CIBIL Report Kaise Padhe – सिबिल रिपोर्ट कैसे पढ़ें
CIBIL संगठन के तहत रजिस्टर्ड प्रत्येक व्यक्ति और कंपनी के वित्तीय डेटा को ट्रैक करता है। सटीक एकत्रित डेटा के साथ, यह एक क्रेडिट सूचना रिपोर्ट तैयार करता है, जिसे आमतौर पर CIR के रूप में जाना जाता है।
इस क्रेडिट रिपोर्ट में किसी व्यक्ति की महत्वपूर्ण वित्तीय जानकारी होती है जिसे विभिन्न वित्तीय संस्थानों द्वारा देखा जा सकता है, यदि वह व्यक्ति किसी ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करता है।
क्रेडिट रिपोर्ट में पिछले ऋणों जैसे कार लोन, पर्सनल लोन, होम लोन इत्यादि के बारे में जानकारी होती है। इसमें आपके क्रेडिट कार्ड और ओवरड्राफ्ट सुविधाओं के बारे में सभी जानकारी भी शामिल होती है।
इसमें एक विस्तृत सेक्शन है जो किसी के पुनर्भुगतान इतिहास और वे अपनी EMIके लिए भुगतान करने में कितने तत्पर हैं का अवलोकन करता है।
यह सब यह निर्धारित करने के लिए किया जाता है कि क्या वे अधिक ऋण लेने में सक्षम हैं और यदि वे किसी और क्रेडिट कार्ड के लिए पुनर्भुगतान को संभाल सकते हैं। इसी तरह CIBIL किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर को निर्धारित करता है।
क्रेडिट स्कोर 300 से 900 के बीच होता है और 750 या उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर वाला व्यक्ति ऋण प्राप्त करने में सक्षम होता है। यदि किसी व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर 750 से कम है, तो बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों को ऋण या क्रेडिट कार्ड स्वीकृत करने से इनकार करने का अधिकार है।
साथ ही, CIBIL को किसी संस्थान को ऋण स्वीकृत करने के लिए बाध्य करने का कोई अधिकार नहीं है, भले ही किसी व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर अच्छा हो। यह पूरी तरह संस्था के हाथ में है।
एक क्रेडिट रिपोर्ट इस बात का विस्तृत विवरण है कि पहले कर्ज कर्ज लिए गए क्रेडिट (ऋण आदि) के साथ आपका व्यवहार कैसा रहा है। यदि आप EMI भुगतान या अपने क्रेडिट कार्ड बिलों का भुगतान करने में कोई चूक करते हैं, तो उन्हें आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर नकारात्मक के रूप में जोड़ा जाता है।
सिबिल रिपोर्ट कैसे पढ़ें (CIBIL Report Kaise Padhe)
आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में मौजूद सबसे महत्वपूर्ण चीज आपका क्रेडिट स्कोर है। यह तीन अंकों की संख्या है जो आपके क्रेडिट प्रदर्शन का संकेतक है। यह स्कोर निर्धारित करता है कि आप क्रेडिट के योग्य हैं या नहीं।
CIBIL रिपोर्ट का यह सेक्शन NA या NH कह सकता है यदि आपके पास क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है। इस सेक्शन में इस बात का संकेत भी शामिल है कि आपके आवेदन के स्वीकृत होने की कितनी संभावना है।
आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में न केवल आपका क्रेडिट स्कोर होता है, बल्कि इसमें आपकी क्रेडिट गतिविधि, पेमेंट हिस्ट्री और आपके ऋणदाताओं और लेनदारों द्वारा रिपोर्ट किए गए आपके क्रेडिट अकाउंट अकाउंट की स्थिति के बारे में भी जानकारी होती है।
यदि आपने हाल ही में अपनी क्रेडिट रिपोर्ट तैयार की है और इतनी अधिक जानकारी से अभिभूत हैं, तो यह मार्गदर्शिका क्रेडिट रिपोर्ट के महत्वपूर्ण पहलुओं को समझने और सिबिल रिपोर्ट को पढ़ने का तरीका जानने के लिए एक अच्छा संदर्भ बिंदु है।
आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में 6 सेक्शन हैं: क्रेडिट स्कोर, पर्सनल इनफॉर्मेशन, कौन्टक्ट नंबर, रोजगार जानकारी, अकाउंट जानकारी, पूछताछ जानकारी
आइए इनमें से प्रत्येक सेक्शन को बारीकी से देखें:
1. Credit Score (क्रेडिट स्कोर)
सीधे शब्दों में कहें, तो आपका क्रेडिट स्कोर आपके क्रेडिट स्वास्थ्य और साख को दर्शाता है। यह 300 – 900 के बीच होता है। आपका स्कोर 900 के जितना करीब होगा, आपका क्रेडिट स्कोर उतना ही बेहतर होगा।
ऋण पात्रता प्रक्रिया में क्रेडिट स्कोर प्रमुख कारकों में से एक है। ऋण स्वीकृति प्राप्त करने के लिए 750 और उससे अधिक के स्कोर को आदर्श माना जाता है।
यदि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में 3 अंकों के स्कोर के बजाय ‘NA’ या ‘NH’ है, तो यह इंगित करता है कि आपके पास पर्याप्त क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है या स्कोर प्राप्त करने के लिए कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है। इसका मतलब यह भी हो सकता है कि आपने पिछले कुछ वर्षों से कोई क्रेडिट गतिविधि नहीं की है।
क्रेडिट स्कोर के अलावा, आपकी सिबिल रिपोर्ट में निम्नलिखित भाग होते हैं-
2. Personal Information (व्यक्तिगत जानकारी)
जैसा कि नाम से पता चलता है, इस सेक्शन में उस व्यक्ति के बारे में निजी जानकारी होती है जिसकी क्रेडिट रिपोर्ट है।
इस सेक्शन में आपकी व्यक्तिगत जानकारी होती है जैसे कि आपकी जन्म तिथि, नाम, पैन कार्ड, जैसा कि बैंक या ऋणदाता द्वारा रिपोर्ट किया गया है।
इस सेक्शन में शामिल विवरण इस प्रकार हैं-
- नाम
- जन्म की तारीख
- लिंग
- पहचान संख्या (जैसे पैन, वोटर आईडी या पासपोर्ट नंबर, आदि)
यह सुनिश्चित करना बहुत आवश्यक है कि इस सेक्शन में शामिल विवरण बिल्कुल सही हैं और आप अपने आवेदन पत्र में जो भी भरते हैं उसके अनुसार बैंक आपके आवेदन की स्वीकृति पर निर्णय लेने से पहले इस डयॉक्यूमेंट की जांच करेगा।
व्यक्तिगत विवरणों को बारीकी से देखें और सुनिश्चित करें कि उल्लिखित विवरण सटीक हैं।
3. Contact Information (संपर्क जानकारी)
इस सेक्शन को पिछले एक के विस्तार के रूप में देखा जा सकता है। इसमें वह जानकारी होती है जिसका उपयोग आप तक पहुंचने के लिए किया जा सकता है। इस सेक्शन में आपके फोन नंबर और पते जैसी चीजों का उल्लेख किया गया है।
इस सेक्शन में उल्लिखित संपर्क विवरण आपके ऋणदाता द्वारा रिपोर्ट किए गए हैं। इस सेक्शन में अधिकतम 4 अलग-अलग पते और ईमेल पते हैं।
Address श्रेणी विभिन्न पतों को एक स्थायी पते, आवासीय पते और आधिकारिक पते में अलग करती है।
कुछ ऋणदाता केवल विशिष्ट क्षेत्रों में कार्य करते हैं। सुनिश्चित करें कि आपके पते का विवरण सही है ताकि आपका ऋण आवेदन अस्वीकार न हो।
4. Employment Information (रोजगार सूचना)
आय एक और महत्वपूर्ण चीज है जिस पर विचार किया जाता है जब कोई वित्तीय संस्थान आपके ऋण आवेदन को देखता है। आप कहां काम करते हैं, आपकी मासिक या वार्षिक आय आदि का विवरण इस सेक्शन में दिया गया है।
CIBIL रिपोर्ट के इस सेक्शन में आपके व्यवसाय, और मासिक और वार्षिक आय विवरण शामिल हैं, जैसा कि ऋण आवेदन के समय कर्जदाताओं द्वारा रिपोर्ट किया गया था।
आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि यह जानकारी हर समय अपडेट की जाती है।
[यह भी पढ़े: सिबिल स्कोर कैसे बढ़ाए? 850 तब ऐसे बढ़ेगा सिबिल स्कोर]
5. Account Information (अकाउंट जानकारी)
यह सेक्शन एक बहुत ही महत्वपूर्ण सेक्शन है क्योंकि यह आपके ऋण और क्रेडिट कार्ड के विवरण के बारे में है। यह आपको ऋणदाता का नाम, ऋण राशि, लिए गए ऋण/ऋणों का प्रकार, ऋण आवेदन का प्रकार (सिंगल या जॉइंट), अंतिम पेमेंट की तिथि, बकाया और वर्तमान शेष जैसे विवरणों के साथ पिछले 36 महीनों के लिए क्रेडिट से संबंधित जानकारी देता है।
यह निस्संदेह संपूर्ण क्रेडिट रिपोर्ट के सबसे महत्वपूर्ण वर्गों में से एक है। इसमें आपके सभी क्रेडिट अकाउंट का विवरण शामिल है-
यह निस्संदेह संपूर्ण क्रेडिट रिपोर्ट के सबसे महत्वपूर्ण वर्गों में से एक है। इसमें आपके सभी क्रेडिट अकाउंट का विवरण शामिल है-
- ऋणदाता का नाम
- क्रेडिट का प्रकार
- अकाउंट नंबर
- चाहे सिंगल हो या जॉइंट
- अकाउंट खोलने की तिथि
- अंतिम पेमेंट की तिथि
- ऋण की राशि
- वर्तमान बैलेंस
- मासिक चुकौती रिकॉर्ड
किसी को यह जांचना चाहिए कि निम्नलिखित विवरण सही हैं या नहीं:
1. Account Details (आपके अकाउंट का विवरण):
विवरण जैसे ऋणदाता का नाम, अकाउंट नंबर, अकाउंट का प्रकार (चाहे वह क्रेडिट कार्ड हो या पर्सनल लोन, आदि), अकाउंट के स्वामित्व का प्रकार (सिंगल या जॉइंट या गारंटर), अकाउंट को खोलने, बंद करने की तिथि और CIBIL को रिपोर्टिंग की अंतिम तिथि।
अगर अकाउंट की जानकारी के ऊपर वाले सेक्शन में लाल रंग का बॉक्स है, तो इसका मतलब है कि इस सेक्शन में दी गई जानकारी पर विवाद हो गया है। विवाद सुलझने के बाद, बॉक्स गायब हो जाएगा। यदि विवाद आपके पक्ष में हल हो गया है, तो अकाउंट की जानकारी में परिवर्तन होगा; अन्यथा, जानकारी वही रहेगी।
नीचे दिया गया सेक्शन आपके पेमेंट व्यवहार का प्रतिनिधित्व करता है। यदि पेमेंट में कोई अनियमितता पाई जाती है तो उसे यहां दर्ज किया जाएगा।
2. अकाउंट की स्थिति:
क्या अकाउंट बट्टे अकाउंट में डाला गया है, निपटारा किया गया है या मुकदमा दायर किया गया है। चूंकि ये मामले ऋणदाता के दृष्टिकोण से अच्छे नहीं हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप अपने अकाउंट को इन स्थितियों में न आने दें।
साथ ही यह भी सुनिश्चित करें कि क्रेडिट रिपोर्ट में स्टेटस गलती से गलत नहीं लिखी गई है। एक Settled अकाउंट का मतलब है कि आपने ऋणदाता की सहमति से आंशिक पेमेंट किया है क्योंकि आप पूरी ऋण राशि का पेमेंट करने में असमर्थ थे। यदि आप 180 दिनों के लिए ऋण/क्रेडिट कार्ड बिल का पेमेंट नहीं करते हैं, तो ऋण written off में डाल दिया जाता है और क्रेडिट ब्यूरो को सूचित किया जाता है।
3. Payment Status
आपका DPD: Days Past Due – पिछले देय दिनों से पता चलता है कि आपके द्वारा चुकौती में चूक करने के बाद से कितने दिन बीत चुके हैं। कई दिनों तक उस अकाउंट का पेमेंट उस महीने तक देर से होता है। आपकी रिपोर्ट के लिए “000” या “STD” के अलावा कुछ भी नकारात्मक है। अन्य चीजें जो इस स्थान पर पाई जा सकती हैं वे हैं-
| रेंज प्रकार | स्कोर रेंज | ऋण स्वीकृति की संभावना | कम ब्याज दरों की संभावना |
|---|---|---|---|
| Excellent | 750 और ऊपर | उच्च | उच्च |
| Good | 700 – 749 | उच्च | उच्च |
| Average | 650 – 699 | मध्यम | मध्यम |
| Poor | 550 – 649 | मुहताज | मुहताज |
| Bad | 550 से नीचे | N/A | N/A |
नोट: यदि आप देखते हैं कि किसी निश्चित अकाउंट पर आपके पेमेंट डिटेल्स के लिए “XXX” रिपोर्ट किया गया है, तो इसका मतलब है कि बैंकों या कर्जदाताओं ने उन महीनों की जानकारी की सूचना नहीं दी है।
6. Enquiry Information (पूछताछ की जानकारी)
यह सेक्शन आपके विभिन्न क्रेडिट/ऋण आवेदनों के जवाब में आपके कर्जदाताओं द्वारा की गई पूछताछ की संख्या की रिपोर्ट करता है। विवरण में ऋणदाता का नाम, आवेदन किए गए ऋण का प्रकार, ऋण का आकार और आवेदन की तिथि शामिल है।
जब आप अपनी मुफ्त सिबिल रिपोर्ट की जांच करते हैं, तो इसे Soft Inquiry कहा जाता है और इसका आपके क्रेडिट स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है। जब भी आप किसी वित्तीय संस्थान में क्रेडिट के लिए आवेदन करते हैं, तो वे आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करते हैं। इसे एक Hard Inquiry के रूप में जाना जाता है। इस सेक्शन में आपकी सिबिल रिपोर्ट पर कठिन पूछताछ शामिल है। यदि आप एक साथ कई जगहों पर आवेदन करते हैं, तो न केवल आपका क्रेडिट स्कोर गिरता है, बल्कि ऋणदाता इसे एक बुरे संकेत के रूप में देखते हैं कि आप क्रेडिट पर बहुत अधिक भरोसा करते हैं।
CIBIL Score Kya Hota Hai? इसकी गणना कौन करता है?
अंतिम शब्द:
यह महत्वपूर्ण है कि आप देखने के लिए नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट देखें
संभावित धोखाधड़ी और पहचान की चोरी के लिए बाहर। CIBIL रिपोर्ट को पढ़ने का तरीका जानने से आपको अपने पुनर्भुगतान व्यवहार पर नज़र रखने, विसंगतियों पर नज़र रखने और उन्हें सुधारने और यह समझने में मदद मिल सकती है कि आपको अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए क्या कदम उठाने चाहिए।
CIBIL Report Kaise Padhe पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
सिबिल रिपोर्ट कैसे पढ़ें? पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
मैं CIBIL से निःशुल्क CIBIL स्कोर और रिपोर्ट कैसे प्राप्त कर सकता हूं?
आपको पहले अपने डिटेल्स CIBIL वेबसाइट पर रजिस्टर करने होंगे। एक बार हो जाने के बाद, स्क्रीन के ऊपर दाईं ओर My Account टैब पर जाएं और सूची में Get Your Free Report ऑप्शन पर क्लिक करें। यह आपको आपका निःशुल्क CIBIL स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट देगा। ध्यान दें कि यह सेवा वर्ष में केवल एक बार उपलब्ध है। अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करने और उससे अधिक बार रिपोर्ट करने के लिए आपको शुल्क देना होगा।
PDF में अपना CIBIL स्कोर कैसे डाउनलोड करें?
यदि आप myCIBIL पोर्टल के रजिस्टर्ड मेंबर हैं, तो आप My Account सेक्शन में जा सकते हैं और अपनी क्रेडिट रिपोर्ट PDF फॉर्मेट में डाउनलोड कर सकते हैं। यह आपके कंप्यूटर पर एक लोकल फ़ोल्डर में सेव किया जाएगा जिसे बाद में एक्सेस किया जा सकता है।
क्या मैं एक साल में दूसरी क्रेडिट रिपोर्ट और CIBIL स्कोर का अनुरोध कर सकता हूं?
आप किसी दिए गए वर्ष में एक निःशुल्क क्रेडिट रिपोर्ट और CIBIL स्कोर प्राप्त करने के हकदार हैं। यदि आप दूसरा चाहते हैं, तो आप CIBIL वेबसाइट पर संबंधित शुल्कों का भुगतान करके एक प्राप्त कर सकते हैं।
मैं MyCIBIL रिपोर्ट में सूचीबद्ध अकाउंट नंबर और सदस्य के नाम की जानकारी को कैसे सत्यापित करूं?
आप अकाउंट नंबर या सदस्य जानकारी सत्यापित करने के लिए CIBIL स्कोर और रिपोर्ट खरीद सकते हैं। यह रिपोर्ट आपको कई उधारदाताओं और उत्पादों के माध्यम से आपके क्रेडिट इतिहास का पूरा विवरण प्रदान करेगी, जिससे आप उपरोक्त सभी जानकारी को सत्यापित कर सकेंगे।
मेरी CIBIL रिपोर्ट मेरे ऐड-ऑन क्रेडिट कार्डों को सूचीबद्ध क्यों कर रही है?
हालांकि प्राथमिक क्रेडिट कार्डधारक प्राथमिक और ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड दोनों पर भुगतान के लिए जिम्मेदार है, जानकारी प्राथमिक और ऐड-ऑन कार्ड धारकों दोनों की क्रेडिट रिपोर्ट में दिखाई देगी।
मेरी CIBIL रिपोर्ट कुछ ऐसे ऋणों को सूचीबद्ध कर रही है जिनके लिए मैं केवल एक गारंटर हूं? क्या वह सही है?
जब आप किसी ऋण पर गारंटर के रूप में साइन अप करते हैं, तो आप ऋण के पुनर्भुगतान के लिए समान रूप से जिम्मेदार होते हैं। यह ऋण के पुनर्भुगतान के संबंध में आपकी ओर से एक प्रकार का कानूनी दायित्व है। उधारकर्ता द्वारा किसी भी चूक के मामले में, यह आपके क्रेडिट स्कोर को भी प्रभावित करेगा।
मेरे पास एक ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड है। जब मैं पेमेंट करने के लिए उत्तरदायी नहीं हूं तो विवरण मेरे अकाउंट पर क्यों दिखाई दे रहे हैं?
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि भले ही प्राथमिक कार्ड धारक प्राथमिक और ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड दोनों पर किए गए शुल्कों के पेमेंट के लिए जिम्मेदार हो। पेमेंट में की गई कोई भी चूक प्राथमिक और ऐड-ऑन कार्ड धारक दोनों के CIR में दिखाई देगी।
मेरी रिपोर्ट में वे ऋण क्यों दिखाई दे रहे हैं जिनके लिए मैं एक गारंटर हूं?
ऋण में उनके द्वारा प्रदान की जाने वाली ऋण राशि के लिए सुरक्षा के साधन के रूप में बैंक और वित्तीय संस्थान सर्टिफिकेट के लिए गारंटर मांगते हैं। किसी भी प्रकार के ऋण पर एक गारंटर ऋण की चुकौती सुनिश्चित करने के लिए समान रूप से जिम्मेदार होता है। इसलिए, गारंटर ऋणदाता को एक गारंटी प्रदान करता है कि यदि प्रमुख आवेदक ऐसा करने में असमर्थ है तो वह दायित्व का सम्मान करेगा। मूल आवेदक द्वारा ऋण के पेमेंट में कोई भी चूक, आपके क्रेडिट स्कोर को भी प्रभावित करेगी।
मैं रिपोर्ट में मेरे नाम के सामने उल्लिखित ऋण अकाउंट को नहीं पहचानता। क्या मुझे और विवरण मिल सकते हैं?
अपने ऋण अकाउंट के बारे में अधिक जानकारी के लिए आप अपनी CIBIL रिपोर्ट के Account Information सेक्शन को देख सकते हैं।
CIBIL Score Kaise Sudhare? खराब सिबिल स्कोर को सुधारने के उपाय