के दौरान हुए नुकसान को भी कवर किया जाता है। आइए इस “टक्कर के अलावा” कवर के विभिन्न अन्य लाभों पर एक नज़र डालें:

  • कार के लिए पूर्ण बीमा- कम्प्रेहैन्सिव कार इन्शुरन्स बीमाकृत कार को थर्ड-पार्टी के नुकसान के साथ-साथ दुर्घटनाओं, चोरी, आग आदि से होने वाले स्वयं के नुकसान को कवर करके कुल सुरक्षा प्रदान करता है।
  • पैसे बचाता है – यह पैसे बचाने में मदद करता है क्योंकि आपको एक कार पॉलिसी के तहत खुद के नुकसान और थर्ड-पार्टी के नुकसान दोनों के लिए कवरेज मिलता है। इस प्रकार, आपको दो अलग-अलग फोर- व्हीलर इन्शुरन्स पॉलिसी खरीदने की आवश्यकता नहीं है।
  • तनाव मुक्त यात्रा – कम्प्रेहैन्सिव बीमा कवरेज के साथ, आप बिना किसी चिंता के अपनी कार चला सकते हैं। यह आपको सभी प्रकार की प्रतिकूलताओं से सुरक्षित रखता है जिससे आप अपनी यात्रा का पूरा आनंद उठा सकते हैं।
  • नो क्लेम बोनस – जब आप एक कम्प्रेहैन्सिव कार पॉलिसी खरीदते हैं, तो आप हर क्लेम-मुक्त वर्ष के लिए नो क्लेम बोनस (NCB) इनाम के भी हकदार होते हैं। कार इन्शुरन्स पॉलिसी रिन्‍युअल प्रीमियम पर छूट पाने के लिए आप NCB का उपयोग कर सकते हैं।
  • यदि आप दुर्घटना की स्थिति में गलती पाते हैं, तो कम्प्रेहैन्सिव कार इन्शुरन्स के साथ, आप ऐसी स्थितियों में हुए नुकसान के लिए दावा कर सकते हैं
  • इसमें दुर्घटना के परिणामस्वरूप आपके विरुद्ध लाए गए कानूनी शुल्क सहित मुकदमों को शामिल किया गया है
  • मन की शांति और वित्तीय सुरक्षा
  • आपकी कार के रिटन ऑफ में डालने की स्थिति में वित्तीय सहायता प्रदान करता है

कम्प्रेहैन्सिव कार इन्शुरन्स में क्या शामिल है? (What is covered in Comprehensive Car Insurance in Hindi)

थर्ड पार्टी देयता बीमा के विपरीत कम्प्रेहैन्सिव इन्शुरन्स बीमा खरीदना अनिवार्य नहीं है। यदि वह अपने स्वयं के नुकसान की रक्षा करना चाहता है या नहीं, तो कम्प्रेहैन्सिव इन्शुरन्स बीमा कवर खरीदना मालिक की पसंद है।

हिट की सीमा और क्षति की मात्रा बड़े पैमाने पर हो सकती है। रिपेयर के लिए आवश्यक राशि बहुत अधिक हो सकती है। एक कम्प्रेहैन्सिव इन्शुरन्स निम्नलिखित को कवरेज प्रदान करता है:

  • एक्सीडेंटल डैमेज – अगर किसी दुर्घटना के बाद आपकी कार को कोई नुकसान या क्षति होती है, तो यह कार इन्शुरन्स पॉलिसी आपके लिए इसे कवर करेगी। कार को हुई क्षति जिसके लिए मरम्मत का खर्च वहन किया जाएगा, कम्प्रेहैन्सिव मोटर पॉलिसी के तहत कवर किया जाता है। किसी दुर्घटना के कारण हानि हो सकती है। कुछ अन्य प्रकार के नुकसान जैसे कांच की क्षति और किसी बाहरी बल द्वारा विंडशील्ड क्षति, किसी जानवर द्वारा मारा गया, आदि कार को बदसूरत दिखने वाले डेंट के साथ छोड़कर उड़ा सकते हैं। लेकिन चिंता न करें, इस योजना के तहत- इसे कवर किया जाएगा!
  • आग से नुकसान – यदि आपकी कार में आग लग जाती है, तो यह मोटर बीमा पॉलिसी इससे होने वाले किसी भी नुकसान या क्षति को कवर करेगी।
  • कार चोरी – पूरी सुरक्षा बनाए रखने के बावजूद आपकी कार खो सकती है, चोरी हो सकती है या मरम्मत से परे क्षतिग्रस्त हो सकती है। यदि आपकी कार चोरी हो जाती है, तो आपका मोटर बीमाकर्ता आपको इसके वर्तमान बाजार मूल्य (IDV) के साथ क्षतिपूर्ति करेगा यदि आपके पास एक कम्प्रेहैन्सिव कार इन्शुरन्स पॉलिसी है।
  • प्राकृतिक आपदाओं के कारण नुकसान – यदि कोई प्राकृतिक आपदा आपके इलाके में आती है तो यह आपकी कार को आंशिक या पूरी तरह से नुकसान पहुंचाती है, तो यह बीमा नुकसान या नुकसान को कवर करेगा। कुछ आपदाएं जैसे आग, दंगा और विस्फोट, गिरते पेड़ और अन्य वस्तुएं, कारों पर गिरने वाली चट्टानें / वस्तुएं, तूफान, बाढ़, आंधी, ओले, हवा और भूकंप कार को नुकसान पहुंचा सकते हैं और कार बिना उपयोगी हो सकती है। बीमा पॉलिसी ऐसे मामलों में रिपेयरिंग और नुकसान की लागत प्रदान करेगी।
  • थर्ड-पार्टी के नुकसान – यह कम्प्रेहैन्सिव कवर का अनिवार्य हिस्सा है। यह कार इन्शुरन्स आपकी कार के कारण होने वाले किसी भी थर्ड-पार्टी के नुकसान या नुकसान को कवर करेगा, जिसमें संपत्ति की क्षति, शारीरिक चोट या थर्ड-पार्टी के व्यक्ति की मृत्यु शामिल है।
  • मानव निर्मित खतरों के कारण नुकसान – यदि आपकी कार मानव निर्मित खतरों के बाद पूरी तरह या आंशिक रूप से क्षतिग्रस्त हो जाती है, तो आपकी कार इन्शुरन्स पॉलिसी नुकसान या नुकसान को कवर करेगी। मानव निर्मित खतरों में हमले, आतंकवादी गतिविधियां, दंगे आदि शामिल हैं।
  • बर्बरता – यदि आपकी कार बर्बरता के कारण क्षतिग्रस्त हो जाती है या कुल नुकसान से ग्रस्त है, तो यह पॉलिसी रिपेयरिंग या किए गए नुकसान के लिए भुगतान करेगी।
  • इन-ट्रांजिट कार डैमेज – यदि आपकी कार जमीन, पानी या हवा के माध्यम से ले जाते समय क्षतिग्रस्त हो जाती है, तो आपका मोटर बीमाकर्ता इस कार पॉलिसी के तहत इसकी रिपेयरिंग के लिए भुगतान करेगा।
  • व्यक्तिगत दुर्घटना चोट या मृत्यु – एक कम्प्रेहैन्सिव चार पहिया बीमा पॉलिसी न केवल कार को किसी भी नुकसान या नुकसान से कवर करती है बल्कि कार दुर्घटना में घायल होने या मरने के मामले में मालिक-चालक को भी कवरेज प्रदान करती है। एक अनिवार्य कवर जो मालिक-चालक को उस सीमा के लिए सुरक्षा प्रदान करता है जिसे 2 लाख से 15 लाख रुपये तक बढ़ा दिया गया है।
  • ऐड-ऑन कवर: कुछ ऐड-ऑन कवर, अतिरिक्त प्रीमियम के भुगतान के बाद मूल कवर में जोड़े जा सकते हैं। ऐसे कवर के उदाहरण जीरो डेप्रिसिएशन कवर, रोडसाइड असिस्टेंस, इंजन प्रोटेक्शन, पैसेंजर कवर और अन्य हैं।

कम्प्रेहैन्सिव कार इन्शुरन्स क्या कवर नहीं करता है?

यदि आपका वाहन टक्कर के कारण क्षतिग्रस्त हो जाता है, तो कार इन्शुरन्स दावा तब तक नहीं किया जा सकता जब तक कि आपके पास कम्प्रेहैन्सिव कार इन्शुरन्स न हो। इसी तरह, कई चीजें हैं जिन्हें एक कम्प्रेहैन्सिव कार इन्शुरन्स से बाहर रखा गया है:

  • शराब के नशे में वाहन चलाना – यदि चालक को शराब के नशे में बीमित कार चलाते हुए पकड़ा गया तो इसमें कोई नुकसान या हानि शामिल नहीं है।
  • डिप्रिसिएशन – यदि आपकी कार और उसके पुर्जों का मूल्य मूल्यह्रास हो जाता है, तो यह बीमा कवर डिप्रिसिएशन मूल्य की क्षतिपूर्ति नहीं करेगा।
  • अंशदायी लापरवाही – यह आपकी ओर से अंशदायी लापरवाही के कारण बीमित कार को होने वाले किसी भी नुकसान या क्षति को कवर नहीं करता है। उदाहरण के लिए, चक्रवात की चेतावनी के बावजूद अपनी कार को कम ऊंचाई वाले क्षेत्रों के पास ले जाना।
  • इलेक्ट्रिकल और मैकेनिकल ब्रेकडाउन – यदि बीमित कार इलेक्ट्रिकल या मैकेनिकल ब्रेकडाउन से पीड़ित है, तो आपको परिणामी खर्चों का भुगतान स्वयं करना होगा।
  • बिना लाइसेंस के गाड़ी चलाना – अगर ड्राइवर को वैध ड्राइविंग लाइसेंस के बिना बीमित कार चलाते हुए पाया गया तो इसमें कोई नुकसान या नुकसान नहीं होता है।
  • सामान्य टूट-फूट – यदि नियमित रूप से टूट-फूट के कारण बीमित कार को कोई नुकसान या क्षति होती है, तो आपको उनके लिए स्वयं भुगतान करना होगा।
  • परिणामी नुकसान – यह बीमित कार को हुए किसी भी परिणामी नुकसान या क्षति को कवर नहीं करता है। उदाहरण के लिए, कार को टो करते समय टायरों को नुकसान।
  • टायर/ट्यूब को गैर-आकस्मिक क्षति – इसमें बीमित कार के टायर या ट्यूब को कोई नुकसान या क्षति शामिल नहीं है, जो कि कार दुर्घटना का प्रत्यक्ष परिणाम नहीं है।
  • वैध लाइसेंस के बिना ड्राइविंग – यदि आपके पास लर्नर लाइसेंस है और बिना वैध ड्राइविंग लाइसेंस के कार चलाते हुए पाए जाते हैं, तो आपको परिणामी नुकसान के लिए खुद भुगतान करना होगा।
  • युद्ध या परमाणु खतरे – यह युद्ध, युद्ध जैसे संचालन, परमाणु हथियार या अन्य संबंधित खतरों के परिणामस्वरूप बीमित कार को हुए किसी भी नुकसान या क्षति को कवर नहीं करता है।

कम्प्रेहैन्सिव इन्शुरन्स में ऐड-ऑन क्या हैं? (Add-Ons in Comprehensive Insurance in Hindi)

कम्प्रेहैन्सिव बीमा कवरेज का एक अन्य लाभ यह है कि आपको पॉलिसी के साथ कई ऐड-ऑन खरीदने को मिलते हैं। ऐड-ऑन आपकी पॉलिसी के दायरे को बढ़ाने में आपकी मदद करते हैं। उदाहरण के लिए, एक ऐड-ऑन जिसे बहुत से लोग अपनी कम्प्रेहैन्सिव पॉलिसी के साथ मानते हैं, वह है 24×7 रोडसाइड असिस्टेंस।

इस ऐड-ऑन के साथ, यदि आपकी कार कहीं बीच में भी खराब हो जाती है, तो आप 24×7 सहायता प्राप्त कर सकते हैं। होटल में ठहरने के लिए मैकेनिक, टोइंग, वैकल्पिक वाहन, ईंधन वितरण की व्यवस्था से लेकर, यदि आपके पास यह ऐड-ऑन है तो आपका बीमाकर्ता कई अलग-अलग तरीकों से आपकी मदद करने की कोशिश करेगा।

कुछ अन्य बहुत लोकप्रिय ऐड-ऑन जिन पर आप विचार कर सकते हैं, वे हैं-

एक कम्प्रेहैन्सिव कार इन्शुरन्स पॉलिसी के तहत ऐड-ऑन कवर

एड-ऑन कवर की मदद से आपकी कार के लिए सुरक्षा के स्तर को बढ़ाने के लिए एक कम्प्रेहैन्सिव मोटर बीमा पॉलिसी को कस्‍टमाइज किया जा सकता है। एक ऐड-ऑन कवर अतिरिक्त प्रीमियम कीमत के भुगतान पर आपकी कार को अतिरिक्त कवरेज प्रदान करता है।

भारत में मोटर बीमा कंपनियों द्वारा प्रदान किए जाने वाले कुछ सबसे सामान्य ऐड-ऑन कवर यहां दिए गए हैं:

  • जीरो डिप्रिसिएशन कवर – यह कवर आपको दावा निपटान के समय अपनी कार के डिप्रिसिएशन मूल्य के भुगतान से बचने में सक्षम बनाता है। यह केवल उन कारों के लिए उपलब्ध है जो पांच साल से कम पुरानी हैं। लेकिन कुछ बीमा कंपनियां 7 साल पुरानी कारों के लिए जीरो डिप कवर भी बेचती हैं।
  • टायर प्रोटेक्ट कवर – इस कवर के साथ, आपकी कार के टायर केवल दुर्घटना के दौरान ही नहीं, बल्कि गैर-आकस्मिक स्थितियों में किसी भी नुकसान या क्षति से सुरक्षित रहेंगे।
  • इनवॉइस कवर पर रिटर्न – यह कवर आपको कार के मौजूदा बाजार मूल्य के बजाय कुल नुकसान के दावों के मामले में कार के चालान मूल्य के बराबर एक बीमित घोषित मूल्य (IDV- Insured Declared Value) प्राप्त करने की अनुमति देता है। यह कवर उन कार मालिकों के लिए आदर्श है, जिन्होंने अभी-अभी एक नई कार खरीदी है।
  • ब्रेकडाउन सहायता कवर – इस कवर के साथ, आप अपने मोटर बीमाकर्ता से सड़क के किनारे या ब्रेकडाउन सहायता प्राप्त करने में सक्षम होंगे यदि बीमित कार एक फ्लैट टायर, खाली ईंधन टैंक, चाबियों के नुकसान आदि के कारण सड़क के बीच में फंस जाती है। .
  • कन्‍झुमेबल कवर – यह कवर सुनिश्चित करता है कि बीमित कार की रिपेयरिंग में उपयोग की जाने वाली सभी उपभोग्य वस्तुएं, जैसे वाशर, नट, कूलेंट, बोल्ट, इंजन ऑयल, आदि कम्प्रेहैन्सिव कार इन्शुरन्स पॉलिसी के तहत कवर की जाती हैं।
  • इंजन और गियरबॉक्स सुरक्षा – इस कवर के साथ, बीमित कार के इंजन और गियरबॉक्स की रिपेयरिंग या बदलने की लागत सभी स्थितियों में कवर की जाएगी, न कि केवल एक कार दुर्घटना में।
  • वाहन लाभ – यह कवर आपको अपने बीमाकर्ता से परिवहन के अन्य माध्यमों से आवागमन के लिए दैनिक वाहन भत्ता प्राप्त करने के योग्य बनाता है, जबकि बीमाकृत कार की रिपेयरिंग नेटवर्क गैरेज में की जा रही है।
  • की रिप्लेसमेंट कवर – इस कवर के साथ, आप बीमित कार की मूल चाबी खो जाने की स्थिति में जल्द से जल्द उसकी रिप्लेसमेंट चाबियां प्राप्त करने में सक्षम होंगे।
  • नो क्लेम बोनस प्रोटेक्शन – यह कवर आपके नो क्लेम बोनस या NCB की सुरक्षा करता है और आपको अगले NCB स्लैब में जाने की अनुमति देता है, भले ही आप अपनी पॉलिसी अवधि के दौरान दावा करते हैं।
  • पैसेंजर कवर – इस कवर के साथ, आपकी कम्प्रेहैन्सिव मोटर बीमा पॉलिसी न केवल आपको बीमाकृत कार के दुर्घटना के मामले में बल्कि आपकी कार में सवार यात्रियों को भी कवर करेगी।

कम्प्रेहैन्सिव कार इन्शुरन्स में NCB क्या है?

NCB in Comprehensive Insurance

NCB – No Claim Bonus

भारत में कम्प्रेहैन्सिव धारणा है कि कम्प्रेहैन्सिव प्‍लान्‍स थर्ड-पार्टी प्‍लान्‍स की तुलना में महंगी होती हैं। हालांकि यह पूरी तरह से गलत नहीं है, एक कम्प्रेहैन्सिव पॉलिसी के उच्च प्रीमियम भी काफी अधिक कवरेज प्रदान करते हैं। खुद की क्षति, चोट या कार चोरी के परिणामस्वरूप गंभीर वित्तीय नुकसान हो सकता है।

एक कम्प्रेहैन्सिव प्‍लान के लिए उच्च प्रीमियम का भुगतान करना समझ में आता है क्योंकि यह आपको ऐसे नुकसान से बचा सकता है। इसके अलावा, आपकी कम्प्रेहैन्सिव पॉलिसी के प्रीमियम को कम करने का एक स्मार्ट तरीका भी है। नो क्लेम बोनस या NCB के साथ, आप पॉलिसी प्रीमियम पर 50% तक की छूट प्राप्त कर सकते हैं।

NCB को एक प्रोत्साहन के रूप में सोचें जो आपको अपने बीमाकर्ता से कोई दावा दायर नहीं करने के लिए मिलता है। NCB पहले दावा-मुक्त वर्ष के लिए 20% से शुरू होता है और पांचवें दावा-मुक्त वर्ष में 50% तक पहुंच जाता है।

यहां बताया गया है कि NCB कैसे काम करता है-

क्‍लेम-फ्री वर्षों की संख्याNCB प्रतिशत
10.2
20.25
30.35
40.45
50.5

तो, मान लीजिए कि आप अपनी कम्प्रेहैन्सिव कार पॉलिसी को रिन्‍यू करना चाहते हैं जिसे आपने पिछले साल खरीदा था क्योंकि यह जल्द ही समाप्त होने वाली है। यदि आपने पिछले वर्ष कोई दावा दायर नहीं किया है, तो आपके पास 1 दावा-मुक्त वर्ष है। तो, आप NCB या 20% की प्रीमियम छूट प्राप्त करने के हकदार हैं। NCB प्रतिशत ऊपर दिए गए टेबल के अनुसार 5वें दावा-मुक्त वर्ष तक बढ़ता रहेगा।

लेकिन ध्यान दें कि यदि आप कोई क्लेम दायर करते हैं तो आप अपना संचित NCB खो देंगे। इसलिए, भले ही आपके पास 3 क्लेम-फ्री वर्ष हों और वर्तमान NCB 35% है, यदि आप अभी कोई क्लेम दायर करते हैं तो आपको 0% NCB से फिर से शुरू करना होगा। साथ ही, कम्प्रेहैन्सिव वाहन बीमा में अधिकतम NCB छूट 50% है।

कम्प्रेहैन्सिव और थर्ड पार्टी इन्शुरन्स के बीच अंतर (Difference between Comprehensive and Third Party Liability Policy)

नीचे दिए गए टेबल में, आप एक कम्प्रेहैन्सिव पॉलिसी और एक थर्ड-पार्टी कवर कार इन्शुरन्स पॉलिसी के बीच अंतर देख सकते हैं।

कवरेज सुविधाकम्प्रेहैन्सिव इन्शुरन्सथर्ड-पार्टी कार इन्शुरन्स
बेसिक कवरेजकम्प्रेहैन्सिव कार इन्शुरन्स आपकी कार और यात्रियों और थर्ड पार्टी की कार और यात्रियों को दुर्घटना के कारण होने वाले वित्तीय नुकसान से बचाता है।स्टैंडअलोन थर्ड पार्टी कार इंश्योरेंस केवल थर्ड पार्टी क्लेम से उत्पन्न होने वाली वित्तीय और कानूनी देनदारियों को कवर करता है। इन थर्ड पार्टी के दावों में थर्ड पार्टी की संपत्ति को नुकसान और चोट या थर्ड पार्टी की मौत शामिल हो सकती है।
कवरेजयह वाहन को कवरेज प्रदान करता है, शारीरिक चोट या संपत्ति के नुकसान के लिए तीसरे पक्ष की देयताकवर किसी भी दायित्व से सुरक्षा प्रदान करता है जो केवल थर्ड पार्टी की शारीरिक चोट या संपत्ति की क्षति के कारण उत्पन्न हो सकता है।
वाहननया या कुछ साल पुराना वाहन जिसके लिए रिपेयरिंग की लागत असहनीय होगी, एक व्यापक कवर की जरूरत है। किसी दुर्घटना या सड़क दुर्घटना के बाद इन रिपेयरिंग की आवश्यकता होगी।10 वर्ष से अधिक पुराने वाहन जिनके लिए रिपेयरिंग लागत का प्रबंधन मालिक द्वारा किया जा सकता है, उन्हें केवल थर्ड पार्टी देयता बीमा की आवश्यकता होगी। इन वाहनों के लिए रिपेयरिंग की लागत अधिक नहीं होगी
बीमा की लागत एक कम्प्रेहैन्सिव कवर महंगा है क्योंकि यह चोटों, क्षति और चोरी के खिलाफ व्यापक सुरक्षा प्रदान करता है।कम्प्रेहैन्सिव कवर की तुलना में थर्ड पार्टी लायबिलिटी इंश्योरेंस सस्ता है
किमतव्यापक कम्प्रेहैन्सिव के लिए मूल्य परिवर्तनशील है क्योंकि यह विभिन्न बीमाकर्ताओं द्वारा दी जाने वाली दरों और छूट पर निर्भर करता है।थर्ड पार्टी देयता बीमा के तहत मूल्य नियामक द्वारा तय किया जाता है

कम्प्रेहैन्सिव कार पॉलिसी खरीदने के लाभ (Advantages of Buying a Comprehensive Car Policy in Hindi)

वित्तीय देनदारियों को दूर रखने की प्रक्रिया को अंजाम देने के लिए, अपने वाहन के लिए एक कम्प्रेहैन्सिव इन्शुरन्स पॉलिसी खरीदना सबसे अच्छा है। इसके और भी फायदे हैं क्योंकि:

  • वाहन के स्वयं के नुकसान को कवर करता है: कम्प्रेहैन्सिव कवर के तहत, वाहन को विनाशकारी घटनाओं से उत्पन्न होने वाली अपनी क्षति के लिए कवर किया जाता है। मान लीजिए कि आप अपनी कार को सड़क के ठीक बीच में एक पेड़ से टक्कर मारते हैं। कार क्षतिग्रस्त हो जाती है और रिपेयरिंग की जरूरत है। आपकी इन्शुरन्स पॉलिसी आपके लिए इसे ठीक कर देगी।
  • शारीरिक चोट और संपत्ति की क्षति दोनों के लिए थर्ड-पार्टी देयता को कवर करता है: यह देयता खर्चों को भी कवर करेगा जब बीमित व्यक्ति को शारीरिक चोट और किसी और को संपत्ति की क्षति का कारण माना जाता है। कल्पना कीजिए कि राजमार्ग पर गाड़ी चलाते समय आपने अपना संतुलन खो दिया और सड़क पार कर रहे एक व्यक्ति को टक्कर मार दी। उस आदमी को चोटें लगीं और यह आपकी गलती थी। आप अपने द्वारा किए गए इस तरह के खर्चों को कम्प्रेहैन्सिव पॉलिसी के तहत प्राप्त कर सकते हैं।
  • ऐड-ऑन कवर का प्रावधान है: कुछ अतिरिक्त सुरक्षा खरीदना आवश्यक है। शून्य डिप, इंजन सुरक्षा, आदि जो थर्ड पार्टी देयता पॉलिसी के अंतर्गत अनुमत नहीं हैं। एक ऐसी स्थिति के बारे में सोचें जहां आपको बारिश के पानी से भरी सड़क पर गाड़ी चलाने की जरूरत हो। जाम होने के कारण कार के इंजन ने अचानक काम करना बंद कर दिया। यदि आपने इंजन प्रोटेक्शन प्लान को ऐड-ऑन के रूप में खरीदा होता, तो निश्चित रूप से आप रिपेयरिंग के खर्चे वसूल कर सकते थे।

हाल ही में नियामक ने मालिक-चालक की अनिवार्य व्यक्तिगत दुर्घटना पॉलिसी को जोड़कर मोटर पॉलिसी के तहत कवरेज को बढ़ाया है। इस PA कवर की न्यूनतम सीमा 15 लाख रुपये है।

[यह भी पढ़े: Bima in Hindi]

कम्प्रेहैन्सिव कार इन्शुरन्स किसे खरीदना चाहिए?

यदि आप सोच रहे हैं कि कम्प्रेहैन्सिव कार इन्शुरन्स आपके लिए उपयुक्त है या नहीं, तो उन लोगों की सूची देखें, जिन्हें अपनी कारों के लिए यह पॉलिसी खरीदनी चाहिए:

  • नई कार के मालिक – कार खरीदने में एक बड़ा वित्तीय निवेश शामिल होता है, जो आपके नए खरीदे गए कब्जे को सभी प्रकार के खतरों से बचाना महत्वपूर्ण बनाता है। इस प्रकार, नए कार मालिकों को अपनी कार के लिए एक कम्प्रेहैन्सिव बीमा कवर खरीदना चाहिए।
  • रोड ट्रिपर्स – यदि आप अपनी कार से विभिन्न स्थानों और शहरों की यात्रा करना पसंद करते हैं, तो आपको एक कम्प्रेहैन्सिव मोटर बीमा पॉलिसी की आवश्यकता है। यह आपको और आपकी कार को किसी भी आपात स्थिति से बचाएगा और आपको ऐड-ऑन के रूप में सड़क के किनारे सहायता कवर खरीदने का विकल्प भी देगा।
  • महानगरीय शहरों के निवासी – यदि आप दिल्ली, बैंगलोर, मुंबई आदि जैसे महानगरीय शहर में रहते हैं, तो आपके पास कम्प्रेहैन्सिव बीमा होना चाहिए क्योंकि आप छोटे शहरों की तुलना में कभी न खत्म होने वाले यातायात, प्रदूषण और लगातार दुर्घटनाओं के संपर्क में हैं।
  • उच्च जोखिम वाले क्षेत्रों के निवासी – कुछ स्थानों पर अन्य की तुलना में दुर्घटनाओं या खतरों की संभावना अधिक होती है। उदाहरण के लिए, पहाड़ी क्षेत्रों में भूस्खलन आम है। इस प्रकार, ऐसे क्षेत्रों में रहने वाले लोगों के पास अपनी कारों को सुरक्षित रखने के लिए एक कम्प्रेहैन्सिव कार पॉलिसी होनी चाहिए।
  • फैंसी कार के मालिक – बीएमडब्ल्यू या पोर्श जैसी फैंसी कार के मालिक होने से न केवल आपका आत्म-सम्मान बढ़ता है, बल्कि आपको चोरी का आसान लक्ष्य भी बना देता है। यदि आपकी फैंसी कार चोरी हो जाती है या दुर्घटना में क्षतिग्रस्त हो जाती है, तो आपको नियमित कारों वाले लोगों की तुलना में अधिक नुकसान होगा। इस प्रकार, आपको एक कम्प्रेहैन्सिव कार इन्शुरन्स पॉलिसी के तहत अपने बेशकीमती कब्जे को सुरक्षित रखना चाहिए।
  • अनाड़ी ड्राइवर – यदि आप उन अनाड़ी ड्राइवरों में से एक हैं जो परेशानी को आकर्षित करते हैं और दुर्घटनाओं का शिकार होते हैं, तो कम्प्रेहैन्सिव कार इन्शुरन्स आपकी बचत की कृपा है क्योंकि यह किसी भी नुकसान या नुकसान का ख्याल रखेगा।
  • पैरानॉयड कार ओनर्स – यदि आप किसी ऐसे व्यक्ति के रूप में हैं जो अपनी कार को लेकर अत्यधिक सुरक्षात्मक है और थोड़ी सी खरोंच से भी पागल हो जाता है, तो आपको अपनी कार के लिए कम्प्रेहैन्सिव बीमा प्राप्त करना चाहिए। यह आपकी कार को इधर-उधर ले जाते समय आपको मन की बहुत आवश्यक शांति प्रदान करेगा।

एक कम्प्रेहैन्सिव कार इन्शुरन्स पॉलिसी खरीदने के कारण

एक कम्प्रेहैन्सिव कार इन्शुरन्स पॉलिसी खरीदना अनिवार्य नहीं है, लेकिन अनुशंसित है क्योंकि यह पॉलिसीधारक को कई लाभ प्रदान करता है। ये लाभ हैं:

  • ओन डैमेज कवर: अनिवार्य थर्ड पार्टी लायबिलिटी कवर के अलावा, कम्प्रेहैन्सिव कार इन्शुरन्स चोरी, दुर्घटना, आग, प्राकृतिक और मानव निर्मित आपदाओं आदि के कारण बीमित कार को हुए नुकसान को भी कवर करता है।
  • अतिरिक्त कवर: एक कम्प्रेहैन्सिव कार इन्शुरन्स पॉलिसी खरीदकर, आपको अपनी पॉलिसी कवरेज को बढ़ाने के लिए कुछ अतिरिक्त प्रीमियम राशि पर विभिन्न अतिरिक्त कवर खरीदने का विकल्प मिलता है। कुछ ऐड-ऑन जीरो डिप कवर, टायर प्रोटेक्ट कवर, इंजन प्रोटेक्ट कवर आदि हैं।
  • नो क्लेम बोनस: बीमाकर्ता एक कम्प्रेहैन्सिव कार इन्शुरन्स पॉलिसी की खरीद पर नो क्लेम बोनस छूट भी प्रदान करते हैं। पॉलिसी अवधि के दौरान दावा नहीं करने पर NCB इनाम दिया जाता है। यह इनाम हर साल जमा होता है और इसका इस्तेमाल कार पॉलिसी रिन्यूअल प्रीमियम पर छूट पाने के लिए किया जा सकता है।
  • व्यक्तिगत दुर्घटना कवर: एक कम्प्रेहैन्सिव कार इन्शुरन्स पॉलिसी के साथ अनिवार्य व्यक्तिगत दुर्घटना कवर भी प्रदान किया जाता है। यह कवर कार दुर्घटना के परिणामस्वरूप बीमित कार के मालिक / चालक की मृत्यु या विकलांगता के खिलाफ 15 लाख रुपये तक का मुआवजा प्रदान करता है।
  • कैशलेस क्लेम बेनिफिट: कम्प्रेहैन्सिव कार इन्शुरन्स के साथ, आप क्लेम सेटलमेंट के समय कैशलेस क्लेम का भी लाभ उठा सकते हैं। इस सुविधा के तहत, एक पॉलिसीधारक अपनी जेब से कुछ भी भुगतान किए बिना एक अधिकृत नेटवर्क गैरेज में बीमित कार की रिपेयरिंग करवा सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि बीमा कंपनी द्वारा रिपेयरिंग बिल का ध्यान रखा जाता है।

Comprehensive Car Insurance Meaning in Hindi पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

कम्प्रेहैन्सिव कार इन्शुरन्स का मतलब पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

FAQ on Comprehensive Car Insurance in Hindi

क्या मैं अपनी कम्प्रेहैन्सिव कार पॉलिसी का ऑनलाइन रिन्‍यूवल कर सकता हूं?

हां, आप ऑनलाइन कई बीमा कंपनियों के क्‍वोटेशन की तुलना करने के बाद अपनी कम्प्रेहैन्सिव कार इन्शुरन्स पॉलिसी को ऑनलाइन रिन्‍यूवल कर सकते हैं।

क्या मुझे एक कम्प्रेहैन्सिव कार इन्शुरन्स पॉलिसी के तहत दावा करने के लिए किसी डयॉक्‍यूमेंट की आवश्यकता होगी?

हां, आपको नीचे दिए गए डयॉकयूमेंट जमा करने होंगे:
ड्राइविंग लाइसेंस की कॉपी
कम्प्रेहैन्सिव बीमा पॉलिसी डयॉकयूमेंट
पुलिस FIR की कॉपी
रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट की प्रति कॉपी
रिपेयरिंग बिल और अनुमान
विधिवत हस्ताक्षरित क्‍लेम फॉर्म

एक कम्प्रेहैन्सिव बीमा पॉलिसी की अवधि क्या है?

एक कम्प्रेहैन्सिव मोटर बीमा पॉलिसी की अवधि एक वर्ष है। पॉलिसीधारक को समाप्ति तिथि से पहले अपनी कार पॉलिसी को रिन्‍यू करने की आवश्यकता होती है।

अगर मैं अपना बीमाकर्ता बदलता हूं तो क्या मैं अपनी NCB डिस्काउंट ट्रांसफर कर सकता हूं?

हाँ। जब आप किसी अन्य बीमाकर्ता से अपनी कार इन्शुरन्स पॉलिसी को रिन्‍यू करते हैं तो आप अपनी NCB डिस्काउंट को ट्रांसफर कर सकते हैं।

समय देने के लिए धन्यवाद। आपका दिन शुभ हो!

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