आधार कार्ड पर लोन कैसे ले? इसके पात्रता मानदंड, विशेषताएं और लाभ

Aadhar Card Se Loan Kaise Le – आधार कार्ड पर लोन कैसे ले?

शादी, या चिकित्सा खर्च, एक सपने की छुट्टी, एक नया उपकरण / गैजेट खरीदना या कोई अन्य खर्च, ऐसे कई कारण हैं कि एक व्यक्तिगत ऋण लोगों के काम आता है। कभी-कभी ये नियोजित खर्च होते हैं, अक्सर ये अनियोजित और अचानक परिस्थितियां होती हैं जिनके लिए तुरंत पर्याप्त धन की आवश्यकता होती है जो अनुचित वित्तीय दबाव डाल सकते हैं। ऐसी परिस्थितियों में आसानी से और जल्दी से पर्सनल लोन प्राप्त करने की क्षमता बहुत मददगार होती है।

विषय सूची

आधार कार्ड पर लोन क्या हैं?

What is Aadhar Card Loan in Hindi

आधार कार्ड को अप्रैल 2010 में भारत सरकार द्वारा एक पहचान प्रणाली के रूप में लॉन्च किया गया था। यह प्रत्येक भारतीय नागरिक को आवेदन करने में सक्षम बनाता है और उनके पास एक अद्वितीय 12 अंकों का अल्फ़ान्यूमेरिक कोड होता है। यह पते के साथ-साथ व्यक्तिगत पहचान प्रमाण के रूप में भी कार्य करता है जिसे पूरे भारत में सभी संस्थानों द्वारा स्वीकार किया जाता है।

आधार प्रत्येक यूजर के बायोमेट्रिक डेटा को संग्रहीत करता है और उनकी प्रामाणिकता, पहचान को वेरिफाई करने और धोखाधड़ी को रोकने का कार्य करता है।

धोखाधड़ी को रोकने के लिए एक और उपाय के रूप में, भारत सरकार तेजी से संस्थानों को ट्रांजेक्शन्स करने से पहले केवाईसी औपचारिकताओं को पूरा करने के लिए कह रही है। आधार कार्ड आपकी नागरिकता, पहचान और एड्रेस को साबित करने के लिए व्यक्तिगत रूप से और साथ ही ऑनलाइन केवाईसी या ई-केवाईसी दोनों के लिए केवाईसी औपचारिकताओं को पूरा करने के लिए एक वैध प्रमाण के रूप में भी कार्य करता है। आधार कार्ड होने से तुरंत पर्सनल लोन स्वीकृत होने की संभावना बढ़ जाती है।

यदि आपका आधार कार्ड आपके बैंक अकाउंट से कनेक्‍ट है, तो आप केवल अपना आधार कार्ड प्रदान करके पर्सनल लोन के लिए अप्‍लाई कर सकते हैं। आपको बस ऑनलाइन एप्लीकेशन फॉर्म भरना है, और अपना आधार नंबर प्रदान करना है।

यदि आपका आधार कार्ड आपके पैन और बैंक अकाउंट से लिंक है, तो आपको इसके लिए अतिरिक्त डयॉक्‍यूमेंट अपलोड करने की आवश्यकता नहीं है। आपको केवल वैध एड्रेस प्रूफ, इनकम प्रूफ प्रदान करना है, और ऋणदाता को अपने आधार कार्ड के आधार पर बैकग्राउंड को चेक करने के लिए अपनी सहमति देनी है। जब तक आप ऋणदाता के वेरिफिकेशन और पात्रता जांच पास करते हैं, तब तक आपको अपने बैंक अकाउंट में एक या दो दिन में धनराशि मिल जाएगी, कभी-कभी इससे भी पहले।

ध्यान दें कि हाल ही में आरबीआई के एक सर्कुलर के कारण, आधार कार्ड को अब जमा या ऋण जैसे वित्तीय अकाउंट के लिए वैध एड्रेस प्रूफ के रूप में उपयोग नहीं किया जा सकता है। इस प्रकार, व्यक्तिगत ऋण के लिए एप्लीकेशन करते समय आपको अभी भी एक वैध पता प्रमाण प्रदान करना होगा – जैसे लाइट बिल/रेंट का एग्रीमेंट /पासपोर्ट/ड्राइविंग लाइसेंस इत्यादि।

Aadhar Card Se Loan Kaise Le- आधार कार्ड पर लोन कैसे ले

आधार कार्ड पर लोन कैसे ले? (Aadhar Card Se Loan Kaise Le)

पर्सनल लोन सभी प्रकार की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए लागू किया जा सकता है। इससे पहले, पर्सनल लोन प्रोसेस अप्रूवल और वेरिफिकेशन में लगने वाला समय उधारकर्ता के लिए काफी लंबा और तनावपूर्ण होता था। निजी और सार्वजनिक दोनों क्षेत्रों के बैंक, पर्सनल लोन के लिए एप्लीकेशन करते समय कई डयॉक्‍यूमेंट की मांग करते थे। हालांकि, जब से आधार कार्ड पेश किए गए हैं, कम डयॉक्‍यूमेंट की आवश्यकता होती है, और ऋण स्वीकृति के लिए समय धीरे-धीरे कम हो गया है।

अब, आपके आधार कार्ड पर पर्सनल लोन प्राप्त करना बहुत आसान है, क्योंकि बैंक कर्मचारियों के लिए वेरिफिकेशन प्रोसेस को पूरा करने के लिए लोन प्रोसेस बहुत आसान हो गई है। उधारकर्ता द्वारा प्रदान किए गए आधार डिटेल्‍स के साथ डयॉक्‍यूमेंटेशन प्रोसेस ऑनलाइन की जा सकती है जिसे ई-केवाईसी के रूप में भी जाना जाता है। ई-केवाईसी के मामले में, उधारकर्ता को समय बचाने के लिए एक आदर्श विकल्प बनाने के लिए किसी फिजिकल डयॉक्‍यूमेंट की आवश्यकता नहीं होती है। इसके अलावा, ऐसे कई बैंक हैं जो जमा करने के समय आधार कार्ड की स्कैन की गई प्रति प्रदान करने पर तत्काल ऋण भी प्रदान करते हैं।

आधार कार्ड लोन की प्रमुख विशेषताएं क्या हैं

Features of Aadhar Card Loan in Hindi

ऋण राशि: न्यूनतम रु. आधार कार्ड पर 10,000 से 50 लाख रुपए तक का ऋण लिया जा सकता है।

ब्याज दर: पर्सनल लोन की ब्याज दरें 10.50% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। निजी ऋणदाताओं के लिए और 8.35% प्रति वर्ष सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के लिए।

अवधि: आमतौर पर व्यक्तिगत ऋण चुकौती अवधि 1 से 5 वर्ष के बीच भिन्न होती है। हालांकि, कुछ बैंक 72 महीने तक का कार्यकाल प्रदान कर सकते हैं।

प्रोसेसिंग शुल्क: आधार कार्ड ऋण के लिए स्वीकृत राशि का 2% तक।

पूर्व भुगतान शुल्क: बकाया ऋण राशि का 4% तक।

टर्नअराउंड समय: प्रत्येक ऋणदाता की प्रक्रिया के आधार पर, आधार कार्ड पर्सनल लोन का टर्नअराउंड समय कुछ घंटों से लेकर कुछ दिनों के बीच भिन्न हो सकता है। कुछ मोबाइल आधारित ऐप भी कुछ ही मिनटों में ऋण राशि का वितरण कर देते हैं।

आधार कार्ड पर लोन के लाभ कौन से हैं?

Advantages of Aadhar Card Loan in Hindi

आधार कार्ड होने से पर्सनल लोन लेना बहुत आसान हो जाता है। आधार कार्ड के साथ पर्सनल लोन के लिए एप्लीकेशन करने के निम्नलिखित लाभ हैं:

  • आधार कार्ड आपको कई ऋणों और अन्य वित्तीय सेवाओं का आसान एक्‍सेस प्रदान करता है। ऋण आवेदकों को अपने Know Your Customer (KYC) डयॉक्‍यूमेंट प्रदान करने के लिए कहा जाता है और आधार कार्ड आपकी नागरिकता और पहचान का एक ठोस प्रमाण है।
  • यह एक ही डयॉक्‍यूमेंट एक व्यक्ति की नागरिकता, उम्र, फोटो, पता और पहचान जैसी कई चीजों के प्रमाण के रूप में कार्य करता है।
  • आधार कार्ड ई-केवाईसी (ऑनलाइन वेरिफिकेशन प्रोसेस) में मदद करता है।
  • एक डयॉक्‍यूमेंट (आधार कार्ड) का उपयोग आयु प्रमाण, पहचान प्रमाण, फोटो पहचान प्रमाण और पते के प्रमाण के लिए किया जा सकता है।
  • कई बार, आपको आधार कार्ड की कॉपी भी नहीं देनी होती है, केवल 12 अंकों का यूआईडी नंबर ही काफी होता है।

आधार कार्ड ऋण के लिए पात्रता मानदंड क्या हैं?

Eligibility Criteria for Aadhar Card Loan in Hindi

आम तौर पर, उधारदाताओं द्वारा उन उधारकर्ताओं को ऋण की पेशकश की जाती है जो उनकी पात्रता मानकों पर खरे उतरते हैं। ये मानदंड ऋणदाताओं को किश्त न भरने की जोखिम को कम करने में मदद करते हैं। इसलिए, यदि आप आधार पर्सनल लोन लेना चाहते हैं, तो आपको पात्रता मानदंडों पर अर्हता प्राप्त करनी होगी।

कुछ सामान्य मापदंडों में निम्नलिखित शामिल हैं –

  • ऋण के लिए एप्लीकेशन करने के लिए आपकी आयु कम से कम 18 वर्ष और उससे अधिक होनी चाहिए क्योंकि ऋण परिपक्वता प्राप्त करने वाले व्यक्तियों द्वारा प्राप्त किया जा सकता है। कई उधारदाताओं को न्यूनतम आयु 21-25 वर्ष की आवश्यकता होती है। एक अधिकतम आयु भी है जिस तक आप ऋण प्राप्त कर सकते हैं। यह आयु सभी ऋणदाताओं के लिए 65 वर्ष से 70 वर्ष के बीच है।
  • आपको एक वेतनभोगी या सेल्फ एम्प्लॉयड व्यक्ति होना चाहिए जिसके पास नियमित आय का स्रोत होना चाहिए।
  • आपकी आय ऋणदाता द्वारा निर्धारित न्यूनतम आय मानदंड से मेल खाना चाहिए
  • ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आपके पास 650 और उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर होना चाहिए।

सिबिल स्कोर क्या है? यह आपके लोन पाने की संभावना को कैसे बढ़ाता हैं?

आधार कार्ड ऋण के लिए आवश्यक डयॉक्‍यूमेंट कौन से हैं?

Required Documents for Aadhar Card loan in Hindi

आधार कार्ड पर पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेजों की सूची निम्नलिखित है:

  • पासपोर्ट साइज फोटो
  • पासपोर्ट, पैन, ड्राइविंग लाइसेंस, मतदाता पहचान पत्र जैसे अन्य केवाईसी डयॉक्‍यूमेंट जमा करने होते हैं
  • पिछले 3 महीनों के बैंक अकाउंट स्‍टेटमेंट

आधार कार्ड पर पर्सनल लोन के लिए कैसे अप्लाई करें?

How To Apply for Aadhar Card loan in Hindi

निम्नलिखित कुछ चरणों में अपने चयनित ऋणदाता के साथ कुछ ही मिनटों में आधार कार्ड और पैन कार्ड पर व्यक्तिगत ऋण के लिए एप्लीकेशन करें:

स्‍टेप -1: अपने ऋणदाता की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं

स्‍टेप – 2:Personal Loan पेज पर नेविगेट करें और Apply Online विकल्प चुनें

स्‍टेप -3: अपने पर्सनल, प्रोफेशनल और एम्प्लॉयमेंट के विवरण के साथ ऑनलाइन एप्लीकेशन पत्र भरें

स्‍टेप -4: इसके बाद, आपके ऋणदाता का प्रतिनिधि बैकग्राउंड वेरिफिशन के लिए आपसे संपर्क करेगा

स्‍टेप -5: एप्लीकेशन प्रक्रिया को पूरा करने के लिए अपना आधार कार्ड और अन्य डयॉक्‍यूमेंट जमा करें

एक बार वरिफिशन पूरा हो जाने के बाद, आधार कार्ड पर पर्सनल लोन के लिए आपका एप्लीकेशन शीघ्र ही स्वीकृत हो जाएगा।

आधार कार्ड पर लोन कौन सी बैंक देती है?

एचडीएफसी पर्सनल लोनइंटरेस्ट रेट:10.50% - 21% प्रति वर्ष
प्रोसेसिंग फीस: ऋण राशि का 2.50% तक
लोन अमाउंट: 40 लाख रुपये तक
अवधि: 1-5 वर्ष
आईसीआईसीआई पर्सनल लोनइंटरेस्ट रेट:10.50% - 19% प्रति वर्ष
प्रोसेसिंग फीस: ऋण राशि का 2.50% + GST
लोन अमाउंट: 25 लाख रुपये तक
अवधि: 5 वर्ष तक
बजाज फिनसर्व पर्सनल लोनइंटरेस्ट रेट:13% प्रति वर्ष बाद
प्रोसेसिंग फीस: ऋण राशि का 4.13% + GST
लोन अमाउंट: 25 लाख रुपये तक
अवधि: 5 वर्ष तक
टाटा कैपिटल पर्सनल लोनइंटरेस्ट रेट:10.99% प्रति वर्ष बाद
प्रोसेसिंग फीस: ऋण राशि का 2.75% तक + जीएसटी
लोन अमाउंट: 25 लाख रुपये तक
अवधि: 6 साल तक
मनीटैपइंटरेस्ट रेट: 13% - 24.03% प्रति वर्ष
प्रोसेसिंग फीस: ऋण राशि का 2% तक + जीएसटी
लोन अमाउंट: 5 लाख रुपये तक
अवधि: 3 वर्ष तक
मनी व्यूइंटरेस्ट रेट:1.33% प्रति माह
प्रोसेसिंग फीस: ऋण राशि का 2% तक + जीएसटी
लोन अमाउंट: 5 लाख रुपये तक
अवधि: 5 वर्ष तक

आधार कार्ड लोन के लिए एप्लीकेशन करते समय क्या कोई शुल्क शामिल है?

हां, आपके ऋण को संसाधित करने और स्वीकृत करने के लिए ऋणदाता द्वारा एक प्रसंस्करण शुल्क लिया जाएगा। जब आप आधार पर्सनल लोन के लिए एप्लीकेशन करते हैं तो इस शुल्क का भुगतान करना होगा।

आधार कार्ड लोन के लिए पुनर्भुगतान अवधि की अनुमति क्या है?

चुकौती अवधि ऋण देने वाले उधारदाताओं पर निर्भर करती है। हालांकि, आमतौर पर, आधार कार्ड ऋण के पुनर्भुगतान के लिए 12 महीने से लेकर 36 महीने तक की अवधि की अनुमति है।

क्या मैं अपने द्वारा लिए गए ऋण के लिए देय ईएमआई जान सकता हूँ?

हाँ आप कर सकते हैं। ऑनलाइन ऋण ईएमआई कैलकुलेटर उपलब्ध हैं जो ऑनलाइन उपकरण हैं जो आपके द्वारा ऋण के लिए वास्तव में एप्लीकेशन करने से पहले ऋण की अपेक्षित ईएमआई की गणना करते हैं। आपको केवल उस ऋण राशि का विवरण प्रदान करना है जिसकी आपको आवश्यकता है, पुनर्भुगतान अवधि जिस पर आप ऋण का भुगतान करने की उम्मीद करते हैं और ऋण ब्याज दर और कैलकुलेटर तुरंत अपेक्षित ईएमआई की गणना करेगा। आप यह सुनिश्चित करने के लिए कि ईएमआई सस्ती हैं और आसानी से चुकाया जा सकता है, आप ऋण राशि और/या पुनर्भुगतान अवधि को बदलकर ईएमआई भी बदल सकते हैं।

बिना पैन कार्ड के आधार कार्ड लोन कैसे लें?

व्यक्तिगत ऋण या किसी अन्य ऋण का लाभ उठाते समय पैन कार्ड एक अनिवार्य केवाईसी डयॉक्‍यूमेंट है। हालाँकि, कुछ ऋणदाता बिना पैन कार्ड के भी ऋण की पेशकश कर सकते हैं।

पैन कार्ड के अभाव में आप अन्य आधिकारिक डयॉक्‍यूमेंट जमा कर सकते हैं।

सैलरी स्लिप और बैंक अकाउंट स्‍टेटमेंट प्रदान करें।

750 या उससे अधिक का सिबिल स्कोर बनाए रखें।

कम debt-to-income अनुपात (DTIR) और आय अनुपात (FOIR) के लिए निश्चित दायित्व बनाए रखें।

आधार कार्ड लोन अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

मैंने अभी-अभी एक कंपनी में कर्मचारी के रूप में ज्वाइन किया है। क्या मैं आधार पर्सनल लोन ले सकता हूं?

हां, नए शामिल हुए कर्मचारियों के लिए भी आधार कार्ड ऋण की अनुमति है। आपको बस ऋण की आयु और आय मानदंड को पूरा करना है और फिर आप अपनी उपयुक्तता के अनुसार ऋण के लिए ऑनलाइन या ऑफलाइन एप्लीकेशन कर सकते हैं।

क्या मुझे आधार कार्ड पर ऑनलाइन लोन मिल सकता है?

एक ऑनलाइन आधार कार्ड ऋण एक उधारकर्ता को ई-केवाईसी सबमिशन के माध्यम से कागज रहित डयॉक्‍यूमेंट पूरा करने देता है। ऋणदाता अब से यूआईडीएआई आधार बायोमेट्रिक्स के साथ उधारकर्ता की पहचान सत्यापित कर सकते हैं। नतीजतन, आधार ऋण का लाभ उठाते समय आवेदकों को सभी आवश्यक दस्तावेजों को भौतिक रूप से जमा करने की आवश्यकता नहीं होती है।

मुझे तुरंत लोन कैसे मिल सकता है?

आप उम्र, फोटो पहचान, पहचान, पता और नागरिकता प्रमाण के लिए एकल दस्तावेज़ के रूप में अपने आधार कार्ड का उपयोग करके ऑनलाइन ऋण के लिए एप्लीकेशन करके तुरंत ऋण प्राप्त कर सकते हैं।

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वैशाली महाजन मुंबई महाराष्ट्र की रहने वाली हैं। उन्होंने अपना ग्रैज्‍युएशन कॉमर्स में पूरा किया हैं। वे दस साल से एक निजी बैंक में लोन डिपार्टमेंट में काम कर रही हैं। वे अपना बैंकिंग और लोन पर मिला दस साल का पूरा अनुभव आपके साथ शेयर कर रही हैं।

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