CIBIL Score Kaise Badhaye – सिबिल स्कोर कैसे बढ़ाए
अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने के तरीके
क्रेडिट स्कोर एक 3 अंकों की संख्यात्मक अभिव्यक्ति है जो कर्जदाताओं को आपकी साख का आकलन करने में मदद करती है। यह आपकी वित्तीय भलाई के महत्वपूर्ण पहलुओं में से एक है और 300 से 900 तक शुरू होता है। यदि आप अपने क्रेडिट प्रोफाइल से खुश नहीं हैं, तो आप अकेले नहीं हैं। हालांकि, खुशखबरी यह है कि आप अपने क्रेडिट स्कोर को सरल और आसान चरणों में बढ़ा सकते हैं।
सिबिल स्कोर कैसे बढ़ाए? (CIBIL Score Kaise Badhaye)
क्रेडिट स्कोर रेंज
एक क्रेडिट स्कोर 300 से 900 के बीच होता है जहां 300 सबसे कम होता है और 900 को सही स्कोर माना जाता है। यहाँ सिबिल स्कोर रेंज है:
| रेंज प्रकार | स्कोर रेंज | ऋण स्वीकृति की संभावना | कम ब्याज दरों की संभावना |
|---|---|---|---|
| Excellent | 750 और ऊपर | उच्च | उच्च |
| Good | 700 – 749 | उच्च | उच्च |
| Average | 650 – 699 | मध्यम | मध्यम |
| Poor | 550 – 649 | मुहताज | मुहताज |
| Bad | 550 से नीचे | N/A | N/A |
क्रेडिट स्कोर को कैसे बढ़ाए? (Credit Score Kaise Badhaye)
यहां कुछ चरण दिए गए हैं जो आपको “Credit Score Kaise Badhaye? ” प्रश्न का उत्तर दे सकते हैं:
1. समय पर अपने बिलों का भुगतान करें
आपका भुगतान इतिहास आपके क्रेडिट स्कोर की गणना में सबसे महत्वपूर्ण हिस्सा है। इसलिए आपको अपने बिलों का भुगतान समय पर करना चाहिए। जब कोई ऋणदाता आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करता है, तो वे जानना चाहेंगे कि आप कितने विश्वसनीय हैं। पिछले वित्तीय प्रदर्शन के आधार पर, आपके भविष्य के प्रदर्शन का आकलन किया जाता है।
इसलिए, अपने बिलों – क्रेडिट कार्ड, ऋण और किसी भी अन्य प्रकार के क्रेडिट का भुगतान करके वक्र से आगे रहें। आप ईएमआई अलर्ट जैसे टूल का भी उपयोग कर सकते हैं जो आपको नियत तारीख से पहले भुगतान के बारे में याद दिला सकता है।
2. कर्ज चुकाएं और क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो का ध्यान रखें
आपके क्रेडिट स्कोर की गणना में क्रेडिट उपयोग अनुपात एक और महत्वपूर्ण कारक है। इसमें आपके क्रेडिट स्कोर का 30% शामिल होता है। क्रेडिट उपयोग अनुपात की गणना आपकी क्रेडिट सीमा से आपके बकाया शेष को जोड़कर की जाती है। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास ₹50,000 का बकाया है और आपकी क्रेडिट सीमा ₹100000 है, तो आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात 50% है।
आम तौर पर, ऋणदाता 30% से नीचे के अनुपात को पसंद करेंगे, जो कि अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले लोग हैं। कम क्रेडिट उपयोग अनुपात का मतलब है कि आपने अपने क्रेडिट कार्ड का अधिकतम उपयोग नहीं किया है और अपने वित्त को अच्छी तरह से प्रबंधित करने में अच्छे हैं।
3. आवश्यक होने पर ही नए क्रेडिट के लिए आवेदन करें
यह “CIBIL Score Kaise Badhaye?” प्रश्न के आसान उत्तरों में से एक है। केवल अपने क्रेडिट मिश्रण को बेहतर बनाने के लिए नए क्रेडिट के लिए आवेदन न करें। यह केवल आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करेगा और आपकी मदद नहीं करेगा। अनावश्यक क्रेडिट आपको बहुत अधिक कठिन पूछताछ करके नुकसान पहुंचा सकता है और आपको अधिक खर्च करने और कर्ज जमा करने के लिए प्रेरित कर सकता है।
4. एक साथ कई संस्थानों में आवेदन न करें
यद्यपि एक नया क्रेडिट आपकी क्रेडिट सीमा को बढ़ा सकता है, आवेदन करते समय, एक आवेदन एक कठिन पूछताछ उत्पन्न करता है जो आपके क्रेडिट स्कोर को कुछ बिंदुओं से प्रभावित कर सकता है। हालाँकि, जब आप एक साथ कई संस्थानों में आवेदन करते हैं, तो प्रभाव प्रतिकूल होता है और इसलिए इससे बचना चाहिए। इसके अलावा, यह आपके ऋणदाता को एक जोखिम भरा ग्राहक होने का भी आभास देता है क्योंकि यह आपके ऋण भूख व्यवहार को दर्शाता है।
5. अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में किसी भी गलती पर विवाद करें
आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की कोई भी गलत जानकारी आपके क्रेडिट स्कोर को गिरा सकती है। यही कारण है कि आपको नियमित रूप से अपनी निःशुल्क क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करनी चाहिए। यदि आप किसी भी प्रकार की विसंगति देखते हैं, तो आपको सभी क्रेडिट ब्यूरो से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट लेनी होगी और देखना होगा कि त्रुटि ब्यूरो से है या ऋणदाता द्वारा।
6. बिना उपयोगी क्रेडिट अकाउंट बंद न करें
यदि कोई पुराना क्रेडिट कार्ड अकाउंट आपको वार्षिक शुल्क के रूप में पैसा नहीं दे रहा है, तो यह अनुशंसा की जाती है कि अप्रयुक्त क्रेडिट अकाउंट को बंद न करें। ऐसा इसलिए है क्योंकि अकाउंट बंद करने से आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात प्रभावित हो सकता है। इसलिए, अपने क्रेडिट मिश्रण में संतुलन बनाए रखना सबसे अच्छा है।
आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने में कितना समय लगता है?
जब आपके क्रेडिट स्कोर में बढ़ाने की बात आती है तो समय आपका मित्र होता है। कोई भी नकारात्मक जानकारी जैसे कि क्रेडिट डिफॉल्ट, दिवालिया, आदि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर एक विशिष्ट अवधि के लिए रहती है। इसलिए, यदि आप अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करने की योजना बना रहे हैं, तो सबसे अच्छी बात यह है कि आप अपने बिलों का समय पर भुगतान कर सकते हैं और प्रतीक्षा कर सकते हैं।
अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करना एक धैर्यवान और मेहनती प्रक्रिया है। आपके स्कोर को सुधारने में लगने वाला समय परिवर्तन पर निर्भर करता है (ऐसा क्यों हुआ)। आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में होने वाले नकारात्मक परिवर्तन कुछ नकारात्मक क्रेडिट गतिविधियों के कारण होते हैं। यह क्रेडिट डिफॉल्ट, दिवालिया आदि हो सकता है और यह आपके क्रेडिट स्कोर को तब तक प्रभावित करेगा जब तक कि वे एक विशिष्ट आयु तक नहीं पहुंच जाते।
- क्रेडिट डिफॉल्ट आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में दो साल की अवधि के लिए रहता है।
- कठिन पूछताछ दो साल तक रहती है और प्रभावी होती है
- दिवालियापन रिपोर्ट पर 7-10 साल की अवधि के लिए रहता है।
एक अच्छा क्रेडिट स्कोर कैसे प्राप्त करें
यह कोई नई खबर नहीं है जब हम कहते हैं कि एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपको पर्सनल लोन पर बेहतरीन ऑफर दे सकता है और आपको बेहतरीन क्रेडिट कार्ड दिला सकता है। लेकिन हम एक अच्छा क्रेडिट स्कोर कैसे प्राप्त कर सकते हैं? यह सवाल हम में से कई लोग खुद से पूछते हैं। तो यहाँ CIBIL Score Badhane Ke 10 निश्चित शॉट मेथड और सुझाव दिए गए हैं I
1. समय पर अपने बकाया का भुगतान करें
आपका क्रेडिट कार्ड बिल, बिल की नियत तारीख को स्पष्ट रूप से निर्दिष्ट करता है। उस तिथि का पालन करें। नियत तारीख को या उससे पहले अपने क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि का भुगतान करें। यह न केवल आपके क्रेडिट स्कोर के लिए एक अच्छी बात होगी, बल्कि आपको लेट फीस या अन्य शुल्कों पर बचत करने में भी मदद मिलेगी। यदि आप समय पर अपनी बकाया राशि का भुगतान करते हैं, तो आप अपने ऋणदाताओं के सामने एक जिम्मेदार कर्जदार के रूप में सामने आते हैं।
2. अपने बिलों का पूरा भुगतान करें
अपने बिलों का समय पर भुगतान करना ही एकमात्र महत्वपूर्ण बात नहीं है। आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आप बिलिंग चक्र के अंत में अपने पूरे बिल का भुगतान कर दें। आपने सुना होगा कि अपने क्रेडिट कार्ड पर बैलेंस रखना अच्छी बात है। लेकिन वास्तव में यह एक मिथक है। अगर आपके क्रेडिट कार्ड में कोई बैलेंस है, तो उस पर ब्याज लगेगा। समय पर पूरी राशि का भुगतान करके आप ब्याज को छोड़ सकते हैं।
3. क्रेडिट उपयोग अनुपात बनाए रखें
जब आपको क्रेडिट कार्ड मिलता है, तो एक सीमा होती है जिसके आप हकदार होते हैं। लेकिन यह सीमा इस बात का संकेतक नहीं है कि आपको हर महीने कितनी राशि का उपयोग करना चाहिए। क्रेडिट उपयोग अनुपात आपके द्वारा क्रेडिट कार्ड पर उधार ली गई वास्तविक राशि और आपको दी जाने वाली संपूर्ण क्रेडिट सीमा का अनुपात है। आदर्श क्रेडिट उपयोग अनुपात 30% -40% के बीच है।
4. आय अनुपात के लिए ऋण बनाए रखें
किसी व्यक्ति की क्रेडिट योग्यता की जांच करते समय ऋणदाता बहुत सी चीजों को ध्यान में रखते हैं। आय अनुपात के लिए आपका ऋण उन चीजों में से एक है। यह आवश्यक है कि आप अपनी मासिक आय से अधिक ऋण की मात्रा को बनाए रखें। यह अनुपात किसी भी समय 40% से अधिक नहीं होना चाहिए।
5. पुराने अकाउंट को सक्रिय रखें
किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर को निर्धारित करने में भुगतान इतिहास की लंबाई की भी महत्वपूर्ण भूमिका होती है। इसलिए पुराने अकाउंट को सक्रिय रखने की सलाह दी जाती है। यहां तक कि अगर आपके पुराने अकाउंट में कुछ चूक हैं, तो भी आपको उन्हें बंद नहीं करना चाहिए। ऐसा इसलिए है क्योंकि चूक एक साल के बाद आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करना बंद कर देती है और दो साल बाद रिपोर्ट से हटा दी जाती है। नए अकाउंट में आपको उच्च क्रेडिट स्कोर नहीं मिलता है क्योंकि एक पैटर्न का पालन करने के लिए पर्याप्त लंबाई नहीं है।
6. अपने क्रेडिट कार्ड का बार-बार उपयोग करें
अगर आपके पास क्रेडिट कार्ड है, लेकिन आप इसे बार-बार इस्तेमाल नहीं करते हैं, तो यह बहुत कम काम का है। अपने क्रेडिट कार्ड का बार-बार उपयोग करके लाभों का उपयोग करें। कार्ड पर दिए गए कैशबैक/रिवार्ड पॉइंट्स एकत्र करें और उन्हें अपने लाभ के लिए भुनाएं। इससे आपको क्रेडिट रिकॉर्ड बनाने में भी मदद मिलेगी। कृपया ध्यान दें कि डेबिट कार्ड लेनदेन आपके क्रेडिट स्कोर में शामिल नहीं हैं।
[यह भी पढ़े: सिबिल स्कोर कैसे सुधारे? खराब सिबिल स्कोर को सुधारने के उपाय]
CIBIL Score Kaise Badhaye? पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
FAQ on CIBIL Score Kaise Badhaye?
क्या FD से सिबिल स्कोर बढ़ता है?
जिनका क्रेडिट स्कोर शून्य है, उनके लिए बैंक और वित्तीय संस्थान उन्हें ऋण देने में संकोच कर सकते हैं। लेकिन वे सावधि जमा खोलकर और फिर इसके खिलाफ क्रेडिट कार्ड लेकर इस समस्या से निजात पा सकते हैं। इस क्रेडिट कार्ड से नियमित भुगतान करके वे अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार कर सकते हैं।
मेरा सिबिल स्कोर क्यों नहीं बढ़ रहा है?
इसलिए यदि आप सिबिल स्कोर में सुधार करना चाहते हैं तो अपने बकाया का समय पर भुगतान करें और एक अच्छा स्कोर अर्जित करें। सेवा का उपयोग करें जो आपको बिल भुगतान को स्वचालित करने देती है ताकि आपको लापता समय सीमा के बारे में चिंता न करनी पड़े। बहुत अधिक है, ठीक है, बहुत अधिक: क्रेडिट का विवेकपूर्ण उपयोग करें। एक बार में बहुत अधिक कर्ज लेने से बचें।
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सुरक्षित क्रेडिट कार्ड प्राप्त करें
हाउसिंग लोन लें
एजुकेशनल लोन भी मदद करता है
क्रेडिट कार्ड पर लोन लें
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30% क्रेडिट लिमिट के भीतर रहें
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