सिबिल स्कोर क्या होता है? इसकी गणना कौन करता है?

CIBIL Score Kya Hota Hai? सिबिल स्कोर क्या होता है?

जब किसी भी जरूरत के समय ऋण या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने की बात आती है तो सभी उपयोगकर्ताओं के पास समान अवसर नहीं होते हैं। जिनका CIBIL स्कोर कम है, उनके लिए उच्च स्कोर वाले लोगों की तुलना में इसे प्राप्त करना अधिक कठिन होगा। एक अच्छा क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो ऑफ इंडिया (CIBIL) स्कोर बैंक ऋण प्राप्त करने या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने के लिए एक प्रवेश परीक्षा के रूप में कार्य कर सकता है।

ऋण लेने में क्रेडिट स्कोर एक बड़ी भूमिका निभाता है। अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है तो लोन मिलना आसान है। लेकिन सवाल यह है कि क्यों? क्रेडिट स्कोर क्यों महत्वपूर्ण है? यदि आप नहीं जानते कि CIBIL Score Kya Hota Hai?, तो आप सोच रहे होंगे कि “मेरा CIBIL स्कोर कैसे चेक करें?” या आप इसे कैसे सुधार सकते हैं? तो Paise Ka Gyan के पास आपके सभी सवालों के जवाब हैं।

विषय सूची

सिबिल स्कोर क्या होता है (CIBIL Score Kya Hota Hai)

CIBIL Score Kya Hota Hai - सिबिल स्कोर क्या होता है

TransUnion CIBIL भारत का सबसे पुराना क्रेडिट ब्यूरो है। यह बैंकों और अन्य जैसे वित्तीय संस्थानों को अपने व्यवसाय का प्रबंधन करने में मदद करता है। इसके अलावा, तीन डिवीजन हैं, कमर्शियल ब्यूरो, उपभोक्ता ब्यूरो और MFI ब्यूरो।

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पैरामीटरसिबिल
स्थापना का वर्ष2000
स्कोरिंग सिस्टम300-900 जहां 900 सही क्रेडिट स्कोर है

सिबिल स्कोर के बारे में (About CIBIL Score in Hindi)

CIBIL ने भारत में सबसे पहले क्रेडिट ब्यूरो की स्थापना की थी। यह किसी भी ग्राहक की पात्रता का आकलन करने के लिए CIBIL स्कोर को सबसे विश्वसनीय स्रोतों में से एक बनाता है। CIBIL स्कोर 300 से 900 के बीच होता है जहाँ 300 सबसे खराब स्कोर होता है और 900 को सही क्रेडिट स्कोर माना जाता है।

CIBIL स्कोर की गणना ऋणदाताओं और वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रदान की गई जानकारी के आधार पर की जाती है। यह हर महीने रीफ्रेश किया जाता है और आपकी क्रेडिट एक्टिविटीज के आधार पर भिन्न हो सकता है। यह स्कोर ऋणदाता को यह जानने में मदद करता है कि ग्राहक क्रेडिट योग्य है या नहीं।

भारत में क्रेडिट स्कोर की गणना कौन करता है?

भारत में व्यक्तियों का क्रेडिट स्कोर 4 क्रेडिट ब्यूरो – CIBIL, Equifax, Experian और CRIF High Mark का डोमेन है। कर्जदाताओं से वे उन व्यक्तियों का डेटा एकत्र करते हैं जिन्होंने क्रेडिट रिपोर्ट के रूप में उन्हें संकलित करते हुए कोई भी क्रेडिट लिया है, जिसके आधार पर वे अपने स्वयं के मालिकाना एल्गोरिदम का उपयोग करके क्रेडिट स्कोर की गणना करते हैं।

क्रेडिट स्कोर भारत में एक विदेशी विषय हुआ करता था लेकिन अब नहीं। एक सर्वेक्षण में पाया गया कि 4 में से 3 भारतीय साल में दो बार क्रेडिट स्कोर चेक करते हैं। कई भारतीय इसे सुधारने के लिए ऑनलाइन क्रेडिट स्कोर की जांच करते हैं जबकि अन्य क्रेडिट कार्ड या ऋण प्राप्त करने के लिए इसकी जांच करते हैं।

भले ही कई लोग इसे सुधारने के लिए मुफ्त क्रेडिट स्कोर की जांच करते हैं, 6 में से 3 भारतीय यह जानकर हैरान रह गए कि ऋण की मंजूरी से पहले ऋणदाताओं द्वारा क्रेडिट स्कोर की जांच की जाती है और कुछ मोबाइल सर्विस प्रोवाइडर पोस्ट-पेड क्रेडिट सीमा को अंतिम रूप देने से पहले क्रेडिट स्कोर की जांच करते हैं। यह इंगित करता है कि भारतीयों को क्रेडिट स्कोर और इसके महत्व के बारे में शिक्षित करने की पर्याप्त गुंजाइश है।

एक अन्य कारक यह है कि 5 लाख रुपये से अधिक आय वाले भारतीय कम आय वाले लोगों की तुलना में साल में कम से कम दो बार अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करते हैं।

सिबिल स्कोर रेंज (Range of CIBIL Score in Hindi)

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, CIBIL स्कोर की सीमा 300 से 900 के बीच होती है जहाँ 300 खराब क्रेडिट स्कोर होता है और 900 सही क्रेडिट स्कोर होता है। सिबिल स्कोर की विभिन्न श्रेणियां यहां दी गई हैं:

रेंज टाइपस्कोर रेंज
उत्कृष्ट (Excellent)750 और उससे अधिक
अच्छा (Good)700 - 749
औसत (Average)650 - 699
मामूली (Poor)550 - 649
खराब (Bad)550 से नीचे

उत्कृष्ट (750 और ऊपर):

यह एक बेहतरीन क्रेडिट स्कोर माना जाता है। एक उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर होने का मतलब है कि आपके पास एक अच्छा वित्तीय रिकॉर्ड है और आप अपने वित्त का अच्छी तरह से प्रबंधन कर रहे हैं। 750 से ऊपर का क्रेडिट स्कोर से आप आसानी से ऋण पर कम ब्याज दर और क्रेडिट कार्ड और क्रेडिट के अन्य रूपों पर आसान अप्रूवल प्राप्त कर सकते है।

अच्छा (700-749):

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपको पर्सनल लोन और क्रेडिट के अन्य रूपों तक पहुंच प्रदान कर सकता है। हालांकि, एक उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर वाले किसी व्यक्ति की तुलना में आपको सर्वोत्तम ब्याज दरें नहीं दी जा सकती हैं।

औसत (650-699):

यह एक औसत स्कोर है और जैसा कि शाब्दिक अर्थ कहता है, यह न तो खराब है और न ही अच्छा क्रेडिट स्कोर है। 650-699 के बीच के स्कोर के साथ, कुछ बैंकिंग संस्थानों से अप्रूवल प्राप्त करने और दूसरों से अस्वीकृति प्राप्त करने की संभावना है।

मामूली (550-649):

550-649 के बीच के क्रेडिट स्कोर को खराब क्रेडिट स्कोर माना जाता है और इसे विश्वसनीय नहीं माना जाता है। केवल अगर आप संपार्श्विक प्रदान कर सकते हैं, तो आपके क्रेडिट अप्रूवल प्राप्त करने की संभावना संभव होगी।

खराब (550 से नीचे):

खराब क्रेडिट स्कोर होने से आपको पर्सनल लोन या किसी अन्य प्रकार के क्रेडिट के लिए मंज़ूरी नहीं मिलेगी। 550 से नीचे का क्रेडिट स्कोर किसी भी वित्तीय संस्थान के लिए आपको पैसे कर्ज देने के लिए बहुत जोखिम भरा माना जाता है।

सिबिल स्कोर कैसे चेक करें (CIBIL Score Kaise Check Kare)

TransUnion CIBIL हर साल एक क्रेडिट रिपोर्ट मुफ्त में प्रदान करता है। उसे एक्‍सेस करने के लिए, आप नीचे दिए गए चरणों का पालन कर सकते हैं:

  1. सिबिल की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं।
  2. सभी बुनियादी विवरण जैसे नाम, पता, संपर्क नंबर और पैन विवरण भरें।
  3. आपको कुछ क्रेडिट उत्पादों से संबंधित कुछ प्रश्नों के उत्तर देने होंगे।
  4. आवेदन जमा करने के बाद, आपको क्रेडिट रिपोर्ट प्रदान की जाएगी।

हालांकि, अगर आप अपने वित्त को अच्छी तरह से प्रबंधित करना चाहते हैं, तो नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करना महत्वपूर्ण है। इसके अलावा, आपको अपने स्कोर पर व्यक्तिगत अंतर्दृष्टि दी जाती है जो आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने या बनाए रखने में आपकी मदद कर सकती है।

आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित करने वाले फैक्टर्स (Factors that affect your CIBIL Score)

यहां कुछ फैक्टर्स दिए गए हैं जो आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित करते हैं:

1. देर से भुगतान

यह कोई दिमाग लगाने वाली बात नहीं है। चूंकि आपका क्रेडिट स्कोर आपकी पात्रता की सांख्यिक अभिव्यक्ति है, समय पर भुगतान नहीं करने से आपके स्कोर पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ेगा। इसके अलावा, आपके पेमेंट हिस्‍ट्री का वजन आपके क्रेडिट स्कोर का 35 प्रतिशत है। भुगतान में एक भी चूक आपके क्रेडिट स्कोर को 30 पॉइंट्स तक गिरा सकती है।

2. दिवालियापन

एक अन्य फैक्टर्स जो आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित करता है यदि आप जानबूझकर अपना ऋण नहीं चूकाते हैं या पूरी तरह से ऋण चुकाने में असमर्थ होते हैं। निपटान या दिवालियापन जैसी नकारात्मक जानकारी का एक टुकड़ा आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में 7 साल तक रहेगा और जब तक यह आपकी रिपोर्ट पर रहेगा तब तक यह आपके स्कोर को प्रभावित करेगा। इसलिए, यदि संभव हो तो अपने भुगतानों को पूरी तरह से चुकाना या संबंधित ऋणदाता के साथ अपनी वित्तीय स्थिति पर चर्चा करना सबसे अच्छा है।

3. पुराने अकाउंट को बंद करना

पुराने अकाउंट को बंद करना एक अन्य प्रमुख फैक्टर्स है जो आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित करता है। आपके क्रेडिट अकाउंट की लंबाई में आपके क्रेडिट स्कोर का 15% शामिल है। इसलिए, जब तक आवश्यक न हो, अपने पुराने अकाउंट को बंद न करना सबसे अच्छा है।

4. आपकी क्रेडिट सीमा को अधिकतम करना

क्रेडिट उपयोग अनुपात आपके क्रेडिट स्कोर का एक और महत्वपूर्ण पहलू है। इसकी गणना आपके मौजूदा ऋण को आपके लिए उपलब्ध कुल ऋण सीमा से विभाजित करके की जाती है। आदर्श रूप से, 40% या उससे कम का अनुपात होना सबसे अच्छा है।

अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करना महत्वपूर्ण है क्योंकि यह आपके वित्तीय कल्याण की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम है।

क्रेडिट स्कोर का महत्व (Importance of Credit Score)

क्रेडिट स्कोर तीन अंकों की एक संख्या होती है जो आपकी पात्रता को दर्शाती है। जब आप ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं तो यह पहली चीज है जिसे ऋणदाता जांचते हैं। इससे उन्हें अंदाजा हो जाता है कि आप कर्ज ली गई राशि को समय पर चुका सकते हैं या नहीं। इसलिए, एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखना महत्वपूर्ण है। आप अपने सभी भुगतान समय पर करके, अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की बार-बार जांच करके, अपने क्रेडिट कार्ड पर मौजूदा ऋण का भुगतान करके और अपने क्रेडिट उपयोग को 30% से कम रखकर अपना क्रेडिट स्कोर बनाए रख सकते हैं।

क्रेडिट स्कोर की गणना कैसे की जाती है? (How Credit Score is Calculated)

प्रत्येक क्रेडिट ब्यूरो का अपना क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल होता है जिसका उपयोग वे आपके क्रेडिट स्कोर की गणना करने के लिए करते हैं। आपका स्कोर अलग हो सकता है, लेकिन प्रत्येक ब्यूरो जिन कारकों को ध्यान में रखता है वे समान हैं जो इस प्रकार हैं-

  • पेमेंट हिस्‍ट्री: 35%
  • क्रेडिट उपयोग: 30%
  • क्रेडिट हिस्‍ट्री की लंबाई: 15%
  • क्रेडिट मिक्स: 10%
  • नया क्रेडिट: 10%

आपका क्रेडिट स्कोर आपको क्या जानने में मदद करता है?

आपका क्रेडिट स्कोर आपके क्रेडिट स्वास्थ्य का एक स्नैपशॉट है। देखें कि आपका क्रेडिट स्कोर आपको क्या जानने में मदद करता है-

1. आपको अपनी वर्तमान क्रेडिट स्थिति जानने में मदद करता है

जब आप अपने क्रेडिट स्कोर और रिपोर्ट की जांच करते हैं, तो यह आपको बताता है कि आप कहां खड़े हैं और आपको किस पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है। आपकी क्रेडिट रिपोर्ट आपके वर्तमान और पिछले क्रेडिट लेनदेन का सारांश है। अपनी रिपोर्ट की नियमित रूप से जाँच करने से आपको उन विसंगतियों की पहचान करने में भी मदद मिलती है जो आपके स्कोर को कम कर सकती हैं।

2. आपको ऋण और क्रेडिट कार्ड पर सर्वोत्तम ऑफ़र प्राप्त करने में सहायता करता है

अच्छे क्रेडिट स्कोर के साथ, कर्जकर्ता भी ऋण और क्रेडिट कार्ड पर सर्वोत्तम ऑफ़र प्राप्त करने के पात्र हैं। क्रेडिट उत्पादों पर सर्वोत्तम ऑफ़र प्राप्त करने के लिए, आपको 750 और उससे अधिक का क्रेडिट बनाए रखना चाहिए।

क्रेडिट स्कोर का लाभ (Advantage of Credit Score in Hindi)

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर यह सुनिश्चित करता है कि आपको बिना क्रेडिट स्कोर वाले या कम स्कोर वाले लोगों की तुलना में कई लाभ प्राप्त हों। यदि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है तो आप निम्नलिखित लाभों के हकदार हैं:

1. कम ब्याज दरें और क्रेडिट उत्पादों पर बेहतर शर्तें

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होने का एक लाभ यह है कि बैंक आपको कम ब्याज दर पर ऋण और क्रेडिट कार्ड प्रदान कर सकते हैं। आप अन्य लाभ भी प्राप्त कर सकते हैं जैसे प्रोसेसिंग शुल्क पर छूट और अधिक ऋण राशि प्राप्त करने की पात्रता।

2. क्रेडिट कार्ड और ऋण स्वीकृति के अवसरों में सुधार करें

उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर वाले कर्जदारों को कम जोखिम वाला माना जाता है और इसलिए ऋण और क्रेडिट कार्ड के लिए स्वीकृत होने की संभावना अधिक होती है।

3. सर्वोत्तम पुरस्कृत क्रेडिट कार्ड का एक्‍सेस

एक अच्छे क्रेडिट स्कोर के साथ, आप बाजार में सबसे अधिक फायदेमंद क्रेडिट कार्ड तक पहुंच प्राप्त करने के लिए भी पात्र हैं, जिनमें सबसे कम ब्याज दर और सर्वोत्तम रिवार्ड्स जैसे नकद कैशबैक, ट्रैवल पॉइंट्स और अन्य लाभ शामिल हैं।

4. अपने क्रेडिट कार्ड पर उच्च क्रेडिट सीमा के लिए स्वीकृति प्राप्त करें

एक अच्छे क्रेडिट स्कोर के साथ, आप अपने क्रेडिट कार्ड पर उच्च क्रेडिट सीमा के लिए स्वीकृति प्राप्त कर सकते हैं। आपकी सिद्ध पात्रता के कारण लेनदार आपको अधिक धन कर्ज देंगे।

5. प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर के लिए पात्र

अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले कर्जकर्ता भी प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफ़र के लिए पात्र हैं। आम तौर पर, बैंकों द्वारा मौजूदा ग्राहकों को प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर दिया जाता है, जिनका क्रेडिट हिस्‍ट्री अच्छी होती है।

इसलिए, यदि आप उपर्युक्त सभी लाभों का आनंद लेना चाहते हैं, तो एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखना महत्वपूर्ण है।

[यह भी पढ़े: सिबिल स्कोर कैसे बढ़ाए? 850 तब ऐसे बढ़ेगा सिबिल स्कोर]

एक अच्छे सिबिल स्कोर के लाभ (Benefits of a Good CIBIL Score)

जब हम किसी को व्यक्तिगत रूप से जानते हैं, तो हम बेहतर निर्णय ले सकते हैं कि हम उन पर भरोसा कर सकते हैं या नहीं। लेकिन जब हम किसी को अच्छी तरह से नहीं जानते हैं, तो हम तथ्यों और आंकड़ों पर भरोसा करना चुनते हैं। यह बैंकों के लिए भी सच है। वे सीधे आवेदक को नहीं जानते हैं। उन्हें इस बात की जानकारी नहीं होती है कि कोई व्यक्ति किसी खास काम के लिए कर्ज ले रहा है या बैंक का पैसा लेकर भागने वाला है।

ऐसे में क्रेडिट स्कोर या सिबिल स्कोर उपयोगी साबित हो सकता है। यह व्यक्ति के वित्तीय व्यवहार का रिपोर्ट कार्ड होता है। वे अपने भुगतानकर्ताओं के साथ अतीत में कैसे रहे हैं। इससे बैंक को इस बारे में एक सुविचारित निर्णय लेने में मदद मिलती है कि उन्हें आपका ऋण स्वीकृत करना चाहिए या नहीं। एक अच्छा सिबिल स्कोर होने के कई फायदे हैं।

सिबिल स्कोर का महत्व (Importance of CIBIL Scores)

सिबिल स्कोर किसी भी व्यक्ति के लिए बहुत महत्वपूर्ण है जो अपने जीवन में किसी समय किसी बैंक या किसी अन्य वित्तीय संस्थान से पैसा कर्ज लेना चाहता है। क्रेडिट प्राप्त करना वित्तीय संस्थान के साथ विश्वास स्थापित करने का मामला है। यह केवल एक अच्छे पिछले रिकॉर्ड के साथ ही किया जा सकता है। एक क्रेडिट रिपोर्ट बिल्कुल यही है। इसमें इस बात का रिकॉर्ड होता है कि आप अपने पूरे वित्तीय जीवन में पहले कर्ज लिए गए पैसे के साथ कैसे रहे हैं।

प्रत्येक ऋणदाता अपने आवेदन को स्वीकृत करने और उन्हें किसी भी प्रकार का क्रेडिट देने से पहले आवेदक के क्रेडिट स्कोर या सिबिल स्कोर की जांच करता है। क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होता है, ऋण, क्रेडिट कार्ड और क्रेडिट लाइन सहित क्रेडिट के लिए स्वीकृत होने की संभावना अधिक होती है। एक अच्छे सिबिल स्कोर के लाभ इस प्रकार हैं –

1. त्वरित ऋण स्वीकृति

जब आप लोन एप्लिकेशन भरते हैं तो कोई भी बैंक या वित्तीय संस्थान सबसे पहले आपका क्रेडिट स्कोर या सिबिल स्कोर देखता है। यह पहली छाप है जिसे आप एक संभावित ऋणदाता पर छोड़ते हैं। और केवल पहला ही नहीं, आपके ऋण की स्वीकृति के लिए आपका CIBIL स्कोर बहुत महत्वपूर्ण है। यदि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो आप निश्चिंत हो सकते हैं कि आपका ऋण शीघ्र स्वीकृत हो जाएगा। हालाँकि, यदि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा नहीं है, तो ऋणदाता आपके ऋण को स्वीकृत करने से कतरा सकता है और आपको अपने ऋण आवेदन पर अप्रूवल प्राप्त करने के लिए अधिक प्रतीक्षा करनी पड़ सकती है।

2. कम ब्याज दर ऑफर

जब आपका सिबिल स्कोर अच्छा होता है, तो आप उन लोगों पर बढ़त बना लेते हैं जो नहीं करते हैं। यह आपको मोल तोल और तुलना का विकल्प देता है। एक उच्च CIBIL स्कोर का अर्थ है अधिक कर्जदाताओं से ऑफ़र और समान कर्जदाताओं से बेहतर ऑफ़र। यदि आपका CIBIL स्कोर असाधारण रूप से अच्छा है, तो आप प्रोसेसिंग शुल्क की छूट, विलंब शुल्क और पूर्व भुगतान की शर्तों जैसे अन्य लाभों का भी लाभ उठा सकते हैं।

3. अतिरिक्त ऑफर

जब किसी का क्रेडिट स्कोर अच्छा होता है, तो बैंक और वित्तीय संस्थान उन्हें ग्राहकों के रूप में बनाए रखना चाहते हैं क्योंकि वे आय का एक निरंतर स्रोत हैं (ब्याज के माध्यम से) और इन ग्राहकों के साथ नगण्य जोखिम जुड़ा होता है। इसलिए, वे हमेशा आपको लाभ प्रदान करेंगे। जैसे क्रेडिट कार्ड के लिए शुल्क माफ करना या मुफ्त ऋण बीमा देना। ये चीजें आपको लंबे समय में बहुत सारा पैसा बचाने में मदद कर सकती हैं।

सिबिल स्कोर की सीमा और उनका अर्थ

स्कोरसंकेत
<350खराब क्रेडिट स्कोर
350-500मध्यम क्रेडिट स्कोर
500-700अच्छा क्रेडिट स्कोर
> 700उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर
  • <350 (खराब क्रेडिट स्कोर): इसका मतलब है कि एक व्यक्ति को अपने पिछले ऋणों में कई चूक हुई हैं। 350 से कम क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति को लोन देने का जोखिम काफी अधिक होता है। इस श्रेणी में आने वाले व्यक्ति के लिए स्वीकृति की संभावना न के बराबर होती है। अधिकांश बैंक ऐसे आवेदक को कोई ऑफर नहीं देंगे।
  • 350-500 (मध्यम क्रेडिट स्कोर): इसका मतलब है कि व्यक्ति ने अपने पिछले ऋणों में कभी-कभी चूक की है। हालांकि ये लोग पिछली श्रेणी से बेहतर हैं, फिर भी उन्हें ऋण देने से जुड़ा जोखिम भागफल अभी भी बहुत अधिक है। इस श्रेणी में आने वाले व्यक्ति के लिए अप्रूवल की संभावना काफी कम होती है।
  • 500-700 (अच्छा क्रेडिट स्कोर): यह एक अच्छा क्षेत्र है। 500 का क्रेडिट स्कोर होना असुरक्षित ऋण के लिए न्यूनतम है। चूंकि प्रतिस्पर्धा काफी अधिक है, इसलिए आपको इस क्रेडिट स्कोर के साथ ऋण मिल सकता है लेकिन वास्तव में तुलनात्मक रूप से उच्च ब्याज दरों का भुगतान करने के लिए तैयार रहें।
  • > 700 (उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर): यदि आप इस श्रेणी में आते हैं और जिस बैंक में आप आवेदन कर रहे हैं, उसकी अन्य आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, तो आपको चिंता करने की आवश्यकता नहीं है। आपको बेहतरीन ऑफर मिलेंगे। आपके पास बेहतर ब्याज दर के लिए बातचीत करने और क्रेडिट कार्ड पर ऑफ़र प्राप्त करने की क्षमता भी होगी।

आपका क्रेडिट स्कोर कैसे उपयोग किया जाता है?

एक सिबिल स्कोर एक महत्वपूर्ण फैक्टर्स है जिसे आपके ऋणदाता और क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता आपके ऋण या क्रेडिट कार्ड आवेदन का मूल्यांकन करते समय देखते हैं। आम तौर पर, एक क्रेडिट स्कोर 300 और 900 के बीच होता है, 300 सबसे कम होता है और 900 उच्चतम होता है। यह आपके ऋणदाता के लिए पहली छाप के रूप में काम करता है, जितना अधिक स्कोर होगा, उतनी ही अनुकूल शर्तों के साथ आपके क्रेडिट अप्रूवल की संभावना बेहतर होगी, जिसमें कम ब्याज दरें और संभावित रूप से कम शुल्क शामिल हैं। कर्ज देने का निर्णय पूरी तरह से आपके क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करता है। यदि आपका क्रेडिट स्कोर 750 से ऊपर है, तो आप अपने क्रेडिट आवेदनों पर त्वरित और तुरंत अप्रूवल प्राप्त करने के पात्र हैं, साथ ही कुछ मामलों में कम ब्याज दर के साथ-साथ प्रि- अप्रूवल ऑफ़र प्राप्‍त कर सकते हैं यदि आपने एक अच्छी क्रेडिट हिस्‍ट्री और ऋणदाता के साथ संबंध बनाए रखे है।

आपका अच्छा क्रेडिट स्कोर ऋणदाता को दिखाता है कि आप अतीत के दौरान अपने क्रेडिट दायित्वों को कितनी अच्छी तरह से प्रबंधित कर रहे हैं और आप ऐसा करना जारी रख सकते हैं। आजकल कई संगठन आपकी पात्रता का आकलन करने के लिए क्रेडिट स्कोर का उपयोग करते हैं। यह उन्हें तेजी से निर्णय लेने में मदद करता है कि क्या आपको कर्ज देना है या नहीं

यह भी पढ़े: Credit Card Uses in Hindi: क्रेडिट कार्ड के उपयोग

क्रेडिट स्कोर किसके लिए उपयोग किए जाते हैं?

क्रेडिट स्कोर मुख्य रूप से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में मौजूद जानकारी पर आधारित होता है जो क्रेडिट ब्यूरो से प्राप्त होता है। ऋणदाता, जैसे कि बैंक और क्रेडिट कार्ड कंपनियां, आपके क्रेडिट स्कोर का उपयोग उपभोक्ताओं को पैसा कर्ज देने से संभावित जोखिम का मूल्यांकन करने और खराब ऋण के कारण होने वाले नुकसान को कम करने के लिए करती हैं। आइए कुछ ऐसे क्षेत्रों पर नजर डालते हैं जहां आपके क्रेडिट स्कोर को ध्यान में रखा जाता है।

1. ऋणदाता और क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता:

आपका क्रेडिट स्कोर उन महत्वपूर्ण चीजों में से एक है जिसे आपके ऋणदाता और क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता किसी भी प्रकार के क्रेडिट को मंजूरी देने से पहले जांचते हैं। ऋणदाता आपकी पात्रता का विश्लेषण करने के लिए क्रेडिट ब्यूरो से क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करके आपकी क्रेडिट जानकारी निकालता है। यदि आपके पास उच्च क्रेडिट स्कोर (750 और अधिक) है, तो आप कर्जदाताओं से ऋण ब्याज दर के लिए बेहतर मूल्य निर्धारण प्राप्त करने के पात्र होंगे। अच्छा क्रेडिट स्कोर एक ऋणदाता को आश्वस्त करता है कि आप अपने वित्त का अच्छी तरह से प्रबंधन कर रहे हैं और आपके पास अच्छी चुकौती क्षमता है।

2. मकान मालिक:

मकान मालिक आपको किराए पर देने से पहले आपके क्रेडिट स्कोर की जांच कर सकते हैं यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप समय पर किराए का भुगतान कर सकते हैं या नहीं। मकान मालिक अक्सर यह मानते हैं कि आपका क्रेडिट जितना बेहतर होगा, आपके मासिक किराए का समय पर भुगतान करने की संभावना उतनी ही अधिक होगी।

3. नियोक्ता:

नियोक्ता आपको काम पर रखने से पहले आपके क्रेडिट स्कोर की भी जांच करते हैं। हालांकि, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि आपको नियोक्ताओं को अपनी क्रेडिट रिपोर्ट निकालने की अनुमति देनी होगी।

4. बीमा कंपनी:

बीमा कंपनियां यह तय करने के लिए आपके क्रेडिट स्कोर की भी जांच करती हैं कि उन्हें आपका बीमा करना चाहिए या नहीं और उन्हें आपको किस दर पर बीमा देना चाहिए। यदि आपके पास अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर नकारात्मक जानकारी है, जैसे देर से भुगतान और डिफॉल्‍ट अकाउंट, तो आपके पास बिना नकारात्मक जानकारी के उपभोक्ताओं की तुलना में अधिक बीमा दर हो सकती है।

5. ऋण संग्राहक:

ऋण संग्रहकर्ता जानकारी प्राप्त करने के लिए आपके क्रेडिट स्कोर की जांच करते हैं जो उन्हें आपसे ऋण एकत्र करने में मदद करेगी। इसमें आपका वर्तमान पता और नियोक्ता की जानकारी शामिल है। यह अनुमान लगाने के लिए कि आप संग्रह का भुगतान कर सकते हैं या नहीं, वे आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर अन्य अकाउंट भी देख सकते हैं।

6. उपयोगी सेवाएं:

जब आप यूटिलिटीज या सेल फोन सेवा सेट करते हैं तो यूटिलिटी कंपनियां आपके क्रेडिट स्कोर की जांच भी करती हैं। यदि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में ऐसी कोई जानकारी है जो आपको जोखिम भरी लगती है, तो वे सुरक्षा जमा राशि ले सकते हैं।

तो, ये कुछ ऐसे क्षेत्र थे जहां आपके क्रेडिट स्कोर का उपयोग आपके वित्तीय स्वास्थ्य को जानने के लिए किया जाता है। इसलिए, आपको विभिन्न लाभों का लाभ उठाने के लिए एक अच्छा क्रेडिट स्कोर प्राप्त करने की दिशा में काम करने की आवश्यकता है।

[यह भी पढ़े: CIBIL Score Kaise Sudhare? खराब सिबिल स्कोर को सुधारने के उपाय]

CIBIL Score Kya Hota Hai पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

FAQ on CIBIL Score Kya Hota Hai

पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए न्यूनतम CIBIL स्कोर क्या है?

अधिकांश कर्जदाताओं के लिए, पर्सनल लोन स्वीकृत करने के लिए आवश्यक न्यूनतम CIBIL स्कोर 750 है। उच्च CIBIL स्कोर होने से आपके पर्सनल लोन पर बेहतर सौदा मिलने की संभावना बढ़ जाती है। हालांकि, निचले हिस्से में एक स्कोर, वित्त प्राप्त करने की आपकी संभावनाओं को नुकसान पहुंचाता है।

होम लोन के लिए न्यूनतम सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?

भारत में होम लोन के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक न्यूनतम CIBIL स्कोर ऋणदाता द्वारा भिन्न होता है। एक के लिए कट-ऑफ प्वाइंट 700 हो सकता है, जबकि दूसरे के लिए यह 650 हो सकता है। क्योंकि 650 से 749 के स्कोर को ‘अच्छा’ माना जाता है, और 750 और उससे अधिक के स्कोर को ‘उत्कृष्ट’ माना जाता है। दूसरी ओर, ऋणदाता वास्तविक राशि निर्धारित करता है।

आप एक अच्छा सिबिल स्कोर कैसे बनाए रख सकते हैं?

यहां कुछ सरल टिप्स दिए गए हैं जिनका उपयोग आप एक अच्छा सिबिल स्कोर बनाए रखने के लिए कर सकते हैं:
एक अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड बनाने के लिए अपनी मासिक किश्तों का समय पर भुगतान करें
अपने क्रेडिट कार्ड को सावधानी से प्रबंधित करें, भुगतान अनुस्मारक सेट करें और अपने उपयोग को सीमित करें
लंबी अवधि की लोन अवधि सावधानी से चुनें, जब भी संभव हो पार्ट-प्रीपेमेंट करने का प्रयास करें

अपना सिबिल स्कोर कैसे सुधारें?

यदि आपका सिबिल स्कोर खराब है, तो आप इसे सुधारने के लिए बहुत कुछ कर सकते हैं। यहां कुछ आसान टिप्स दिए गए हैं:
ऋण के लिए सह-हस्ताक्षरकर्ता होने से बचें, जब तक कि आप सुनिश्चित न हों कि आपको जल्द ही किसी भी समय कर्ज लेने की आवश्यकता नहीं है
ज्यादा कर्ज लेने से बचें
सुनिश्चित करें कि आप अपनी सभी EMI और क्रेडिट कार्ड बिल समय पर चुकाते हैं
अपने ऋणों के प्रबंधन के लिए जब भी आवश्यक हो ऋण समेकन ऋणों का उपयोग करें
कर्ज लेते समय सतर्क रहें और हमेशा एक उचित पुनर्भुगतान योजना रखें

क्या आपकी सिबिल रिपोर्ट की बार-बार जाँच करने से आपके स्कोर में बाधा आएगी?

जब आप अपना खुद का सिबिल स्कोर चेक करते हैं, तो इसे “सॉफ्ट इन्क्वायरी” माना जाता है और यह आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव नहीं छोड़ता है। हालाँकि, यदि कोई ऋणदाता या क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करने के लिए CIBIL से अनुरोध करता है (आमतौर पर जब वे आपसे ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए विचार कर रहे होते हैं), तो इसे “कठिन पूछताछ” के रूप में गिना जाता है। आपकी क्रेडिट रिपोर्ट के Enquiry सेक्‍शन में कठिन पूछताछ दर्ज की जाती है। कई कठिन पूछताछ, यदि अपेक्षाकृत कम समय में की जाती है, तो इसे “Credit Hungry Behaviour” कहा जाता है और आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है। लेकिन साल में कम से कम एक बार सॉफ्ट इंक्वायरी को एक महत्वपूर्ण वित्तीय आदत माना जाता है।

आपके लोन को मंज़ूरी देने से पहले लेंडर आपके सिबिल स्कोर की जांच क्यों करते हैं?

जैसा कि आप जानते हैं, आपका सिबिल स्कोर आपकी पात्रता को मापता है। आपका ऋणदाता कई कारणों से आपके स्कोर की जांच करना चुनता है, जिसमें शामिल हैं –
अपने क्रेडिट रिकॉर्ड और हिस्‍ट्री की जांच करने के लिए
ऋण चुकाने की अपनी क्षमता को मापने के लिए
अपने क्रेडिट बैलेंस की समीक्षा करने और अपनी प्रोफ़ाइल के जोखिम स्तर को समझने के लिए
यह पहचानने के लिए कि क्या आप ऋणदाता के ऋण पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं
आपके लिए उपयुक्त ऋण राशि और ब्याज दर पर पहुंचने के लिए

आपको अपना क्रेडिट कार्ड स्कोर क्यों चेक करना चाहिए?

कम CIBIL स्कोर कम ब्याज दर पर वांछित ऋण राशि प्राप्त करने के लिए कर्जकर्ताओं के लिए एक बाधा बन जाता है। हालांकि, उपयोगकर्ता अपनी सिबिल रिपोर्ट खरीद सकते हैं। अपनी CIBIL रिपोर्ट से, आप जब चाहें अपना CIBIL स्कोर चेक कर सकते हैं। उसके लिए, आपको कुछ चरणों का पालन करना होगा। एक CIBIL रिपोर्ट में आपकी क्रेडिट हिस्‍ट्री होती है जिसे आपके वित्तीय संस्थानों और बैंकों द्वारा दिया जाता है। साथ ही, आप अपने सिबिल स्कोर और अन्य वित्तीय व्यवहार को एक्‍सेस कर सकते हैं। आपकी CIBIL रिपोर्ट का लाभ उठाने के लिए, उपयोगकर्ता को सदस्यता लेने की आवश्यकता होती है। क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां यूजर्स के लिए अलग-अलग सब्सक्रिप्शन पैकेज की सुविधा देती हैं। संबंधित एजेंसी को सदस्यता अनुरोध करें, और वे आपको एक मेल भेजेंगे। फिर, यदि आप अपनी सिबिल रिपोर्ट खरीदना चाहते हैं, तो आपको एजेंसी से मेल डाउनलोड करना होगा। फिर मेल में अटैच किए गए फॉर्म में जानकारी को सही-सही भरें। आपको अपने फॉर्म के साथ अपने मूल KYC डयॉक्‍यूमेंट और अनुरोधित राशि का एक डिमांड ड्राफ्ट प्रदान करना होगा। उपयोगकर्ता किसी भी उद्देश्य के लिए अपनी सिबिल रिपोर्ट पर जा सकते हैं, जैसे कि उनका सिबिल स्कोर, वित्तीय स्थिति आदि की जांच करना। हालांकि, एक बार सदस्यता अवधि के बाद समाप्त होने पर, उपयोगकर्ता के पास इस रिपोर्ट तक पहुंच नहीं होगी और उसे अपनी सदस्यता को नवीनीकृत करने की आवश्यकता होगी।

क्रेडिट स्कोर, क्रेडिट रेटिंग और क्रेडिट रिपोर्ट के बीच अंतर स्पष्ट करें?

क्रेडिट स्कोर, क्रेडिट रेटिंग और क्रेडिट रिपोर्ट अक्सर एक दूसरे के स्थान पर उपयोग किए जाते हैं। हालांकि, उनमें से प्रत्येक का एक अलग अर्थ है। एक क्रेडिट रिपोर्ट उपयोगकर्ता द्वारा किए गए सभी क्रेडिट लाइनों और भुगतानों की एक विस्तृत सूची की रूपरेखा तैयार करती है। इसमें निम्नलिखित जानकारी शामिल होगी:
उपयोगकर्ता का व्यक्तिगत डेटा
क्रेडिट कार्ड की विभाग राशि से जुड़े बंद और ओपन लोन अकाउंट की एक विस्तृत सूची
उपयोगकर्ता द्वारा क्रेडिट पूछताछ
फोरक्‍लोजर, दिवालिया होने, दीवानी मुकदमों पर निर्णय आदि का सार्वजनिक रिकॉर्ड।
प्रत्येक क्रेडिट रिपोर्ट में क्रेडिट स्कोर होगा।
एक क्रेडिट स्कोर 300 से 900 तक की तीन अंकों की संख्या होती है और क्रेडिट रिपोर्ट में निहित होती है। एक क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण है क्योंकि यह सभी प्रकार के कर्जदाताओं के लिए एक कर्जकर्ता की पात्रता को साबित करता है। उपयोगकर्ताओं की वित्तीय एक्टिविटीज के आधार पर स्कोर ऊपर और नीचे जाएगा। क्रेडिट रेटिंग एक आवेदक की पात्रता का एक मात्रात्मक निरीक्षण है जिसे क्रेडिट रेटिंग के रूप में जाना जाता है। ऋण लेने की मांग करने वाली कोई भी संस्था क्रेडिट रेटिंग निरीक्षण के लिए उत्तरदायी है, चाहे कोई व्यक्ति, एक फर्म, एक संप्रभु सरकार, या राज्य प्रांतीय प्राधिकरण।

संपत्ति पर ऋण के लिए न्यूनतम सिबिल स्कोर कितना आवश्यक है?

संपत्ति पर ऋण प्राप्त करने के लिए, यह अनुशंसा की जाती है कि आप उच्च क्रेडिट स्कोर के साथ आवेदन करें, आमतौर पर 750 से अधिक। इससे आपको संपत्ति की ब्याज दरों पर कम ऋण प्राप्त करने में मदद मिलेगी।

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