सिबिल स्कोर कैसे सुधारे? खराब सिबिल स्कोर को सुधारने के उपाय

CIBIL Score Kaise Sudhare – सिबिल स्कोर कैसे सुधारे?

CIBIL भारत के चार क्रेडिट ब्यूरो में से एक है जो आपके क्रेडिट स्कोर के आधार पर रिपोर्ट तैयार करता है। आपका सिबिल स्कोर आपके क्रेडिट हिस्ट्री को दर्शाता है। इसका उपयोग ऋण देने वाले संस्थानों द्वारा ऋण और अन्य क्रेडिट-आधारित वित्तीय उत्पादों को मंजूरी देने से पहले आपकी पात्रता का मूल्यांकन करने के लिए किया जाता है। अधिकांश कर्जदाताओं ने अपने क्रेडिट स्कोर के आधार पर ग्राहकों को वर्गीकृत करना शुरू कर दिया है और कुछ ऋणों पर जोखिम-आधारित मूल्य निर्धारण की पेशकश कर रहे हैं। जोखिम जितना कम होगा, ब्याज दर उतनी ही कम होगी और इसके विपरीत।

क्रेडिट स्कोर का उद्देश्य क्या है?

आपके क्रेडिट स्कोर या रिपोर्ट का प्राथमिक उद्देश्य कर्जदाताओं को कर्जकर्ता की पात्रता तय करने में सहायता करना है। इसलिए, आपका क्रेडिट स्कोर आपकी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है, क्योंकि यह ऋणदाता के लिए सबसे महत्वपूर्ण निर्णय के रूप में कार्य करता है। जितना अच्छा स्कोर होगा, आपके क्रेडिट कार्ड या लोन के स्वीकृत होने की संभावना उतनी ही अधिक होगी।

सिबिल स्कोर कैसे सुधारे? (CIBIL Score Kaise Sudhare)

सिबिल स्कोर कैसे सुधारे

एक सिबिल स्कोर, जिस समय में हम वर्तमान में रह रहे हैं, उसके कारण अब पहले से कहीं अधिक महत्व प्राप्त हो गया है। व्यवसाय शुरू करने, व्यवसाय को फिर से स्थापित करने, अस्पताल के बिलों का भुगतान करने या ऋण के माध्यम से घरों का प्रबंधन करने जैसे कारणों से हर कोई असंख्य स्रोतों से वित्त सुरक्षित करने का प्रयास कर रहा है। इसलिए, परेशानी मुक्त तरीके से ऋण प्राप्त करने में सक्षम होने के लिए, “CIBIL Score Kaise Sudhare” और “सिबिल स्कोर को कैसे बनाए रखें जो मैं अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर देखता हूं?” जैसे प्रश्नों के उत्तर जानने की आवश्यकता है। यह लेख अनिवार्य रूप से आपको सिखाएगा कि आप अपने CIBIL स्कोर को कैसे सुधारें, CIBIL स्कोर को कैसे बनाए रखें जो आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर देखते हैं और आपको उन कार्यों के माध्यम से ले जाते हैं जिन्हें अन्य कार्यों के साथ-साथ कम CIBIL स्कोर के कारण के रूप में गिना जा सकता है। अपने CIBIL Score Kaise Sudhare? यह जानने के लिए पढ़ें।

आपके सिबिल स्कोर की गणना कैसे की जाती है?

CIBIL स्कोर की गणना कई कारकों को ध्यान में रखते हुए की जाती है जिसमें आपकी पेमेंट हिस्ट्री, भुगतान हिस्ट्री की लंबाई, क्रेडिट के लिए आवेदन, ऋण राशि, क्रेडिट मिश्रण आदि शामिल हैं। इनमें से प्रत्येक कारक को अलग-अलग वेटेज दिया जाता है। एक अच्छा स्कोर सुनिश्चित करना एक सतत गतिविधि है।

आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले प्रमुख फैक्टर्स (Factors That Affect Your Credit Score)

आपका क्रेडिट स्कोर वह प्रमुख मीट्रिक है जो आपके क्रेडिट स्वास्थ्य को बताता है। यह उन महत्वपूर्ण कारकों में से एक है जो ऋणदाताओं और क्रेडिट कार्ड जारीकर्ताओं को आपके क्रेडिट उत्पादों जैसे कि ऋण या क्रेडिट कार्ड आवेदन को मंजूरी देते समय आपकी पात्रता का आकलन करने में मदद करता है। क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, डिफ़ॉल्ट का जोखिम उतना ही कम होगा और इसके विपरीत। नीचे कुछ प्रमुख फैक्टर्स दिए गए हैं जो आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकते हैं।

1. क्रेडिट रीपेमेंट हिस्ट्री

यह सबसे महत्वपूर्ण फैक्टर है जो आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है। यह आपके स्कोर का लगभग 35% है और कर्जदाताओं द्वारा आपकी पात्रता का मूल्यांकन करने के लिए उपयोग किया जाता है। यदि आपने अपने क्रेडिट कार्ड बिलों या ऋण EMI का भुगतान करने में कोई चूक की है, तो यह आपके स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है। और यदि आपने अपने सभी बकाया का भुगतान समय पर कर दिया है, तो आपको बेहतर क्रेडिट स्कोर के साथ पुरस्कृत किया जाएगा।

2. क्रेडिट उपयोग सीमा

क्रेडिट उपयोग सीमा आपकी क्रेडिट सीमा की तुलना में आपके क्रेडिट कार्ड की शेष राशि की राशि है। यह फैक्टर आपके क्रेडिट स्कोर का 30% हिस्सा है। आमतौर पर, आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात जितना कम होगा, उतना ही बेहतर होगा। जैसा कि यह दर्शाता है कि आप जिम्मेदारी से समय पर अपने कर्ज का भुगतान कर सकते हैं। आदर्श रूप से, आपको एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए क्रेडिट सीमा के 30% का उपयोग करना चाहिए।

3. क्रेडिट हिस्ट्री की लंबाई

आपने कितने समय तक क्रेडिट अकाउंट रखे हैं, यह आपके क्रेडिट स्कोर का 15% है। इसमें आपके सबसे पुराने क्रेडिट अकाउंट की आयु, आपके नवीनतम क्रेडिट अकाउंट की आयु और आपके सभी अकाउंटस् की औसत आयु शामिल है। आम तौर पर, आपकी क्रेडिट हिस्ट्री जितनी लंबी होगी, आपका क्रेडिट स्कोर उतना ही अधिक होगा।

4. क्रेडिट मिक्स

एक अन्य श्रेणी जिसका आपके क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव पड़ता है, वह है आपके द्वारा खोले गए विभिन्न प्रकार के क्रेडिट अकाउंट, जिनमें क्रेडिट कार्ड और ऋण शामिल हैं। आपके क्रेडिट स्कोर की गणना करते समय, क्रेडिट ब्यूरो अकाउंटस् के प्रकार और आपके पास कितने अकाउंट हैं, इस पर एक संकेत के रूप में विचार करते हैं कि आप कितनी अच्छी तरह से क्रेडिट उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला का प्रबंधन करते हैं। क्रेडिट मिक्स आपके क्रेडिट स्कोर का 10% हिस्सा है।

5. नया क्रेडिट

आपके द्वारा हाल ही में खोले गए क्रेडिट अकाउंटस् की संख्या, साथ ही आपके द्वारा क्रेडिट के लिए आवेदन करते समय कर्जदाताओं द्वारा की जाने वाली कठिन पूछताछ की संख्या, आपके क्रेडिट स्कोर का 10% है। बहुत सारे अकाउंट खोलना या पूछताछ करना बढ़े हुए जोखिम को इंगित करता है जो आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है।

6. केवल न्यूनतम देय राशि का भुगतान

एक न्यूनतम देय राशि मूल राशि का एक छोटा सा हिस्सा है जो हर महीने बकाया है। यदि आप हर महीने केवल न्यूनतम राशि का भुगतान करने की आदत में हैं, तो आप कर्ज के जाल में फंस जाएंगे, जिससे आपकी बकाया राशि पर ब्याज चक्रवृद्धि होगी। इसलिए, लेट पेमेंट करने से बचने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड बिलों का पूरा और समय पर भुगतान करने की सलाह दी जाती है। यह खराब चुकौती व्यवहार को भी दर्शाता है।

7. पुराने क्रेडिट कार्ड अकाउंट बंद करना

क्रेडिट कार्ड एक ग्रेट उपकरण है जो आपको एक सॉलिड क्रेडिट हिस्ट्री बनाने में मदद करता है, केवल अगर आप इसे जिम्मेदारी से उपयोग करते हैं। आपके क्रेडिट कार्ड अकाउंट आपके क्रेडिट उपयोग और आपके क्रेडिट हिस्ट्री की लंबाई का प्रतिनिधित्व करते हैं। इसलिए, जब आप अपने पुराने अकाउंट बंद करते हैं, तो आप इससे जुड़ी एक लंबी क्रेडिट हिस्ट्री खो देते हैं। इसलिए, यदि आपने पर्याप्त संख्या में वर्षों तक कार्ड का उपयोग किया है, तो यह सलाह दी जाती है कि यदि संभव हो तो इसे बंद न करें, यदि संभव हो तो अपेक्षाकृत नए कार्ड को बंद करने पर विचार करें।

8. त्रुटियों के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जाँच न करना

हर छह महीने में त्रुटियों को सुधारने के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर नज़र रखना बहुत ज़रूरी है I विलंबित रिपोर्टिंग या बैंकों द्वारा गलत रिपोर्टिंग आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दोषपूर्ण जानकारी को दर्शा सकती है और आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकती है।

8. आय के अनुपात के रूप में ऋण

आपके ऋण अकाउंट पर कम शेष राशि क्रेडिट के स्वस्थ उपयोग का संकेत है और उच्च स्कोर में योगदान करती है। उच्च ऋण शेष यह दर्शाता है कि आप पहले से ही बहुत अधिक ऋण में हैं और अधिक ऋण देना एक व्यवहार्य विकल्प नहीं हो सकता है, क्योंकि वापस भुगतान करने की प्रवृत्ति कम है।

9. एकाधिक ऋण आवेदन

जब भी आप किसी क्रेडिट उत्पाद जैसे कि ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो ऋणदाता पहले आपकी पात्रता की जांच करता है ताकि यह मूल्यांकन किया जा सके कि आप कितने क्रेडिट योग्य हैं और आप अपने भुगतान करने में कितने अनुशासित थे। ऐसे बहुत से प्रश्न आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करते हैं क्योंकि यह आपको क्रेडिट के भूखे व्यक्ति के रूप में चित्रित कर सकता है। एकाधिक ऋण आवेदन आपके ऋणदाता को प्रोजेक्ट करेगा कि भविष्य में आपके ऋण का बोझ बढ़ने की संभावना है और समय पर अपने ऋण का भुगतान करना आपके लिए चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

तो, ये कुछ प्रमुख फैक्टर थे जो आपके क्रेडिट स्कोर पर प्रतिकूल प्रभाव डालते हैं। ये फैक्टर बार-बार बदलते रहते हैं, इसलिए अपनी रिपोर्ट की जाँच करके और लगातार स्कोर करके इस पर नज़र रखना सुनिश्चित करें।

CIBIL Report Kaise Padhe? इसे कैसे समझें और विश्लेषण करें

अब आते हैं अपनी मुल बात पर की, CIBIL Score Kaise Sudhare? इसके लिए पढ़ते रहे –

सिबिल स्कोर को सुधारने के तरीके (CIBIL Score Sudharne Ke Tarike)

निम्नलिखित तरीकों से अपना CIBIL स्कोर बढ़ाने का तरीका जानें:

1. क्रेडिट कार्ड का बकाया समय पर चुकाएं

बकाया क्रेडिट बिलों का भुगतान करने से आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में मदद मिल सकती है। केवल मूल देय राशि का भुगतान करने के चक्र में आने से, जैसा कि क्रेडिट कार्ड विवरण में दिखाई देता है, लेट पेमेंट चार्जेज से बचने में मदद मिल सकती है। यह न्यूनतम देय राशि उस चक्र में बिलिंग राशि का लगभग 5% है। हालांकि, इससे अगले चक्र में ब्याज और कर बिल में जुड़ जाते हैं और कर्ज का पहाड़ बन जाता है।

समय पर देय राशि का भुगतान न केवल ब्याज को बढ़ने से रोकता है, बल्कि यह लंबे समय में आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में भी मदद करता है।

2. क्रेडिट उपयोग सीमित करें

अपने क्रेडिट कार्ड की सीमा के 30% से कम का उपयोग करने से आपके क्रेडिट स्कोर को होने वाले नुकसान को रोकने में मदद मिल सकती है। दूसरी ओर, अपने क्रेडिट कार्ड का बिल्कुल भी उपयोग न करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ सकता है। यह सलाह दी जाती है कि अपने क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि का अग्रिम भुगतान कर दें। अपने क्रेडिट कार्ड पर 30% से अधिक का उपयोग करना उच्च क्रेडिट उपयोग माना जाता है, उच्च क्रेडिट सीमा का चयन करना उचित है जो आपके क्रेडिट स्कोर को तेजी से बढ़ाने में मदद कर सकता है। साथ ही, ऋण के लिए अपने आवेदनों को सीमित करने की सलाह दी जाती है। एकाधिक ऋणों के लिए आवेदन करना भी आपके स्कोर पर प्रतिकूल प्रभाव डाल सकता है।

3. नए क्रेडिट कार्ड

क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते समय विवेकपूर्ण रहें। जबकि क्रेडिट कार्ड ऋण के लिए आवेदन करते समय सहायक होते हैं, अत्यधिक संख्या में क्रेडिट कार्ड होना और उच्च मूल्य की खरीदारी करना उल्टा साबित हो सकता है।

क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते समय, अपनी क्रेडिट पात्रता की जांच करना और उन बैंकों में आवेदन करना एक अच्छी आइडिया है जहां आपके ऋण आवेदन के स्वीकृत होने की संभावना अधिक है। ऐसा इसलिए है क्योंकि न केवल आपके क्रेडिट कार्ड पर अत्यधिक राशि खर्च करना बल्कि कई बैंकों से क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना आपके क्रेडिट स्कोर पर प्रतिकूल प्रभाव डाल सकता है।

सुनिश्चित करें कि आप कर्जदाताओं को यह मानने से रोकने के लिए आवेदन करने के बीच उचित अंतर बनाए रखते हैं कि आप क्रेडिट का पीछा कर रहे हैं। जब आप भुगतान कर सकते हैं तो क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना पॉइंट जोड़ने में मदद करता है और आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने में मदद करता है।

4. अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर नजर रखें

2012 में फ़ेडरल ट्रेड कमीशन के एक अध्ययन में पाया गया कि लगभग 20 प्रतिशत ग्राहकों की क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटि थी। 2015 में किए गए एक दोहराए गए अध्ययन में पाया गया कि जिन ग्राहकों ने एक अनसुलझी त्रुटि की सूचना दी थी, वे अभी भी मानते थे कि रिपोर्ट में कोई त्रुटि थी। विसंगतियों और त्रुटियों के लिए समय-समय पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करते रहें। क्रेडिट ब्यूरो कानूनी तौर पर कर्जदारों को साल में एक मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट देने के लिए बाध्य हैं।

ऑनलाइन मार्केटप्लेस ने क्रेडिट हिस्ट्री की निगरानी की प्रक्रिया को भी सरल बना दिया है। रिपोर्ट में गलत जानकारी, रिपोर्ट को अपडेट करने में देरी या आपकी रिपोर्ट में महत्वपूर्ण विवरण अपडेट करने में देरी जैसी त्रुटियां हो सकती हैं। ये त्रुटियां आपके क्रेडिट स्कोर पर प्रतिकूल प्रभाव डाल सकती हैं। त्रुटियों, यदि कोई हो, की सूचना दी जा सकती है और उन्हें तुरंत ठीक किया जा सकता है।

इसलिए, अपने सिबिल स्कोर की जांच कैसे करें?

आप अपना स्कोर देखने के लिए आधिकारिक वेबसाइट पर जा सकते हैं। मुद्दों को हल करने के लिए आप वेबसाइट पर विवाद समाधान फॉर्म भी भर सकते हैं।

5. विभिन्न प्रकार के क्रेडिट का विकल्प चुनें

क्रेडिट, अगर बुद्धिमानी से प्राप्त किया जाता है, तो मददगार होता है क्योंकि जिस व्यक्ति ने कभी भी किसी भी प्रकार का क्रेडिट प्राप्त नहीं किया है, उसका आमतौर पर CIBIL स्कोर कम होगा, जिससे उनके लिए ऋण प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है। इसलिए, आपके पोर्टफोलियो में विभिन्न प्रकार के क्रेडिट शामिल करने की सलाह दी जाती है जिसमें व्यक्तिगत और सुरक्षित ऋणों का मिश्रण शामिल है, साथ ही आपके क्रेडिट हिस्ट्री को बेहतर बनाने के लिए दीर्घकालिक ऋण भी शामिल हैं।

जब आप ऋण के लिए आवेदन करने का निर्णय लेते हैं तो यह कदम उच्च ऋण और कम ब्याज दर प्राप्त करने की आपकी संभावनाओं को बेहतर बनाने में मदद कर सकता है।

6. अपनी क्रेडिट सीमा बढ़ाएं

आपकी क्रेडिट सीमा को बढ़ाकर, यह आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात को तुरंत कम कर देगा और आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ा देगा।

एक निश्चित सीमा से अधिक आपके लिए उपलब्ध क्रेडिट सीमा का उपयोग करने के परिणामस्वरूप क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल आपको उच्च जोखिम वाले कर्जदार के रूप में वर्गीकृत करेंगे। जैसा कि आप पूरी क्रेडिट सीमा (या एक निश्चित सीमा से अधिक) का उपयोग कर रहे हैं, आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात काफी बढ़ जाता है, इस प्रकार डिफ़ॉल्ट के जोखिम में वृद्धि होती है। हालांकि जोखिम दूर से आप पर लागू होते हैं, आपका क्रेडिट स्कोर नकारात्मक रूप से प्रभावित होता है।

इसलिए, किसी भी अतिरिक्त खर्च से पहले अपनी क्रेडिट सीमा बढ़ाना समझदारी है। ऐसा करने से, आपको अपने क्रेडिट को बुद्धिमानी से प्रबंधित करने का अवसर मिलता है और आप अपने क्रेडिट उपयोग को कम रख सकते हैं, इस प्रकार अपने क्रेडिट स्कोर को सुधार / बनाए रख सकते हैं।

7. अपनी रिपोर्ट पर पुराना कर्ज रखें

आपका क्रेडिट स्कोर आपके पिछले क्रेडिट व्यवहार का प्रतिबिंब है और उसके आधार पर, ऋणदाता ऋण आवेदन को मंजूरी देता है।

इसलिए, अपने पुराने अच्छे ऋण अकाउंट के रिकॉर्ड को अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में रखना आपके क्रेडिट स्कोर के लिए एक अच्छा अभ्यास है। आखिरकार, एक ऋण जो निर्धारित समय सीमा के भीतर सहमत शर्तों के बाद चुकाया जाता है, आपकी पात्रता को बढ़ाता है और आपके भविष्य के ऋण आवेदन पर सकारात्मक प्रभाव डालता है।

साथ ही, अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के अन्य तरीकों में से एक है अपने अच्छे अकाउंटस् को सक्रिय रखना जहां आपके पास यथासंभव लंबे समय तक एक ठोस पुनर्भुगतान हिस्ट्री हो। यह व्यावसायिक उद्यमों द्वारा उपयोग की जाने वाली सबसे आम रणनीति है। वे अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ावा देने के लिए अपने क्रेडिट अकाउंट को यथासंभव लंबे समय तक सक्रिय रखते हैं।

8. कभी भी जोखिम का संकेत न दें

क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल को उधारकर्ता के प्रोफाइल में तनाव और जोखिम के शुरुआती संकेतों को लेने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

उदाहरण के लिए, क्रेडिट कार्ड से भुगतान न होना, अचानक कुल देय राशि से कम भुगतान करना या रिवॉल्विंग क्रेडिट, उधारकर्ता के क्रेडिट प्रोफाइल में तनाव का पहला संकेत है। अन्य परिवर्तन जैसे, नकद अग्रिम लेना या व्यावसायिक खर्चों को पूरा करने के लिए कार्ड का उपयोग करना, नकदी प्रवाह में खिंचाव के संकेत हैं।

9. एकाधिक नई क्रेडिट लाइनों के लिए आवेदन न करें

एक नई क्रेडिट लाइन खोलने से आपकी क्रेडिट सीमा बढ़ जाती है, लेकिन एक नई क्रेडिट लाइन के लिए प्रत्येक आवेदन आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर एक कठिन पूछताछ करता है। एक उधारकर्ता के रूप में आपके पास कितना जोखिम है, इसका आकलन करने के लिए हार्ड इन्क्वायरी आपके क्रेडिट प्रोफाइल का विस्तृत विश्लेषण है।

चूंकि दो साल के लिए आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर कड़ी पूछताछ दिखाई देती है, इसलिए थोड़े समय में कई कठिन पूछताछ आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती हैं। कठोर पूछताछ के परिणामस्वरूप ऋण आवेदन की अस्वीकृति एक अत्यंत नकारात्मक घटना है।

10. धैर्य रखें और अपने दृष्टिकोण पर कायम रहें

एक क्रेडिट स्कोर रातोंरात नहीं सुधरता है और इसे क्रेडिट रिपोर्ट को सुधारने और इसे सुधारने के लिए लगातार प्रयास की आवश्यकता होती है।

इसलिए, आपको धैर्य रखने और अपनी क्रेडिट रिपोर्ट, अपनी विभिन्न क्रेडिट लाइनों, खर्च करने के पैटर्न की निगरानी करने और ऋण का समय पर भुगतान सुनिश्चित करने की आवश्यकता है। समय के साथ, यह आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने और आपकी पात्रता में सुधार करने में मदद करेगा।

अपना सिबिल स्कोर सुधारना एक कठिन काम है, लेकिन योजना और अनुशासन की मदद से इसे हासिल किया जा सकता है।

सिबिल स्कोर क्या होता है? इसकी गणना कौन करता है?

सिबिल विवाद और इसे कैसे हल करें? (CIBIL Dispute and How To Resolve It)

यदि आपने कभी किसी बैंक या वित्तीय संस्थान से पैसा कर्ज कर्ज लिया है, तो आप क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर की शर्तों से परिचित होंगे। आपका क्रेडिट स्कोर एक संकेतक है जो एक ऋणदाता को सूचित करता है कि आप पहले कर्ज लिए गए क्रेडिट के साथ कितने मेहनती रहे हैं। इस क्रेडिट स्कोर की गणना क्रेडिट ब्यूरो के रूप में जानी जाने वाली विभिन्न एजेंसियों द्वारा अलग-अलग तरीके से की जाती है। ऐसा ही एक क्रेडिट ब्यूरो है सिबिल। यह भारत में सबसे व्यापक रूप से ज्ञात और स्वीकृत क्रेडिट ब्यूरो में से एक है।

क्रेडिट ब्यूरो सभी प्रकार के वित्तीय संस्थानों से डेटा एकत्र करता है और किसी व्यक्ति के वित्तीय हिस्ट्री का रिकॉर्ड रखता है। हालांकि यह डेटा काफी सटीक है, लेकिन कभी-कभी आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में कुछ गलती हो सकती है। यह आवश्यक है कि आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की बार-बार जांच करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में ऐसी कोई त्रुटि न रहे क्योंकि यह आपके ऋण या क्रेडिट कार्ड आवेदन को अस्वीकार करने का कारण हो सकता है। अगर आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में कोई त्रुटि मिलती है, तो आपको उन्हें जल्द से जल्द ठीक करवाना चाहिए।

CIBIL रिपोर्ट में पाई जाने वाली सामान्य त्रुटियाँ

1. वर्तमान बैंलेस में त्रुटि:

कभी-कभी, आपकी CIBIL रिपोर्ट आपकी चुकौती प्रक्रिया की अंतिम/नवीनतम किस्त से चूक गई होगी। और चूंकि CIBIL हर महीने डेटा एकत्र करता है, इसलिए उस अकाउंट को देर से रिपोर्ट किया जा सकता है। वर्तमान शेष राशि में अशुद्धि या डिफ़ॉल्ट का उल्लेख करने से आपके भविष्य के ऋण के लिए स्वीकृत होने की संभावना कम हो सकती है। आपको यह जांचने में बहुत सावधानी बरतनी चाहिए कि आपकी सिबिल रिपोर्ट में कोई चूक गलती से प्रदर्शित तो नहीं हुई है।

2. अतिदेय राशि (Overdue Amount):

किसी को हमेशा यह सुनिश्चित करना चाहिए कि उनकी CIBIL क्रेडिट रिपोर्ट में कोई अतिदेय राशि नहीं है। एक अतिदेय राशि इंगित करती है कि उस क्रेडिट अकाउंट के भुगतान में देरी हुई है।

3. त्रुटिपूर्ण व्यक्तिगत विवरण:

किसी व्यक्ति का नाम और पता जैसे व्यक्तिगत विवरण क्रेडिट रिपोर्ट पर गलत तरीके से दर्ज किए जा सकते हैं। यह ऋण स्वीकृति प्राप्त करने के आपके परिवर्तनों को भी कम करता है क्योंकि कंपनी गलत तरीके से उल्लिखित शहर में काम नहीं कर सकती है या विवरण आपके आवेदन पत्र पर मेल नहीं खा सकता है।

4. अकाउंट स्वामित्व:

सुनिश्चित करें कि आप जांच लें कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में उल्लिखित सभी क्रेडिट अकाउंट आपके हैं। यह भी सुनिश्चित करें कि यदि आप क्रेडिट अकाउंट के संयुक्त मालिक हैं, तो आपकी रिपोर्ट में भी उस अकाउंट का उल्लेख किया गया है और इन अकाउंटस् के बारे में उल्लिखित सभी विवरण 100% सही हैं।

5. अकाउंट दोहराव:

जांचें कि क्या क्रेडिट रिपोर्ट में किसी अकाउंट का एक से अधिक बार उल्लेख किया गया है। यदि ऐसा हुआ है, तो इसकी रिपोर्ट करें और इसे हटा दें।

सिबिल विवादों के प्रकार (Types of CIBIL Disputes)

CIBIL विवाद दो प्रकार के होते हैं और वे इस प्रकार हैं-

1. व्यक्तिगत विवाद

व्यक्तिगत जानकारी को गलत तरीके से भरने के कारण उत्पन्न होने वाली त्रुटियां। उदाहरण के लिए, यदि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में आपका नाम या पता गलत दिखाई देता है, तो यह व्यक्तिगत विवाद की श्रेणी में आएगा। इसे व्यक्ति द्वारा ठीक किया जाना है।

2. कंपनी विवाद

यदि कोई व्यक्ति जिस कंपनी के लिए काम करता है, उसके विवरण में कोई त्रुटि है। उदाहरण के लिए क्रेडिट रिपोर्ट में कंपनी के स्वामित्व का विवरण गलत है, तो यह कंपनी विवाद की श्रेणी में आता है। इस त्रुटि को कंपनी द्वारा ठीक किया जा सकता है।

सिबिल में विवाद कैसे उठाएं?

आप बिना किसी प्रकार के शुल्क का भुगतान किए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की त्रुटियों को ठीक करवा सकते हैं। CIBIL रिपोर्ट में विवाद उठाने के लिए आप निम्नलिखित तरीके अपना सकते हैं-

1. सिबिल पोर्टल से:

CIBIL के पोर्टल से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियों को ठीक करने के लिए, आप निम्न चरणों का पालन कर सकते हैं-

• सबसे पहले आपको myCIBIL में लॉग इन करना होगा
• Credit Reports सेक्शन में जाने के बाद विवाद केंद्र पर जाएं और Click on Dispute An Item पर क्लिक करें
• ऑनलाइन विवाद फॉर्म को पूरा करें और सुनिश्चित करें कि आपने इसे सही तरीके से भरा है।
• उस सेक्‍शन को सिलेक्‍ट करें जिस पर आप विवाद करना चाहते हैं।
• यदि आप स्वामित्व या डुप्लिकेट जानकारी पर विवाद कर रहे हैं, तो Dispute Type को सिलेक्‍ट करें और Submit पर क्लिक करें।
• अन्यथा, यदि आप डेटा की कुछ अशुद्धि पर विवाद कर रहे हैं, तो विवादित फ़ील्ड के लिए इच्छित वैल्‍यू दर्ज करें और Submit पर क्लिक करें।

2. सिबिल को लिखें:

यदि आप विवाद उठाने की ऑनलाइन प्रक्रिया से सहज नहीं हैं, तो आप सिबिल को भी लिख सकते हैं। इसके लिए पता इस प्रकार है-

• ट्रांसयूनियन सिबिल लिमिटेड,
• वन इंडियाबुल्स सेंटर,
• टावर 2ए, 19वीं मंजिल,
• सेनापति बापट मार्ग,
• एलफिंस्टन रोड, मुंबई – 400 013

क्या क्रेडिट कार्ड आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार कर सकता है?

अपने क्रेडिट स्कोर को बनाने या सुधारने के सबसे प्रभावी तरीकों में से एक क्रेडिट कार्ड होना और कार्ड का उपयोग करने और उसका भुगतान करने के तरीके में स्मार्ट विकल्प बनाना है। कम बैलेंस बनाए रखने के साथ-साथ हर महीने अपने क्रेडिट कार्ड बिलों का समय पर भुगतान करना, आपके ठोस क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में बहुत मददगार होगा। आप क्रेडिट कार्ड से अपना क्रेडिट स्कोर बनाना या सुधारना शुरू कर सकते हैं। यहां बताया गया है कि आप अपने क्रेडिट कार्ड के माध्यम से अपना स्कोर कैसे सुधार सकते हैं-

क्रेडिट कार्ड से क्रेडिट सुधारने के तरीके

इस तरह आप क्रेडिट कार्ड से अपना क्रेडिट स्कोर बना या सुधार सकते हैं-

1. एक क्रेडिट कार्ड चुनें जो आपकी वित्तीय आदत के अनुकूल हो:

क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करने से पहले आपको काफी रिसर्च करनी होगी। अपनी ज़रूरतों पर विचार करें और फिर उन ज़रूरतों को पूरा करने वाले कार्ड की शर्तों की तुलना करें। क्रेडिट कार्ड ऑफ़र की क्रॉस-चेक और तुलना करने के लिए, आप उनके पोर्टल पर फिनटेक कंपनियों या कर्जदाताओं की तुलना सुविधा की मदद ले सकते हैं।

2. अपने बिलों का भुगतान हमेशा समय पर करना सुनिश्चित करें:

भुगतान चूकना सबसे खराब चीजों में से एक है जो आप अपने क्रेडिट के लिए कर सकते हैं। भविष्य की क्रेडिट स्वीकृति और क्रेडिट सीमा में वृद्धि के लिए अच्छा भुगतान हिस्ट्री आवश्यक है, इसलिए अपने क्रेडिट कार्ड के देय होने से पहले हमेशा कम से कम न्यूनतम भुगतान करना सुनिश्चित करें।

3. जब भी संभव हो पूरा भुगतान करें:

केवल आवश्यक न्यूनतम भुगतान करने से आपका अकाउंट अच्छी स्थिति में रहेगा, लेकिन यह आपको ब्याज पर नहीं बचाएगा। हालांकि, नियत तारीख तक पूरा भुगतान कर देता है। और आप चुकाने के लिए जितना खर्च कर सकते हैं उससे अधिक खर्च करने की आदत नहीं डालनी चाहिए।

4. अपने क्रेडिट कार्ड की सीमा का अधिक उपयोग न करें:

आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात आप कितने क्रेडिट का उपयोग कर सकते हैं बनाम आप कितने क्रेडिट का उपयोग कर रहे हैं, के बीच का संबंध है। यह वह शेष राशि है जो आप सभी क्रेडिट कार्ड अकाउंटस् में अपनी क्रेडिट खर्च सीमा के संबंध में अपने क्रेडिट कार्ड पर रखते हैं। अपनी क्रेडिट सीमा के 30% से अधिक का उपयोग करने से आपके स्कोर को नुकसान पहुंचता है। इसलिए, अपनी सीमा से अधिक खर्च न करें, चाहे आपकी सीमा कुछ भी हो।

5. अपना क्रेडिट स्कोर और रिपोर्ट अक्सर जांचें:

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप सही रास्ते पर हैं, नियमित रूप से अपने क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करना महत्वपूर्ण है। उन्हें नियमित रूप से जाँचने से आपको अपनी रिपोर्ट में त्रुटियों को जानने और उन पर विवाद करने में मदद मिलेगी, जिससे आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में मदद मिल सकती है।

6. किसी और के अकाउंट पर अधिकृत उपयोगकर्ता बनें:

यदि आप क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने के लिए बहुत छोटे हैं (18 वर्ष से कम उम्र के) और आप अपना क्रेडिट बनाने के तरीकों की तलाश कर रहे हैं, तो आप अधिकृत उपयोगकर्ता बनकर क्रेडिट कार्ड के माध्यम से अपना क्रेडिट बना सकते हैं। आप किसी और के अकाउंट पर अधिकृत उपयोगकर्ता बन सकते हैं। इसका मतलब है कि आपको उस व्यक्ति के अकाउंट से जुड़ा एक कार्ड प्राप्त होगा और आप उनकी क्रेडिट सीमा पर खरीदारी कर सकते हैं। अकाउंटधारक भुगतान करने के लिए ज़िम्मेदार है, लेकिन अकाउंट की जानकारी आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर भी दिखाई देगी। एक अधिकृत उपयोगकर्ता होने से आपको अपने स्वयं के कार्ड के साथ जल्दी से क्रेडिट बनाने में मदद नहीं मिलेगी, लेकिन यह निश्चित रूप से सार्थक है।

इसलिए, यदि आपके पास क्रेडिट कार्ड है, तो इसे अपने लिए काम करें। अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने या बनाने के लिए इसका सर्वोत्तम उपयोग करें।

क्रेडिट स्कोर में सुधार करने में कितना समय लगता है?

अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करना एक रातोंरात प्रक्रिया नहीं है, इसके लिए समय और धैर्य दोनों की आवश्यकता होती है। आपके क्रेडिट स्कोर को सुधारने या सुधारने का कोई आसान तरीका नहीं है। इसलिए, अपने कम क्रेडिट स्कोर को देखकर अधीर हो जाना कोई रास्ता नहीं है, लेकिन इसे बढ़ाने के लिए एक सही दृष्टिकोण लागू करना एक बुद्धिमान और जिम्मेदार निर्णय होगा।

आपके क्रेडिट स्कोर में परिवर्तन उस आवृत्ति पर आधारित होते हैं जिसके द्वारा आपकी रिपोर्ट अपडेट की जाती है। एक बार आपकी क्रेडिट रिपोर्ट अपडेट हो जाने के बाद। केवल एक चीज जो आप कर सकते हैं वह यह है कि आप अपने क्रेडिट स्कोर को देखें कि यह कैसे बदलता है और सही क्रेडिट चालें जारी रखता है।

आपकी व्यक्तिगत स्थिति के आधार पर, आपके स्कोर को बेहतर बनाने में 4-12 महीने तक का समय लग सकता है। आपका स्कोर 750 के जितना करीब होगा, आपके क्रेडिट स्कोर को सुधारने में उतना ही कम समय लगेगा। यदि आपका स्कोर निचले सिरे पर है और 600 से कम है, तो स्वाभाविक रूप से आपके स्कोर को 750 और उससे अधिक तक बढ़ाने में अधिक समय लगेगा।

कम क्रेडिट रेटिंग वाले लोगों को किसी भी क्रेडिट उत्पाद के लिए स्वीकृत होने में कठिनाई का सामना करना पड़ता है, क्योंकि प्रत्येक वित्तीय संस्थान आपको कोई भी कर्ज उत्पाद देने से पहले आपकी क्रेडिट रिपोर्ट और विशेष रूप से क्रेडिट स्कोर की अच्छी तरह से जांच करता है। खराब या कम क्रेडिट स्कोर आपकी पात्रता में बाधा डाल सकता है और आपकी वित्तीय समस्याओं को और बढ़ा सकता है। आपका क्रेडिट स्कोर कई कारकों के कारण बढ़ा या घटा है, जैसे कि ऋण राशि, भुगतान हिस्ट्री, नया क्रेडिट और क्रेडिट की लंबाई।

क्रेडिट स्कोर का उद्देश्य क्या है?

आपके क्रेडिट स्कोर या रिपोर्ट का प्राथमिक उद्देश्य कर्जदाताओं को कर्जकर्ता की पात्रता तय करने में सहायता करना है। इसलिए, आपका क्रेडिट स्कोर आपकी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है, क्योंकि यह ऋणदाता के लिए सबसे महत्वपूर्ण निर्णय के रूप में कार्य करता है। जितना अच्छा स्कोर होगा, आपके क्रेडिट कार्ड या लोन के स्वीकृत होने की संभावना उतनी ही अधिक होगी।

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अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार कैसे करें?

नीचे आपके क्रेडिट स्कोर को तेज़ी से बढ़ाने के सर्वोत्तम तरीके दिए गए हैं-

1. अपनी क्रेडिट रिपोर्ट नियमित रूप से जांचें और उसमें त्रुटियों को सुधारें:

आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियां दूसरों द्वारा की गई गलतियों का परिणाम हो सकती हैं। इसलिए, आपको अपनी मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट की ऑनलाइन जांच करने और यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि इसमें कोई त्रुटि नहीं है। यदि कोई त्रुटि है, तो उस स्थिति में, आप अपनी रिपोर्ट में त्रुटियों को जल्द से जल्द ठीक करने के लिए अपने ऋणदाता या क्रेडिट ब्यूरो से संपर्क कर सकते हैं।

2. अपने सभी देय भुगतान समय पर करें:

आपको हमेशा अपने बकाया क्रेडिट कार्ड बिलों और ऋण EMI का भुगतान समय पर करने का लक्ष्य रखना चाहिए। यहां तक ​​कि एक चूक भुगतान भी आपकी क्रेडिट रेटिंग पर भारी प्रभाव डाल सकता है जो क्रेडिट उत्पादों के लिए आपकी पात्रता को प्रभावित कर सकता है।

3. अपनी क्रेडिट कार्ड सीमा का अधिक उपयोग न करें:

यदि आपके क्रेडिट कार्ड की शेष राशि सीमा से अधिक है तो आपकी क्रेडिट रेटिंग प्रभावित हो सकती है। ओवर-द-लिमिट क्रेडिट कार्ड बैलेंस आपके क्रेडिट उपयोग को बढ़ाता है और आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकता है। आदर्श रूप से, आपको अपना क्रेडिट उपयोग अनुपात 30% तक रखना चाहिए।

4. अपने मौजूदा क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करें, यदि कोई हो:

यदि आपके पास कोई भुगतान न किया गया क्रेडिट कार्ड है, तो यह अत्यधिक अनुशंसा की जाती है कि आप अपने बकाया बिलों का तुरंत भुगतान करें। अपने सभी मौजूदा ऋणों का भुगतान करने से आपके क्रेडिट स्कोर में तेजी से सुधार हो सकता है।

इसलिए, आपकी वर्तमान स्थिति के आधार पर आपके क्रेडिट स्कोर बदलते रहते हैं। यदि आपके पास अभी इष्टतम क्रेडिट स्कोर नहीं है, तो आप ऋण और क्रेडिट कार्ड पर सर्वोत्तम ऑफ़र प्राप्त करने के लिए अपनी क्रेडिट रेटिंग को बेहतर बनाने या बढ़ाने के लिए उपर्युक्त कदम उठा सकते हैं।

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